メディケイドの支出の削減とは
メディケイドの長期ケアの対象となる（自宅、コミュニティ、または養護施設）では、申請者は指定された金額未満の収入と資産を持っている必要があります。申請者の収入または可算資産が州のメディケイドの財政的制限を超えた場合、収入または資産を財政的に適格になるまで「支出」することで適格になることができます。ただし、メディケイドの支出方法に関する規則があります。そのようなルールの1つは贈与を禁止しており、このルールまたは他の支出ルールのいずれかに違反した場合、申請者はメディケイドを拒否されます。
「支出プログラム」は収入と資産の両方を指すことができ、資産について議論するときははるかに一般的です。したがって、この記事の大部分はその主題に焦点を当てます。
メディケイドの収入と資産の制限は、米国全体で一貫しておらず、各州内でも同じままではありません。資産支出の減少は50州全体に適用されますが、収入支出の減少は一部の州にのみ関連します。多くの場合、制限は特定のメディケイドプログラムと婚姻状況によって異なります。ただし、1つの事実は同じです。高齢者向けのすべてのメディケイドプログラムでは、制限された収入または資産、あるいはその両方が必要です。これは、在宅ケア、施設内メディケイド/ナーシングホームケア、またはホームアンドコミュニティベースサービス（HCBS）メディケイド免除の下での生活支援サービスを申請する場合に当てはまります。
収益支出の減少
申請者がメディケイドの資格を得るには、収入が限られている必要があります。資格制限を超える収入がある場合でも、支出を減らすことでメディケイドの資格を得ることができます。多くの州では、このオプションは「医学的に必要な経路」として知られています。 」。居住している州に応じて、「医学的に困窮している」とは、費用の一部、超過収入、余剰収入、または単に支出のいずれかと呼ばれる場合があります。名前に関係なく、これらのプログラムでは、申請者は超過収入を医療費、医療費、処方薬、健康保険料、医師の予約などの医療費。メディケイド申請者が超過収入（収入制限を超える金額）を医療費に費やすと、メディケイドの対象となります。残りの「支出」期間は1か月から6か月です。
すべての州に医学的に必要な経路があるわけではありません。これらの州は所得上限州と呼ばれ、これらの州では、メディケイド申請者は引き続き適格所得信託（QIT）を介して所得適格となることができます。一般にミラートラストと呼ばれる、申請者の超過収入は、取消不能のトラストに直接預け入れられます。つまり、変更または解散することはできません。トラスティと呼ばれるサードパーティがQITを制御します。信託のお金はメディケイドの所得制限から免除されており、上級申請者の介護や医療関連の費用の支払いなど、非常に限られた目的でのみ利用できます。
メディケイドは、州ごとに異なる名前で呼ばれています。したがって、カリフォルニアでの支出は「Medi-Cal Spend Down」と呼ばれ、イリノイ州やその他の州では「Medical AssistanceSpendDown」と呼ばれます。 「メディケア支出の削減」は単なる誤称です。メディケアには資産制限がないため、メディケア支出の削減は存在しません。
免除資産と非免除資産の理解
すべての資産が保有されているわけではありません申請者によると、メディケイドの資産制限にカウントされます。資産制限を超えているかどうかを判断するときは、カウントされる資産とカウントされない資産を知ることが重要です。
カウント可能な資産
カウント可能（非免除） ）資産は資産制限にカウントされます。流動資産と呼ばれることもあり、簡単に現金に変換できる資産です。カウント可能な資産には、現金、銀行口座（小切手、マネーマーケット、貯蓄）、別荘、主たる住居以外の資産、投資信託、株式、債券、譲渡性預金が含まれます。約39の州では、401KとIRAは可算資産と見なされています。残りの州では、これらの退職金口座を免除することが許可されていますが、多くの州では、支払いステータスである必要があります。詳細については、こちらをご覧ください。
カウントできないアセット
カウントできない（免除）アセットは、メディケイドのアセット制限にはカウントされません。免除資産には、メディケイドを申請する個人またはその配偶者が住んでいる場合の主たる家が含まれます。一部の州では、申請者の「意図」が家に戻って家を免除資産として認定することを許可しています。また、非申請者の配偶者が家に住んでいない場合は、免除目的で家の株式の利息制限があります（住宅の株式価値は住宅の市場価値からそれに対する債務を差し引いたもの。株式持分は、申請者が所有する住宅の株式価値の一部です。）2021年の時点で、株式持分は、州に応じて603,000ドルまたは906,000ドルを超えることはできません。この規則の例外は、住宅資産の利息制限がないカリフォルニア州です。その他の免除資産には、前払いの埋葬および葬儀費用、自動車、期間生命保険、現金価値が1,500ドル以下の生命保険契約が含まれます（これは制限は、複数の小規模な生命保険契約の合計額面価格）、家庭用家具/電化製品、および衣類や婚約/結婚式の指輪などの身の回り品です。
取消不能の信託または資産保護で保有されている資産信託は資産制限にカウントされません。
資産制限と使用する必要がある金額を決定する
免除資産と非免除資産の間の灰色の線と複雑なルールを検討する場合単一の申請者と既婚の申請者を管理する場合、メディケイドの資産制限を超えているかどうか、また超えている場合はその金額を判断するのが難しい場合があります。複雑さを増すのは、資産の制限が居住する州によって異なるという事実です。簡単な方法の1つは、Medicaid Spend DownCalculatorを使用することです。
個人の申請者
1人の高齢者の申請者が可算資産で2,000ドルに制限されていることはかなり標準的ですが、この数値は人が住んでいる状態。たとえば、コネチカットでは、単一の申請者は1,600ドルの資産しか保持できず、ミシシッピは最大4,000ドルの資産を許可し、ニューヨークでは15,750ドルというはるかに高い資産制限があります（2021年）。
夫婦
ほとんどの場合、夫婦（両方の配偶者を申請者とする）は、合計で最大3,000ドルのカウント可能な資産を保持できます。個々の申請者と同様に、居住する州に基づくこの規則には例外があります。さらに、資産制限は、カップルが申請しているメディケイドプログラムによって異なる場合があります。たとえば、上記の3,000ドルの資産制限は、両方の配偶者が州の通常のメディケイドプログラムに申請する場合に一般的です。 （高齢者の場合、このプログラムはしばしば高齢者、視覚障害者、障害者のメディケイドと呼ばれます）。ナーシングホームのメディケイドまたはHCBSメディケイド免除を申請しているカップルの場合、州は多くの場合、オクラホマと同様に、各配偶者を1人の申請者と見なし、各配偶者に2,000ドルの資産を許可します。言い換えると、カップルが一緒になって最大4,000ドルの資産を保持できることがよくあります。他の例外が存在します。ノースダコタ州では、夫婦が通常のメディケイド、ナーシングホームのメディケイド、またはHCBSメディケイド免除を申請しているかどうかに関係なく、最大6,000ドルの資産を保持できます。通常のメディケイドを申請するロードアイランドのカップルは、ナーシングホームのメディケイドまたはHCBSメディケイド免除を申請する場合、最大6,000ドルの資産と、最大8,000ドルの資産を保持できます。
1人の申請者がいる夫婦
夫婦の配偶者が1人だけメディケイドを申請している場合、その夫婦の資産は共同所有と見なされ、資産制限にカウントされます。 1人の配偶者がHCBS（在宅および地域密着型サービス）メディケイド免除を介してナーシングホームメディケイドまたは介護を申請する場合、申請者の配偶者は通常、最大2,000ドルの資産を保持できます。一般にコミュニティ配偶者と呼ばれる非申請者の配偶者は、より多くのカップルの結合資産を保持することができます。 2021年の時点で、コミュニティ配偶者リソース手当（CSRA）と呼ばれるこの数字は、130,380ドルにもなる可能性があります。とはいえ、いくつかの例外があります。たとえば、コミュニティの配偶者が最大$ 109,560の資産を保持できるイリノイ州や、コミュニティの配偶者が最大$ 66,480の資産を保持できるサウスカロライナ州などです。
CSRAは、一部の州が50％の州であり、他の州が100％の州であるという事実によってさらに複雑になっています。非常に簡単に言えば、50％の州では、コミュニティの配偶者はカップルの資産の最大50％を、最大許容額まで保持できます。 （前述のように、2021年現在、この数字はほとんどの州で130,380ドルです）。また、2021年の時点で26,076ドルの最小リソース許容量もあります。これは、カップルの合計資産が26,076ドル以下の場合、コミュニティの配偶者はこの数字までの資産の100％を保持できることを意味します。 100％の州では、コミュニティの配偶者は、最大許容額まで、カップルの共同資産の100％を保持することができます。 （この場合も、2021年現在、ほとんどの州でこの数字は130,380ドルです。）
通常のメディケイド（高齢者、視覚障害者、障害者のメディケイド）に申請するのは、夫婦の配偶者が1人だけの場合です。コミュニティ配偶者のリソース手当はありません。この場合、カップルは通常、総資産が3,000ドルに制限されています。両方の配偶者が申請している個々の申請者および夫婦と同様に、いくつかの例外があります。
適格となるために資産を支出する方法
申請者がメディケイド適格性の資産制限を超えている場合、超過した非免除資産を支出することが最も重要になります。ただし、メディケイドの許容支出項目を知っておく必要があり、ほぼすべての州で60か月であるメディケイドのルックバック期間に違反しないように注意して進める必要があります。 （カリフォルニアには30か月の遡及期間があり、ニューヨークには長期の在宅およびコミュニティベースのサービスの30か月の遡及期間を実装する過程にあります）。幸いなことに、ルックバックルールに違反せずに資産を使い切る方法はたくさんあります。したがって、メディケイドの資格がない期間で罰せられることはありません。
| 許容されるメディケイド支出項目（2021年1月更新） | |
| 未払債務 | 個人ローンや車両ローン、住宅ローン、クレジットカード残高などの未払債務を返済できます。 |
| 医療機器 | 義歯、眼鏡、補聴器など、保険の対象とならない医療機器を購入できます。 |
| 家の改造 | 家を作ることができますアクセスと安全性を向上させるための補償と変更、および1階のベッドルームやバスルームの追加など、既存の家に組み込む。 |
| 車両の修理 | バッテリーの交換、エンジンの調整、古いタイヤの交換などの車両の修理も、費用をかける方法です。 d資産を減らし、既存の車を公正な市場価格で販売し、新しい車を購入します。 |
| ライフケア契約 | 正式な生活を送ることができますケア契約、しばしばパーソナルケア契約と呼ばれます。この種の合意は、一般的に、高齢者介護者と親戚または親しい家族の友人との間で行われます。これにより、要介護者は必要な介護を受けながら余剰資産を使い切ることができます。この種の契約が適切に起草され、その支払いが居住地域にとって合理的であることが重要です。そうでない場合は、メディケイドの遡及期間に違反している可能性があります。 |
| 年金 | 簡単に言えば、年金を購入できます。は、メディケイド申請者またはその配偶者の毎月の収入源に変換された現金の一括払いです。支払いは、自分の平均余命よりも短い、または受益者の平均余命に等しい一定期間にすることができます。 |
| 取消不能の葬儀信託 | 購入して購入することができます取り返しのつかない葬儀の信託。葬儀と埋葬の費用にのみ使用できます。一般的に、配偶者1人あたり最大15,000ドルを葬儀信託に預けることができます。ただし、この金額は州によって異なります。 |
メディケイド計画の専門家に支援を求める
資産の支出は複雑になる可能性があり、慎重にしないと行われると、メディケイドの資格がなくなる可能性があります。たとえば、家族に資産を贈与すると、メディケイドの資格がなくなるか、ペナルティ期間が発生することがよくあります。プロのメディケイドプランナーは、特に収入や資産の制限を超えている場合に、メディケイドの申請プロセスを支援するのに非常に役立ちます。上記のように、制限を超えているからといって、メディケイドの資格を得ることができないわけではありません。プロのメディケイドプランナーは、収入や資産の再配分、健康な配偶者のための最大の資産の維持、メディケイドのルックバック期間に違反することなく資産の「支出」を支援することができます。メディケイドプランナーを見つけるための支援については、ここをクリックしてください。