Pexels
Innlevering av konkurs kan føre til at kredittpoengene dine blir store, og det vil ta litt tid å komme seg. Til tross for skaden på poengsummen din, er det fortsatt mulig å få et kredittkort, men du vil bare være kvalifisert for sikrede kort eller kort designet for de med dårlig eller ingen kreditt.
Det beste alternativet ditt er å søke om kort så snart du kan etter at konkursen er opphevet, eller fullført, slik at du kan begynne å gjenopprette kreditten din med en gang.
Hvis du nylig har søkt om konkurs, her er hva du trenger å vite om å søke om kredittkort.
Type konkurs teller
Det er to grunnleggende typer personlige konkurser:
- Kapittel 7. Dette er hvor all gjelden din blir eliminert, og alle eiendeler du eier som ikke er fritatt, blir solgt og brukt til gjeldene dine. Dette vil utslette det du skylder kreditorene dine, men også alt du eier av noen verdi. Kapittel 7 gir mulighet for en ny start, ettersom konkursen er fullført eller fullført, har du ikke lenger noe ansvar overfor kreditorer, men kredittpoengene dine blir alvorlig skadet.
- Kapittel 13. Med dette type konkurs, blir gjeldene dine omstrukturert, noe som betyr at du og kreditor kommer til enighet om hvor mye av gjelden du vil betale tilbake innen en tidsramme på tre til fem år. Eventuell gjenværende del av gjelden din blir ettergitt. Selv om denne typen konkurs er mindre skadelig for kreditten din, har den fortsatt en sterk negativ effekt.
Konkursen din må løses før du kan søke
Du kan ikke søke om nye kredittlinjer – inkludert et kredittkort – mens konkursbehandlingen pågår uten rettslig godkjenning. Hvor lang tid det tar å avvikle og fullføre konkursbehandlingen, vil avgjøre når du kan søke om et kredittkort.
En kapittel 7 konkurs tar omtrent fire til seks måneder etter at den første arkivering skal fullføres og din gjeld oppfylt. Etter det kan du søke om et kredittkort.
Et kapittel 13 konkurs kan imidlertid ta mellom tre og fem år, da det er en restrukturering av gjelden du betaler av. over tid. Først etter at du har utbetalt den siste betalingen, blir konkursen din opphevet. Inntil da må du vente hele denne perioden før du søker om kredittkort.
Du vil bare være berettiget til visse kort
Innlevering av konkurs, uavhengig av hvilken type og omstendighetene, vil ha en varig innvirkning på kredittpoengene dine. Og en konkurs vil vises på kredittrapporten din i betydelig tid. En kapittel 7-konkurs vil ligge på kredittrapporten din i 10 år, og et kapittel 13 vil forbli på rapporten din i opptil syv år.
Med en mindre enn fantastisk kredittpoeng, ansvarlig bruk av en kreditt kortet kan hjelpe deg med å gjenopprette poengsummen din. Men det kan virke som en Catch-22, siden du ikke vil kvalifisere deg for mange kort som de som tilbyr rik belønning eller premiumfordeler.
Det beste grepet er å søke om et kort designet for noen som ønsker å bygge sine kreditt. Et sikret kort er et ideelt kort for dette formålet, og selv med en ny konkurs kan du kanskje bli godkjent. Med et sikret kort er kredittgrensen du mottar vanligvis lik det beløpet du har satt ned.
Det er også en håndfull usikrede kort som ikke vil sjekk kredittpoengene dine eller er villige til å utvide en kredittgrense til og med noen med en uren kreditthistorie. Disse kortene er vanligvis lastet med avgifter og skyhøye priser. Sikrede kort har ofte lavere kostnader.
Arbeidet stopper ikke når du får et kredittkort
Med det nye kortet ditt, bør du fokusere på å forbedre kredittpoengene dine slik at du kan til slutt kvalifisere for bedre kredittkort og få gunstigere priser på andre typer lån, som billån, pantelån eller studielån.
Sørg for å betale regningene i tide hver måned, da det er den eneste største faktoren som påvirker poengsummen din, og står for omtrent 35% av FICO-kredittpoengene dine. Mengden total kreditt du bruker som en prosentandel av kredittgrensen din, veier også 30% av poengsummen din, noe som gjør det til et verdig mål å prøve å holde kredittutnyttelsen lav.
Det kan også være lurt å vurdere å bruke et program som Experian Boost, et gratis program som teller betalingsadferden din fra den tilknyttede sjekkkontoen din som du bruker til å betale medieplaner for strøm, mobiltelefon og videostreaming. Eller bruk den sammen med American Express gratis Score Goals-program, som kartlegger en tegning av kredittoppbyggende handlinger for å hjelpe deg med å oppnå en bedre kredittprofil over tid.