Ce este cheltuielile Medicaid
Pentru a fi eligibil pentru îngrijirea pe termen lung Medicaid (acasă, în comunitatea sau într-o casă de bătrâni), un solicitant trebuie să aibă venituri și active sub o sumă specificată. Dacă veniturile solicitantului sau activele care pot fi numărate depășesc limitele financiare ale Medicaid în statul lor, este posibil să deveniți eligibil prin „cheltuirea” veniturilor sau activelor cuiva până la punctul în care devin eligibile din punct de vedere financiar. Cu toate acestea, există reguli privind cheltuielile Medicaid despre modul în care își pot cheltui în mod legal resursele financiare. O astfel de regulă interzice cadourile și, dacă această regulă sau oricare dintre celelalte reguli de cheltuieli sunt încălcate, solicitantului i se va refuza Medicaid.
În timp ce programul „cheltuiți în jos” ”Se poate referi atât la venituri, cât și la active, este mult mai frecvent atunci când se discută despre active. Prin urmare, majoritatea acestui articol se va concentra asupra acestui subiect.
Limitele veniturilor și activelor pentru Medicaid nu rămân coerente în Statele Unite și nici nu rămân aceleași chiar și în fiecare stat. Cheltuielile cu activele scăzute se aplică în toate cele 50 de state, în timp ce cheltuielile cu veniturile scăzute sunt relevante numai în unele dintre state. Limitele variază adesea în funcție de programul specific Medicaid și de starea civilă. Cu toate acestea, un fapt rămâne același: toate programele Medicaid pentru vârstnici necesită venituri limitate sau active sau ambele. Acest lucru este valabil dacă cineva solicită îngrijire la domiciliu, instituție medicală instituțională / îngrijire medicală la domiciliu sau servicii de viață asistată în temeiul unei derogări pentru Medicaid la domiciliu și servicii comunitare (HCBS).
Cheltuieli de activ în jos
Un solicitant trebuie să dețină active, numite și resurse, sub o anumită sumă pentru a se califica pentru Medicaid. Cu toate acestea, depășirea limitei de active nu înseamnă că nu se poate califica pentru beneficii Medicaid. Atunci când luați în considerare activele cuiva, este important să fiți conștienți de faptul că unele active sunt scutite sau, în alt mod, nu sunt luate în considerare pentru limita activelor. (Mai multe detalii sunt prezentate mai jos la Activele numărabile și Activele necontabilizate). Dacă depășești limita activelor după ce ai luat în considerare toate activele care nu pot fi numărate, va trebui să „cheltuie” activele pentru a atinge limita activelor Medicaid. Acestea fiind spuse, trebuie să procedezi cu prudență atunci când faci acest lucru. Medicaid are o privire perioadă de întârziere în care sunt revizuite toate transferurile anterioare. Dacă unul a avut active donate sau le-a vândut la valoarea justă de piață în acest interval de timp, va urma o perioadă de neeligibilitate pentru Medicaid.
Cheltuieli de venituri în jos
Pentru ca solicitanții să fie eligibili pentru Medicaid, aceștia trebuie să aibă venituri limitate. Dacă cineva are venituri peste limita de calificare, se poate califica în continuare pentru Medicaid prin cheltuieli reduse. În multe state, această opțiune este cunoscută sub denumirea de „Calea necesară din punct de vedere medical” ”. În funcție de starea în care locuiește, „nevoia medicală” poate fi numită oricare dintre următoarele: Ponderea costurilor, venitul excedentar, veniturile excedentare sau, pur și simplu, Cheltuiți în jos. Indiferent de nume, aceste programe permit solicitanților să cheltuiască venitul excesiv pe facturile și cheltuielile medicale, cum ar fi taxele medicale restante, medicamentele eliberate pe bază de rețetă, primele de asigurări de sănătate și programările medicilor. Odată ce solicitanții Medicaid și-au cheltuit venitul în exces (suma peste limita veniturilor) pe cheltuieli medicale, aceștia vor fi eligibili pentru Medicaid restul perioadei „cheltuiți în jos”, care este între 1 și 6 luni.
Nu toate statele au o cale medicală nevoiașă. Aceste state se numesc state cu plafon de venit și, în aceste state, solicitanții Medicaid pot deveni în continuare eligibili pentru venit prin intermediul Trusturilor de venit calificat (QIT). Denumit în mod obișnuit Miller Trusts, venitul în exces al unui solicitant este depus direct într-un trust irevocabil, ceea ce înseamnă că nu poate fi modificat sau dizolvat. Un terț, numit administrator, controlează QIT. Banii din trust sunt scutiți de limita de venit a Medicaid și sunt disponibili numai în scopuri foarte limitate, cum ar fi plata pentru îngrijirea pe termen lung și cheltuielile medicale ale solicitantului senior.
Medicaid este menționat prin nume diferite în diferite state. Așadar, cheltuiți în California se numește „Medi-Cal Cheltuiți în jos”. În Illinois și în alte state „Asistență medicală cheltuiți în jos”. „Medicare Cheltuiți în jos” este pur și simplu un nume greșit. Medicare nu are limită de active și, prin urmare, cheltuielile Medicare în jos nu există.
Înțelegerea activelor scutite vs. active neexentate
Nu toate activele deținute de către solicitant sunt luate în considerare până la limita activelor Medicaid. Când stabiliți dacă unul depășește limita activelor, este esențial să știți ce active sunt numărate și care nu.
Active numerabile
Numărabile (neexentate) ) activele sunt numărate până la limita activelor. Sunt numite uneori active lichide, care sunt active care pot fi ușor convertite în numerar.Activele care pot fi numărate includ numerar, conturi bancare (cecuri, piață monetară, economii), case de vacanță și proprietăți altele decât reședința principală, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și certificate de depozit. În aproximativ 39 de state, 401K și IRA sunt considerate active contabile. Restul statelor permit ca aceste conturi de pensionare să fie scutite, dar multe state solicită ca acestea să fie plătite. Aflați mai multe aici.
Active necontabilizate
Activele necontabilizate (scutite) nu sunt luate în calcul la limita activelor Medicaid. Printre activele scutite se numără domiciliul principal, având în vedere persoana care solicită Medicaid sau soțul / soția lor, locuiește în ea. Unele state permit „intenția” unui solicitant de a se întoarce acasă pentru a califica locuința drept activ scutit. Există, de asemenea, o limită a dobânzii la capitalul propriu în scopuri de scutire, dacă un soț care nu solicită nu locuiește în casă. valoarea de piață a locuinței minus orice datorie asupra acesteia. Dobânda de capital este porțiunea din valoarea de capital propriu deținută de solicitant.) Începând cu 2021, dobânda de capital nu poate depăși 603.000 USD sau 906.000 USD, în funcție de statul în care rezidă. O excepție de la regulă este California, care nu are limită de dobândă pentru capitalul propriu. Alte active scutite includ cheltuieli de înmormântare și înmormântare preplătite, o mașină, asigurări de viață pe termen lung, polițe de asigurare de viață cu o valoare în numerar nu mai mare de 1.500 USD limita poate fi valoarea nominală combinată a mai multor polițe de asigurare de viață mici), mobilier / aparate de uz casnic și obiecte personale, cum ar fi îmbrăcăminte și logodnă / verighete.
Activele deținute în trusturi irevocabile sau Protecțiile activelor trusturile nu sunt luate în considerare pentru limita activelor.
Determinați limita activelor dvs. și cât trebuie cheltuit
Atunci când luați în considerare linia gri între activele scutite și cele neexentate și regulile complicate care guvernează solicitanții singuri față de solicitanții căsătoriți, poate fi dificil să se stabilească dacă unul depășește limita activelor Medicaid și, dacă da, cu cât. În plus, complexitatea este faptul că limitele activelor variază în funcție de starea în care se află. O metodă ușoară este de a utiliza calculatorul nostru Medicaid Cheltuiți în jos.
Solicitanți individuali
Este destul de standard ca un singur solicitant vârstnic să fie limitat la 2.000 USD în active contabile, dar din nou, această cifră variază în funcție de stare în care se află. De exemplu, în Connecticut, solicitanții singuri pot păstra active de numai 1.600 USD, Mississippi permite active de până la 4.000 USD, iar New York are o limită mult mai mare de active de 15.750 USD (în 2021).
Cupluri căsătorite
În majoritatea cazurilor, cuplurile căsătorite (cu ambii soți ca solicitanți) pot reține până la 3.000 USD din activele lor contabile combinate. Ca și în cazul solicitanților individuali, există excepții de la această regulă bazate pe starea în care se află unul. În plus, limita activelor diferă uneori în funcție de programul Medicaid în care aplică cuplul. De exemplu, limita de active de peste 3.000 USD este obișnuită atunci când ambii soți solicită programul Medicaid obișnuit al statului lor. (Pentru persoanele în vârstă, acest program se numește adesea Medicaid pentru vârstă, nevăzător și cu dizabilități). Pentru cuplurile care solicită o casă de bătrâni Medicaid sau o derogare HCBS Medicaid, statele consideră adesea fiecare soț ca un singur solicitant, permițând fiecărui soț active în valoare de 2.000 de dolari, așa cum face Oklahoma. Cu alte cuvinte, împreună un cuplu poate păstra deseori active de până la 4.000 USD. Există și alte excepții. Dakota de Nord permite cuplurilor căsătorite să păstreze active de până la 6.000 de dolari, indiferent dacă aplică pentru Medicaid obișnuit, pentru căminul de bătrâni Medicaid sau pentru o renunțare la Medicaid HCBS. Cuplurile din Rhode Island care solicită Medicaid obișnuit pot păstra active de până la 6.000 $ și active de până la 8.000 $ dacă solicită Medicaid la o casă de bătrâni sau o renunțare la Medicaid HCBS. atunci când un singur soț al unui cuplu căsătorit solicită Medicaid, activele cuplului sunt considerate deținute în comun și contabilizate la limita activelor. În cazul unui soț care solicită asistență medicală Medicaid la domiciliu sau îngrijire pe termen lung prin renunțarea la HCBS (Servicii la domiciliu și comunitate) Medicaid, soțul solicitant este în general capabil să rețină active de până la 2.000 USD. Soțul care nu solicită, denumit în mod obișnuit soțul comunității, este capabil să rețină un număr mai mare de active combinate ale cuplurilor. Începând din 2021, această cifră, numită Allowance Resource Soțului Comunitar (CSRA), poate ajunge la 130.380 USD. Acestea fiind spuse, există câteva excepții, cum ar fi Illinois, care permite doar unui soț comunitar să păstreze active de până la 109.560 USD și Carolina de Sud, care permite soțului comunității să păstreze active de până la 66.480 USD.
CSRA este complicată și mai mult de faptul că unele state sunt 50% state, în timp ce altele sunt 100% state. În termeni foarte simplificați, în 50% state, soțul comunității poate păstra până la 50% din activele cuplului, până la suma maximă admisibilă. (Așa cum s-a menționat mai sus, această cifră, începând cu 2021, este de 130.380 USD în majoritatea statelor).Există, de asemenea, o alocație minimă de resurse, care începând cu 2021, este de 26.076 USD. Aceasta înseamnă că, dacă activele combinate ale cuplului sunt la sau mai mici de 26.076 USD, soțul comunității poate reține 100% din active până la această cifră. În state 100%, soțul comunității poate reține 100% din activele comune ale cuplurilor, până la suma maximă admisibilă. (Din nou, această cifră, începând cu 2021, este de 130.380 USD în majoritatea statelor).
Vă rugăm să rețineți că, atunci când un singur soț al unui cuplu căsătorit solicită Medicaid obișnuit (Medicaid în vârstă, nevăzător și cu dizabilități), există nu există alocație pentru resursele soțului comunitar. În acest caz, cuplul este, în general, limitat la active în valoare totală de 3.000 USD. La fel ca în cazul solicitanților individuali și al cuplurilor căsătorite în care solicită ambii soți, există câteva excepții.
Cum să cheltuiți activele pentru a deveni eligibili
Dacă un solicitant depășește limita de active pentru eligibilitatea la Medicaid, cheltuielile cu activele neexentate în exces devin primordiale. Cu toate acestea, trebuie să cunoașteți cheltuielile admise pentru Medicaid și trebuie să procedeze cu precauție pentru a evita încălcarea perioadei de revizuire a Medicaid, care este de 60 de luni în aproape fiecare stat. (California are o perioadă de revizuire de 30 de luni, iar New York este în curs de implementare a unei perioade de revizuire de 30 de luni pentru serviciile pe termen lung la domiciliu și comunitate). Din fericire, există multe modalități prin care cineva poate cheltui active fără să încalce regula de privire înapoi și, prin urmare, să fie penalizat cu o perioadă de neeligibilitate Medicaid.
| Elemente admisibile pentru cheltuieli Medicaid (actualizat ianuarie 2021) | |
| Datorii acumulate | Se pot achita datoriile acumulate, cum ar fi împrumuturile personale și vehiculele, ipotecile și soldurile cardurilor de credit. |
| Dispozitive medicale | Se pot achiziționa dispozitive medicale care nu sunt acoperite de asigurări, cum ar fi protezele dentare, ochelarii și aparatele auditive. |
| Modificări la domiciliu | Se poate face acasă reparații și modificări pentru a îmbunătăți accesul și siguranța, precum și pentru a construi la casa lor existentă, cum ar fi adăugarea unui dormitor sau baie la primul etaj. |
| Reparații vehicule | Reparațiile vehiculului, cum ar fi înlocuirea bateriei, reglarea motorului sau înlocuirea anvelopelor vechi sunt, de asemenea, o modalitate de a sparge Reduceți activele, cum ar fi vânzarea unei mașini existente la valoarea justă de piață și achiziționarea unei noi. |
| Contractele de îngrijire a vieții | Se poate crea o viață formală acord de îngrijire, denumit adesea acord de îngrijire personală. Acest tip de acord este în general între un beneficiar de îngrijire în vârstă și o rudă sau un prieten apropiat de familie. Permite beneficiarului îngrijirii să-și cheltuiască activele în exces în timp ce primește îngrijirea necesară. Este vital ca acest tip de contract să fie redactat corespunzător și că plata este rezonabilă pentru zona în care trăiești. Dacă nu este, s-ar putea să încalce perioada de revizuire a Medicaid. |
| Anuități | Se poate achiziționa o renta, care în termeni simpli , este o sumă forfetară de numerar convertită într-un flux lunar de venituri pentru solicitantul Medicaid sau soțul său. Plățile pot fi pentru o perioadă stabilită mai scurtă decât speranța de viață a unuia sau egală cu speranța de viață a beneficiarului. |
| Trusturi funerare irevocabile | Se poate cumpăra pentru a cumpăra un trust irevocabil de înmormântare, care poate fi folosit doar pentru cheltuielile unei înmormântări și înmormântări. În general, până la 15.000 de dolari pe soț pot fi plasate într-un trust funerar. Cu toate acestea, această sumă variază în funcție de stat. |
Solicitați asistență de la un profesionist în planificarea Medicaid
Cheltuielile cu activele pot fi complicate și dacă nu cu atenție făcut, poate duce la neeligibilitatea Medicaid. De exemplu, oferirea de active membrilor familiei duce foarte frecvent la neeligibilitatea Medicaid sau la o perioadă de penalizare. Planificatorii profesioniști Medicaid sunt extrem de importanți în a-l ajuta pe unul în procesul de aplicare a Medicaid, mai ales dacă depășești limita (veniturile) și / sau activele. Așa cum s-a menționat mai sus, depășirea limitei nu înseamnă că nu poți deveni eligibil pentru Medicaid.Planificatorii profesioniști de la Medicaid pot să-l ajute în realocarea veniturilor și / sau a activelor, menținerea activelor maxime pentru soții sănătoși și „cheltuirea” activelor fără a încălca perioada de examinare a Medicaid. Faceți clic aici pentru asistență în găsirea unui planificator Medicaid. >