Iată un rezumat al unei conversații cu un membru al serviciului Gărzii Naționale care are în vedere trecerea de la un burghiu la rezerva individuală. Discutăm despre toate aspectele deciziei, despre modul de abordare a IRR și despre modul în care se calculează pensia militară de gardă / rezervă.
La sfârșitul postării, am inclus mai multe „Link-uri conexe” la alte posturi de servire în Rezerve și Garda Națională. Acestea includ atât foraje, cât și în IRR și provocările de a obține suficienți „ani buni” pentru a se califica pentru pensionare.
Am câteva întrebări rapide pentru oricare dintre oamenii militari de acolo cu privire la pensionarea Gărzii Naționale. Stau la aproape un deceniu de ani în Garda Națională a Armatei, cu aproximativ 1900 de puncte de pensionare. Mai am câteva luni de la care trebuie să iau decizia de a demisiona, de a mă transfera la IRR sau de a rămâne într-un burghiu de foraj.
Merită să rămân în IRR pentru încă 10 ani pentru a câștiga o pensionare militară?
Această întrebare apare foarte mult (mai ales în timpul unei trageri!) și este o decizie intens personală . Nu iau o poziție specială cu privire la această problemă – raportez doar știrile cu o mică analiză.
Știți că ați atins echilibrul dintre viața personală și viața personalului gardian când familia, angajatorul civil unitățile militare sunt la fel de enervate de dvs.
Armata este doar un aspect al problemei mai mari și alte soluții ar fi schimbarea angajatorului sau a familiei. Ține-te la gândul acesta pentru o clipă.
Regretul # 1 al cititorilor mei mai vechi
Primesc o mulțime de e-mailuri pentru cititori și regretul # 1 al cititorilor mei în Anii 50 și 60 este că își doresc să aibă un fel de pensie militară. „Dacă aș fi rămas puțin mai mult pentru a obține 20 de ani buni” … În câteva paragrafe, vom arăta cum să punem numerele importante pe acel beneficiu.
Regretul nr. 2 este că dor de camaraderia militară. Este cine ești și dacă trebuie să sacrifici asta (pentru familie sau angajator), atunci riști multă nefericire. Ai putea încerca să îți transformi identitatea în altcineva, dar camaraderia militară este încă o parte din asta.
Ce îi împiedică pe oameni să ajungă la 20 de ani buni? Ce îi îndepărtează de camaraderie și, sperăm, să îl înlocuiască?
Familia. Cele mai mari provocări sunt de obicei îngrijirea (pentru un soț sau un bătrân) sau un copil cu nevoi speciale. Sunt de acord că cea mai bună opțiune în aceste situații este de a intra în TIR.
Pentru o problemă de familie pe termen scurt, puteți reprograma exercițiile sau puteți lua câteva luni de absență autorizată. Puteți merge la TIR pentru doar un an (sperăm că câștigați încă un an bun) și apoi solicitați din nou să obțineți un burghiu.
Dar dacă problema este un ultimatum al soțului despre timpul familiei (sau, în unele cazuri, custodia copilului cu un fost soț), atunci sacrificiul dvs. (părăsirea armatei) ar putea să nu rezolve ultimatumul soțului. În mod ideal, o discuție mai amănunțită (sau chiar consiliere) ar ajuta la clarificarea acestei probleme. Cu toate acestea, fiecare situație personală a familiei este diferită.
Știu și veterani care se întorc în servici. Cred că cea mai bună persoană care se poate consulta cu privire la această provocare este Ryan de la The Military Wallet. Ryan a părăsit Forțele Aeriene în 2006 (din motive foarte bune), dar s-a alăturat Gărzii Naționale Aeriene acum câțiva ani. I-a scăpat camaraderia și a vrut să-și asigure independența financiară antreprenorială cu o pensie la vârsta de 60 de ani. Alăturarea la gardă a necesitat o derogare de vârstă și un examen medical semnificativ, împreună cu peste un an pentru a naviga în procesul de aprobare. Dar este mult mai fericit în ANG, iar cariera sa militară decolează din nou. Vă rugăm să-l consultați (Ryan la TheMilitaryWallet.com) înainte de a lua decizia irevocabilă. *
Cariera civilă. Dacă angajatorul tău civil nu se potrivește cu cariera de gardian, atunci găsește un alt angajator. Simplu. Singura dvs. alternativă este să renunțați la o parte din ceea ce sunteți, în speranța că mașina corporativă va susține sfârșitul contractului de angajare. Mă îndoiesc că o vor face și atunci veți ajunge oricum să schimbați angajatorii. În cazul în care angajatorul dvs. nu este prietenos cu armata, atunci nu sunt prietenoși cu angajații și relația va deveni acră, chiar dacă puteți obține un an bun prin punctele IRR.
Câștigarea punctelor de pensionare în IRR ( sau nu)
Următorul membru al Gărzii a întrebat:
Poate că întrebarea este mai simplă decât O fac, dar pentru ca acest lucru să funcționeze, aș avea nevoie de 50 de puncte de pensionare pe an pentru următorii 10 ani, lucru care ar putea fi realizat prin 150 de ore de învățământ la distanță anual.
10 ani * 50 puncte / an = 500 puncte
500 puncte * 3 ore DL / punct = 1500 de ore de învățământ la distanță în următorii 10 ani.
Veți fi ușurați să aflați că vi se acordă încă 15 „puncte de participare” când ajungeți la 35 de puncte de cursuri de corespondență în IRR. Acest lucru vă face puțin mai ușor să obțineți un an bun. Deci, din punct de vedere tehnic, veți avea nevoie doar de 35 de puncte pe an în IRR și veți exercita doar 1050 de ore de distanță learning.
Cu toate acestea, cursurile de corespondență nu sunt un panaceu și că învățarea la distanță ar putea implica conducerea unor distanțe. Eddie de la Gubmints.com a subliniat de mai multe ori că Marina a restricționat foarte mult cursurile care pot fi utilizate pentru Punctele IRR și (chiar mai rău) membrii Marine Reserve IRR nu mai au CAC-uri. Luați în considerare dacă ați putea gestiona acest lucru în gardă dacă acest lucru s-a întâmplat cu unitatea dvs.
Ajungeți la 50 de puncte (sau câștigați 35 puncte) pe an în TIR poate fi mult mai greu decât pare. Dacă nu aveți un CAC în IRR, sunteți capabil să conduceți la o armărie de gardă unde vă puteți conecta la un sistem DoD fără un CAC? Poți să rezervi timpul din viața ta pentru ca asta să se întâmple? Va reduce Garda cursurile „autorizate” până la punctul în care nu mai puteți atinge 500 de puncte (sau 350 de puncte) pentru a vă califica pentru pensionare?
Pierderea asigurării Tricare în TIR
Când sunteți membru al Rezervei / Guardului, sunteți eligibil pentru Tricare Reserve Select. Dacă transferați la IRR – chiar și pentru o singură zi – atunci pierdeți acoperirea Tricare Reserve Select. Este posibil să găsiți echivalent asistență medicală prin intermediul unui schimb de stat sau de asistență medicală federală conform Legii privind îngrijirea accesibilă, dar fie veți cheltui mai mulți bani decât TRS, fie veți avea deductibile mult mai mari.
Asistența medicală nu ar trebui să fie singurul motiv pentru care rămâneți într-un foraj, dar dacă aveți de gând să părăsiți acel billet, atunci trebuie să vă asigurați că aveți o altă sursă de asigurări de sănătate.
Merită pensia punctele IRR?
Ca O-3 câștig 0,481 USD / lună / punct, așa că, la minimum, aș putea colecta 1154 USD / lună la 60 de ani, presupunând nu se schimbă în următorii 10 ani. Presupunând că trăiesc 30 de ani de la pensionare, voi colecta aproximativ 415,5 dolari.
Această ipoteză de pensie „bănuți per punct” este eronată de inexactitatea acesteia. Dacă faceți o alegere financiară (în loc de o decizie a familiei / angajatorului), atunci când aveți numere mai exacte, puteți reformula celelalte probleme din discuție .
Aș sugera să folosiți gradul dvs. actual în tabelele salariale din anul curent. (Dacă mergeți la IRR, probabil că sunteți la gradul dvs. terminal.) Legea federală a Rezervei / Gărzii militare sistemul de pensii din titlul 10 din secțiunea 1407 (d) (1) (A) din Codul SUA spune că, dacă vă retrageți în așteptarea plății („zona gri”), atunci longevitatea dvs. se acumulează până la vârsta de 60 de ani, ca și cum ați fi fost încă în serviciu activ. Cu alte cuvinte, veți fi la coloana maximă O-3 a tabelelor de salarizare care sunt în vigoare în anul când împliniți vârsta de 60 de ani.
Prima ipoteză este să sperăm că plata militară de astăzi se menține cu inflația și cu indicele costurilor angajatorului. Este o aproximare brută, dar vă permite să utilizați tabelele salariale de astăzi pentru a estima valoarea pensiei dvs. la vârsta de 60 de ani.
În al doilea rând, veți utiliza salariul maxim al rangului dvs. terminal în calculul pensiei. Plata maximă O-3 din acest an, de 6448,20 USD / lună, este cu peste 10% mai mare decât cea actuală de 5818,80 USD / lună de bază.
Dacă v-ați pensionat la 2400 de puncte, atunci pensia dvs. (la 60 de ani, în dolari de astăzi) ar fi aproximativ:
2400/360 * 2,5% x 6448,20 $ = 1074 $ / lună.
Ați putea corecta această estimare brută pentru media High-Three din cele mai mari 36 de luni ale tabelului de plăți (tabelele de plăți în vigoare la vârsta de 57-59 de ani). Luați ~ 96% din acea sumă sau reduceți-o la 1030 USD / lună.
Ați lua 1030 USD / lună la 60 de ani ca plată pentru câștigarea a 20 de ani buni? Ce se întâmplă dacă ați continuat să forați și ați obținut până la 75 de puncte pe an? Ar fi 750 de puncte în loc de 500 și 2650 de puncte în loc de 2400 și 1139 USD / lună în loc de 1030 USD / lună.
Dacă ați dori astăzi o renta ajustată la inflație care să genereze 1030 USD / lună la vârstă 60 atunci ați putea cumpăra obligațiuni I cu un randament de 1,64% / an. Portofoliul respectiv ar costa peste:
/ 0.0164 = 750K $.
Aceasta este valoarea actuală a compensației amânate la care renunți, părăsind Garda fără a ajunge la 20 de ani buni. Dacă ați rămas la foraj (și ați atins 2650 de puncte), atunci suma dvs. de 1139 USD / lună ar costa 830.000 USD.
I Mi-aș pierde cele 1900 de puncte de pensionare și singurul meu beneficiu de pensionare ar fi cei 20.000 de dolari sau cam așa am în TSP.
Dacă intrați în serviciul public federal (și în unele state), vă puteți folosi anii de serviciu militar pentru a cumpăra credite de pensie suplimentare și, de asemenea, acumula timp de vacanță la o rată mai mare. Consultați din nou Gubmints.com pentru detalii despre depozitul de credit pentru serviciul militar.
Apropo, aș lăsa banii dvs. în TSP. Încercați să nu îl atingeți până la vârsta de 59,5 ani sau lăsați-l în TSP până în ultimul minut înainte de a converti un cont tradițional TSP într-un IRA Roth.
Familia are o prioritate mai mare decât banii, dar aș adu cu siguranță banii în timpul discuției soțului. Și dacă nu aveți o mare garanție de continuitate a angajării, aș pune o probabilitate mai mare asupra șansei de a câștiga o valoare actuală de 750.000 USD în armată decât de la un angajator civil.
Dar aș putea fi mobilizat !
Apoi, există întotdeauna posibilitatea unei mobilizări. Dacă ar fi să mă cheme acum, aș pleca (pentru că nu am niciun angajament). Nu sunt sigur cum aș simți despre asta peste cinci ani. În orice caz, dacă aleg să nu mă mobilizez atunci când sunt chemat, voi fi externat și voi pierde orice perspectivă de pensionare. Dacă America rămâne relativ fără război în următorii 10 ani, nu am de ce să-mi fac griji și pot îndeplini cerința IRR fără probleme.
În timpul ultimului deceniu mii de soldați au fost mobilizați din IRR. Sper că riscul dvs. va fi relativ îndepărtat, dar asta depinde de abilitățile dvs. Nu este IRR și nu este pensionat în așteptarea plății, dar demisionează și este externat.
Celălalt plan al meu era să mă transfer la Garda Națională Aeriană și ajunge acolo, dar perspectiva școlii de zbor AF la 30 de ani nu era tocmai atrăgătoare.
Pare această linie de gândire un pic … limitativ? Mai ales în comparație cu 10 ani de purgatoriu IRR sau „opțiunea finală”, care tocmai se îndepărta de armată?
Este posibil să fi verificat deja că ANG vrea să treci prin școala de zbor. Dar chiar dacă acesta este în acest caz, sunteți un O-3 cu mult mai multe abilități decât menținerea continuității zborului. Prima dvs. alegere ar putea fi să găsiți o billetă O-3 similară într-o armărie de gardă diferită, chiar dacă trebuie să faceți naveta pentru exerciții.
Dar dacă te îndrepți către cea mai apropiată unitate ANG cu abilitățile tale de O-3 te-ar putea califica pentru o mulțime de pachete care nu implică școala de zbor. Și dacă Ryan poate schimba specialitățile militare la 35 de ani cu o derogare, Sunt destul de sigur că îl poți pirata la vârsta de 30 de ani.
Schimbarea carierei militare depășește cu siguranță ultimatumele de la angajatorii & familii … sau chiar mai rău, schimbându-le în schimb.
Este vreodată o idee proastă să te îndepărtezi?
Toți cei cu care lucrez armata subțire ks este o nebunie să te oprești la 10 ani și toți ar rămâne până la pensionare, fără întrebări. M-am săturat de toate și cu siguranță am nevoie de o pauză. Este greu să ne dăm seama dacă acea pauză este o deconectare completă de la serviciu (renunțând la comisia mea) sau doar o perioadă în IRR.
Această decizie este niciodată ușor. Plecarea poate fi în continuare opțiunea potrivită, în special pentru îngrijitori și copii cu nevoi speciale.
În general, alegerea mai bună a fost să continuați să forați.
*
Retragerea militară din rezerva individuală (inclusiv mai multe linkuri IRR)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
Înțelegerea punctelor de gardă și rezervă – Cum să câștigi puncte și să te retragi (TheMilitaryWallet.com )
Reintegrarea militarilor după o lungă pauză în serviciu (MilitaryFinancialPlanner.com)