Punto di interesse
Se stai cercando di determinare quanto spendere per lacquisto di unauto, queste cinque regole ti aiuteranno a calcolare un budget in base alla tua situazione finanziaria attuale.
Può essere difficile cercare di rispondere alla domanda: “Quanto dovrei spendere per la mia auto?” Potresti essere tentato di guidare con stile su qualcosa di veloce e furioso, che probabilmente avrà un prezzo enorme. Oppure potresti cercare di trovare lopzione più conveniente sussurrando a te stesso sulla “responsabilità fiscale”. Fortunatamente, puoi trovare una giusta via di mezzo tra i due: devi solo sapere come farlo.
Colmare il divario tra inizio pratico e poco pratico ben prima di andare alla concessionaria. Senza una chiara comprensione di quanto dovresti spendere per unauto, potresti prepararti a farti parlare in un veicolo che è ben al di fuori del tuo budget e lontano miglia da ciò che conta come fiscalmente responsabile.
Regole per considera quando acquisti unauto
Esistono diverse scuole di pensiero quando si tratta di quanto dovresti spendere per unauto. La situazione finanziaria di ogni persona e gli obiettivi di acquisto di unauto sono unici, il che significa che gli approcci e le regole da considerare quando si acquista unauto possono cambiare in base alla propria situazione personale.
In generale, tuttavia, ci sono cinque regole da considerare quando si acquista unauto. Prenditi il tempo per trovare la regola che meglio si adatta alla tua situazione, poiché ogni regola è progettata per essere utilizzata in modo indipendente.
Suggerimento: prima di avvicinarti alle regole per lacquisto di auto, calcola il tuo reddito lordo mensile e annuale prima delle tasse) è. Inoltre, calcola tutti i tuoi debiti mensili.
Regola n. 1: la regola del 36%
Se hai mai pensato di acquistare una casa prima, probabilmente hai sentito parlare della regola del 36%. Lavorando a ritroso, la regola vale anche per lacquisto di auto. La regola del 36% afferma che non dovresti mai spendere più del 36% del tuo reddito lordo (prima delle tasse) per tutti i tuoi debiti messi insieme. In altre parole, tutto il tuo debito mensile combinato (casa, auto, carte di credito, prestiti studenteschi e così via) non dovrebbe essere superiore al 36% dei tuoi guadagni ante imposte.
Ad esempio, diciamo che guadagni $ 5.000 prima delle tasse ogni mese. Supponiamo anche che i tuoi unici debiti siano il pagamento della casa e il prestito studentesco che ammonta a $ 1.400 mensili. Bene, il 36% di $ 5.000 è $ 1.800. Ciò significa che, seguendo la regola del 36%, puoi spendere fino a $ 400 per il pagamento mensile dellauto.
Regola n. 2: regola del 15%
Per gli acquirenti di auto che sono più frugali e stanno cercando di contribuire in modo aggressivo al risparmio, la regola del 36% potrebbe non essere adatta. Il lato opposto dello spettro è la regola del 15%. La regola del 15% per lacquisto di auto funziona esattamente come la regola del 36%, tranne per il fatto che il numero sotto il quale stai cercando di rimanere è il 15% del tuo reddito mensile lordo.
Quindi, se rivedi lesempio precedente dove guadagni $ 5.000 al mese, il 15% è $ 750. Per scoprire quanto puoi spendere mensilmente, devi sommare tutti i tuoi debiti e sottrarre quel numero da $ 750. Come puoi vedere, questa regola funziona meglio per chi spende in modo aggressivo.
Regola n. 3: la regola del 20%
Se la regola del 36% sembra troppo aggressiva ma la regola del 15% sembra troppo frugale, cè una via di mezzo. La regola del 20% funziona come entrambe le altre regole, ma la percentuale che stai utilizzando è del 20%.
Guardando lo stesso esempio, il 20% di $ 5.000 è $ 1.000. Somma tutti i tuoi debiti attuali e futuri attesi e poi sottrai quel numero da $ 1.000. Il numero rimanente è quanto puoi spendere mensilmente per il pagamento di unauto in base alla regola del 20%.
Regola n. 4: regola del 20/4/10
Un popolare acquisto di auto la regola dellaccessibilità è la regola del 20/4/10. Sebbene la regola richieda qualche calcolo in più, i risultati sono chiari su ciò che puoi permetterti. Secondo la regola, dovresti acquistare unauto solo quando puoi effettuare un acconto del 20%, stai finanziando lauto per quattro anni o meno e il costo totale delle spese mensili del tuo veicolo (assicurazione inclusa) non supera il 10% del tuo reddito lordo.
La cosa bella di questa regola è che considera limporto totale che spenderai per tutta la durata del prestito assicurandoti al contempo di versare un sano acconto. Lo svantaggio è che la regola non considera i tuoi altri debiti. In teoria potresti essere in grado di permetterti unauto in base a questa regola, ma potresti non essere in una posizione intelligente per acquistare in base agli altri debiti in essere.
Regola n. 5: metà del tuo stipendio annuale
Alcuni esperti finanziari consigliano di impostare il budget per lacquisto di unauto a metà del tuo stipendio annuale. Se guardi allesempio precedente di guadagnare $ 5.000 mensili, ciò equivarrà a uno stipendio annuale di $ 60.000. La metà è di $ 30.000. Secondo questa regola, puoi spendere fino a $ 30.000 per il tuo imminente acquisto di auto.
Sebbene questo possa essere un buon punto di riferimento per iniziare, non tiene conto dei tuoi attuali debiti, dei costi di finanziamento o di altro hai risparmiato per un acconto. Potresti essere in grado di utilizzare questa regola insieme a una delle altre regole per lacquisto di automobili per delineare un quadro più completo di ciò che ti puoi permettere.
Acquista o noleggia unauto
| Acquisto | Leasing |
| Nessun limite al chilometraggio | Limitazioni al chilometraggio annuale |
| Creazione di una risorsa | Non possiedi lauto |
| Il costo complessivo è più alto | Meno costoso nel complesso |
| Potrebbero avere commissioni anticipate | Potrebbero avere commissioni anticipate e di backend |
| Non richiesto per riparare i danni | Tutti i danni devono essere pagati |
Come iniziare
- Determina lobiettivo principale che hai per lacquisto di unauto. Stai cercando qualcosa di appariscente, qualcosa che ti porti dal punto A al punto B o qualcosa nel mezzo? Utilizzerai lauto per lavorare con i clienti?
- Utilizza le regole di acquisto dellauto per determinare una gamma di ciò che puoi permetterti.
- Inizia a guardare i diversi tipi di auto che rientrano nella fascia di prezzo che hai determinato.
- Considera tutti i costi aggiuntivi associati a ciascun tipo di auto. Lassicurazione è più costosa? Chilometraggio del gas? Manutenzione di manutenzione? Garanzie?
Quanta macchina puoi permetterti?
Il primo passo per determinare quanta macchina puoi permetterti è raccogliere le tue informazioni finanziarie sul reddito e sui debiti correnti. Da lì, inserisci i numeri nella regola di acquisto dellauto che ti si addice meglio e vedi cosa ti puoi permettere. Successivamente, esegui i risultati attraverso un calcolatore di acquisto di auto per vedere il costo totale del prestito, i pagamenti mensili e altre considerazioni finanziarie. Se probabilmente stai finanziando la tua auto, confronta i tassi di prestito auto per assicurarti di ottenere lofferta migliore.
Ricorda, alla fine della giornata, queste non sono regole rigide e veloci. Devi essere soddisfatto dellimporto che stai spendendo e quale sarà il tuo debito mensile.
Suggerimento: se i costi mensili del prestito auto diventano troppo alti o la tua situazione finanziaria cambia, hai sempre la possibilità di rifinanziamento per cercare di ridurre i pagamenti.
Lultima parola
Puoi proteggerti da una spesa eccessiva capendo cosa puoi permetterti prima di iniziare a comprare unauto. La maggior parte dei concessionari di automobili è basata su commissioni, il che dà loro lincentivo a venderti lauto più costosa possibile. Mentre molti buoni commercianti tengono conto della tua situazione finanziaria, molti vogliono solo massimizzare i loro profitti. Conoscere il tuo budget può proteggere te e le tue finanze.