Nuttige plaats
Als u probeert te bepalen hoeveel u aan de aanschaf van een auto wilt besteden, helpen deze vijf regels u bij het berekenen van een budget op basis van uw huidige financiële situatie.
Het kan een uitdaging zijn om de vraag te beantwoorden: “Hoeveel moet ik uitgeven aan mijn auto?” U kunt in de verleiding komen om in stijl te rijden in iets snel en furieus – waar waarschijnlijk een enorm prijskaartje aan hangt. Of u probeert de meest betaalbare optie te vinden terwijl u in uzelf fluistert over fiscale verantwoordelijkheid. Gelukkig kun je een gelukkig medium tussen de twee vinden – je moet gewoon weten hoe je het moet doen.
Het overbruggen van de kloof tussen praktisch en onpraktisch begint ruim voordat je naar de dealer gaat. Zonder een goed begrip van hoeveel u aan een auto moet uitgeven, zou u zich kunnen voorbereiden om in een auto te worden gepraat die ver buiten uw budget valt en mijlenver verwijderd is van wat fiscaal verantwoord is.
Regels voor overweeg bij het kopen van een auto
Er zijn verschillende denkrichtingen als het gaat om hoeveel u aan een auto moet uitgeven. De financiële situatie van elke persoon en de doelstellingen voor het kopen van een auto zijn uniek, wat betekent dat de benaderingen en regels waarmee u rekening moet houden bij het kopen van een auto kunnen veranderen op basis van uw persoonlijke situatie.
Over het algemeen zijn er echter vijf regels waarmee u rekening moet houden bij het kopen van een auto. Neem de tijd om de regel te vinden die het beste bij uw situatie past, aangezien elke regel is ontworpen om onafhankelijk te worden gebruikt.
Tip: bedenk voordat u de regels voor het kopen van autos nadert, wat uw maandelijkse en jaarlijkse bruto-inkomen is ( vóór belastingen) is. Bereken bovendien al uw maandelijkse schuldverplichtingen.
Regel # 1: de 36% -regel
Als je ooit eerder hebt gekeken naar het kopen van een huis, heb je waarschijnlijk wel eens gehoord van de 36% -regel. Achterwaarts werkend geldt de regel ook voor het kopen van een auto. De 36% -regel stelt dat u nooit meer dan 36% van uw bruto-inkomen (vóór belastingen) aan al uw schulden samen mag besteden. Met andere woorden, al uw maandelijkse schulden (huis, auto, creditcards, studieleningen enz.) Mogen niet meer bedragen dan 36% van uw inkomsten vóór belastingen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u elke maand $ 5.000 vóór belastingen verdient. Laten we ook zeggen dat uw enige schulden uw huisbetaling zijn en uw studielening van in totaal $ 1.400 per maand. 36% van $ 5.000 is $ 1.800. Dit betekent dat u volgens de regel van 36% tot $ 400 kunt uitgeven aan uw maandelijkse autobetaling.
Regel 2: de regel van 15%
Voor autokopers die zuiniger zijn en op een agressieve manier willen bijdragen aan besparingen, kan de regel van 36% niet goed passen. De andere kant van het spectrum is de 15% -regel. De regel voor het kopen van een auto van 15% werkt net als de regel van 36%, behalve dat het aantal waar u onder wilt blijven 15% van uw bruto maandinkomen is.
Dus als u het vorige voorbeeld opnieuw bekijkt, waarin je verdient $ 5.000 per maand, 15% is $ 750. Als u wilt weten wat u maandelijks kunt uitgeven, moet u al uw schulden bij elkaar optellen en dat bedrag aftrekken van $ 750. Zoals je kunt zien, werkt deze regel het beste voor agressief zuinige spenders.
Regel # 3: de 20% -regel
Als de 36% -regel te agressief lijkt, maar de 15% -regel lijkt te zuinig, er is een middenweg. De 20% -regel werkt zoals de beide andere regels, maar het percentage dat u gebruikt is 20%.
Als we naar hetzelfde voorbeeld kijken, is 20% van $ 5.000 $ 1.000. Tel al uw bestaande en toekomstige verwachte schulden bij elkaar op en trek dat aantal vervolgens af van $ 1.000. Het resterende aantal is hoeveel u maandelijks aan een autobetaling kunt besteden onder de 20% -regel.
Regel # 4: de 20/4/10 regel
Een populaire auto-aankoop betaalbaarheidsregel is de 20/4/10 regel. Hoewel de regel nog een paar berekeningen vergt, zijn de resultaten duidelijk over wat u zich kunt veroorloven. Volgens de regel mag u alleen een auto kopen als u een aanbetaling van 20% kunt doen, de auto voor vier jaar of minder financiert en de totale kosten van uw maandelijkse autokosten (inclusief verzekering) niet hoger zijn dan 10% van uw bruto inkomen.
Wat leuk is aan deze regel, is dat deze rekening houdt met het totale bedrag dat u gedurende de looptijd van de lening zult uitgeven, terwijl er tegelijkertijd voor wordt gezorgd dat u een gezonde aanbetaling doet. Het nadeel is dat de regel niet naar uw overige schuldverplichtingen kijkt. In theorie zou u zich volgens deze regel een auto kunnen veroorloven, maar u bevindt zich misschien niet in een slimme positie om te kopen op basis van uw andere uitstaande schulden.
Regel # 5: de helft van uw jaarsalaris
Sommige financiële experts raden aan om uw budget voor het kopen van autos vast te stellen op de helft van uw jaarsalaris. Als je kijkt naar het vorige voorbeeld van $ 5.000 per maand verdienen, komt dat neer op een jaarsalaris van $ 60.000. De helft daarvan is $ 30.000. Volgens deze regel kunt u tot $ 30.000 uitgeven aan uw aanstaande autoaankoop.
Hoewel dit misschien een goede maatstaf is om mee te beginnen, houdt het geen rekening met uw huidige schuldverplichtingen, financieringskosten of wat dan ook. u heeft gespaard voor een aanbetaling. U kunt deze regel misschien gebruiken in combinatie met een van de andere regels voor het kopen van autos om een completer beeld te schetsen van wat u zich kunt veroorloven.
Een auto kopen versus leasen
| Kopen | Leasing |
| Geen limiet op kilometers | Beperkingen op jaarkilometers |
| Een asset bouwen | U bent niet de eigenaar van de auto |
| Totale kosten zijn hoger | Over het geheel genomen goedkoper |
| Mogelijk vooraf vergoedingen | Mogelijk vooraf en backend kosten |
| Niet vereist om schade te herstellen | Moet alle schade betalen |
Hoe te beginnen
- Bepaal het belangrijkste doel dat u heeft bij het kopen van een auto. Ben je op zoek naar iets flitsends, iets om van punt A naar B te komen of iets daartussenin? Gaat u de auto gebruiken voor werk met klanten?
- Gebruik de regels voor het kopen van autos om een bereik te bepalen van wat u zich kunt veroorloven.
- Kijk eens naar de verschillende soorten autos die vallen binnen de door u bepaalde prijsklasse.
- Overweeg alle extra kosten die bij elk type auto komen kijken. Is een verzekering duurder? Benzineverbruik? Onderhoudsbehoud? Garanties?
Hoeveel auto kunt u zich veroorloven?
De eerste stap om te bepalen hoeveel auto u zich kunt veroorloven, is het verzamelen van uw financiële informatie over inkomen en huidige schulden. Van daaruit sluit u de cijfers aan op de regel voor het kopen van autos die het beste bij u past, en kijkt u wat u zich kunt veroorloven. Voer daarna de resultaten door een calculator voor het kopen van autos om de totale leningskosten, maandelijkse betalingen en andere financiële overwegingen te zien. Als u waarschijnlijk uw auto financiert, vergelijk dan de autoleningstarieven om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt.
Onthoud dat dit aan het eind van de dag geen vaste regels zijn. U moet tevreden zijn met het bedrag dat u uitgeeft en wat uw maandelijkse schuldverplichting zal zijn.
Tip: Als de maandelijkse autoleningkosten ooit te hoog worden of uw financiële situatie verandert, heeft u altijd de keuze van herfinanciering om te proberen uw betalingen te verlagen.
Het laatste woord
U kunt uzelf beschermen tegen te hoge uitgaven door uit te zoeken wat u zich kunt veroorloven voordat u op zoek gaat naar een auto. De meeste autodealers werken op commissiebasis, waardoor ze gestimuleerd worden om u de duurste auto te verkopen die ze kunnen. Hoewel veel goede dealers rekening houden met uw financiële situatie, zijn velen er gewoon op uit om hun winst te maximaliseren. Als u weet wat uw budget is, kunt u uzelf en uw financiën beschermen.