Hvor mye bør du bruke på en bil?

Det kan være utfordrende å prøve å svare på spørsmålet: «Hvor mye skal jeg bruke på bilen min?» Du kan bli fristet til å ri i stil i noe raskt og rasende – som sannsynligvis vil komme med en enorm prislapp. Eller du kan prøve å finne det rimeligste alternativet mens du hvisker til deg selv om «skattemessig ansvar». Heldigvis kan du finne et lykkelig medium mellom de to – du må bare vite hvordan du gjør det.

Å bygge bro over gapet mellom praktisk og upraktisk starter i god tid før du går til forhandleren. Uten en klar forståelse av hvor mye du skal bruke på en bil, kan det hende du legger opp til å bli snakket inn i et kjøretøy som ligger langt utenfor budsjettet og langt unna det som teller skattemessig ansvarlig.

Regler for vurder når du kjøper en bil

Det er flere forskjellige tankegang når det gjelder hvor mye du skal bruke på en bil. Hver persons økonomiske situasjon og mål for bilkjøp er unike, noe som betyr at tilnærmingene og reglene du bør vurdere når du kjøper en bil, kan endres basert på din personlige situasjon.

Generelt sett er det imidlertid fem regler å vurdere når du kjøper bil. Ta deg tid til å finne regelen som passer best for din situasjon, da hver regel er designet for å brukes uavhengig.

Tips: Før du nærmer deg reglene for bilkjøp, bør du finne ut hva din månedlige og årlige bruttoinntekt ( før skatt) er. I tillegg beregner du alle dine månedlige gjeldsforpliktelser.

Regel 1: 36% -regelen

Hvis du noen gang har sett på å kjøpe et hus før, har du sannsynligvis hørt om 36% -regelen. Å jobbe bakover, gjelder regelen også for bilkjøp. 36% -regelen sier at du aldri skal bruke mer enn 36% av bruttoinntekten din (før skatt) på all gjeld til sammen. Med andre ord, bør ikke hele den månedlige gjelden din (hus, bil, kredittkort, studielån osv.) Være mer enn 36% av inntekten din før skatt.

For eksempel, la oss si at du tjener $ 5000 før skatt hver måned. La oss også si at den eneste gjelden din er husbetalingen din og studielånet ditt til sammen $ 1400 per måned. Vel, 36% av $ 5000 er $ 1800. Dette betyr at du etter 36% -regelen kan bruke opptil $ 400 på den månedlige bilbetalingen din.

Regel nr.2: 15% -regelen

For bilkjøpere som er mer nøysomme og ønsker å bidra aggressivt til besparelser, kan 36% -regelen passe dårlig. Den motsatte siden av spekteret er 15% -regelen. 15% bilkjøpsregelen fungerer akkurat som 36% -regelen, bortsett fra at antallet du ønsker å være under er 15% av din månedlige bruttoinntekt.

Så hvis du går tilbake til det forrige eksemplet der du tjener $ 5000 hver måned, 15% er $ 750. For å finne ut hva du kan bruke månedlig, legger du sammen all gjeld og trekker dette tallet fra $ 750. Som du kan se, fungerer denne regelen best for aggressivt sparsomme forbrukere.

Regel 3: 20% -regelen

Hvis 36% -regelen virker for aggressiv, men 15% -regelen virker for nøysom, det er en mellomvei. 20% -regelen fungerer som begge de andre reglene, men prosentandelen du bruker er 20%.

Ser vi på det samme eksemplet, er 20% av $ 5000 $ 1000. Legg sammen alle eksisterende og fremtidige forventede gjeld og trekk deretter tallet fra $ 1000. Det gjenværende tallet er hvor mye du kan bruke månedlig på en bilbetaling under 20% -regelen.

Regel 4: 20/4/10 regelen

Et populært bilkjøp overkommelighetsregel er 20/4/10 regelen. Mens regelen tar noen flere beregninger, er resultatene klare for hva du har råd til. I henhold til regelen bør du bare kjøpe en bil når du kan betale 20% forskuddsbetaling, finansierer bilen i fire år eller mindre, og den totale kostnaden for dine månedlige kjøretøyutgifter (inkludert forsikring) overstiger ikke 10% av bruttoinntekt.

Det som er hyggelig med denne regelen er at den tar hensyn til det totale beløpet du vil bruke i løpet av lånets levetid, samtidig som det sikres at du legger ned en sunn forskuddsbetaling. Ulempen er at regelen ikke ser på dine andre gjeldsforpliktelser. Du kan teoretisk ha råd til en bil under denne regelen, men kanskje ikke være i en smart posisjon til å kjøpe basert på andre utestående gjeld.

Regel nr. 5: Halv årslønn

Noen finanseksperter anbefaler å sette bilkjøpsbudsjettet til halvparten av årslønnen. Hvis du ser på det forrige eksemplet på å tjene $ 5.000 hver måned, tilsvarer det en årslønn på $ 60.000. Halvparten av det er $ 30.000. I henhold til denne regelen kan du bruke opptil $ 30 000 på ditt kommende bilkjøp.

Selv om dette kan være en god referanse til å begynne med, tar det ikke hensyn til gjeldende gjeldsforpliktelser, finansieringskostnader eller hva du har spart for en forskuddsbetaling. Du kan kanskje bruke denne regelen sammen med en av de andre bilkjøpsreglene for å tegne et mer fullstendig bilde av hva du har råd.

Kjøp kontra leasing av bil

Hvordan komme i gang

• Bestem hovedmålet du har for å kjøpe bil. Leter du etter noe prangende, noe å få deg fra punkt A til B eller noe i mellom? Vil du bruke bilen til å jobbe med klienter?
• Bruk reglene for kjøp av biler for å bestemme et utvalg av hva du har råd til.
• Begynn å se på de forskjellige biltypene som fall inn i prisklassen du har bestemt.
• Vurder alle merkostnadene som følger med hver biltype. Er forsikring dyrere? Gass kjørelengde? Vedlikeholdsvedlikehold? Garantier?

Hvor mye bil har du råd?

Det første trinnet for å finne ut hvor mye bil du har råd til er å samle inn din økonomiske informasjon om inntekt og løpende gjeld. Derfra kan du koble tallene til bilregelen som passer deg best, og se hva du har råd til. Etter dette kjører du resultatene gjennom en bilkjøpskalkulator for å se den totale lånekostnaden, månedlige innbetalinger og andre økonomiske hensyn. Hvis du sannsynligvis finansierer bilen din, kan du sammenligne billånene for å forsikre deg om at du får det beste tilbudet.

Husk at på slutten av dagen er dette ikke harde og raske regler. Du må være fornøyd med beløpet du bruker og hva din månedlige gjeldsforpliktelse vil være.

Tips: Hvis de månedlige billånekostnadene noen gang blir for høye eller din økonomiske situasjon endres, har du alltid muligheten for å refinansiere for å prøve å redusere betalingene.

Det siste ordet

Du kan beskytte deg mot å bruke for mye ved å finne ut hva du har råd før du begynner å handle en bil. De fleste bilforhandlere er kommisjonsbaserte, noe som gir dem insentiv til å selge deg på den dyreste bilen de kan. Mens mange gode forhandlere tar hensyn til din økonomiske situasjon, er mange bare ute etter å maksimere fortjenesten. Å kjenne budsjettet kan beskytte deg og økonomien.