Użyteczne miejsce
Jeśli próbujesz określić, ile wydać na zakup samochodu, tych pięć zasad pomoże Ci obliczyć budżet na podstawie aktualnej sytuacji finansowej.
Odpowiedź na pytanie: „Ile powinienem wydać na samochód?” może być trudna. Możesz pokusić się o stylową jazdę w czymś szybkim i wściekłym – co prawdopodobnie będzie wiązało się z ogromną ceną. Możesz też próbować znaleźć najtańszą opcję, szepcząc sobie o „odpowiedzialności podatkowej”. Na szczęście między nimi można znaleźć szczęśliwe medium – po prostu musisz wiedzieć, jak to zrobić.
Wypełnienie luki między praktycznymi i niepraktycznymi początkami na długo przed udaniem się do salonu. Bez dogłębnego zrozumienia, ile należy wydać na samochód, możesz przygotować się na rozmowę z pojazdem, który znacznie przekracza Twój budżet i jest oddalony o mile od tego, co liczy się jako odpowiedzialność fiskalna.
Zasady rozważ przy zakupie samochodu
Istnieje kilka różnych szkół myślenia, jeśli chodzi o to, ile należy wydać na samochód. Sytuacja finansowa każdej osoby i cele związane z zakupem samochodu są wyjątkowe, co oznacza, że podejście i zasady, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie samochodu, mogą ulec zmianie w zależności od Twojej sytuacji osobistej.
Ogólnie rzecz biorąc, należy jednak wziąć pod uwagę pięć zasad. przy zakupie samochodu. Poświęć trochę czasu na znalezienie reguły, która najlepiej pasuje do Twojej sytuacji, ponieważ każda reguła jest zaprojektowana do niezależnego stosowania.
Wskazówka: przed zapoznaniem się z zasadami kupowania samochodów sprawdź, jaki jest Twój miesięczny i roczny dochód brutto ( przed opodatkowaniem) jest. Dodatkowo oblicz wszystkie swoje miesięczne zobowiązania dłużne.
Zasada nr 1: Zasada 36%
Jeśli kiedykolwiek zastanawiałeś się nad kupnem domu, prawdopodobnie słyszałeś o regule 36%. Działając wstecz, zasada dotyczy również kupowania samochodów. Zasada 36% stanowi, że nigdy nie powinieneś wydawać więcej niż 36% swojego dochodu brutto (przed opodatkowaniem) na wszystkie swoje długi łącznie. Innymi słowy, całość Twojego miesięcznego zadłużenia (domu, samochodu, kart kredytowych, pożyczek studenckich itp.) Nie powinna przekraczać 36% Twoich zarobków przed opodatkowaniem.
Na przykład, powiedzmy że co miesiąc zarabiasz 5000 USD przed opodatkowaniem. Powiedzmy również, że jedynymi długami są spłata domu i pożyczka studencka, które łącznie wynoszą 1400 $ miesięcznie. Cóż, 36% z 5000 USD to 1800 USD. Oznacza to, że zgodnie z zasadą 36% możesz wydać do 400 USD na miesięczną płatność za samochód.
Zasada nr 2: Zasada 15%
Dla bardziej oszczędnych kupujących samochody i chcą agresywnie przyczyniać się do oszczędności, reguła 36% może być nieodpowiednia. Przeciwną stroną spektrum jest reguła 15%. Zasada 15% zakupu samochodu działa tak samo jak reguła 36%, z tym wyjątkiem, że liczba, poniżej której chcesz pozostać, to 15% Twojego miesięcznego dochodu brutto.
Jeśli więc wrócisz do poprzedniego przykładu, w którym zarabiasz 5000 $ miesięcznie, 15% to 750 $. Aby dowiedzieć się, ile możesz wydawać miesięcznie, zsumujesz wszystkie swoje długi i odejmiesz tę liczbę od 750 USD. Jak widać, ta reguła działa najlepiej w przypadku agresywnie oszczędnych wydawców.
Zasada nr 3: reguła 20%
Jeśli reguła 36% wydaje się zbyt agresywna, ale reguła 15% wydaje się zbyt oszczędny, istnieje kompromis. Reguła 20% działa tak jak obie pozostałe reguły, ale używany procent to 20%.
W tym samym przykładzie 20% z 5000 USD to 1000 USD. Dodaj wszystkie swoje obecne i przyszłe oczekiwane długi, a następnie odejmij tę liczbę od 1000 USD. Pozostała liczba to kwota, jaką możesz wydać miesięcznie na płatność za samochód w ramach reguły 20%.
Zasada nr 4: Zasada 20/4/10
Popularny zakup samochodów Zasada przystępności to zasada 20/4/10. Chociaż reguła wymaga jeszcze kilku obliczeń, wyniki są jasne, na co Cię stać. Zgodnie z zasadą kupuj samochód tylko wtedy, gdy możesz wpłacić 20% zadatku, finansujesz samochód na cztery lata lub krócej, a łączny koszt miesięcznych wydatków pojazdu (w tym ubezpieczenia) nie przekracza 10% Twojego dochód brutto.
Zaletą tej reguły jest to, że uwzględnia ona całkowitą kwotę, jaką wydasz przez cały okres pożyczki, zapewniając jednocześnie, że odkładasz solidną zaliczkę. Wadą jest to, że reguła nie dotyczy Twoich innych zobowiązań dłużnych. Teoretycznie możesz sobie pozwolić na samochód w ramach tej zasady, ale możesz nie być w rozsądnej pozycji do kupowania w oparciu o inne niespłacone długi.
Zasada nr 5: połowa rocznej pensji
Niektórzy eksperci finansowi zalecają ustawienie budżetu na zakup samochodu na poziomie połowy rocznego wynagrodzenia. Jeśli spojrzysz na poprzedni przykład zarabiania 5000 USD miesięcznie, będzie to równe rocznej pensji w wysokości 60 000 USD. Połowa z tego to 30 000 dolarów. Zgodnie z tą zasadą możesz wydać do 30 000 USD na zbliżający się zakup samochodu.
Chociaż może to być dobry punkt odniesienia na początek, nie bierze pod uwagę Twoich bieżących zobowiązań dłużnych, kosztów finansowania ani innych zaoszczędziłeś na zaliczkę. Możesz użyć tej reguły w połączeniu z jedną z pozostałych reguł kupowania samochodów, aby uzyskać pełniejszy obraz tego, na co Cię stać.
Kup a leasing samochodu
| Kupowanie | Leasing |
| Brak limitu przebiegu | Ograniczenia rocznego przebiegu |
| Budowa majątku trwałego | Nie jesteś właścicielem samochodu |
| Całkowity koszt jest wyższy | Ogólnie tańszy |
| Może wiązać się z opłatami z góry | Może wiązać się z opłatami z góry i za zaplecze |
| Brak obowiązku naprawiania szkód | Musi zapłacić za wszystkie szkody |
Jak zacząć
- Określ główny cel, jaki masz przy zakupie samochodu. Szukasz czegoś efektownego, czegoś, co przeniesie Cię z punktu A do B lub czegoś pomiędzy? Czy będziesz używać samochodu do pracy z klientami?
- Skorzystaj z zasad kupowania samochodów, aby określić, na co Cię stać.
- Zacznij od przyjrzenia się różnym typom samochodów, które mieszczą się w określonym przedziale cenowym.
- Weź pod uwagę wszystkie dodatkowe koszty, które wiążą się z każdym typem samochodu. Czy ubezpieczenie jest droższe? Przebieg gazu? Utrzymanie konserwacji? Gwarancje?
Na ile samochodu możesz sobie pozwolić?
Pierwszym krokiem do ustalenia, na ile samochodu możesz sobie pozwolić, jest zebranie informacji finansowych o dochodach i bieżących długach. Następnie wprowadź liczby do reguły kupowania samochodu, która najbardziej Ci odpowiada, i zobacz, na co Cię stać. Następnie przeprowadź wyniki za pomocą kalkulatora zakupu samochodu, aby zobaczyć całkowity koszt kredytu, miesięczne płatności i inne kwestie finansowe. Jeśli prawdopodobnie finansujesz swój samochód, porównaj stawki kredytów samochodowych, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę.
Pamiętaj, koniec końców to nie są twarde i szybkie zasady. Musisz być zadowolony z kwoty, którą wydajesz i jakie będzie Twoje miesięczne zadłużenie.
Wskazówka: Jeśli miesięczne koszty kredytu samochodowego kiedykolwiek staną się zbyt wysokie lub zmieni się Twoja sytuacja finansowa, zawsze masz taką możliwość refinansowania, aby spróbować obniżyć swoje płatności.
Ostatnie słowo
Możesz uchronić się przed nadmiernymi wydatkami, zastanawiając się, na co Cię stać, zanim zaczniesz kupować samochód. Większość dealerów samochodowych pobiera prowizję, co stanowi zachętę do sprzedaży najdroższego samochodu, jaki mogą. Podczas gdy wielu dobrych dealerów bierze pod uwagę Twoją sytuację finansową, wielu stara się maksymalizować swoje zyski. Znajomość budżetu może chronić Ciebie i Twoje finanse.