Quando você tem $ 1.000 ou menos para investir, suas opções podem parecer limitadas. Quando o mercado de ações quebra ou é volátil como recentemente, essas escolhas podem até parecer mais sombrias. A boa notícia é que alguns dos investidores mais ricos do mundo começaram de algum lugar. E embora não receba muita publicidade, existem inúmeras opções disponíveis para o seu pequeno valor. Vamos mergulhar em nosso guia sobre como investir 1.000 dólares e fazer seu dinheiro crescer.
Como investir $ 1.000 em 10 etapas:
Etapa 1: Certifique-se de que suas finanças estejam em boa forma
Antes de entrarmos nas opções de investimento, é importante perceber existem algumas advertências para investir quando você está apenas começando.
Certifique-se de verificar suas outras metas financeiras antes de investir dinheiro no mercado de ações. Aqui estão alguns pontos a serem considerados primeiro. Você pode ler mais em nosso guia de como investir:
- Pouca dívida do consumidor – Você deve estar relativamente livre de dívidas.
- Diversificar – Para o valor que está começando a investir, procure o máximo de diversificação possível para minimizar a possibilidade de ser destruído por um único investimento.
- As taxas são importantes – fique atento às taxas. Você não deve pagar mais de 1% em taxas de investimento anualmente.
- Crie economias regulares – $ 1.000 deve ser seu ponto de partida apenas – tenha um plano para fazer contribuições mensais regulares.
Se suas finanças estão em boa forma e você completou esta lista de verificação financeira, vamos ver onde começar a investir seu dinheiro.
Etapa 2: Comece a investir seu troco sobressalente com bolotas de carvalho
Você não precisa começar com grandes quantias ao começar. Na verdade, com as bolotas, você pode começar a investir e ganhe dinheiro com pouco dinheiro.
Acorns é um aplicativo de investimento um tanto único que tira o troco de cada compra que você faz. Quando você compra seu burrito de frango favorito na Chipotle por US $ 6,50, as bolotas arredondam para US $ 7,00 e investem $ 0,50 da sua conta corrente. Bolotas podem fazer isso com cada compra que você faz. Como você pode imaginar, isso pode começar a somar muito rapidamente.
É uma maneira fácil e indolor de iniciar investimentos com muito pouco dinheiro. Recomendamos o Acorns como um dos melhores serviços de micropoupança.
O Acorns torna o serviço simples e faz o trabalho pesado do investimento para você. O serviço custa $ 1 / mês quando você tem menos de $ 5.000 e 0,25% ao ano depois disso.
Etapa 3: Plano de aposentadoria usando melhorias
Bolotas são ótimas para quem está começando e gastando seu dinheiro em um dia chuvoso. Mas e quanto ao planejamento para a aposentadoria? Se você está pronto para levar mais a sério, então é melhor com Betterment. Assim como Acorns, recomendamos a Betterment como um dos melhores consultores de robo para investir.
A Betterment determina sua tolerância ao risco e, em seguida, constrói um portfólio de fundos negociados em bolsa (ETFs) que são consistentes com essa tolerância. Todo o serviço é automatizado, o que significa que você investe seu dinheiro e deixa a plataforma cuidar disso por você. Não há negociação nem rebalanceamento; a Betterment faz tudo por você.
Também não há conta mínima com a Betterment. Há uma taxa de 0,25% sobre o saldo da conta ao ano. Isso permitirá que você acumule um saldo cada vez maior sem ter que pagar taxas ridiculamente altas.
A Betterment é a conta de aposentadoria perfeita, pois oferece uma combinação de gerenciamento profissional, diversificação, taxas baixas e nenhum mínimo de conta. Confira nossa análise de melhoria para descobrir todos os serviços que o consultor robo oferece.
Etapa 4: se sentindo mais confiante? Experimente M1 Finance
Se você é mais aventureiro quando se trata de investir, M1 Finance pode ser a melhor escolha para você. M1 é baseado na criação de minifundos mútuos ou, como os chamam, tortas. Mas estes não são fundos mútuos do seu avô. As tortas são conglomerados não convencionais de até 100 ETFs e ações.
O Motif é normalmente baseado em um conceito muito restrito, como aquecimento solar na China ou restaurantes orgânicos. A plataforma tem mais de 2.000 ETFs para escolher, com centenas de tortas prontas. Se você se sentir mais aventureiro, pode criar o seu próprio.
O serviço é gratuito e você pode se inscrever no M1 Finance por meio deste link. A beleza do M1 Finance é que, por taxas mínimas, você pode ter um portfólio diversificado com uma combinação de até 100 fundos.
Etapa 5.Invista em imóveis com pouco dinheiro
Aposto que você nunca pensou que imóveis eram uma opção com apenas $ 1.000. Existe um produto de investimento chamado REIT (que significa “fundo de investimento imobiliário”). É semelhante a um fundo mútuo, exceto que, em vez de ações e títulos, os ativos são propriedades imobiliárias geradoras de renda (prédios de escritórios, prédios de apartamentos, casas unifamiliares, etc.) Os investidores podem investir em REITs e possuir e lucrar com imóveis sem o incômodo de gerenciá-los.
A Fundrise pegou o REIT e o colocou online, chamando-o de “eREIT. ” Investir em um eREIT não requer um intermediário, o que economiza taxas quando comparado aos REITs tradicionais. Você precisa de apenas $ 1.000 com o eREIT da Fundrise. Leia nossa análise abrangente do Fundrise.
Etapa 6: Abra um IRA tradicional ou Roth em um corretor online
Betterment e Motif não são as únicas opções disponíveis com contas de aposentadoria. Ambos os serviços tornam os investimentos fáceis e econômicos para alguém com apenas US $ 1.000 para investir.
Se você quiser fazer isso sozinho, fará precisa abrir uma conta em uma corretora on-line. Já fizemos a pesquisa e temos uma lista das corretoras on-line que você pode usar para começar.
Quando você abre um IRA tradicional ou Roth, normalmente não há requisitos mínimos de conta. Você pode abrir uma conta e começar a investir dinheiro assim que tiver uma quantia suficiente disponível que se sinta confortável para investir.
Você pode abrir um IRA em várias corretoras. Por exemplo, você pode abrir um IRA na E * TRADE sem saldo mínimo em conta. E há muitas outras empresas que permitem que você faça a mesma coisa.
Depois de ter pelo menos US $ 1.000 em um IRA, você pode considerar investir em fundos diversificados. Por exemplo, o Vanguard Target Retirement Funds não apenas tem um requisito de saldo mínimo de $ 1.000, mas você compra o fundo com base no ano esperado de aposentadoria. Os ativos desse fundo serão consistentes com seu horizonte de tempo de aposentadoria.
Para melhorar o negócio, temos uma lista de todas as promoções de IRA disponíveis. Em alguns casos, você pode obter não apenas negociações gratuitas, mas também dinheiro vivo. Não é um retorno ruim do seu dinheiro sem arriscar um centavo no mercado de ações.
Etapa 7: Compre títulos do Tesouro dos EUA
Se você for um investidor mais conservador, poderá investir em títulos do Tesouro dos EUA por meio do Tesouro Direto. Eles podem ser enfadonhos, mas às vezes é bom. Você pode investir em uma variedade de títulos do governo dos EUA com apenas US $ 100.
Os investimentos em tesouraria disponíveis incluem:
- Letras (vencimentos em menos de um ano)
- Notas (vencimentos de dois a 10 anos)
- Títulos (vencimentos de 30 anos)
- Títulos do Tesouro Protegidos pela Inflação, ou TIPS (vencimentos de cinco, 10 ou 30 anos)
DICAS são particularmente interessantes porque não só pagam juros regulares, mas também fazem acréscimos periódicos ao seu principal para cobrir a inflação. Os ajustes são baseados em variações para cima no Índice de Preços ao Consumidor (IPC). Você pode ganhar juros com imposto diferido enquanto os possui e sem impostos se usado para educação superior.
Etapa 8: Abra uma conta tributável
Você também pode investir em várias contas de corretagem. Com $ 1.000, suas opções de investimento ainda serão limitadas, mas abrir uma conta é uma excelente maneira de começar. E há muitas opções se você escolher esse caminho.
- Com Ally Invest, você pode abrir uma conta sem saldo mínimo. As negociações de ações e ETFs são gratuitas. Negociações mais avançadas, como opções e fundos mútuos, podem custar uma quantia significativa, por isso é melhor se limitar a negociações simples até ter mais dinheiro. Essas contas são mais utilizadas para comprar ações de uma ou duas empresas que tenham investimento consistente desempenhos.
- Outra opção é public.com. A plataforma tem nenhuma taxa de comissão e um aplicativo de investimento fácil de usar. Você pode comprar fatias de uma ação, em vez de comprar uma ação inteira de uma empresa, tornando o investimento mais acessível. A interface é direta e fácil de navegar, para que você possa aprender os prós e contras de investir sem navegar por gráficos e softwares complicados.
Etapa 9. Abra um CD de banco
Se colocar seu dinheiro em investimentos que correm o risco de perder o principal é algo com o qual você não se sente confortável, você sempre pode optar por mantenha seu dinheiro em seu banco. Embora agora os retornos sejam pequenos, eles são os melhores lugares para começar a construir um pé-de-meia. Se nada mais, você nunca perderá dinheiro nos investimentos que faz. Recomendamos CDs de 1 ano como o melhor retorno para seu investimento.
Etapa 10.Invista em arte de primeira linha com a Masterworks
Se você já investiu em ações ou está procurando algo diferente do mercado de ações para investir, existem muitas alternativas. Você pode investir em uma plataforma de crowdfunding onde o dinheiro é reunido de vários investidores para dar a uma empresa ou indivíduo. Você pode até investir em arte por apenas US $ 1.000 por meio do site de financiamento coletivo Masterworks.
Masterworks é uma empresa única que facilita investimentos em partes fracionárias de belas obras de arte. Investir em belas-artes apresenta alguns riscos e você terá que pagar taxas. Mas, se você deseja diversificar sua carteira de investimentos, as belas-artes podem ser uma opção. E com o Masterworks você pode começar com um investimento inicial limitado.
Considerações finais
Começar um portfólio de investimentos é uma etapa significativa, seja com um milhão de dólares ou apenas começando com $ 1.000 . O primeiro passo é dar os primeiros passos, mesmo que envolva uma quantia relativamente pequena de dinheiro. Depois de iniciar o processo de investimento, a combinação de contribuições regulares e retorno de investimento garantirá um futuro próspero.
Você doa “Não é preciso esperar até ter muitos milhares de dólares antes de dar o primeiro passo. Use essas opções para começar a investir com apenas US $ 1.000 hoje.