Hvis du er bekymret for at en høy rente på kredittkortet ditt sparer penger, bør du vite at det ikke er en nummer som er satt i stein. De fleste kort har en variabel rente, noe som betyr at den kan svinge basert på flere faktorer, inkludert kortutstederens skjønn.
Du kan forhandle om en lavere rente på kreditten din ved å ringe kredittkortutstederen din – spesielt utstederen av kontoen du har hatt lengst – og be om en reduksjon.
Mens utstederen ikke garantert vil si ja, er det mest sannsynlig at du finn suksess hvis du har hatt betalinger i tide og kredittpoengene dine er sterke eller nylig har økt. Deling av personlige forhold som arbeidsledighet eller andre økonomiske vanskeligheter kan også hjelpe deg med å komme med saken.
Her er hvordan du planlegger og effektivt forhandler om en lavere kredittkortrente – og hvilke priser du bør sikte deg mot.
Hvordan å senke kredittkortrenten din
Hvis du har en saldo på kredittkortet ditt, kan en høyere rente, også kalt en årlig prosentsats (APR), gjøre det vanskeligere å sette en bule i gjelden din . Når du foretar innbetalinger på et høyt APR-kort, går mer av pengene dine til renter, noe som betyr at det tar lengre tid å brikke av hovedbalansen.
Å forhandle om en lavere kredittkortrente er en strategi å komme ut av gjeld. Det kan også tilby pusterom hvis du har en økonomisk nødsituasjon som påvirker din evne til å dekke alle regningene. Slik gjør du det:
1. Begynn med kortet du har hatt lengst
Det er lurt å be om lavere priser på alle kredittkortene dine hvis du har mer enn ett. Men prioriter utstederen du har hatt et kort med lengst tid. Spesielt hvis du konsekvent betaler kredittkortregningen din innen forfallsdatoen, da denne oversikten skal gi deg litt innflytelse.
La utstederen vite hvorfor du søker en satsreduksjon: Kanskje du står overfor en ny økonomisk belastning som tap av arbeidsplasser, lønnsreduksjon eller uventede medisinske regninger. Kanskje har du nylig jobbet med å bygge opp kreditten din, og du vil fokusere nå på betaler av gjeld. Eller du har kanskje mottatt tilbud i posten eller på nettet for kort med lavere priser enn du har for øyeblikket.
Nevn at du har betalt i tide i flere år, og spør om utstederen vil vurdere å redusere renten som en måte å belønne din lojalitet og pålitelighet.
En annen måte å starte er å ringe utstederen av kortet som har den høyeste renten. Et fall i kortets sats vil redusere renten du betaler med størst margin. Men hvis du ikke har hatt kortet for lenge, vil du ikke kunne bruke kundelojaliteten til din fordel.
2. Be om en midlertidig pause hvis nødvendig
Hvis utstederen din ikke er villig til å tilby en lavere rente på ubestemt tid, kan du be om midlertidig utsettelse: for eksempel en ett-års rente reduksjon på 1 til 3 prosentpoeng. Husk å nevne det hvis kredittpoengene dine nylig har økt, noe som kan vise at du betaler i tide til gjengjeld. Eller du kan be om en midlertidig pause så lenge du trenger å sprette tilbake fra økonomiske problemer .
3. Prøv på nytt
Hold detaljerte notater om alle samtalene dine. Hvis en kredittkortutsteder ikke klarer å senke den nåværende renten din, selv ikke i kort tid, kan du ringe igjen om tre til seks måneder. Å spørre igjen vil ikke skade, spesielt hvis du fortsetter å utføre betalingene dine i tide. Og husk å nevne alle nye, lavere priser som du har fått fra konkurrerende utstedere i mellomtiden.
Mens du kan true med å kansellere kredittkortet ditt hvis utstederen ikke godtar forespørselen din. Vær oppmerksom på at dette kan påvirke kredittpoengene dine negativt. Hvis du avbryter et kredittkort, reduseres den totale tilgjengelige kreditten, noe som betyr at du bruker en høyere andel det hvis du har gjeld på andre kort. En høyere kredittutnyttelsesgrad kan skade kredittpoengene dine.
4. Ring resten av utstedere – og bruk besparelsene
Gjenta denne prosessen med resten av utstedere. Selv om du har et kort med mye lavere saldo enn de andre, kan du ringe kredittkortselskapet og prøve å forhandle om en lavere rente uansett. Eventuelle penger du sparer på renter hjelper, og sørg for å bruke besparelsene til å foreta ekstra eller større innbetalinger på kort med høyere priser.
Når du betaler ned gjeld, bør du vurdere å bruke gjeldsskredmetoden for å betale din kort med høyest rente først. Det betyr å foreta minimumsbetalinger på resten av kortene dine, og legge så mye som mulig til den med høyest rente. Når den første saldoen du har målrettet er borte, fokuserer du på det neste høyeste raten og gjentar syklusen. Du sparer mest penger i renter over tid på denne måten, spesielt kombinert med lavere renter fra de vellykkede forhandlingene dine.
Hva er en god rente på et kredittkort?
Kredittkortrenten du vil kvalifisere for, avhenger av kredittpoengene dine, hvilken type kort du er interessert i og generelle markedsforhold.
En måte å måle om kortets rente er «god» er å sammenligne den med gjennomsnittet. Per november 2019 er den gjennomsnittlige renten på kredittkortkontoer som krever Kortinnehaveren var 16,88%. Når du forhandler om en lavere rente på dine nåværende kort, må du sikte på en rente som er lavere enn gjennomsnittet.
Husk også at belønning med kredittkort sannsynligvis vil kreve høyere priser enn kort som ikke tilbyr flyselskapsmiljøer eller kontanter tilbake. Tilsvarende har kredittkort rettet mot de med rettferdige eller dårlige kredittkort og detaljhandelkredittkort ofte høyere priser.
Hvordan unngå å betale renter på et kredittkort
Kortene dine «rentesatser vil ikke påvirke deg hvis du betaler balansen til hvert kort i sin helhet hver eneste måned. Det kan være lettere å gjøre når du benytter deg av kortets betalingsperiode, som de fleste utstedere tilbyr. Nådeperioden er tiden mellom slutten av faktureringssyklusen din og betalingsfristen din, og det er vanligvis 15 til 21 dager.
Hvis du betaler av den totale saldoen din før avdragsperioden utløper, betaler du ingen renter på kostnadene dine. Men hvis du har en saldo i enda en måned, kan utstederen din suspendere eller eliminere avdragsperioden, noe som betyr at du betaler renter på den utestående saldoen og på nye kjøp fra den dagen du foretar dem.
Sjekk kredittkortets vilkår og betingelser for å forstå hvordan utstederen behandler avdragsperioden. Du kan få tilbake fordelingsperioden hvis du betaler av den totale saldoen noen måneder på rad. Som hovedregel må du imidlertid alltid bringe saldoen til null innen forfallsdatoen, og du trenger ikke å bekymre deg for tilgang til avdragsfri periode eller raskt stigende rentekostnader.
Hvordan en lavere rente kan hjelpe deg
Senking av renten på enda ett kredittkort kan hjelpe deg med å betale av gjeld tidligere, noe som også kan øke kredittpoengene dine.
Det er viktig for å opprettholde gode kredittvaner etter at du har senket rentene og betalt gjeld: Unngå å belaste flere kjøp med mindre det er en nødsituasjon – og til og med da bør en nødsparekonto hjelpe deg med å unngå å bruke kredittkort i utgangspunktet .
Hvis kortutstedere holder ut og ikke vil senke prisene, vær tålmodig og ring igjen for å forhandle med jevne mellomrom. Endringer i omstendigheter, tilgjengelige korttilbud og til og med forskjellige kundeservicemedarbeidere kan gi deg svaret du ønsker.