Calculator de salariu federal

Calculator de salariu federal

Cum funcționează salariul dvs.: reținerea impozitului pe venit

Când începeți un nou loc de muncă sau obțineți o creștere, veți fi de acord fie cu un salariu pe oră, fie cu un salariu anual. Dar calcularea plății săptămânale la domiciliu nu este o simplă chestiune de înmulțire a salariului pe oră cu numărul de ore pe care le veți lucra în fiecare săptămână sau de împărțirea salariului anual la 52. Asta pentru că angajatorul dvs. reține impozite din fiecare salariu, reducând plata dvs. totală. Datorită numeroaselor impozite reținute și a ratelor diferite, poate fi dificil să vă dați seama cât veți lua acasă. Aici intervine calculatorul nostru de salariu.

Reținerea impozitului reprezintă banii care ies din salariul dvs. pentru a plăti impozite, cel mai mare fiind impozitele pe venit. Guvernul federal colectează plățile dvs. de impozit pe venit treptat pe tot parcursul anului, preluând direct din fiecare din salariile dvs. Este responsabilitatea angajatorului dvs. să rețină acești bani pe baza informațiilor pe care le furnizați în formularul dvs. W-4. Trebuie să completați acest formular și să îl trimiteți angajatorului dvs. ori de câte ori începeți un nou loc de muncă, dar poate fi necesar să îl retrimiteți după o schimbare majoră de viață, cum ar fi o căsătorie.

Dacă o faceți faceți orice modificări, angajatorul dvs. trebuie să vă actualizeze salariile pentru a reflecta aceste schimbări. Majoritatea persoanelor care lucrează pentru un angajator american au impozite federale pe venit reținute din salariile lor, dar unele persoane sunt scutite. Pentru a fi scutiți, trebuie să îndepliniți următoarele criterii:

1. În anul fiscal anterior, ați primit o rambursare a tuturor impozitelor pe venit federale reținute din salariu, deoarece nu ați avut nicio obligație fiscală.
2. În acest an, vă așteptați să primiți o rambursare a tuturor impozitelor federale pe venit reținute, deoarece vă așteptați să aveți din nou obligații fiscale zero. Dacă credeți că vă calificați pentru această scutire, puteți indica acest lucru în Formularul dvs. W-4.

Când vine vorba de reținerea impozitului, angajații se confruntă cu un compromis între salarii mai mari și un salariu mai mic factura fiscală. Este important să rețineți că, deși versiunile anterioare ale W-4 vă permiteau să solicitați indemnizații, versiunea actuală nu este. În plus, elimină opțiunea de a solicita scutiri personale și / sau de dependență. În schimb, solicitanții trebuie să introducă sume anuale în dolari pentru lucruri cum ar fi salariile totale impozabile anuale, venituri non-salariale și deduceri detaliate și alte deduceri. Noua versiune include, de asemenea, un proces în cinci pași pentru indicarea veniturilor suplimentare, introducerea sumelor în dolari, solicitarea persoanelor în întreținere și introducerea informațiilor personale. În timp ce cei angajați înainte de 1 ianuarie 2020 nu sunt obligați să completeze formularul, vă recomandăm să faceți acest lucru dacă schimbați locul de muncă sau vă ajustați reținerile.

O modalitate de a vă gestiona factura fiscală este prin ajustarea reținerilor. Dezavantajul maximizării fiecărui salariu este că s-ar putea să aveți o factură fiscală mai mare dacă, în aprilie, nu ați reținut suficient pentru a vă acoperi datoria fiscală pentru anul respectiv. Asta ar însemna că, în loc să primiți o rambursare fiscală, ar datora bani.

Dacă ideea unei facturi mari de la IRS te sperie, atunci poți să greșești din partea precauției și să-ți reglezi reținerea. Fiecare din salariile tale poate fi mai mic, dar este mai probabil să primiți o rambursare fiscală și mai puțin probabil să aveți datorii fiscale atunci când completați declarația fiscală.

Desigur, dacă optați pentru o reținere mai mare și o rambursare mai mare, sunteți efectiv acordând guvernului un împrumut din banii suplimentari reținuți din fiecare salariu. Dacă optați pentru o reținere mai mică, ați putea folosi banii suplimentari din cecurile dvs. de salariu pe tot parcursul anului și de a câștiga bani pe ea, cum ar fi prin investiții sau plasarea acestora într-un cont de economii cu dobândă mare. De asemenea, ați putea folosi acei bani în plus pentru a efectua plăți suplimentare pentru împrumuturi sau alte datorii.

Când vă completați W-4, există fișe de lucru care vă vor ajuta să rețineți în funcție de starea civilă, numărul de copii pe care îi aveți, numărul de locuri de muncă pe care le aveți, starea dvs. de depunere, indiferent dacă altcineva vă revendică ca dependent, indiferent dacă intenționați să detaliați deducerile dvs. fiscale și dacă intenționați să solicitați anumite credite fiscale. Puteți, de asemenea, să vă ajustați reținerea fiscală solicitând o anumită sumă în dolari de reținere suplimentară din fiecare salariu de pe W-4.

Un consilier financiar vă poate ajuta să înțelegeți modul în care taxele se încadrează în obiectivele dvs. financiare generale.Consilierii financiari vă pot ajuta, de asemenea, cu investiții și planuri financiare, inclusiv pensii, proprietate, asigurări și multe altele, pentru a vă asigura că vă pregătiți pentru viitor.

Cum funcționează salariul dvs.: reținere FICA

În plus față de reținerea impozitului pe venit, cealaltă componentă federală principală a reținerii salariului dvs. este pentru impozitele FICA. FICA reprezintă Legea privind contribuțiile federale la asigurări. Impozitele dvs. FICA reprezintă contribuția dvs. la programele de securitate socială și Medicare la care veți avea acces atunci când sunteți senior. Este modul dvs. de a plăti în sistem.

Contribuțiile FICA sunt împărțite între angajat și angajator. 6,2% din fiecare din salariile dvs. este reținut pentru impozitele de securitate socială, iar angajatorul dvs. contribuie cu încă 6,2%. Cu toate acestea, 6,2% pe care îl plătiți se aplică doar veniturilor până la plafonul de impozitare pe securitate socială, care pentru 2021 este de 142.800 USD (în creștere de la 137.700 USD în 2020). Orice venit pe care îl câștigați peste 142.800 USD nu are reținute taxe de securitate socială. Totuși, va rămâne reținute taxele Medicare.

Nu există o limită de venit pentru impozitele Medicare. 1,45% din fiecare din salariile dvs. este reținut pentru taxele Medicare, iar angajatorul dvs. contribuie cu încă 1,45%. Dacă câștigați mai mult de o anumită sumă, veți beneficia de o taxă suplimentară de 0,9% din taxele Medicare. Aici veți găsi o defalcare a acestor sume:

• 200.000 USD pentru persoanele care au depus un singur depozit
• 250.000 USD pentru contribuabilii căsătoriți care depun împreună
• 125.000 USD pentru contribuabilii căsătoriți care depun separat

Dacă lucrați pentru dvs., trebuie să plătiți impozitul pe cont propriu, ceea ce este egal atât cu porțiunile angajaților, cât și cu cele ale angajatorului din impozitele FICA (15,3% în total). Din fericire, când vă depuneți impozitele, există o deducere care vă permite să deduceți jumătate din impozitele FICA pe care angajatorul dvs. le-ar plăti de obicei. Rezultatul este că taxele FICA pe care le plătiți sunt încă doar 6,2% pentru asigurările sociale și 1,45% pentru Medicare.

Cum funcționează salariul dvs.: deduceri

Impozitul federal pe venit și reținerea impozitului FICA sunt obligatorii, deci nu există nicio cale de a le înconjura decât dacă câștigurile dvs. sunt foarte mici. Cu toate acestea, aceștia nu sunt singurii factori care contează atunci când calculați salariul. Există, de asemenea, deduceri de luat în considerare.

De exemplu, dacă plătiți orice sumă pentru acoperirea asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajator, suma respectivă va fi dedusă din salariul dvs. Când vă înscrieți în planul de sănătate al companiei dvs., puteți vedea suma care este dedusă din fiecare salariu. Dacă alegeți să contribuiți la un cont de economii de sănătate (HSA) sau la un cont flexibil de cheltuieli (FSA) pentru a vă ajuta cu cheltuielile medicale, acele contribuții sunt deduse și din cecurile dvs. de salariu.

De asemenea, se scad din cecurile dvs. de plată -contribuțiile de pensionare fiscale pe care le faceți. Acestea sunt contribuții pe care le faceți înainte ca orice taxe să fie reținute din salariu. Cele mai frecvente contribuții înainte de impozitare sunt pentru conturile de pensionare, cum ar fi 401 (k) sau 403 (b). Deci, dacă alegeți să economisiți 10% din veniturile dvs. în planul 401 (k) al companiei dvs., 10% din salariu va ieși din fiecare salariu. Dacă vă măriți contribuțiile, salariile dvs. vor deveni mai mici. Cu toate acestea, contribuțiile înainte de impozitare vor scădea și suma plății dvs. care este supusă impozitului pe venit. Banii cresc, de asemenea, fără taxe, astfel încât să plătiți doar impozitul pe venit atunci când îl retrageți, moment în care (sperăm) că a crescut substanțial.

Unele deduceri din salariul dvs. se fac după impozitare. Acestea includ contribuțiile Roth 401 (k). Banii pentru aceste conturi provin din salarii după ce impozitul pe venit a fost deja aplicat. Motivul pentru a utiliza unul dintre aceste conturi în loc de un cont care ia bani înainte de impozitare este că banii dintr-un Roth IRA sau Roth 401 (k) cresc fără taxe și nu trebuie să plătiți impozite pe venit atunci când îl retrageți ( din moment ce ați plătit deja impozite pe bani când au intrat). Dacă sunteți la începutul carierei sau vă așteptați ca nivelul veniturilor dvs. să fie mai ridicat în viitor, acest tip de cont ar putea economisi impozite pe termen lung.

Cum funcționează salariul dvs.: frecvența de plată

Unii oameni primesc salarii lunare (12 pe an), în timp ce unii sunt plătiți de două ori pe lună la datele stabilite (24 de salarii pe an), iar alții sunt plătiți bi-săptămânal (26 de salarii pe an). Frecvența salariilor dvs. va afecta dimensiunea acestora. Cu cât primiți mai multe salarii în fiecare an, cu atât fiecare salariu este mai mic, presupunând același salariu.

Cum funcționează salariul dvs.: factori locali

Dacă locuiți într-un stat sau oraș cu venituri impozite, aceste impozite vă vor afecta, de asemenea, salariul pentru acasă. La fel ca în cazul impozitelor dvs. federale pe venit, angajatorul dvs. va reține o parte din fiecare din salariile dvs. pentru a acoperi impozitele de stat și locale.