Cu cât ați economisit mai mulți bani, cu atât mai multe opțiuni s-ar putea să aveți.
Cei cu aproximativ 100.000 USD sau mai mulți pot lua în considerare depunerea lor bani într-un CD imens care este asigurat printr-o bancă Federal Insurance Insurance Corp (FDIC) sau o instituție a Administrației Naționale a Uniunilor de Credit (NCUA). Asigurați-vă că CD-ul se încadrează în limitele și recomandările de asigurare.
Ce este un CD jumbo?
Un CD jumbo este ca un CD obișnuit, dar necesită un depozit minim mai mare și în la schimb, poate plăti o rată a dobânzii mai mare. CD-urile Jumbo necesită, de obicei, un depozit de cel puțin 100.000 USD, deși unele bănci ar putea necesita mai puțin. O bancă vă poate oferi o rată mai mare pentru depunerea mai multor bani, dar cumpărătorii pricepuți pot căuta în jur pentru cea mai bună rată, indiferent dacă este pe un CD jumbo sau pe un CD obișnuit.
Rezumatul celor mai bune tarife CD Jumbo pentru februarie 2021
Iată cele mai bune tarife disponibile pe scară largă pentru CD-urile jumbo. Comparați aceste oferte, apoi calculați cât de multă dobândă ați putea câștiga atunci când CD-ul dvs. este scadent.
Cele mai bune tarife Jumbo CD pentru 3-24 luni
| Termen | Instituție | APY | Depozit minim pentru APY |
|---|---|---|---|
| 3 luni | Navy Federal Credit Union | 0,45% | 100.000 $ |
| 3 luni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.35% | 100.000 $ |
| 3 luni | Golden 1 Credit Union | 0.30% | 100.000 USD |
| 6 luni | Uniunea Federală de Credit Navy | 0.50% | 100.000 USD |
| 6 luni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.45% | 100.000 $ |
| 6 luni | Golden 1 Credit Union | 0,40% | 100.000 $ |
| 1 an | Union Federal Credit Union | 0,60% | 100.000 $ |
| 1 an | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.60% | 100.000 $ |
| 1 an | Golden 1 Credit Union | 0.55% | 100.000 $ |
| 18 luni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.70% | 100.000 $ |
| 18 luni | Marine Federal Credit Union | 0,60% | 100.000 $ |
| 18 luni | Golden 1 Credit Union | 0,55% | 100 000 $ |
| 2 ani | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0.75% | 100.000 $ |
| 2 ani | Golden 1 Credit Union | 0,70% | 100.000 $ |
| 2 ani | Uniunea Federală de Credit Navy | 0,60% | 100.000 $ |
Cele mai bune tarife CD Jumbo pentru 3-7 ani
| Termen | Instituti pe | APY | Depozit minim pentru APY |
|---|---|---|---|
| 3 ani | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,85% | 100 000 $ |
| 3 ani | Golden 1 Credit Union | 0,80% | 100.000 $ |
| 3 ani | Marine Federal Credit Union | 0,75% | 100.000 $ |
| 4 ani | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,95% | 100.000 $ |
| 4 ani | Golden 1 Credit Union | 0,85% | 100 000 $ |
| 4 ani | Uniunea Federală de Credit Navy | 0,75% | 100.000 $ |
| 5 ani | SchoolsFirst Federal Credit Union | 1.10% | 100.000 $ |
| 5 ani | Golden 1 Credit Union | 1.00% | 100.000 $ |
| 5 ani | Marine Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 $ |
| 7 ani | Marine Federal Credit Union | 0,95% | 100.000 $ |
Notă: APY-urile (randamentele procentuale anuale) afișate sunt începând cu 1 februarie 2021. APY-urile pentru anumite produse pot varia în funcție de regiune.
CD-urile Jumbo sunt de obicei disponibile pentru economizatorii cu cel puțin 100.000 USD de depus. În trecut, aceste conturi furnizau o rată de rentabilitate mai mare decât CD-urile tradiționale. Dar, cu ratele dobânzilor încă la capătul inferior al spectrului, oferte bune pentru CD-uri jumbo pot fi greu de găsit.
Cele mai bune CD-uri jumbo de 5 ani plătesc de peste două ori mai mult decât CD-urile jumbo de 5 ani media de 0,36 la sută APY, conform celui mai recent sondaj național realizat de Bankrate asupra băncilor și economiilor.
Cele mai bune CD-uri jumbo disponibile astăzi plătesc 1,1 la sută APY. În funcție de termen, un CD jumbo poate fi un loc bun pentru a investi dacă economisiți bani pentru un articol mare de bilet sau o avans mare pentru o casă.A avea un CD jumbo poate fi de asemenea util dacă aveți nevoie de garanție pentru un împrumut. Asigurați-vă că vă aliniați obiectivul cu termenul CD-ului.
Detalii despre cele mai bune tarife jumbo pe cinci ani
SchoolsFirst Federal Credit Union – 1,10% APY, 100.000 USD depozit minim pentru APY
SchoolsFirst Federal Credit Union s-a format în timpul Marii Depresii din 1934. Uniunea de credit, creată de angajații școlii, are 50 de sucursale.
SchoolsFirst Federal Credit Union are solduri minime scăzute și condiții CD de la 30 de zile până la cinci ani. Cu cât puneți mai mulți bani în CD, cu atât este mai mare APY.
Golden 1 Credit Union – 1,00% APY, depunere minimă de 100.000 USD pentru APY
Golden 1 Credit Union are un milion de membri . Biroul său principal este în Sacramento, California și există din 1933. Golden 1 Credit Union are 72 de sucursale în California. Calitatea de membru la Golden 1 Credit Union este deschisă tuturor californienilor.
Non-californienii se pot alătura Golden 1 Credit Union dacă sunt un partener intern înregistrat sau un membru al familiei unui membru existent. Se pot înscrie, de asemenea, dacă sunt membri ai unuia dintre grupurile selectate de angajați.
Navy Federal Credit Union – 0,95% APY, 100.000 USD depozit minim pentru APY
Navy Federal Credit Union are mai mult de 9 milioane de membri și este cea mai mare uniune de credit din lume. Are o rețea globală de 340 de sucursale. Navy Federal Credit Union are sediul în Viena, Virginia.
Calitatea de membru al Navy Federal Credit Union este deschisă tuturor Departamentului Apărării și al Paza de Coastă Serviciu Activ, civil, personal contractual, veterani și familiile acestora.
În plus față de CD-uri, Navy Federal Credit Union oferă și conturi de verificare și economii, împrumuturi și carduri de credit.
Găsirea celor mai bune tarife jumbo CD
Dacă mergeți doar Până la banca locală pentru a găsi CD-uri, ați putea lăsa bani pe masă. De aceea, cumpărăturile și compararea tarifelor sunt esențiale.
Băncile numai online oferă de obicei randamente competitive la CD, deoarece nu au sucursale de menținut. Cooperativele de credit au adesea rate favorabile și pentru economisitori. Dacă vă concentrați asupra instituțiilor care sunt asigurate federal, veți putea revendica fondurile dvs. (până la 250.000 USD), chiar dacă banca vă închide ușile.
În general, termenii CD mai lungi oferă randamente mai mari. Dacă sunteți în căutarea celor mai bune tarife jumbo CD, începeți prin verificarea conturilor care se maturizează în termen de cinci ani.
Întrebări frecvente despre Jumbo CD
CD Jumbo vs. CD obișnuit
Un CD jumbo se referă la soldul mare de deschidere a contului necesar pentru aceste tipuri de CD-uri. De obicei, un CD jumbo are un sold minim de deschidere a contului de 100.000 USD, dar aceasta nu este întotdeauna suma minimă.
„Unele dintre aceste … depozite minime mai mici pe jumbos sunt un vestigiu de spate atunci când asigurarea FDIC limita era de 100.000 de dolari, mai degrabă decât (250.000 de dolari) „, spune Greg McBride, CFA, analist financiar șef Bankrate.” Așadar, ar fi emis un CD jumbo pentru 95.000 de dolari, pentru a lăsa un spațiu mic pentru câștigurile din dobânzi, fără a încălca decalajul de asigurare FDIC. / p>
Un CD obișnuit poate să nu aibă nici măcar un depozit minim și ar putea avea un APY mai mare decât un CD jumbo.
Avantajele unui CD jumbo
Iată două beneficii ale CD-urilor jumbo.
- APY potențial mai mare: uneori un CD jumbo poate oferi un APY mai mare decât un CD obișnuit. Dacă puteți obține un APY mai mare într-un CD jumbo, atunci ar trebui să luați în considerare această opțiune. Dacă doriți să puneți o sumă mare de bani într-un CD jumbo, asigurați-vă că oferă cel mai bun APY posibil. Unele bănci vor avea CD-uri pe mai multe niveluri și vor recompensa suma de bani pe care o depuneți, la o anumită limită.
- Siguranță: un CD jumbo este o opțiune sigură dacă este printr-o bancă FDIC sau o uniune de credit NCUA – atâta timp cât urmați instrucțiunile lor de asigurare și vă aflați în limitele de asigurare.
Fiecare deponent la o bancă asigurată FDIC este asigurat la cel puțin 250.000 USD pentru fiecare bancă asigurată FDIC. La o instituție NCUA, valoarea standard a asigurării acțiunilor este de 250.000 USD pe proprietar de acțiune, pe uniune de credit asigurată, pentru fiecare categorie de proprietate.
Contra unui CD jumbo
Iată câteva dezavantaje de luat în considerare.
- Inflația poate fi o problemă: CD-urile Jumbo necesită un echilibru minim mare. În ceea ce este încă considerat a fi un mediu cu rată scăzută, în unele cazuri s-ar putea să nu aibă sens să puneți un depozit jumbo într-un CD pentru o perioadă lungă de timp.
- CD-urile non-jumbo pot avea o mai bună APY: Uneori CD-urile non-jumbo pot avea de fapt APY-uri mai bune și cerințe de echilibru minim mai mici decât CD-urile jumbo.
CD-urile jumbo sunt sigure?
Cel mai mare risc pentru un jumbo CD-ul este dacă puneți o cantitate mare de bani în el – pentru o perioadă lungă de timp – și acei bani nu țin pasul cu inflația. Riscul nu este acela că veți pierde principalul, ci că veți pierde puterea de cumpărare dacă inflația este înaintea APY pe care o câștigați pe CD-ul jumbo.
Un alt risc este acela că, dacă apare o urgență, poate fi necesar să plătiți o taxă de retragere anticipată pentru a vă accesa banii.Acestea pot fi suficient de severe pentru a vă face să pierdeți o parte din principalul dvs.
Este un CD jumbo o investiție bună?
Un CD jumbo este o investiție bună dacă APY și timpul orizontul se potrivește nevoilor dumneavoastră. Este posibil să obțineți un CD care nu este un CD jumbo care are atât un sold minim mai mic, cât și un APY mai mare. Dacă acesta este cazul, atunci jumbo CD-ul nu este necesar.
Jumbo CD penalități
Penalitățile variază în funcție de bancă sau uniunea de credit pe care o alegeți. La CIT Bank, de exemplu, se aplică următoarele penalități:
- CD-uri cu un an sau mai puțin: dobândă simplă de trei luni.
- CD-uri de peste un an până la trei ani: șase dobândă simplă de luni.
- Mai mult de trei ani: dobândă simplă de 12 luni.
CD-urile jumbo sunt de obicei pe termen scurt sau pe termen lung?
Un CD jumbo poate fi fie pentru economii pe termen scurt, fie pe termen lung. Jumbo se referă la soldul minim necesar pentru deschiderea CD-ului. Întrucât păstrați o sumă mare de bani, asigurați-vă că obțineți cel mai bun APY posibil.
„Ați fi surprins de cât de des plătesc băncile aceeași rată pe jumbo ca pe o sumă multă depozit mai mic „, spune McBride.
Deci, comparați CD-urile jumbo, cerințele minime de sold pentru a obține un anumit APY, APY-ul pe care îl veți câștiga pe CD și lungimea termenului CD-ului pentru a lua o decizie.
Cum afectează impozitele CD-urile jumbo
Dacă aveți un CD jumbo, vă puteți lăsa cu o factură fiscală gigantică. Dobânda pe care o câștigați va fi impozitată ca venit obișnuit.
Calculați potențialul tău impozit și decide dacă ar trebui să pui o parte din banii tăi în altă parte. Câștigurile de capital sunt impozitate la o rată mai mică, astfel încât investirea unor economii în acțiuni și alte valori mobiliare ar putea reduce ceea ce îi datorezi unchiului Sam.
CD-urile care, în general, trebuie deținute de titularul contului până la maturitate, nu sunt negociabile. În general, CD-urile imense pe care le puteți achiziționa la o bancă se potrivesc acestei descrieri.
Pe de altă parte, CD-urile negociabile pot Am vândut unei alte părți, care are apoi opțiunea de a revinde CD-ul, potrivit Richmond Federal Reserve. CD-urile negociabile sunt tranzacționate pe piețele secundare. Un CD intermediat este un exemplu de CD pe care îl puteți vinde pe piața secundară.
Brokerajele și agenții de vânzări independenți sunt uneori capabili să negocieze o rată mai mare. Acest lucru poate fi posibil dacă pot promite să livreze o anumită sumă în dolari instituției financiare, conform SEC.
Care sunt alternativele la un CD jumbo?
Economisitorii au un puține alternative la un CD jumbo.
Este posibil ca unele bănci să nu ofere niciun interes suplimentar pentru un CD jumbo. În acest caz, poate avea sens să mergeți cu un CD obișnuit.
În alte cazuri, este posibil să puteți căuta un cont de economii cu randament ridicat, dar rețineți că randamentul poate fi modificat. , spre deosebire de randamentul unui CD. Cumpărătorii pricepuți caută cel mai bun tarif în jur, chiar dacă aceasta înseamnă să mergeți cu o altă bancă.
Cele mai bune tarife de 5 ani pentru Jumbo CD ale lui Bankrate pentru februarie 2021:
Aflați mai multe despre alți termeni CD:
- Cele mai bune tarife CD pe 1 an
- Cele mai bune tarife CD 18 luni
- Cele mai bune tarife CD 6 luni
Aflați mai multe despre CD-uri:
- Ce este un certificat de depunere?
- Ce cont CD este cel mai potrivit pentru dvs.?
- Vedeți cum siguranța CD-urilor vă poate spori rentabilitatea portofoliului