Procesul de evaluare VA este unul dintre cei mai importanți pași către proprietatea de casă unii nu înțeleg puterea evaluării de a împinge împrumutul înainte sau de a-l opri dacă există probleme care trebuie corectate (ca condiție de aprobare a împrumutului) sau dacă starea locuinței îl face impropriu pentru o ipotecă VA .
Veteranii pot cumpăra o casă cu 0 $ în jos
{Sponsorizat} Împrumutul VA Home oferă 0 USD în scădere fără PMI. Aflați dacă sunteți eligibil pentru acest beneficiu puternic de cumpărare de case. Precalificați-vă astăzi!
Evaluarea VA: Ce este și ce nu este
Este foarte important să înțelegeți că evaluarea VA nu este o inspecție la domiciliu, chiar și în cazurile în care creditorul sau alți profesioniști utilizează în mod greșit termenul „inspecție” atunci când înseamnă cu adevărat „evaluare”. Amintiți-vă întotdeauna că evaluarea este un instrument conceput pentru Împrumutat și nu pentru împrumutat.
Sarcina evaluării este de a asigura că locuința îndeplinește standardele minime (nimic mai mult) și de a determina valoarea justă de piață a proprietate.
Ce face procesul de evaluare VA
Procesul de evaluare VA include o revizuire (nu o inspecție) a locuinței și, de asemenea, o privire asupra proprietăților comparabile din zonă pentru a le vedea modul în care casa măsoară până la case similare din piață.
Evaluatorul va vedea acoperișul (de la sol – nu este obligată să pășească pe acoperiș, acesta fiind un motiv important pentru care evaluările nu pot lua niciodată locul unei inspecții adecvate la domiciliu), mansarda, subsolul, acolo unde este cazul, aruncă o privire asupra sistemelor mecanice din casă etc.
Procesul de evaluare include o cantitate bună de documente pe care trebuie să le evalueze VA completați și transformați-vă în creditor, care apoi ia recomandările evaluării și le aplică împrumutului, inclusiv fa valoarea de piață.
Rezultatele evaluării
Uneori, evaluarea VA este mai mică decât prețul cerut, iar uneori este mai mare. Suma garanției împrumutului VA se bazează pe suma în dolari care este mai mică. Aceasta aduce câteva întrebări importante, dintre care cea mai mare este:
Ce se întâmplă atunci când o evaluare VA este mai mică decât prețul cerut al imobilului?
Când evaluarea este mai mică decât prețul cerut, înseamnă în esență că împrumutătorul nu acordă o valoare acasă la fel de mare ca vânzătorul.
În astfel de cazuri, împrumutatul este liber să continue tranzacția de împrumut de cumpărare pentru a cumpăra realul proprietate, dar diferența dintre prețul cerut și evaluare ar trebui plătită de împrumutat în numerar la ora închiderii și nu poate fi finanțată în suma împrumutului.
Împrumutatul trebuie să finalizeze vânzarea dacă Evaluarea este redusă?
Nu. Programul de împrumut VA include o „clauză de evadare” care permite împrumutatului să se îndepărteze de un împrumut la domiciliu fără penalități în cazurile în care valoarea de evaluare este mai mică decât prețul cerut.
VA și creditorul nu pot forțați împrumutatul să vină cu diferența de numerar pentru a finaliza tranzacția. Împrumutatul nu poate fi penalizat financiar pentru că a făcut acest lucru în aceste cazuri. Chiar dacă acordul de cumpărare nu conține în mod specific limbajul care prevede clauza de evadare, acesta trebuie fie adăugat contractul de împrumut sau angajamentul VA în acest domeniu trebuie respectat, indiferent.
Ce trebuie făcut dacă evaluarea VA este scăzută
În cazurile în care evaluarea VA este mai mică decât prețul de vânzare, unii împrumutați pot fi tentați să solicite oa doua evaluare.
Este important să înțelegeți procesul de evaluare în astfel de cazuri pentru a ști ce vi se permite în mod specific; procesul de evaluare se încheie cu evaluatorul VA trimiterea unui Aviz de valoare (NOV) către creditor. Dacă NOV este scăzut, poate exista sau nu un anumit recurs în funcție de circumstanțe.
În general, nu este permisă solicitarea unei alte evaluări doar pentru că există o diferență de opinie cu privire la suma în dolari NOV. Cu toate acestea, dacă există informații care ar fi trebuit să fie luate în considerare, care ar putea afecta evaluarea sau dacă evaluarea nu a fost făcută în conformitate cu standardele VA sau alte orientări aplicabile, poate exista o justificare pentru o nouă evaluare sau o reconsiderare a NOV.
Dar nu trebuie să cereți o nouă evaluare pentru ca NOV să se uite din nou. Potrivit site-ului oficial al VA, „După emiterea unei notificări de valoare, estimarea valorii sau orice condiție sau cerință NOV pot fi modificate” în cazurile în care schimbarea este „în mod clar justificată și complet susținută de piața imobiliară sau de alte informații valabile care ar fi considerat adecvat și rezonabil de standardele de evaluare profesională. ”
De asemenea, ați putea solicita o altă privire asupra NOV în cazurile în care„ emiterea NOV a implicat fraude, denaturări sau erori administrative importante ale creditorului VA sau LAPP iar acțiunea este necesară pentru ca evaluarea să fie coerentă cu piața imobiliară.”
Este posibilă o a doua evaluare VA?
Regulile de împrumut VA în acest domeniu includ următoarele instrucțiuni către creditor:
O nouă evaluare VA nu trebuie să fie solicitat pentru orice proprietate care are deja un NOV valid. Cu toate acestea, o evaluare suplimentară neatribuită de VA poate fi utilizată pentru a susține o cerere de creștere a valorii, cu condiția ca veteranul cumpărător să nu fie obligat să plătească nicio parte din costul acelei evaluări suplimentare. ”
Notă că această porțiune a normelor face o distincție clară între NOV și evaluarea însăși. Da, este posibil să puteți solicita o revizuire a Notificării de valoare, dar solicitarea unui nou proces de evaluare odată ce un NOV valid este în loc nu este permisă, așa cum vedem din regula de mai sus.
Altele Opțiuni
Dacă evaluarea este redusă și nu necesită o reconsiderare a valorii, debitorul este liber să negocieze cu vânzătorul pentru a obține un preț mai aproape de valoarea evaluată a proprietății. Puteți negocia cu vânzătorul și puteți vedea dacă există vreo flexibilitate pe această linie.
Dar unii împrumutați au deja gândul că vor acea proprietate specifică și sunt dispuși să plătească diferența dintre prețul cerut și valoarea evaluată a locuinței.
În astfel de cazuri, împrumutatul este obligat să plătească acest lucru la ora închiderii ca condiție a aprobării împrumutului. Diferența nu poate fi finanțată în suma împrumutului.
Trebuie remarcat faptul că această plată este separată de orice plată anticipată pe care doriți să o efectuați sau trebuie să o faceți în funcție de circumstanțe. Unii împrumutați aleg să facă o plată în avans chiar și pentru împrumuturile pentru locuințe VA zero, deoarece acest lucru reduce valoarea taxei necesare pentru finanțarea împrumutului VA.
Dar plătind diferența dintre prețul cerut și valoarea evaluată a tehnic, locuința nu este la fel ca o avans. Amintiți-vă, o plată în avans reduce principalul sumei împrumutului. Banii pe care îi plătiți pentru a compensa diferența dintre prețul de vânzare și NOV nu afectează suma principală a împrumutului.
Va trebui să vă consultați cu un împrumutat VA participant pentru a afla ce tipuri de plăți în această zonă poate fi sau nu permisă din punct de vedere tehnic să fie considerată o plată în avans. Orientările privind împrumuturile VA pot fi modificate datorită legislației, ajustărilor politicii și altor variabile.
Acestea fiind spuse, manualul VA Lenders Handbook prezintă declarații în anumite secțiuni care par să indice faptul că plata diferenței dintre o notificare de valoare iar prețul de vânzare al casei ** poate fi ** considerat o formă de plată în avans, după cum reiese din următorul citat din capitolul 9 din Manualul creditorului VA care discută procedurile de a doua ipotecă pentru un debitor care are nevoie de o a doua ipotecă încheiată la în același timp, se solicită ipoteca inițială pentru a acoperi anumite costuri de închidere.
„Veniturile celei de-a doua ipoteci pot fi utilizate în diverse scopuri, inclusiv, dar fără a se limita la:
- costuri de închidere sau
- o plată în avans pentru a îndeplini cerințele pieței secundare ale creditorului. Dar nu poate fi utilizată pentru a acoperi nicio parte dintr-o plată în avans cerută de VA pentru a acoperi excesul prețului de achiziție decât prețul rezonabil al VA valoare. (Subliniați-ne pe ale noastre) ”
Dacă aceasta implică tha Plata plății diferenței poate fi constituită ca o plată în avans pentru calculul taxei de finanțare a împrumutului VA poate impune împrumutatului și creditorului să întrebe Departamentul Afacerilor Veteranilor cu privire la cea mai actuală politică de împrumut VA pe această temă. Puteți contacta direct VA pentru a pune întrebări cu privire la această problemă și la cele mai actualizate politici apelând 1-800-827-1000.
Joe Wallace este un veteran de 13 ani al Forțelor Aeriene ale Statelor Unite și fost reporter pentru Air Force Television News
| Cerințe de inspecție a împrumuturilor VA | Centre de împrumut VA – Numere de telefon |
| Împrumuturi VA: Ce trebuie să știți | Cum obțin un împrumut VA? |
| Ce este Un împrumut VA? | VA greșeli de împrumut la domiciliu |