Compararea cardurilor de credit fără taxă anuală
Cardurile de credit fără taxă anuală oferă mult- economii apreciate, o experiență fără probleme și alte beneficii, spun experții. De fapt, majoritatea opțiunilor noastre pentru cele mai bune carduri de credit nu au nicio taxă anuală.
„Taxele anuale împiedică consumatorii să cumpere ceea ce își doresc cu adevărat”, spune Julie Pukas, șeful US Bankcard și Merchant Solutions la TD Bank. Remarcă faptul că milenii cheltuiesc mult mai mult cu cardul lor decât alți consumatori – Indicele de experiență cu amănuntul din 2020 al TD Bank a constatat că milenii efectuează o medie de 1,5 achiziții mai mari anual decât alte generații.
„Unii consumatori poate economisi punctele de recompensă ale cardului de credit, astfel încât să își poată achita taxa anuală ”, spune Pukas. „Prin trecerea la un card fără taxe anuale, pot acorda aceste recompense la ceva ce își doresc cu adevărat, cum ar fi zborurile, masa și multe altele.”
Trucul este să identificați dacă unul se potrivește stilului dvs. de viață. Aici , ne uităm la:
- Cel mai bun card de credit fără taxe anuale din 2021
- Comparați ofertele de top
- Metodologie
- Ce este o taxă anuală?
- Cine ar trebui să primească un card de credit fără taxă anuală?
- Beneficii comune
- Ce trebuie făcut dacă nu sunteți mulțumit de cardul dvs. de taxă anual
- Taxă anuală vs. fără taxă anuală
- Modul de asociere fără taxă anuală și carduri cu taxă anuală
- Întrebări frecvente
h2> Cele mai bune carduri de credit fără taxe anuale
Descoperă-l® Cash Back
De ce este cel mai bun fără card de credit cu taxă anuală pentru dobândă mică
Fie că trebuie să purtați un sold pe termen lung, să achitați datorii sau să finanțați o achiziție mai mare, Discover it Cash Back ar trebui să vă ajute să economisiți dobânzi: cardul nu numai caracteristici a APR low-end, care este mult mai mic decât media APR pentru cardul de credit înapoi, dar vine, de asemenea, cu o ofertă introductivă solidă de 0% APR – 0% timp de 14 luni la transferurile de sold și 0% timp de 14 luni la achiziții (apoi 11,99% – 22,99 % Variabil).
Pro
Funcția de rambursare a acestui card la sfârșitul primului an poate înlătura cu ușurință bonusurile de înscriere ale altor carduri înapoi. De exemplu, deși veți primi înapoi 200 USD de la Capital One Quicksilver după o cheltuială de 500 USD în primele 3 luni de la abonamentul la card, puteți primi înapoi 600 USD la sfârșitul primului dvs. an cu Discover it Cash Back dacă vă înscrieți trimestrial și maximizați oferta dvs. rotativă de 5% din categoria (maxim 1.500 USD cheltuiți în fiecare trimestru se ridică la 75 USD în fiecare trimestru, 300 USD la sfârșitul anului, apoi egalat de Discover pentru un total de 600 USD). Apoi, câștigați 1% nelimitat la toate celelalte achiziții.
Contra
Dacă nu vă place distracția să urmăriți categorii rotative, aceasta nu este cea mai bună alegere pentru dvs. Nu numai că trebuie să țineți evidența categoriilor active, dar trebuie să vă înscrieți în fiecare trimestru pentru a activa câștigurile bonus.
Cardul de credit Bank of America® Cash Rewards
De ce este cel mai bun card fără taxă anuală pentru un APR scăzut
Acest card oferă un APR introductiv de 0% atât la achiziții, cât și la transferurile de sold efectuate în primele 60 de zile de membru al cardului pentru 12 cicluri de facturare, apoi există un nivel scăzut rata regulată a dobânzii de 13,99% -23,99% variabilă.
Pro
Cheltuielile necesare pentru bonusul de înscriere sunt destul de mici: primiți un bonus online de 200 USD pentru recompense în numerar după ce ați cheltuit 1.000 USD în primele 90 de zile de la deschiderea contului. De asemenea, recompensele pe niveluri sunt destul de bune: câștigați 3% bani înapoi la una dintre cele 6 categorii la alegere, plus 2% bani înapoi la magazinele alimentare și la cluburile cu ridicata (până la 2.500 USD pe trimestru la categoriile combinate de 3% și 2%, apoi este 1%).
Contra
Dacă doriți să faceți achiziții și să câștigați recompense fără să vă faceți griji cu privire la ce card să scoateți, vă recomandăm să luați în considerare un alt card. Există pe piață carduri de rambursare forfetare cu 1,5%, chiar și 2% rambursare pe piață.
Cardul de credit Capital One Quicksilver Cash Rewards
De ce este cel mai bun card fără taxe anuale? pentru noii posesori de carduri
Nu devine mult mai simplu decât acest lucru: câștigați înapoi 1,5% în numerar în numerar la toate achizițiile, indiferent unde sau când le efectuați. Nu este nevoie să urmăriți cheltuielile, să vă înscrieți în categorii de bonusuri sau să vă ocupați de răscumpărarea complicată a numerarului. Răscumpărați în orice sumă, oricând.
Pro
Rata fixă nelimitată a numerarului Quicksilver îl face o alegere excelentă pentru cheltuielile zilnice, iar obținerea bonusului de înscriere al cardului nu ar trebui să fie necaz. Veți înscrie 200 de dolari după ce ați cheltuit doar 500 de dolari în primele 3 luni.
Contra
Rata inițială după încheierea ofertei de achiziție APR de 15% de 15 luni este extrem de ridicată , la 15,49% -25,49% variabil, ceea ce înseamnă că acesta nu este un card pe care doriți să purtați un sold.
Cardul Blue Cash Everyday® de la American Express
De ce este cel mai bun fără card de taxă anual pentru benzinăria SUA și SUAachiziții la supermarket
Este dificil să se potrivească rata de returnare de 3% a Cash Blue Card Everyday la supermarketurile din S.U.A. (până la 6.000 USD achiziții pe an, apoi 1%) fără a plăti o taxă anuală. Dacă maximizați această categorie de bonusuri, veți câștiga înapoi aproximativ 180 USD în fiecare an. În plus, primiți 2% bani înapoi nelimitați la benzinăriile din SUA.
Pro
Nu numai că această carte are recompense în curs de desfășurare, care sunt mai mult decât concurează cu alte carduri de returnare a numerarului, APR începe destul de scăzut, variabilă de 13,99% -23,99%, care începe după o ofertă introductivă solidă de 0% la achiziții timp de 15 luni.
Contra
Dacă doriți să plătiți o taxă anuală de 95 USD pentru cardul Blue Cash Preferred® de la American Express, ar putea fi o alegere mai bună pentru familia mai mare sau pentru cineva cu o deplasare considerabilă. Acest lucru se datorează faptului că Blue Cash Preferred oferă 6% bani înapoi la supermarketurile din SUA (până la 6.000 USD anual, apoi 1%) și 3% bani înapoi la benzinăriile din SUA.
Chase Freedom Unlimited®
De ce este cel mai bun card de credit fără taxe anuale pentru un potențial de câștig nelimitat
Există multe de despachetat în calea recompenselor cu Freedom Unlimited, dar când vine vorba de câștig nelimitat, există câteva opțiuni excelente . Câștigați 5% bani înapoi la călătorii achiziționate prin Chase și 3% bani înapoi la mese la restaurante și farmacii.
Pro
Primul dvs. an de a deține Freedom Unlimited este deosebit de plăcut. De asemenea, obțineți o sumă de 200 USD după o cheltuială de 500 USD în primele 3 luni.
Contra
În timp ce puteți obține 0% introducere APR la achiziții timp de 15 luni (atunci este 14.99% -23.74% variabil), fără noroc cu transferurile de sold.
Card de credit Capital One SavorOne Cash Rewards
De ce este cel mai bun card de credit fără taxe anuale pentru mese și divertisment
Acest card fără taxă anual oferă câteva oportunități de rambursare frumoase, în special 3% rambursare în bani pentru mese și divertisment, precum și 2% rambursare în bani la magazinele alimentare.
Pro
Există un bonus de înscriere de 200 USD după ce cheltuiți doar 500 USD în primele 3 luni de deschidere a contului. Acest lucru este mai mult decât competitiv în domeniul ofertelor de bun venit ale cardurilor de restituire. Există, de asemenea, o ofertă APR introductivă de 0% pentru achiziții timp de 15 luni (apoi este variabilă de 15,49% -25,49%).
Contra
Din păcate, nu există o ofertă APR introductivă 0% sold transferuri, iar APR obișnuit începe destul de ridicat, cu o variabilă de 15,49% -25,49%.
Cardul de credit Capital One VentureOne Rewards
De ce este cel mai bun card fără taxe anuale pentru a câștiga mile de călătorie
Multe carduri de călătorie au o taxă anuală care începe de la 95 USD, dar VentureOne nu este un astfel de card. Câștigați mile de călătorie pe acest card fără să vă faceți griji că vă asigurați că câștigați suficient pentru a depăși o taxă anuală.
Pro
Bonusul de înscriere este egal cu 200 USD în călătorie – câștigați 20.000 de mile după doar o cheltuială de 500 USD în primele 3 luni de la deschiderea contului. Și, vă puteți transfera milele către mai mult de 10 parteneri de călătorie.
Contra
Recompensele în curs pentru acest card sunt foarte mici – câștigați 1,25X mile pentru toate achizițiile. Cu toate acestea, nu există date de întrerupere și puteți zbura pe orice companie aeriană și puteți sta în orice hotel.
Chase Freedom Flex℠
De ce este cel mai bun card de credit fără taxe anuale pentru varietate de categorii de recompense
Cei cu obiceiuri de cheltuieli variate se vor bucura de recompense într-o grămadă de categorii diferite: 5% în numerar înapoi la călătoria cumpărată prin Chase Ultimate Rewards®, 3% înapoi în numerar la restaurante și servicii de livrare eligibile, 3 % bani înapoi la achizițiile de la farmacii și 1% la toate celelalte. În plus, veți câștiga 5% în numerar înapoi la până la 1.500 USD în achiziții combinate în categorii bonus rotative în fiecare trimestru pe care îl activați.
Pro
În primul dvs. an veți câștiga 200 USD după ce ați cheltuit 500 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea unui cont.
Contra
După primul dvs. an, potențialul de câștig scade. Pentru a decide dacă valoarea pe termen lung se potrivește stilului dvs. de viață, ar trebui să evaluați cât cheltuiți în mod obișnuit pentru restaurante, călătorii și cumpărături în magazinele de droguri, ținând cont de faptul că restituirea cu 5% a călătoriei se aplică numai călătoriilor rezervate prin Chase Ultimate Rewards® . Vestea bună, totuși, este că nu există nicio taxă anuală de care să vă faceți griji cu privire la compensare.
Discover it® chrome
De ce este cel mai bun card de credit fără taxe anuale pentru oferta de bun venit din primul an
Cardurile Discover sunt practic de neegalat în ofertele de bun venit din primul an, iar Discover it crom nu face excepție. Pur și simplu, banii înapoi bine câștigați vor fi egalați la sfârșitul primului an.
Pro
Câștigați 2% bani înapoi la restaurante și benzinării cu până la 1.000 USD în cumpărături combinate trimestrial (apoi 1%), apoi, așa cum am spus, că numerarul este egalat la sfârșitul primului dvs. an. Deci, câștigați 80 de dolari în primul dvs. an și acest lucru devine 160 de dolari la sfârșitul primului an. De asemenea, nu există taxe anuale și taxe pentru tranzacții externe.
Contra
La fel ca alte carduri Discover, Chrome Discover nu este acceptat pe scară largă în străinătate, deci poate doriți să luați un alt card cu dvs. dacă doriți să călătoriți în străinătate.
Card Citi® Diamond Preferred®
De ce este cel mai bun card de credit fără taxe anuale pentru o lungă fereastră introductivă de cumpărare
Pro
Cu unicitatea Citi Programul Citi Entertainment®, cumpărați bilete la mii de evenimente, inclusiv concerte, evenimente sportive, experiențe culinare și multe altele – Citi oferă chiar și opțiuni de divertisment virtual în 2020.
Contra
Este un rău, știm, dar această carte nu are bonus de înscriere și nu are recompense în curs de desfășurare, ceea ce o face să fie o vânzare dificilă ca o carte pe termen lung. Cu toate acestea, dacă vă gândiți la crearea de credite, nu uitați că obțineți acces gratuit la Scorul dvs. FICO® cu acest card.
Citi® Double Cash Card
De ce este cel mai bun fără card de taxă anual pentru rambursarea banilor
Nu veți rămâne niciodată blocați cu doar 1% bani înapoi, deoarece cheltuielile dvs. nu se încadrează în categoria bonus a unui card. Cardul Citi Double Cash oferă o rată fixă de până la 2% în numerar înapoi la fiecare achiziție (1% când cumpărați și 1% când achitați achizițiile respective), care se potrivește cu rata bonusului de rambursare a mai multor carduri.
Pro
Împreună cu rata sa extraordinară de returnare a numerarului, cardul vine cu un APR de 0% intro pentru 18 luni la transferuri de sold, apoi 13,99% – 23,99% (variabilă), care ar putea face diferența dacă aveți nevoie să faceți o pauză pentru creșterea cheltuielilor cu dobânzile și să achitați datoria. În plus, vă puteți transfera banii înapoi la punctele Citi ThankYou la o rată de 1 USD în numerar înapoi la 100 de puncte ThankYou.
Contra
Unul dintre defectele majore ale cardului este lipsa unui bonus de înscriere. Multe carduri de returnare a numerarului oferă un bonus de înscriere de 150 USD sau mai mult dacă îndepliniți cerințele de cheltuieli în primele câteva luni. De asemenea, nu există o ofertă APR introductivă de 0% pentru achizițiile noi, deci nu va fi de mare ajutor dacă trebuie să finanțați o achiziție mai mare.
Card Citi Rewards + ®
este cel mai bun card de credit fără taxe anuale pentru recompense bonus
Acest card oferă un sistem generos de recompense bonus: Veți câștiga 15.000 de puncte ThankYou dacă cheltuiți 1.000 USD în primele 3 luni de deschidere a contului. Și, în plus, veți câștiga 10% puncte înapoi la punctele ThankYou pe care le valorificați (până la 100.000 de puncte pe an). Puteți răscumpăra aceste puncte pe Amazon, ceea ce este un avantaj extraordinar dacă ați făcut cea mai mare parte a cumpărăturilor dvs. online în ultima vreme.
Pro
Rata de recompense pe acest card poate aduce multă valoare pentru cheltuielile dvs. zilnice: veți primi 2 puncte ThankYou pe dolar la supermarketuri și benzinării (până la 6.000 USD pe an în achiziții, apoi 1X puncte) și 1 punct ThankYou pe dolar pentru toate celelalte achiziții. Și datorită ceea ce ar putea fi cea mai impactantă caracteristică, fiecare achiziție pe care o faceți este rotunjită la cele mai apropiate 10 puncte. De exemplu, o achiziție de 2 USD câștigă 10 puncte sau o achiziție de 13 USD câștigă 20 de puncte.
Contra
Dacă vă gândiți să rezervați călătorii în viitor cu punctele pe care le câștigați , puteți rezerva numai prin portalul de călătorie ThankYou. De asemenea, valoarea de răscumpărare a punctelor dvs. este ridicată doar pentru cardurile cadou și achizițiile de călătorie, lucru de care trebuie să țineți cont, având în vedere restricțiile noastre actuale de călătorie.
Comparați cele mai bune carduri de credit fără taxe anuale
| Card de credit | Cel mai bun pentru | Taxă anuală | Evaluarea noastră |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Dobândă redusă | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Card de credit Bank of America® Cash Rewards | APR scăzut | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Card de credit Capital One Quicksilver Cash Rewards | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday® Card de la American Express | SUA Gas și SUA Supermarket | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Potențial de câștig nelimitat | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Card | Restaurant și divertisment | $ 0 | 3.7/5 |
| Card de credit Capital One VentureOne Rewards | Câștiguri de călătorie mile | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Varietate recompense | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Oferta de bun venit în primul an | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Card Citi® Diamond Preferred® | Fereastră introductivă lungă de cumpărare | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Card Citi® Double Cash | Rambursare | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Card Citi Rewards + ® | Recompense bonus | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodologie
Cu nenumărate carduri de taxe anuale de explorat, deciderea opțiunii care ar trebui să câștige un slot în portofelul dvs. – fără o recompensă preț – poate fi un apel dificil. Am examinat 2.744 de carduri de credit pentru a restrânge cele mai bune 13 pentru a se potrivi cu obiceiurile dvs. de cheltuieli. Consultați procesul nostru de evaluare a cardului de credit fără taxe anuale pentru criterii detaliate și mai multe detalii cu privire la scorurile noastre de examinare.
Nu se analizează carduri de credit cu taxă anuală: 2.744
Criterii utilizate: Tarife și taxe, recompense tarife, bonus de înscriere, alte oferte promoționale, opțiuni de răscumpărare și flexibilitate, APR obișnuit, funcții și beneficii suplimentare, servicii pentru clienți, credit necesar, securitate, ușurință în aplicare, capacitate de actualizare
Ce este anual comision card de credit și cum funcționează?
O taxă anuală pe un card de credit este o taxă efectuată în fiecare an aniversar. De exemplu, se poate percepe o taxă anuală pe un card de producător de credit, un card de recompense sau un card de lux. În mod obișnuit, beneficiați într-o oarecare mod de a avea cardul, cum ar fi atunci când este vorba despre un hotel, o companie aeriană sau o opțiune generală de călătorie. De fapt, am constatat în sondajul nostru de taxe pe cardul de credit din noiembrie 2020 că majoritatea cardurilor de taxe anuale erau carduri de călătorie. Interesant este că 74 din cele 100 de carduri pe care le-am căutat nu percep niciodată taxe anuale.
Uneori puteți evita o taxă anuală în anul inițial în calitate de deținător al cardului, dar atunci când sunteți taxat anual pentru a vă păstra contul active, aceste taxe pot fi descurajante. Unii posesori de carduri găsesc modalități de compensare prin cheltuieli inteligente și câștigarea de recompense, dar cardurile de taxe anuale pot costa 550 USD sau mai mult în fiecare an. Cu potrivirea potrivită, niciun titular de card anual nu poate profita de recompense surprinzătoare fără costul anual respectiv.
Cine ar trebui să primească un card de credit fără taxe anuale?
Utilizatori noi de carduri de credit
Dacă nu ați deținut niciodată un card până acum, vă recomandăm să intrați cu un card care nu are taxe anuale până nu înțelegeți mai bine piața. În acest fel, vă puteți obișnui să vă amintiți acele plăți lunare, să vă țineți evidența cheltuielilor și să căutați următorul upgrade, fie că este vorba de un card de călătorie sau de un card APR introductiv de 0%.
Oamenii care au nevoie pentru a consolida datoria
Dețineți deja carduri și doriți să consolidați aceste solduri? Multe carduri de credit oferă 0% introducere APR la transferurile de sold, cum ar fi cardul Citi® Diamond Preferred®, cu o ofertă de 18 luni pentru transferuri de sold (14,74% – 24,74% variabilă).
Persoane care doresc să reconstruiți creditul
Similar utilizatorilor de carduri noi, cei care doresc să își reconstruiască creditul pot beneficia de un card fără taxă anuală. Unele opțiuni sunt disponibile pentru persoanele cu scoruri de credit slabe și au funcții care vă vor ajuta să vă restabiliți creditul. În plus, evitarea costului unei taxe anuale poate face bugetul mai ușor, oferindu-vă mai multă libertate pentru a vă îmbunătăți scorul de credit prin plăți lunare în timp util.
Titularii de carduri cu experiență care doresc să se diversifice
Titularii de carduri care cardul de nivel superior poate fi în măsură să adauge o anumită valoare portofelului cu un card fără taxă anuală. Recompensele pentru cardurile de credit Premier sunt adesea legate de categorii specializate, cum ar fi călătoriile, astfel încât un card de recompense de uz general fără taxe anuale pe care le puteți folosi pentru achizițiile zilnice ar putea fi util.
Utilizatorii ocazionali ai cardurilor de credit
Dacă intenționați să utilizați cardul doar ocazional, un card fără taxă anuală este cea mai economică alegere. Cu un card care percepe o taxă anuală, ar trebui să cheltuiți o anumită sumă în fiecare an pentru a vă face să meritați. Un card fără taxă anuală este nu numai mai ieftin, ci mai simplu.
Beneficiile comune ale unui card fără taxă anuală
Recompense
Nu trebuie să obțineți un card de credit cu o taxă anuală pentru a vă bucura de recompense.Majoritatea cardurilor de returnare a numerarului, cum ar fi Capital One Quicksilver Cash Rewards, nu au o taxă anuală și există câteva carduri de călătorie fără taxe anuale pentru călătorul anticipat axat pe cheltuielile zilnice de viață, cum ar fi Capital One VentureOne Rewards.
Scor de credit gratuit
Multe carduri, cum ar fi cardul Discover it Cash Back, oferă acum un scor de credit gratuit lunar sau trimestrial, fără ca tu să dai o lovitură credit.
Asigurare de închiriere auto & asistență rutieră
Asigurare auto secundară numită, carduri precum Chase Freedom Unlimited vă permit să utilizați acest produs ca un articol suplimentar la asigurarea dvs. principală. Unele carduri fără taxe anuale oferă, de asemenea, asistență rutieră pentru evenimente precum remorcarea, livrarea combustibilului și schimbarea anvelopelor.
Serviciu de concierge
Unele fără carduri tarifare anuale, cum ar fi Recompensele de numerar Capital One SavorOne Card de credit, oferă asistență cuprinzătoare și personalizată pentru mese, divertisment și călătorii 24 de ore pe zi.
Credit de construcție
Dacă primiți un card de credit pentru construirea de credite care nu are taxe anuale, asta este o taxă mai mică de care să vă faceți griji. În plus, puteți găsi carduri de credit care au comisioane minime, cum ar fi Discover it® Secured Credit Card și Secured Mastercard® de la Capital One.
Ce trebuie făcut dacă nu sunteți mulțumit de card cu taxă anuală
Dacă v-ați angajat la un card cu taxă anuală și acum vă simțiți puțin blocați, există de fapt modalități de a ieși din taxa anuală fără a vă afecta creditul.
Opțiunea 1: retrogradați cardul
Dacă nu sunteți mulțumit de card și avantaje, în loc să închideți cardul, sunați emitentul cardului și solicitați o modificare a produsului pentru a trece la un card cu fără taxă anuală, recomandă Chelsea Hudson, expert în finanțe personale la TopCashback.com. Acest lucru vă va permite să ignorați taxa anuală, fără a vă afecta scorul de credit.
Dacă doriți anumite beneficii ale cardului mai vechi, cum ar fi limita de credit, veți dori să rămâneți în grupurile de produse. Deci, de exemplu, nu ați face tranziția ca o retrogradare de la Rezerva Chase Sapphire la o carte de Sud-Vest, deși ați putea trece la o carte preferată Chase Sapphire.
Când faceți downgrade, totul se transferă pe noua carte , inclusiv numărul de cont, linia de credit, istoricul plăților, chiar și perioada de timp în care ați avut cardul activ. Istoricul plăților și durata istoricului sunt deosebit de importante, deoarece acestea vă afectează creditul și, păstrându-le cu o modificare a produsului, le păstrați peste 10 ani în fișierul dvs. de credit. De asemenea, prin menținerea liniei de credit, vă mențineți rata de utilizare a creditului scăzută, cu condiția ca soldurile dvs. să fie reduse, ceea ce reprezintă o altă parte importantă a menținerii unui scor sănătos.
Opțiunea 2: Închideți cardul
Dacă portofelul dvs. este cântărit cu carduri, închiderea unui card de credit cu o taxă anuală poate fi o opțiune. Veți dori să achitați orice datorie (nu doar să o transferați pe alt card) și să vă asigurați că nu aveți datorii mari în cardurile combinate, deoarece acest lucru vă poate afecta raportul de utilizare a creditului și, prin urmare, scorul dvs. de credit . De asemenea, gândiți-vă de două ori înainte de a închide un card mai vechi, deoarece cel mai vechi card și vârsta dvs. medie sunt incluse în creditul dvs.
Opțiunea 3: Solicitați renunțarea la taxa anuală
Există o altă opțiune puțin cunoscută – pur și simplu cereți emitentului să renunțe la taxa anuală. Răspunsul te poate surprinde. De fapt, am constatat că 70% dintre consumatorii care au cerut cu succes au primit renunțarea sau scăderea taxelor anuale.
Deținătorii de carduri care au cerut …
- Am primit o limită de credit mai mare
- 85%
- Am primit o taxă de întârziere
- 84%
- Am primit o taxă anuală renunțată sau redusă
- 70%
- Am obținut o rată a dobânzii mai mică
- 56%
Sursă: studiu CreditCards.com
Merită să obțineți un card cu o taxă anuală ?
Punând-o simplu, da, o taxă anuală poate fi utilă. Pentru a afla dacă o taxă anuală a cardului de credit merită, va trebui să aruncați o privire atentă la caracteristicile unui card și să decideți dacă recompensele și beneficiile vor justifica plata unei taxe. Pentru a face acest lucru, este nevoie de puțină muncă suplimentară, dar există câțiva factori pe care îi puteți include atunci când luați în considerare cardurile cu taxe anuale:
Bonus de înscriere
Adesea vin cardurile cu taxe anuale cu bonusuri de înscriere profitabile care pot eclipsa taxa în primul an. Luați în considerare accesibilitatea și valoarea oferite cu bonusul de înscriere al oricărui card pentru a obține un indicator privind dacă este o opțiune utilă, dar nu vă puteți aștepta să obțineți un bonus imens în fiecare an pentru a compensa taxa anuală – asigurați-vă că alte caracteristici fac cardul o potrivire bună pe termen lung.
Recompense în curs și categorii de bonusuri
Cardurile cu taxe anuale prezintă adesea rate mai mari de recompense în curs sau categorii de bonus unice care pot ajuta la compensarea unei taxe chiar și după primul an.Dacă obiceiurile dvs. de cheltuieli se aliniază bine la categoriile bonus ale unui anumit card, acesta ar putea fi biletul câștigător. Un card care oferă recompense sporite pentru cele mai mari categorii de cheltuieli se poate plăti pentru el însuși și apoi unele.
0% APR
Cardul de taxă anual are o ofertă atrăgătoare de 0% APR? Dacă da, ar fi o raritate: Din cele mai populare 100 de carduri de credit studiate în sondajul nostru de transfer de sold din 2020, 38 au oferit 0% oferte de transfer APR de sold și doar două au fost carduri premium. În mod surprinzător, cardurile de taxe anuale au, de asemenea, tendința de a oferi termene mai scurte de 0% APR decât omologii lor fără taxe anuale, o caracteristică crucială dacă doriți să mutați datorii sau să faceți o achiziție mare.
Dobândă continuă
Deoarece este posibil ca unele carduri cu taxă anuală să nu ofere un APR de 0% sau chiar să vă permită transferul pe card, este important să comparați ratele dobânzii în curs. APR-urile în curs ale cardurilor cu taxe anuale nu pot fi adesea mai mici decât frații lor premium, cum ar fi atunci când se compară cardurile Venture și VentureOne, dar scopul final este de a evita cu totul cheltuielile cu dobânzile, deci găsiți o opțiune accesibilă cu recompense valoroase personal.
Avantaje & beneficii
Pe lângă bonusurile de înscriere și ratele de recompense sporite, cardurile cu o taxă anuală prezintă adesea avantaje unice, de înaltă calitate pentru posesorii de carduri. Multe carduri oferă avantaje, cum ar fi accesul la lounge-ul aeroportului sau credite pentru mese, transport și verificare rapidă a securității. În funcție de stilul dvs. de viață, aceste avantaje singure ar putea ajuta la justificarea costului unei taxe anuale.
Ce este mai bine: taxă anuală sau fără taxă anuală?
Să aruncăm o privire mai atentă la comparații carduri cu taxe anuale și omologii lor fără taxe anuale. Vom evidenția opțiunile de la American Express și Capital One ca exemple:
* Câștigați 20% înapoi la achizițiile de pe Amazon.com pe card în primele 6 luni, până la 200 USD înapoi. În plus, câștigați 100 USD înapoi după ce ați cheltuit 1.000 USD în achiziții pe noul dvs. card în primele 6 luni.
După cum puteți vedea, în timp ce produsele Blue Cash au aceeași dobândă continuă, dar variază la 0% APR oferta, VentureOne are un avantaj unic de 0% APR și o dobândă ușor mai mică în comparație cu cardul Venture. Așa cum era de așteptat, recompensele sunt mai bune pentru cardurile cu o taxă anuală, dar merită să citiți amprenta mică atunci când vine vorba de dobândă continuă.
În timp ce cardurile cu taxe anuale au deseori beneficii superioare, puteți economisi bani evitând o taxă anuală dacă nu intenționați să cheltuiți o sumă prea mare. De exemplu, opțiunile American Express de mai jos vin la un dolar unul de celălalt pe o cheltuială anuală de 3.200 USD la supermarketuri:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred …
| Card | Numerar înapoi | Total minus taxa anuală |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday de la American Express | 3% x 3.200 $ = 96 $ | 96 $ |
| Blue Cash preferat de la American Express | 6% x 3.200 $ = 192 $ | 97 $ |
Dacă cheltuiți mai puțin, Blue Cash Everyday merită. Dacă cheltuiți mai mult, atunci Blue Cash Preferred este cea mai bună alegere.
Luați un alt exemplu. Capital One Venture Rewards are o rată de recompense semnificativ mai mare decât Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards …
| Card | Rambursare | Total minus taxa anuală |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1,25 mile x 12 750 $ = 159 $ | 159 $ |
| Venture Rewards | 2 mile x 12.750 $ = 255 $ | $ 160 |
Așadar, vedeți că VentureOne Rewards merită din plin dacă intenționați să cheltuiți mai puțin de 12 750 $ pe an.
Cum să împerecheați fără taxe anuale și carduri de taxe anuale
Dvs. Am practicat pe mașina dvs. fără taxă anuală d, și simți că ai acest lucru cu recompensele jos. Acum este timpul să gândim mai strategic. Este timpul să vă uitați la asocierea cărților.
Cheia constă în găsirea de recompense care să completeze structura cardului dvs. actual. Deși un card fără taxe anuale poate avea recompense mari în numerar pentru toate cheltuielile sau chiar anumite categorii, este posibil să nu aibă recompensele supradimensionate ale unui card de călătorie. Cu un card de călătorie, puteți obține beneficii de călătorie și cumpărare, credite de călătorie, chiar credite cu Uber – toate lucrurile pe care probabil nu le veți primi cu cardul dvs. de returnare a numerarului.Puteți folosi chiar și acele credite Uber suplimentare pentru livrarea de alimente!
Dar dacă jucați corect, puteți folosi înapoi banii, fără card de taxe anuale pentru toate cheltuielile și utilizați cardul de călătorie pentru a obține un considerabil bonus de înscriere cu hotelul sau marca dvs. aeriană preferată – precum și recompense remarcabile în curs pentru marca respectivă atunci când vă planificați următoarea vacanță.
De exemplu, cardul Wells Fargo Cash Wise Visa® va câștigați 1,5% recompense în numerar la achiziții, în timp ce cardul Chase Sapphire Preferred® vă oferă 2X puncte la călătorii și mese. Pur și simplu utilizați Sapphire Preferred pentru acele achiziții și Cash Wise pentru orice altceva. În plus față de recompensele în curs, cardul Sapphire Preferred vă va aduce 60.000 de puncte după o cheltuială de 4.000 USD în primele 3 luni.
Ce trebuie să știți atunci când împerecheați cărțile Chase
Când împerecheați nu carduri cu taxe anuale și carduri cu taxe anuale, nu există nicio comparație atunci când vă uitați la cardurile Chase.
Prin programul Chase Ultimate Rewards, puteți obține punctele bonus de călătorie adăugate ale cărților Sapphire. De fapt, Rezerva Safir oferă un bonus de 50% la puncte atunci când răscumpărați pentru călătorie prin Ultimate Rewards.
Întrebări frecvente
Este un card de credit fără taxe anuale la fel ca un card de credit gratuit?
Chiar dacă un card de credit nu are nicio taxă anuală, cu siguranță nu este un card de credit „gratuit”, în primul rând pentru că, dacă aveți un sold, puteți suporta cheltuieli de dobândă. >
Apoi, există și celelalte taxe pe care le veți găsi. În noiembrie 2019, am analizat 100 de carduri și am numărat 438 comisioane potențiale enumerate în contractele de carduri de credit ale deținătorilor de carduri noi, inclusiv nu numai taxele anuale, ci taxele de transfer al soldului, avansul de numerar taxe și penalități. Deci, o taxă anuală este doar un aspect al taxelor pe care le puteți suporta cu un card de credit.
Cum pot evita plata taxei anuale pe cardul meu de credit?
S-ar putea să fie o surpriză, dar este posibil ca termenii contractului dvs. cu cardul de credit să nu fie încrucișați. Nu este o garanție, dar în multe cazuri am constatat că puteți apela furnizorul dvs. de card Solicitați să renunțați la taxa anuală. În plus, emitenții de carduri au redus taxele anuale în acest an, oferindu-vă un efect de levier suplimentar pentru a vi se ierta taxa.
Alte opțiuni pentru a evita taxa anuală a cardului dvs. includ retrogradarea cardurilor, închiderea unui card sau găsirea unei opțiuni noi în întregime.
Pot să îmi anulez cardul de credit și să nu plătesc taxa anuală?
Dacă nu utilizați frecvent un card anual de taxe, este probabil în interesul dumneavoastră să închideți cont de card. Totuși, ar trebui să încercați să negociați cu emitentul sau să explorați mai întâi retrogradarea, pentru că altfel veți fi blocați să plătiți comisionul.
Poate părea o idee grozavă, dar să profitați de cărțile cu un renunțat mai întâi – taxa pe an este prea bună pentru a fi adevărată. Sigur, ați putea încerca să vă înscrieți pentru mai multe cărți pentru a profita de bonusurile inițiale și pentru a închide conturile după un an, dar răsfoirea cărților de acest fel va crea doar probleme. De asemenea, încercarea de a rezista la plata nu vă aduce niciun beneficiu, nici recompensele și beneficiile sunt de obicei inaccesibile pentru cei care nu și-au plătit taxa anuală.
Puteți obține un credit fără taxe anuale? card cu credit slab?
Este rar, dar există carduri de credit fără o taxă anuală pentru consumatorii cu credit slab și chiar fără istoric de credit. De exemplu, există cardul de credit securizat Discover it®, care oferă 2% la benzinării și restaurante pentru cumpărături combinate de până la 1.000 USD pe trimestru, apoi este 1%.
Trebuie să plătiți o cotă anuală taxă atunci când nu utilizați cardul de credit?
Dacă aveți un card de credit cu o taxă anuală, sunteți responsabil pentru plata taxei, chiar dacă nu utilizați cardul. Unele carduri renunță la taxele anuale în primul an, cu toate acestea, oferindu-vă o perioadă de probă pentru a determina dacă este opțiunea potrivită pentru dvs. Din cele 100 de carduri pe care le-am analizat în noiembrie 2019, 9 au renunțat la taxa anuală în primul an.
Vrei mai multe informații?
Consultați recenziile noastre pentru carduri de taxe anuale pentru a explora mai mult credit oferte de card care renunță la acest cost în fiecare an.