Credem că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. De fapt, este destul de simplu. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces la rapoarte și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale excelente.
Compensarea poate influența modul în care și unde apar produsele pe platforma noastră (și în ce Ordin). Dar, din moment ce facem bani în general atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte, credem că sunt potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care oferim funcții cum ar fi șansele de aprobare și estimările de economii.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare disponibile, dar obiectivul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni pe măsură ce putem.
Fie că sunteți în căutarea de bani în plus pentru a consolida datoria cardului de credit, a plăti o factură medicală sau a lua o vacanță, poate fi stresant dacă nu știți ce alegeri aveți.
Am adunat opt opțiuni diferite de împrumut, împreună cu avantajele și dezavantajele fiecăruia.
Hai să mergem prin fiecare opțiune, astfel încât să știți ce să luați în considerare înainte de a decide dacă împrumutarea banilor este potrivită pentru situația dvs. financiară.
Este posibil să aveți opțiuni de ajutor financiar în timpul pandemiei coronavirusului. Aflați mai multe.
- Bănci
- Cooperative de credit
- Împrumutători online
- Împrumutători pe zi de plată
- Case de amanet
- Avans în numerar de pe un card de credit
- Familia și prietenii
- 401 (k) cont de pensionare
Bănci
Contractarea unui împrumut personal de la o bancă poate părea o opțiune atractivă. De exemplu, unele bănci oferă avantaje, cum ar fi nici o taxă de inițiere a împrumutului. O taxă de inițiere variază adesea de la 1% la 8% – creditorii spun că acoperă cheltuielile administrative pentru procesarea cererii și plata banilor.
De asemenea, puteți beneficia de o reducere a ratei dobânzii – uneori denumită o reducere de relație – dacă sunteți client existent la o bancă care oferă acest avantaj. Unele bănci oferă reduceri de loialitate la ratele dobânzilor la împrumuturile personale dacă păstrați conturi bancare eligibile.
Dar rețineți că unele bănci mari nu oferă deloc împrumuturi personale. Și unele bănci vă pot cere să aveți un credit bun sau excelent pentru a obține aprobarea unui împrumut personal.
Consultați opțiunile noastre pentru cele mai bune împrumuturi personale de la bănci.
Cooperativele de credit
Un împrumut personal de la o uniune de credit ar putea fi o opțiune mai bună decât un împrumut personal de la o bancă. De ce?
O uniune de credit poate oferi rate de dobândă și taxe mai mici decât o bancă. Deoarece uniunile de credit sunt organizații nonprofit dedicate serviciilor membrilor lor, scopul lor este de a restitui profit membrilor în loc de acționari.
Un dezavantaj este că trebuie să îndepliniți cerințele de eligibilitate ale unei uniuni de credit pentru a deveni membru. Aceasta poate include reședința în anumite județe, o legătură cu o anumită școală sau angajator sau legături de familie cu un membru actual.
Creditorii online
În era digitală, creditorii online au apărut ca o alternativă la împrumuturile personale tradiționale de la bănci și uniuni de credit.
Creditorii online nu au costurile asociate întreținerii sucursalelor fizice. Și oferă adesea experiența utilizatorului pe care oamenii au ajuns să o aștepte de la cererile de împrumut digitale.
Mulți creditori online promit finanțare rapidă, cu bani depuși în contul dvs. bancar în doar una sau două zile lucrătoare, dacă Sunteți aprobat.
Dar dacă nu sunteți familiarizați cu creditorul, căutați reputația acestuia online și verificați cu creditorii tradiționali pentru a vedea dacă pot oferi rate și dobânzi mai bune.
Consultați opțiunile noastre pentru cele mai bune împrumuturi personale online.
Împrumutători pe zi de plată
Un împrumut pe zi este un împrumut pe termen scurt pentru o sumă de 500 USD sau mai puțin. Puteți aplica pentru împrumuturi pe zi de plată online sau la un magazin de împrumuturi pe zi de plată. Dar împrumuturile cu plată sunt o formă costisitoare de finanțare și, din acest motiv, ar trebui considerate doar o opțiune de finanțare în ultimă instanță.
Un împrumut cu plată trebuie de obicei rambursat până la următoarea zi de plată după împrumut. Termenii și tarifele variază în funcție de stat, dar un împrumutător de zi de plată percepe de obicei un procent sau o sumă de dolari pentru fiecare 100 USD împrumutat. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor declară că un scenariu comun este o taxă de 15 USD pe 100 USD – care se calculează la o rată procentuală anuală de aproape 400% pentru un împrumut de două săptămâni.
Și dacă nu puteți plăti împrumutul și taxele, creditorul poate prelungi data scadenței plății, adăugând și mai multe taxe la suma datorată inițial.
Doriți să precalificați pentru un împrumut ? Vedeți dacă sunt precalificat acum
Case de amanet
Un împrumut de casă de amanet diferă de un împrumut personal tradițional într-un mod critic: un împrumut de amanet nu implică verificarea creditului sau procesul de aplicare. Suma de bani pe care o împrumutați de la o casă de amanet se bazează pe valoarea articolului pe care l-ați amanetat. Creditul mediu al casei de amanet în SUA este de 150 USD, potrivit Asociației Naționale a Casei de Amanet.
În timp ce un împrumut al casei de amanet poate fi o sursă rapidă de numerar atunci când aveți nevoie de bani, această formă de împrumut poate fi problematică. Ratele dobânzii sunt adesea ridicate – în mod obișnuit variind de la 5% la 25% – și ar putea fi abordate diverse comisioane. Și dacă nu reușiți să plătiți împrumutul atunci când ar trebui să faceți acest lucru, casa de amanet poate vinde obiectul pe care l-ați amanetat. Luați în considerare toate opțiunile dvs. înainte de a continua cu acest tip de împrumut.
Avans în numerar de pe un card de credit
Utilizarea unui card de credit pentru a accesa numerarul poate părea o opțiune atrăgătoare. Deoarece aveți deja cardul, nu trebuie să completați o cerere sau să efectuați o verificare a creditului pentru a obține ceea ce este în esență un împrumut pe termen scurt în raport cu linia de credit disponibilă pe cardul dvs. de credit. În plus, puteți accesa banii rapid.
Dar simplitatea unui avans de numerar pe card de credit poate avea un preț. Unii emitenți de carduri percep o taxă pentru a obține un avans în numerar, împreună cu o rată a dobânzii care este de obicei ridicată. De asemenea, majoritatea cardurilor de credit nu oferă o perioadă de grație pentru avansurile de numerar, ceea ce înseamnă că dobânzile încep din momentul retragerii numerarului.
Familia și prietenii
Obținerea unui împrumut de la un membru al familiei sau un prieten poate părea o modalitate simplă de a obține bani atunci când aveți nevoie. La urma urmei, un împrumut familial ar putea veni fără niciun contract – sau un contract de bază – și s-ar putea obține o rată a dobânzii foarte favorabilă chiar și fără un credit excelent.
Dar lucrurile se pot complica dacă apare o dispută cu privire la rambursarea imprumutul. Ce se întâmplă dacă tot îi datorezi 5.000 de dolari mătușii Denise? Asta poate provoca multă stângăcie. Un alt dezavantaj: întrucât prietenul sau ruda dvs. nu vă pot raporta plățile împrumutului către cele trei birouri majore de credit, nu veți beneficia de niciun beneficiu de creștere a creditului.
401 (k) account pensioning
Dacă planul dvs. 401 (k) permite împrumuturi, împrumutarea de bani de la 401 (k) sponsorizat de angajator nu necesită verificare a creditului. În mod tradițional, un împrumut 401 (k) vă permite să împrumutați până la 10.000 USD sau 50% din soldul contului dvs. personal, cu o limită de 50.000 USD, oricare dintre acestea este mai mare.
Împrumutul trebuie rambursat în termen de cinci ani și dobânda pe care o plătiți pentru împrumut revine la 401 (k).
Deși accesarea numerarului de la 401 (k) sună simplu, luați în considerare unele dintre consecințe. De exemplu, dacă vă părăsiți slujba, ați putea fi obligat să rambursați integral împrumutul înainte ca următoarea declarație fiscală federală să fie scadentă. Dacă nu puteți rambursa împrumutul, s-ar putea să fiți afectat de penalități fiscale.
Și nu uitați că veți pierde rentabilitatea investiției din banii pe care îi scoateți din 401 (k) .
Doriți să precalificați pentru un împrumut? Vedeți dacă sunt precalificat acum
Pașii următori
Fie că aveți nevoie de numerar rapid sau de un împrumut pe termen lung, ar trebui să vă alocați timp pentru cercetare opțiuni de împrumut și puneți întrebări înainte de a împrumuta bani. Iată câteva întrebări cheie la care să ne gândim.
- De ce am nevoie de bani și ce tip de împrumut se potrivește cel mai bine acelei nevoi?
- Care este rata dobânzii?
- Există taxe asociate împrumutului?
- Cât timp trebuie să ramburs împrumutul?
- Ce se întâmplă dacă nu pot rambursa împrumut?
- Un creditor va efectua o verificare a creditului care îmi va afecta scorurile de credit?
Trebuie să împrumut bani? Vedeți dacă sunteți precalificat acum
Ajutor financiar pentru Coronavirus options
Dacă vă simțiți legat de bani din cauza pandemiei de coronavirus, nu sunteți singur. Unii creditori oferă ajutor și este posibil să aveți câteva opțiuni de scutire pentru ipoteca, chirie sau chiar utilități.
Dacă sunteți îngrijorat de plata următoarei împrumuturi auto sau de gestionarea datoriilor cardului de credit sau a împrumutului student , este posibil să fiți eligibil pentru ajutor financiar în timpul crizei coronavirusului.