Pexels
Depunerea în caz de faliment vă poate pune un punct mare în scorul dvs. de credit și va dura ceva timp pentru a vă recupera. În ciuda deteriorării scorului dvs., este totuși posibil să obțineți un card de credit, dar veți fi eligibil doar pentru carduri securizate sau cărți concepute pentru cei cu credit slab sau fără credit.
Cel mai bun pariu este să solicitați un card cât mai curând posibil după eliberarea sau finalizarea falimentului, astfel încât să puteți începe să vă reconstruiți creditul imediat.
Dacă ați depus recent cererea pentru faliment, iată ce trebuie să știți despre solicitarea unui card de credit.
Tipul de faliment contează
Există două tipuri de bază de falimente personale:
- Capitolul 7. Aici sunt eliminate toate datoriile dvs. și toate activele pe care le dețineți care nu sunt scutite vor fi vândute și utilizate pentru datoriile dvs. Acest lucru va șterge ceea ce vă datorați creditorilor, dar și orice aveți de orice valoare. Capitolul 7 permite un nou început, deoarece odată ce falimentul este descărcat sau finalizat, nu veți mai avea nicio răspundere față de creditori, dar scorul dvs. de credit va fi grav deteriorat.
- Capitolul 13. Cu aceasta tip de faliment, datoriile dvs. sunt restructurate, ceea ce înseamnă că dvs. și creditorul ajungeți la un acord cu privire la cât din datoria pe care o veți rambursa într-un interval de timp de trei până la cinci ani. Orice porțiune rămasă din datoria dvs. este iertată. Deși acest tip de faliment este mai puțin dăunător pentru creditul dvs., acesta are totuși un efect negativ puternic.
Falimentul dvs. trebuie descărcat înainte de a putea aplica
Nu puteți solicitați orice noi linii de credit – inclusiv un card de credit – în timp ce procedura dvs. de faliment este în desfășurare fără aprobarea instanței. Timpul necesar pentru soluționarea și finalizarea procedurii de faliment va determina când puteți solicita un card de credit.
Un faliment din Capitolul 7 durează aproximativ patru până la șase luni după finalizarea depunerii inițiale și datoriile achitate. După aceea, puteți solicita un card de credit.
Cu toate acestea, un faliment din capitolul 13 poate dura între trei și cinci ani, deoarece este o restructurare a datoriilor pe care le achitați. peste orar. Numai după ce ați efectuat ultima plată, falimentul dvs. va fi descărcat. Până atunci, va trebui să așteptați întreaga perioadă de timp înainte de a solicita un card de credit.
Veți fi eligibil doar pentru anumite carduri
Depunerea la faliment, indiferent de ce tip și circumstanțe vor avea un impact durabil asupra scorului dvs. de credit. Și un faliment va apărea în raportul dvs. de credit pentru o perioadă semnificativă de timp. Un faliment din capitolul 7 va rămâne în raportul dvs. de credit timp de 10 ani, iar un capitol 13 va rămâne în raportul dvs. timp de până la șapte ani.
Cu un scor de credit mai puțin stelar, utilizarea responsabilă a unui credit cardul vă poate ajuta să vă reconstruiți scorul. Dar poate părea un Catch-22, deoarece nu te vei califica pentru multe cărți precum cele care oferă recompense bogate sau avantaje premium.
Cea mai bună mișcare este să aplici pentru o carte concepută pentru cineva care dorește să-și construiască credit. Un card securizat este un card ideal în acest scop și, chiar și cu un nou faliment, puteți fi aprobat. Cu un card securizat, limita de credit pe care o primiți este de obicei egală cu suma depozitului de garanție pe care l-ați depus.
Există, de asemenea, o mână de carduri negarantate care nu vor verificați-vă scorul de credit sau sunteți dispuși să extindeți o linie de credit chiar și cuiva cu un istoric de credit defect. Aceste cărți sunt de obicei încărcate cu taxe și tarife ridicate. Cardurile securizate tind să aibă costuri mai mici.
Munca nu se oprește când primești un card de credit
Cu noul tău card, ar trebui să te concentrezi pe îmbunătățirea punctajului de credit, astfel încât să poți calificați în cele din urmă pentru carduri de credit mai bune și obțineți rate mai avantajoase pentru alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi auto, credite ipotecare sau plăți pentru împrumuturi studențești.
Asigurați-vă că vă achitați facturile la timp, în fiecare lună, deoarece acesta este singurul cel mai mare factor care vă afectează scorul, reprezentând aproximativ 35% din scorul dvs. de credit FICO. Valoarea totală a creditului pe care o utilizați ca procent din limita creditului dvs. cântărește, de asemenea, 30% din scorul dvs., ceea ce face un obiectiv demn să încercați să vă mențineți utilizarea creditului scăzută.
De asemenea, vă recomandăm să luați în considerare utilizarea unui program precum Experian Boost, un program gratuit care vă calculează comportamentul de plată din contul dvs. de verificare conectat, pe care îl utilizați pentru a vă plăti planurile de utilitate, telefon mobil și streaming video. Sau utilizați-l împreună cu programul gratuit Scoruri de scoruri ale American Express, care prezintă un plan al acțiunilor de consolidare a creditelor pentru a vă ajuta să obțineți un profil de credit mai bun în timp.