Punct de interes
Dacă încercați să determinați cât să cheltuiți pentru o achiziție de mașină, aceste cinci reguli vă vor ajuta să calculați un buget în funcție de situația dvs. financiară actuală.
Poate fi o provocare să încerci să răspunzi la întrebarea: „Cât ar trebui să cheltuiesc pe mașina mea?” S-ar putea să fiți tentați să mergeți cu stil în ceva rapid și furios – care va veni probabil cu un preț uriaș. Sau, puteți încerca să găsiți cea mai accesibilă opțiune în timp ce vă șoptiți despre „responsabilitatea fiscală”. Din fericire, puteți găsi un mediu fericit între cele două – trebuie doar să știți cum să o faceți.
Reducerea decalajului dintre practic și practic nu începe cu mult înainte de a vă îndrepta către dealer. Fără o înțelegere fermă a cât de mult ar trebui să cheltuiți pe o mașină, este posibil să vă pregătiți pentru a fi vorbit într-un vehicul care se află în afara bugetului dvs. și la kilometri distanță de ceea ce este considerat responsabil din punct de vedere fiscal.
Reguli pentru luați în considerare atunci când cumpărați o mașină
Există mai multe școli de gândire diferite atunci când vine vorba de cât ar trebui să cheltuiți pe o mașină. Situația financiară a fiecărei persoane și obiectivele de cumpărare a mașinii sunt unice, ceea ce înseamnă că abordările și regulile de luat în considerare atunci când cumpără o mașină se pot modifica în funcție de situația dvs. personală.
În general, totuși, există cinci reguli de luat în considerare. la cumpărarea unei mașini. Faceți-vă timp pentru a găsi regula care se potrivește cel mai bine situației dvs., deoarece fiecare regulă este concepută pentru a fi utilizată independent.
Sfat: Înainte de a aborda regulile de cumpărare a mașinilor, aflați care este venitul dvs. brut lunar și anual ( înainte de impozite) este. În plus, calculați toate obligațiile lunare ale datoriilor.
Regula # 1: regula 36%
Dacă ați analizat vreodată să cumpărați o casă înainte, probabil ați auzit de regula 36%. Lucrând înapoi, regula se aplică și cumpărării de mașini. Regula de 36% prevede că nu trebuie să cheltuiți niciodată mai mult de 36% din venitul brut (înainte de impozite) pe toate datoriile combinate. Cu alte cuvinte, toate datoriile lunare combinate (casă, mașină, carduri de credit, împrumuturi studențești etc.) nu ar trebui să reprezinte mai mult de 36% din câștigurile dvs. înainte de impozitare.
De exemplu, să spunem că câștigi 5.000 de dolari înainte de impozite în fiecare lună. Să spunem, de asemenea, că singurele tale datorii sunt plata casei și împrumutul studențesc, care totalizează 1.400 USD lunar. Ei bine, 36% din 5.000 de dolari sunt 1.800 de dolari. Aceasta înseamnă că, respectând regula de 36%, puteți cheltui până la 400 USD pentru plata lunară a mașinii.
Regula # 2: regula de 15%
Pentru cumpărătorii de mașini care sunt mai cumpătători și caută să contribuie în mod agresiv la economii, regula de 36% ar putea să nu fie potrivită. Partea opusă a spectrului este regula de 15%. Regula de cumpărare a mașinii de 15% funcționează la fel ca regula de 36%, cu excepția faptului că numărul pe care doriți să rămâneți este de 15% din venitul dvs. lunar brut.
Deci, dacă reveniți la exemplul anterior în care câștigi 5.000 USD lunar, 15% este 750 USD. Pentru a afla ce puteți cheltui lunar, ați adăuga toate datoriile și ați scădea numărul respectiv de la 750 USD. După cum puteți vedea, această regulă funcționează cel mai bine pentru cheltuitorii agresivi.
Regula nr. 3: regula 20%
Dacă regula 36% pare prea agresivă, dar regula 15% pare prea frugal, există o cale de mijloc. Regula de 20% funcționează ca ambele reguli, dar procentul pe care îl utilizați este de 20%.
Privind același exemplu, 20% din 5.000 USD este 1.000 USD. Adăugați toate datoriile existente și viitoare așteptate și apoi scădeți acest număr de la 1.000 USD. Numărul rămas este suma pe care o puteți cheltui lunar pentru plata unei mașini conform regulii de 20%.
Regula # 4: regula 20/4/10
O cumpărare populară de mașini regula accesibilității este regula 20/4/10. În timp ce regula face încă câteva calcule, rezultatele sunt clare cu privire la ceea ce vă puteți permite. Conform regulii, ar trebui să cumpărați o mașină numai atunci când puteți efectua o avans de 20%, finanțați mașina timp de patru ani sau mai puțin și costul total al cheltuielilor lunare ale vehiculului (inclusiv asigurarea) nu depășește 10% din venitul brut.
Ce este plăcut la această regulă este că ia în considerare suma totală pe care o veți cheltui pe durata de viață a împrumutului, asigurându-vă în același timp că plătiți o plată avansată sănătoasă. Dezavantajul este că regula nu privește celelalte obligații ale dvs. de datorii. Teoretic, ți-ai putea permite o mașină în conformitate cu această regulă, dar s-ar putea să nu fii într-o poziție inteligentă de a cumpăra pe baza celorlalte datorii restante.
Regula nr. 5: Jumătate din salariul tău anual
Unii experți financiari recomandă stabilirea bugetului dvs. de cumpărare de mașini la jumătate din salariul dvs. anual. Dacă vă uitați la exemplul anterior de a câștiga 5.000 USD lunar, acesta va echivala cu un salariu anual de 60.000 USD. Jumătate din asta este de 30.000 de dolari. Conform acestei reguli, puteți cheltui până la 30.000 USD pentru viitoarea dvs. achiziție de mașină.
Deși poate fi un bun punct de referință pentru început, nu ține cont de obligațiile dvs. curente, costurile de finanțare sau ce ați economisit pentru o avans. S-ar putea să puteți utiliza această regulă împreună cu una dintre celelalte reguli de cumpărare a mașinilor pentru a face o imagine mai completă a ceea ce vă puteți permite.
Cumpărați și închiriați o mașină
| Cumpărare | Leasing |
| Fără limită la kilometraj | Limitări la kilometraj anual |
| Construirea unui activ | Nu dețineți mașina |
| Costul general este mai mare | În general mai puțin costisitor |
| Poate avea taxe inițiale | Poate avea taxe inițiale și backend |
| Nu este necesar pentru a remedia daunele | Trebuie să plătească toate daunele |
Cum se începe
- Stabiliți obiectivul principal pe care îl aveți pentru cumpărarea unei mașini. Căutați ceva strălucitor, ceva care să vă conducă de la punctul A la B sau ceva între ele? Vei folosi mașina pentru a lucra cu clienții?
- Folosește regulile de cumpărare a mașinilor pentru a determina o gamă a ceea ce îți poți permite.
- Începe să te uiți la diferitele tipuri de mașini care intrați în categoria prețurilor pe care ați stabilit-o.
- Luați în considerare toate costurile suplimentare care vin cu fiecare tip de mașină. Este mai scumpă asigurarea? Kilometraj de gaz? Întreținerea întreținerii? Garanții?
Cât de multă mașină vă puteți permite?
Primul pas pentru a determina cât de multă mașină vă puteți permite este să vă colectați informațiile financiare privind veniturile și datoriile curente. De acolo, conectați numerele la regula de cumpărare a mașinii care vi se potrivește cel mai bine și vedeți ce vă puteți permite. După aceasta, rulați rezultatele printr-un calculator de cumpărare de mașini pentru a vedea costul total al împrumutului, plățile lunare și alte considerații financiare. Dacă probabil vă finanțați mașina, comparați ratele de împrumut auto pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă.
Amintiți-vă, la sfârșitul zilei, acestea nu sunt reguli grele și rapide. Trebuie să fiți mulțumiți de suma pe care o cheltuiți și care va fi obligația dvs. lunară de datorie.
Sfat: dacă costurile lunare ale împrumutului auto devin prea mari sau situația dvs. financiară se schimbă, aveți întotdeauna opțiunea de refinanțare pentru a încerca să vă reduceți plățile.
Ultimul cuvânt
Vă puteți proteja de cheltuielile excesive aflându-vă ce vă puteți permite înainte de a începe să cumpărați o mașină. Majoritatea dealerilor de automobile sunt bazate pe comisioane, ceea ce le oferă stimulentul să vă vândă pe cea mai scumpă mașină pe care o pot. În timp ce mulți dealeri buni iau în considerare situația dvs. financiară, mulți sunt doar pentru a-și maximiza profiturile. Cunoașterea bugetului vă poate proteja pe dvs. și pe finanțele dvs.