Card de credit, mic card de plastic care conține un mijloc de identificare, cum ar fi o semnătură sau o imagine, care autorizează persoana numită pe acesta să perceapă bunuri sau servicii într-un cont, pentru care titularul cardului este facturat periodic.
Comstock / Thinkstock
Utilizarea cardurilor de credit are originea în Statele Unite Statele din anii 1920, când firme individuale, cum ar fi companiile petroliere și lanțurile hoteliere, au început să le emită clienților pentru achizițiile făcute la punctele de vânzare ale companiei. Primul card de credit universal, care ar putea fi utilizat într-o varietate de unități, a fost introdus de Diners Club, Inc., în 1950. Un alt card major de acest tip, cunoscut sub numele de card de călătorie și divertisment, a fost stabilit de american Express Company în 1958. Conform acestui sistem, compania de carduri de credit percepe deținătorilor de carduri o taxă anuală și le facturează periodic – de obicei lunar. Comercianții care cooperează din întreaga lume plătesc o taxă de servicii către emitentul cardului de credit în intervalul 4-7% din totalul facturărilor.
O inovație ulterioară a fost sistemul de carduri de credit bancar, în care banca creditează contul a comerciantului pe măsură ce se primesc fișele de vânzare și colectează taxele care urmează să fie facturate la sfârșitul perioadei deținătorului cardului, care plătește băncii fie în tot, fie în rate lunare cu dobânzi sau cu „taxe de transport” adăugate. Primul plan național a fost BankAmericard, început la nivel național de către Bank of America din California în 1958, licențiat în alte state începând cu 1966 și redenumit VISA în 1976–77.Multe bănci care au început planuri de carduri de credit la nivel local sau regional au fost afiliate în cele din urmă planurile băncii naționale, pe măsură ce gama de servicii incluse (mese și cazare, precum și achizițiile de magazine) s-a extins. Această evoluție a schimbat natura creditului personal, care nu mai era limitată de locație. ks a permis unei persoane să efectueze achiziții cu carduri de credit la nivel național și, eventual, internațional. Sistemul s-a răspândit în toate părțile lumii. Alte carduri bancare majore includ MasterCard (cunoscută anterior ca Master Charge în Statele Unite), JCB (în Japonia), Discover (fost parteneriat cu Novus și emis în principal în Statele Unite) și Barclaycard (în Regatul Unit, Europa și Caraibe).
În sistemele de carduri de credit bancare, titularul cardului poate alege să plătească în rate, caz în care banca câștigă dobânzi pentru soldul restant. Venitul din dobânzi permite băncilor să se abțină de la a percepe deținătorilor de carduri o taxă anuală și de a percepe comercianților participanți o taxă mai mică pentru servicii. Un avantaj suplimentar al sistemului este că comercianții își primesc prompt plățile prin depunerea facturilor de vânzare la bancă. (Vedeți și credit revolving.)
Cardurile din magazin reprezintă o a treia formă de card de credit. Le lipsește acceptarea pe scară largă a cardurilor bancare sau a cardurilor de călătorie și divertisment, deoarece sunt acceptate numai de către comerciantul care le emite.
La sfârșitul secolului al XX-lea, utilizarea cardurilor de credit a început să crească dramatic, cu mulți clienți în curând. cheltuind câștigurile lor. Utilizatorii care nu au putut efectua plățile lunare pentru soldurile restante acumulate pe cardurile cu dobândă mare au fost ulterior afectați de taxe de penalizare puternice și au căzut rapid în neplată. Recesiunea și creșterea șomajului care au însoțit criza financiară mondială din 2008-2009 au dus la o creștere a neîndeplinirii obligațiilor, deoarece consumatorii au fost din ce în ce mai obligați să se bazeze pe credit. În aprilie 2009, Camera Reprezentanților SUA a aprobat Declarația drepturilor deținătorilor de carduri de credit, care ar oferi protecție suplimentară consumatorilor și ar restricționa sau elimina practicile din industria cardurilor de credit considerate neloiale sau abuzive. Datoria cu cardul de credit este de obicei mai mare în țările industrializate, cum ar fi Statele Unite – cea mai îndatorată țară din lume – Regatul Unit și Australia. Cu toate acestea, țările neindustrializate și țările cu legi stricte privind falimentul, cum ar fi Germania, tind să aibă datorii relativ reduse ale cardurilor de credit.
Cardurile de debit sunt similare în anumite privințe cu cardurile de credit – de exemplu, în ceea ce privește aspectul și funcționalitatea . Cu toate acestea, spre deosebire de cardurile de credit, atunci când are loc o tranzacție cu cardul de debit, suma este dedusă imediat din contul bancar.