Cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de locuințe din 2021

Fie că tocmai ați achiziționat o casă nouă sau ați fost proprietar de mai mulți ani, este esențial să aveți polița de asigurare potrivită. Alegerea companiei potrivite de asigurări pentru locuințe începe prin cercetarea și compararea furnizorilor pe baza caracteristicilor precum puterea financiară, opțiunile de acoperire, reducerile și prețul mediu.

Pentru a vă ajuta să găsiți asigurarea potrivită pentru dvs. și casa dvs., echipa noastră editorială a compilat o listă cu cele mai bune companii de asigurări pentru locuințe din 2021. Pentru a clasa aceste companii, am analizat evaluările și recenziile de la firme de cercetare terțe, inclusiv JD Power, AM Best și Standard & Poors (S & P).

Ca parte a procesului nostru de cercetare și evaluare, am primit, de asemenea, eșantioane de citate de la fiecare furnizor către măsurați prima medie anuală. Deși primele de asigurare a locuinței variază în funcție de o serie de factori, acest lucru vă va ajuta să înțelegeți care furnizori sunt cei mai ieftini și care sunt cei mai scumpi.

Cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case

Toți proprietarii de case are nevoi unice, astfel încât cea mai bună companie de asigurare a locuinței pentru o persoană ar putea să nu fie opțiunea potrivită pentru o altă persoană. Pentru a vă ajuta să decideți care dintre cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de locuințe vă vor oferi serviciile dorite, am creat o listă cu cele mai bune companii de asigurări pentru locuințe, prețurile lor medii și caracteristicile lor unice.

Companiile de asigurări pentru locuințe de top

Cel mai bun pentru cumpărătorii de case pentru prima dată: Allstate

Allstate se adresează cumpărătorilor pentru prima dată, oferind produse simple și directe. Site-ul web al companiei oferă resurse complete pentru a ajuta cumpărătorii pentru prima dată să navigheze în procesul de cumpărare a asigurărilor pentru proprietari.

Instrumentul Allstate Common and Costly Claims oferă informații despre cele mai frecvente și mai scumpe cereri de asigurare prin cod poștal, permițând noilor proprietari stabiliți ce acoperire au nevoie pentru noua lor casă. Între instrumente, informații educaționale și navigare fără probleme pe site, Allstate este o opțiune excelentă pentru un cumpărător pentru prima dată.

Pro

• Opțiuni de acoperire personalizabile
• Produse și servicii ușor de înțeles
• Ajutor pentru cumpărătorii pentru prima dată
• Instrumente educaționale online

Contra

• Evaluări medii de satisfacție a clienților
• Tarifele tind să fie ușor mai mari decât concurenții

Reduceri

• Cumpărător de locuințe: Allstate reduce costul acoperirii pentru cumpărătorii recenți sau pentru cei care achiziționează o casă nou construită.
• Bun venit și loialitate: clienții beneficiază de 10% reducere la primele lor pentru trecerea la Allstate. Clienții noi pot, de asemenea, economisi încă 10%, înscriindu-se cu cel puțin șapte zile înainte de încheierea vechii polițe.

Acoperire

Allstate oferă o acoperire de bază a locuințelor, protecție a răspunderii, personal acoperirea proprietății și acoperirea medicală a oaspeților în toate polițele sale de asigurare pentru proprietari.În plus, compania oferă multe opțiuni de acoperire opționale unice:

• Recuperarea electronică a datelor plătește costurile la recuperarea datelor pierdute ale computerului personal.
• Acoperire HostAdvantage® pentru a vă proteja bunurile atunci când sunteți partajat acasă printr-un serviciu precum Airbnb.
• Acoperire de case mobile fabricate pentru a proteja casele mobile și locuințele fabricate.
• Politici-umbrelă personale pentru protecție împotriva cererilor de răspundere mare atunci când limita de răspundere a fost atins.

Cea mai bună companie generală de asigurări pentru locuințe: Amica Mutual

Amica Mutual a câștigat primul loc pe lista noastră. Compania este în activitate de peste un secol și este una dintre cele mai bine cotate companii de asigurări de locuințe din întreaga lume. Spre deosebire de multe alte companii de asigurări, Amica este aproape întotdeauna foarte apreciată pentru serviciile sale pentru clienți. Acesta a deținut cele mai mari clasamente în ceea ce privește satisfacția cererilor de proprietate de la JD Power timp de nouă ani la rând, iar seria câștigătoare continuă până în 2020.

În plus, Amica are opțiuni excelente de acoperire și reduceri bune, inclusiv economii pentru asigurarea unei case noi sau remodelate, înscrierea pentru plăți automate și lipsirea de daune. Proprietarii de case pot achiziționa o politică de dividende de la Amica pentru a recupera până la 20% din prima lor la sfârșitul anului.

Pro

• Tarife de politică accesibile
• Proces rapid și ușor de gestionare a revendicărilor
• Serviciu clienți și satisfacția clienților de top din industrie

Contra

• Reduceri mai mici decât alți furnizori
• Unele acoperiri suplimentare nu sunt disponibile în unele state

Reduceri

• Dispozitive de detectare automată: clienții cu senzori de scurgere a apei sau gazelor se califică pentru reducere.
• Loialitate: clienții care rămân la Amica timp de cel puțin doi ani se califică pentru o reducere.
• Credit la domiciliu nou / remodelat: Amica oferă economii pentru clienții care și-au remodelat recent casa. .

Acoperire

Amica câștigă în mod constant scoruri de top din industrie pentru satisfacția clienților, oferind opțiuni cuprinzătoare de acoperire. Unele dintre opțiunile unice de acoperire oferite de Amica includ:

• Acoperire catastrofală (minus o deductibilă) care acoperă daunele cauzate de inundații sau cutremure.
• Acoperirea afacerilor la domiciliu pentru lucrătorii și persoanele îndepărtate care desfășoară o afacere din casele lor.
• Acoperirea cheltuielilor de fraudă de identitate pentru protecția împotriva utilizării neautorizate a cardurilor dvs. de credit până la limita de acoperire.
• Plan de evaluare a pierderilor pentru proprietarii de apartamente care sunt responsabil pentru secțiunile comune ale unei proprietăți.

Cel mai bun pentru proprietățile de lux: Chubb

Chubb este specializat în politici de limită maximă. Acest pilon al industriei vinde asigurări de aproape 150 de ani. Toate polițele Chubb sunt susținute de Chubb Limited, cea mai mare companie din lume de asigurări pentru proprietăți și accidente.

Datorită acoperirii sale la prețuri ridicate, Chubb este recomandat numai proprietarilor de case care trebuie să asigure proprietăți de lux cu polițe mari . Acest furnizor nu oferă un proces rapid de ofertare prin intermediul site-ului său web, iar Chubbs a obținut note de satisfacție a clienților mixte. Studiul JD Power 2020 privind revendicările de satisfacție a proprietății a clasat-o pe Chubb chiar sub media.

Pro

• Se renunță la deducere atunci când pierderea este mai mare de 50.000 USD
• Mare specializarea politicii
• Opțiune de decontare în numerar după o pierdere

Contra

• Acoperire scumpă
• Nu este disponibilă în toate statele
• Asigură doar locuințe cu valoare ridicată

Extra

În loc să ofere reduceri speciale, Chubb se mândrește cu oferirea de caracteristici gratuite clienților săi pentru plata primelor de top. Dacă un copac cade pe o proprietate asigurată din cauza unei furtuni, îndepărtarea copacilor este acoperită. Dacă un virus de computer vă distruge sistemul, datele electronice pot fi restaurate. Chiar și oferă sistemul HomeScan pentru a găsi probleme ascunse înainte de a se produce daune, cum ar fi conexiuni electrice defecte și scurgeri.

Acoperire

În afară de toate protecțiile tipice de asigurare a locuinței, Chubb include și alte acoperire cu polițe standard, inclusiv:

• Decontarea numerarului
• Cost extins de înlocuire
• Consultarea riscurilor
• Acoperirea cu incendii și cutremure sunt disponibil, de asemenea, contra unei taxe suplimentare.

Cea mai bună companie de asigurări digitale nouă: Limonadă

Limonada este un operator de transport relativ nou, dar stilul său inovator îl face demn de menționat. Această companie oferă asigurări proprietarilor de case pe o platformă complet digitală, cu planuri lunare low-cost.
Lemonade folosește tehnologia pentru a oferi prime de asigurare pentru locuințe favorabile începând de la 25 USD pe lună. Nu există nicio agenție de asigurări din cărămidă; în schimb, afacerea se desfășoară folosind o aplicație mobilă și inteligență artificială, iar revendicările pot fi plătite în câteva minute.

Această companie oferă o experiență simplă pentru asigurați, cu asigurarea proprietarilor de locuințe disponibilă în jumătate din statele din SUA Acest furnizor este o opțiune bună pentru consumatorii cu experiență în tehnologie care doresc să economisească bani și preferă să conducă afaceri cu smartphone-urile lor.

Demotech a acordat companiei un rating de stabilitate financiară A (excepțional), iar evaluările clienților de pe site sunt foarte favorabile (rating global de 4,9 din 5). Deoarece este o companie mai nouă, Lemonade nu este încă evaluată de JD Power, AM Best sau Standard and Poors.

Pro

• Raportarea reclamațiilor 24/7
• Interfață mobilă și online ușor de utilizat
• Opțiuni online pentru a cumpăra acoperire și a vă gestiona politica online

Contra

• Mai puține reduceri decât concurenții
• Fără acoperiri suplimentare

Reduceri

Lemonade oferă o acoperire accesibilă, dar proprietarii de case pot obține o rată și mai ieftină profitând reduceri:

• Comunitate închisă: Proprietarii care locuiesc într-o comunitate închisă pot economisi bani pe polița lor de asigurare cu Lemonade.
• Echipamente de siguranță la domiciliu: locuințe care au anumite echipamente de siguranță instalate, ca un sistem antifurt și un sistem de alarmă la incendiu, se pot califica pentru o primă mai mică.

Acoperire

Lemonade oferă toate acoperirile standard de asigurare a locuinței, inclusiv locuințe, bunuri personale, răspundere civilă, plăți medicale și acoperire de pierdere a utilizării. Din păcate, compania nu oferă politici sau recomandări suplimentare.

Cea mai bună acoperire de înlocuire: MetLife

Cunoscută pentru aplicația sa robustă de asigurare și asistența pentru clienți 24/7, MetLife obține scoruri decente peste tot pentru prețuri și reduceri. Cu toate acestea, compania se remarcă prin faptul că oferă o acoperire garantată a costurilor de înlocuire.

Cu o acoperire garantată a costurilor de înlocuire, veți primi suma reală pe care o costă înlocuirea casei dvs., chiar dacă depășește valoarea de piață a casei. De exemplu, dacă locuința dvs. costă inițial 100.000 USD, dar a suportat daune de 300.000 USD, puteți utiliza acoperirea de înlocuire a MetLife pentru a primi până la 300.000 USD pentru a repara casa.

Pro

• Serviciu clienți 24/7
• Acoperire garantată pentru înlocuire

Contra

• Acoperire nu este disponibilă în toate statele
• Evaluări de servicii pentru clienți la mijlocul drumului

Reduceri

• Grupul angajatorilor: persoane care lucrează pentru anumite companii sau care au un membru cu grupuri partenere sau asociațiile pot obține reduceri.
• Echipamente de siguranță la domiciliu: utilizatorii care instalează dispozitive antifurt, sisteme de alarmă împotriva incendiilor sau încuietori în casele lor sunt eligibili pentru o reducere.
• Pachet de politici: persoane care dacă aveți mai multe polițe cu MetLife, puteți economisi bani.

Acoperire

MetLife oferă o acoperire de asigurare destul de standardă pentru proprietarii de case. Cu toate acestea, unele dintre ofertele de acoperire unice includ:

• Acoperirea costului de înlocuire a casei plătește costul total pentru reconstruirea casei dvs. chiar și atunci când este mai mare decât valoarea declarată a poliței.
• Acoperirea costurilor de înlocuire a bunurilor personale este similară cu acoperirea înlocuirii locuințelor, dar pentru bunurile personale deteriorate sau furate, cum ar fi mobilierul sau dispozitivele electronice.

Cel mai bun pentru acoperirea suplimentară: Călători

e peste 165 de ani, Travelers are o reputație de companie de încredere, care oferă asigurări la prețuri accesibile pentru asigurații. Călătorii oferă o varietate de opțiuni de acoperire și reducere pentru a se potrivi multor bugete și tipuri de case.

Călătorii oferă o asigurare de bază pentru asigurarea locuinței, plus o varietate de polițe suplimentare pentru mai multă protecție. Proprietarii de case pot obține acoperirea costurilor de înlocuire a conținutului, acoperirea specială a proprietăților personale, acoperirea bijuteriilor, o plută de articole personale, acoperirea pompei de bazin, acoperirea fraudelor de identitate și multe altele.

Pro

• Prime la prețuri accesibile
• Opțiuni cuprinzătoare de acoperire
• Site web ușor de utilizat
• Disponibil pe scară largă în majoritatea statelor

Contra

• Evaluările de satisfacție a clienților sub media
• Mai puține reduceri de politici decât concurenții

Reduceri

• Acasă ecologică: deținătorii de polițe a căror locuință este certificată de organizația Leadership Energy and Environmental Design (LEED) pentru că sunt ecologice beneficiază de o reducere de până la 5%.
• Dispozitiv de protecție: Proprietarii de case cu tehnologie inteligentă sau conectată la casă, care alertează potențialele invazii, incendii sau alte activități nedorite, beneficiază de o reducere la politica lor.

Acoperire

În plus acoperire standard, Travellers oferă mai multe opțiuni unice:

• Acoperirea ecologică a locuințelor permite utilizarea materialelor ecologice pentru reparații sau înlocuiri după o pierdere acoperită, până la 25.000 USD.
• Conținutul acoperirii costurilor de înlocuire va fi plătit pentru a înlocui deteriorat sau obiecte personale pierdute pe baza valorii lor inițiale.
• Acoperirea fermierilor Identity Shield vă va rambursa costurile cheltuielilor legate de furtul de identitate și fraudă.

Cel mai bun pentru membrii militari: USAA

USAA este în mod constant evaluat drept una dintre cele mai bune companii de asigurări. În ansamblu, compania este clasată pe poziția înaltă în ceea ce privește ofertele de politici, prețul, serviciul pentru clienți și gestionarea daunelor. J.D. Power acordă cele mai bune note USAA, iar compania a obținut cel mai mare furnizor în studiul său privind satisfacerea cererilor de proprietate din 2020.

USAA oferă unele dintre cele mai bune acoperiri de asigurare pentru proprietarii de case de pe piață. Cu toate acestea, USAA servește doar membri militari actuali și foști și familiile lor. Dacă vă aflați în armată și căutați tarife excelente de asigurare pentru proprietarii de case, USAA este accesibilă, iar acoperirea este impecabilă.

Pro

• Prețuri accesibile
• Acoperire de înaltă calitate
• Serviciu excelent pentru clienți

Contra

• Disponibil numai pentru actualii și foștii militari și familiile acestora
• Relativ puține reduceri disponibile comparativ cu concurenții

Reduceri

• Fără creanțe: după cinci ani fără revendicări, proprietarii de case se pot ridica cu 10% reducere a primelor lor.
• Pachet de polițe: proprietarii de case care au deja o poliță de asigurare auto SUA pot economisi până la 10% din prima de asigurare a proprietarului lor.
• Credit pentru dispozitiv de protecție: deținătorii de polițe a căror locuință este echipată cu camere de securitate, alarme sau alte dispozitive sunt eligibile pentru reduceri premium.

Acoperire

În afară de acoperiri standard, cum ar fi locuințe, bunuri personale și acoperire de răspundere civilă , USAA oferă acoperire f sau:

• Cutremure
• Împărtășirea locuinței
• Uniformele militare sunt acoperite în caz de pierdere
• Alte structuri

Întrebări frecvente

Ce acoperă polițele de asigurare pentru proprietarii de case?

Asigurarea pentru proprietarii de case variază de la furnizor la furnizor, dar polițele tipice de asigurare a locuinței includ acoperire pentru locuință, bunuri personale (de obicei, cu excepția articolelor de valoare mare), răspundere și cheltuieli suplimentare de viață. Este posibil ca mulți oameni să nu fie conștienți de unele lucruri surprinzătoare suplimentare care acoperă asigurarea pentru locuință. Cercetați companiile de asigurări pentru locuințe din zona dvs., comparați tarifele și discutați cu un profesionist în asigurări autorizat înainte de a selecta o poliță.

Care este costul tipic al acoperirii asigurărilor de locuință?

În SUA, costul mediu al asigurării locuinței este de 1.477 USD pe an, dar rețineți că tarifele variază foarte mult și se bazează pe mai mulți factori, inclusiv vârsta, locația, valoarea și starea locuinței. Nu există o singură companie de asigurări care să ofere cele mai bune tarife pentru fiecare proprietar. Proprietarii ar trebui să se uite pentru a compara tarifele sau pentru a vorbi cu un profesionist în asigurări autorizat.

Asigurarea împotriva inundațiilor este inclusă în polița mea pentru proprietarii de case?

Asigurarea împotriva inundațiilor este rareori inclusă într-o poliță standard pentru proprietarii de case. Majoritatea transportatorilor majori oferă asigurări private împotriva inundațiilor pentru o primă suplimentară sau puteți achiziționa o poliță prin Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor (NFIP). Proprietarii de locuințe care locuiesc în zone cu risc ridicat ar trebui să ia în considerare achiziționarea de asigurări împotriva inundațiilor imediat ce se mută în locuința lor pentru a evita pierderile de acoperire.

Metodologie

Bankrate utilizează Serviciile de informații cu cadranți pentru a analiza tarifele pentru toate codurile poștale și operatorii de transport din toate cele 50 de state și Washington, DC Tarifele cotate se bazează pe proprietari de case de sex masculin și de sex feminin în vârstă de 40 de ani, cu un istoric de reclamații curat, un credit bun și următoarele limite de acoperire:

Proprietarii de case de asemenea, aveți o deductibilă de 1.000 USD și o deductibilă separată pentru vânt și grindină (dacă este necesar).

Acestea sunt ratele de eșantionare și ar trebui utilizate numai în scopuri comparative. Citatele dvs. pot fi diferite.

Tarifele sunt stabilite pe baza datelor Serviciilor de informații pentru cadran 2020.