| Beneficiar contingent | Beneficiar primar |
| Poate moșteni numai dacă beneficiarul primar nu | Moștenirea nu este afectată sau scăzută prin numirea unui beneficiar contingent |
| Asigură că activul tău va merge la cineva ales de tine dacă beneficiarul tău principal nu îl poate sau nu îl poate lua | Este persoana sau entitatea care cel mai mult ați dori să vedeți moștenirea activului |
Avantaje și dezavantaje ale beneficiarilor contingenți
Conturile cu desemnarea beneficiarului sunt adesea denumite „înlocuitorii voluntari”. Acestea pot fi foarte utile dacă doriți să evitați probatarea a cel puțin o parte din activele dvs. beneficiarii vor suprascrie orice instrucțiuni pe care le-ați putea lăsa în testamentul dvs. pentru aceleași active.
Nu este necesar să numiți nici beneficiari principali, nici beneficiari contingenți, dar aceste active vor ajunge în moștenirea dvs. de testament dacă nu faceți acest lucru, ceea ce va complica potențial și va costa moșia dvs. bani suplimentari pentru a se stabili.
Cu cât este mai mare proprietatea dvs. de succesiune, cu atât devine mai complicat și mai scump să se stabilească, iar acest lucru costă bani beneficiarilor dvs. Poate fi benefic să scoateți din proprietatea dvs. conturi financiare denumite de beneficiari și să le gestionați separat.
Planul dvs. ar putea fi defavorizat, totuși, dacă nu vă păstrați beneficiarii actualizat în orice moment. Ei ar trebui să știe că „sunt beneficiari – fie primari, fie contingenți – și ar trebui să aibă detalii de identificare a ceea ce moștenesc. De cele mai multe ori depinde de ei să depună reclamații pentru activele în cauză când va veni momentul.
S-ar putea să doriți să revizuiți periodic alegerile pentru beneficiari pentru a vă asigura că se potrivesc în continuare dvs. stadiul actual al vieții. Necesitatea actualizării informațiilor despre beneficiar apare de obicei după schimbări majore de viață, cum ar fi o căsătorie, naștere, divorț sau o deces în familie.
Un alt motiv pentru actualizarea informațiilor despre beneficiari este că s-ar putea să vă fi răzgândit pur și simplu despre modul în care doriți să transmiteți în mod strategic bogăția altor membri ai familiei.
Cerințe pentru beneficiarii contingenți
Persoanele pe care le numiți ca beneficiari contingenți trebuie să poată intra în posesia bunului în cauză în caz de deces. În caz contrar, acesta anulează întregul scop .
Poate crea probleme dacă îi numiți pe copiii dvs. minori drept beneficiari principali sau contingenți, deoarece „Nu acceptați cadoul până când împlinesc vârsta majoratului în statul lor.
Trebuie numit un tutore legal care să accepte banii pentru un minor” în numele său și gestionați-l până când vor ajunge la vârsta majoratului. Același lucru s-ar aplica în cazul în care beneficiarul dvs. principal este incapacitat mental și nu poate să-și gestioneze propriile afaceri financiare.
Este posibil să numiți în prealabil un tutore legal în ambele cazuri, dar o instanță este legal obligată să numească pe cineva dacă nu faceți acest lucru. Acesta poate fi, de asemenea, un proces costisitor și care necesită mult timp.
Schimbarea sau adăugarea de beneficiari
Nu sunteți blocat pe beneficiarii dvs. pe viață . Beneficiarii contingenți și beneficiarii principali pot fi cu ușurință adăugați sau înlocuiți cu excepția cazului în care contul este irevocabil, așa cum sunt și unele polițe de asigurare. În caz contrar, este adesea doar o chestiune de completare a unui formular.
Contactați custodele planului pentru a efectua modificările necesare IRA. Contactați administratorul planului dacă doriți să efectuați modificări la un plan de pensionare 401 (k) sau la un alt plan de pensionare sponsorizat de angajator.
Key Takeaways
- Un beneficiar potențial este al doilea rând la moștenire de la dvs. dacă primarul sau primul dvs. beneficiar nu dorește sau nu poate face acest lucru.
- Conturile de pensii vor reveni în mod obișnuit la moștenirea dvs. dacă nu reușiți să numiți un beneficiar potențial și beneficiarul dvs. principal vă precedă.
- Puteți numi unul sau mai mulți beneficiari primari și potențiali.
- Actualizarea desemnărilor beneficiarului în conturile de pensionare sau polițele de asigurare poate să fie la fel de ușor ca completarea unui formular.
Soldul nu oferă sfaturi fiscale sau de investiții. Aceste informații sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor. Consultați întotdeauna un profesionist pentru a vă adresa propriilor circumstanțe personale.