Astăzi, ambii consumatori & au o gamă largă de opțiuni pentru plata facturilor cu conturi de plătit software. Pierdute în opțiunile aparent nesfârșite sunt detaliile modului în care acele plăți sunt efectiv executate și care sunt avantajele & riscuri asociate efectuării plăților cu fiecare dintre aceste opțiuni.
Un subiect comun despre care primim o mulțime de întrebări este legat de transferurile ACH față de transferurile bancare. Permite să ne scufundăm puțin mai adânc.
Care sunt diferențele dintre transferul ACH & Procesul de transfer bancar?
În ce fel diferă un transfer bancar decât un transfer ACH?
Transferurile ACH și transferurile bancare sunt metode de mutare a fondurilor dintr-un cont bancar în altul. Ele pot părea similare, aproape identice. Cu toate acestea, cele două sunt destul de diferite și înțelegerea diferențelor dintre ele este benefică pentru oricine este interesat să folosească metode electronice de plată pentru mutarea banilor către și din conturile bancare.
În timpul transferurilor ACH, informațiile sunt trimise într-un lot către casa de compensare automatizată, care elimină plățile și apoi le trimite la bancă. În acest sens, centrul de compensare este în esență intermediarul în acest proces.
Transferurile bancare transferă, de asemenea, fonduri dintr-un cont în altul, dar în loc de ACH, băncile acționează ca intermediari.
Wire & Viteza de transfer ACH
Un transfer ACH poate dura adesea două până la trei zile lucrătoare. Îndepărtează mai mult, deoarece multe sunt procesate de bănci simultan.
Transferurile bancare trimit fondurile aproape imediat. De obicei, nu există reținerea fondurilor primite prin transfer bancar, așa că destinatarul îl poate accesa imediat.
Costul transferurilor pentru ACH & Wire
Plățile ACH sunt adesea gratuite, în special pentru receptor. Pentru expeditori, taxele sunt mai mici de un dolar, dacă este ceva.
Transferurile bancare pot costa atât pentru persoana care a trimis-o, cât și pentru destinatar. Multe instituții financiare percep 10 până la 35 USD pentru a le trimite, iar instituțiile mai mici pot percepe o taxă pentru a primi un transfer bancar. La nivel înalt, aceste costuri se pot adăuga la aproximativ 55 USD atunci când se combină toate taxele, iar transferurile internaționale pot costa chiar mai mult.
Securitatea plăților în ACH & Wire
Transferurile ACH sunt puțin mai sigure pentru expeditori. Spre deosebire de majoritatea transferurilor bancare, fondurile pot fi inversate în caz de fraudă sau eroare de plată. Criteriile pentru stornări sunt de obicei determinate de bănci.
Transferurile bancare au un dezavantaj mic pentru destinatar. Sunt cu un pas complet deasupra cecurilor de casier, care au devenit ușor de falsificat. Când primiți un transfer bancar, fondurile sunt accesibile imediat.
Pentru expeditori, există un risc mai mare. Este important să cunoașteți și să confirmați persoana sau contul căruia îi trimiteți, deoarece banii pot fi retrași imediat și adesea tranzacția nu poate fi anulată odată ce a fost trimisă. În general, acestea sunt sigure.
Cum sunt cele mai utilizate transferurile ACH?
Un transfer ACH este cel mai bun pentru transferurile frecvente sau recurente. Aceste tipuri de plăți sunt utilizate de obicei de către întreprinderi pentru depunerea directă a salariilor angajaților. Acestea sunt, de asemenea, utilizate pentru facturi lunare automate, cum ar fi o plată programată pentru asigurări auto sau împrumuturi studențești. Unele aplicații mobile, cum ar fi Venmo, utilizează ACH pentru a transfera fonduri între utilizatori în siguranță.
Transferurile bancare sunt de obicei utilizate mult diferit, atunci când transferurile trebuie să fie imediate. Aceste tipuri de transferuri sunt folosite numai atunci când trimiterea rapidă a fondurilor este esențială. În caz contrar, este logic să așteptați timpul suplimentar pentru transferul ACH.
Este un transfer ACH o opțiune mai bună decât un transfer bancar?
Când comparați cele două, singurul avantaj real la un transfer bancar este viteza tranzacției. Transferurile ACH sunt mai rapide, mai convenabile, mai ieftine și mai sigure. Dacă fondurile trebuie trimise imediat, mergeți cu transferul bancar. Dacă este ceva care poate aștepta trei zile, utilizați transferul ACH.
Ce înseamnă ACH? Cum funcționează?
The Automated Clearinghouse, sau ACH, este un sistem creat de Banca Rezervei Federale pentru a transfera fonduri între conturi. ACH poate fi utilizat pentru transferul de fonduri între propriile conturi, trimiterea sau primirea de plăți electronice cu furnizorii și clienții, sau chiar trimiterea în bloc sau primirea unui număr mare de plăți cu clienții.
Cum poate profita afacerea mea dintre aceste opțiuni de plată?
Pentru a începe cu procesarea ACH este nevoie de un cont de comerciant ACH, similar cu contul de comerciant utilizat pentru procesarea cardului de credit și de debit.Înscrierea pentru un cont de comerciant necesită de obicei informații comerciale generale și o verificare a creditului de afaceri și un cont de verificare pentru conectare, dar fiecare bancă și furnizor de servicii ACH sunt puțin diferite.