Ponto de interesse
Se você está tentando determinar quanto gastar na compra de um carro, essas cinco regras o ajudarão a calcular um orçamento com base em sua situação financeira atual.
Pode ser desafiador tentar responder à pergunta: “Quanto devo gastar no meu carro?” Você pode ficar tentado a andar com estilo em algo rápido e furioso – o que provavelmente terá um preço enorme. Ou pode estar tentando encontrar a opção mais acessível enquanto sussurra para si mesmo sobre “responsabilidade fiscal”. Felizmente, você pode encontrar um meio termo entre os dois – você só precisa saber como fazê-lo.
Fazer a ponte entre o prático e o impraticável começa bem antes de ir para a concessionária. Sem um entendimento firme de quanto você deve gastar em um carro, você pode estar se preparando para entrar em um veículo que está bem fora do seu orçamento e a quilômetros de distância do que conta como responsabilidade fiscal.
Regras para considere quando for comprar um carro
Existem várias escolas de pensamento diferentes quando se trata de quanto você deve gastar em um carro. A situação financeira e os objetivos de compra de um carro de cada pessoa são únicos, o que significa que as abordagens e regras a serem consideradas ao comprar um carro podem mudar com base na sua situação pessoal.
De modo geral, porém, existem cinco regras a serem consideradas ao comprar um carro. Reserve um tempo para encontrar a regra que melhor se adapta à sua situação, já que cada regra é projetada para ser usada de forma independente.
Dica: antes de abordar as regras de compra de carro, descubra qual é sua renda bruta mensal e anual ( antes dos impostos) é. Além disso, calcule todas as suas obrigações de dívida mensais.
Regra nº 1: a regra dos 36%
Se você já pensou em comprar uma casa antes, provavelmente já ouviu falar da regra dos 36%. Trabalhando ao contrário, a regra também se aplica à compra de automóveis. A regra dos 36% estabelece que você nunca deve gastar mais do que 36% de sua receita bruta (antes dos impostos) em todas as suas dívidas combinadas. Em outras palavras, toda a sua dívida mensal combinada (casa, carro, cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc.) não deve ser superior a 36% de seus ganhos antes de impostos.
Por exemplo, digamos que que você ganha $ 5.000 antes dos impostos todos os meses. Digamos também que suas únicas dívidas sejam o pagamento da casa e o empréstimo estudantil, que totalizam US $ 1.400 mensais. Bem, 36% de $ 5.000 são $ 1.800. Isso significa que seguindo a regra de 36%, você pode gastar até $ 400 no pagamento mensal do carro.
Regra nº 2: A regra dos 15%
Para compradores de carros que são mais econômicos e estão procurando contribuir agressivamente para a poupança, a regra dos 36% pode não ser adequada. O lado oposto do espectro é a regra dos 15%. A regra de compra de carro de 15% opera da mesma forma que a regra de 36%, exceto que o número que você deseja permanecer abaixo de 15% de sua renda mensal bruta.
Então, se você revisitar o exemplo anterior, onde você ganha $ 5.000 mensais, 15% é $ 750. Para descobrir o que você pode gastar mensalmente, você deve somar todas as suas dívidas e subtrair esse número de $ 750. Como você pode ver, esta regra funciona melhor para gastadores agressivamente frugais.
Regra nº 3: A regra dos 20%
Se a regra dos 36% parecer muito agressiva, mas a regra dos 15% parecer muito frugal, existe um meio-termo. A regra de 20% opera como as duas outras regras, mas a porcentagem que você está usando é de 20%.
Olhando para o mesmo exemplo, 20% de $ 5.000 é $ 1.000. Some todas as suas dívidas esperadas existentes e futuras e subtraia esse número de $ 1.000. O número restante é quanto você pode gastar mensalmente em um pagamento de carro de acordo com a regra dos 20%.
Regra nº 4: a regra 20/4/10
Um popular comprador de carros regra de acessibilidade é a regra 20/4/10. Embora a regra exija mais alguns cálculos, os resultados são claros quanto ao que você pode pagar. De acordo com a regra, você só deve comprar um carro quando puder dar 20% de entrada, estiver financiando o carro por quatro anos ou menos e o custo total das despesas mensais com o veículo (incluindo seguro) não ultrapassar 10% do seu renda bruta.
O que é bom sobre esta regra é que ela considera o valor total que você gastará ao longo da vida do empréstimo, enquanto garante que você está pagando uma entrada saudável. A desvantagem é que a regra não considera suas outras obrigações de dívida. Você poderia teoricamente ser capaz de comprar um carro sob esta regra, mas pode não estar em uma posição inteligente para comprar com base em suas outras dívidas pendentes.
Regra nº 5: Metade do seu salário anual
Alguns especialistas financeiros recomendam definir o orçamento de compra de automóveis para metade do seu salário anual. Se você olhar o exemplo anterior de ganhar $ 5.000 por mês, isso equivalerá a um salário anual de $ 60.000. Metade disso é $ 30.000. De acordo com esta regra, você pode gastar até US $ 30.000 na compra de seu carro.
Embora possa ser uma boa referência para começar, não leva em consideração suas obrigações de dívida atuais, custos de financiamento ou o que seja você salvou para um pagamento inicial. Você pode ser capaz de usar esta regra em conjunto com uma das outras regras de compra de automóveis para pintar um quadro mais completo do que você pode pagar.
Comprar x alugar um carro
| Compra | Leasing |
| Sem limite de milhagem | Limitações de milhagem anual |
| Construindo um ativo | Você não é o proprietário do carro |
| O custo geral é mais alto | No geral mais barato |
| Pode haver taxas iniciais | Pode haver taxas iniciais e de back-end |
| Não é necessária para consertar danos | Deve pagar por todos os danos |
Como começar
- Determine o objetivo principal que você tem ao comprar um carro. Você está procurando algo chamativo, algo que o leve do ponto A ao B ou algo intermediário? Você usará o carro para trabalhar com clientes?
- Use as regras de compra de carros para determinar uma variedade de quanto você pode pagar.
- Comece a observar os diferentes tipos de carros que caia na faixa de preço que você determinou.
- Considere todos os custos adicionais que vêm com cada tipo de carro. O seguro é mais caro? Milhagem de gás? Manutenção de manutenção? Garantias?
Quanto carro você pode comprar?
A primeira etapa para determinar quanto carro você pode pagar é coletar suas informações financeiras sobre receitas e dívidas atuais. A partir daí, conecte os números à regra de compra de carro que melhor se adapta a você e veja o que você pode pagar. Depois disso, execute os resultados em uma calculadora de compra de carro para ver o custo total do empréstimo, pagamentos mensais e outras considerações financeiras. Se você provavelmente está financiando seu carro, compare as taxas de empréstimo para ter certeza de que está obtendo o melhor negócio.
Lembre-se, no final do dia, essas regras não são rígidas e rápidas. Você precisa estar feliz com o valor que está gastando e qual será a sua obrigação de dívida mensal.
Dica: se os custos mensais do empréstimo ficarem muito altos ou se sua situação financeira mudar, você sempre tem a opção de refinanciamento para tentar reduzir seus pagamentos.
A palavra final
Você pode se proteger de gastos excessivos, descobrindo o que você pode pagar antes de começar a comprar um carro. A maioria dos revendedores de automóveis é baseada em comissões, o que lhes dá o incentivo para vender o carro mais caro que puderem. Enquanto muitos bons negociantes levam em consideração sua situação financeira, muitos estão apenas tentando maximizar seus lucros. Saber seu orçamento pode proteger você e suas finanças.