2021年の最高の住宅所有者保険会社

新しい家を購入したばかりでも、長年住宅所有者であったとしても、適切な住宅保険契約を結ぶことが不可欠です。適切な住宅保険会社の選択は、財務力、補償範囲オプション、割引、平均価格などの特性に基づいてプロバイダーを調査および比較することから始まります。

あなたとあなたの家に適切な保険を見つけるために、私たちの編集チーム2021年の最高の住宅保険会社のリストをまとめました。これらの会社をランク付けするために、JD Power、AM Best、Standard &などのサードパーティの調査会社からの評価とレビューを調べました。 Poors（S & P）。

調査と評価のプロセスの一環として、各プロバイダーから次のようなサンプル見積もりも受け取りました。平均年間保険料を測定します。住宅保険の保険料はさまざまな要因によって異なりますが、これは、どのプロバイダーが最も安く、どのプロバイダーが最も高いかを理解するのに役立ちます。

最高の住宅所有者保険会社

すべての住宅所有者独自のニーズがあるため、ある人にとって最良の住宅保険会社は、別の人にとって正しい選択肢ではない可能性があります。最高の住宅所有者保険会社のどれがあなたが望むサービスを提供するかを決めるのを助けるために、私たちは最高の住宅保険会社、それらの平均価格とそれらのユニークな特徴のリストを作成しました。

一流の住宅保険会社

初めての住宅購入者に最適：Allstate

Allstateは、シンプルでわかりやすい製品を提供することで、初めての住宅購入者に対応しています。同社のウェブサイトは、初めての購入者が住宅所有者の保険購入プロセスをナビゲートするのに役立つ包括的なリソースを提供します。

Allstateの一般的で高額な保険金請求ツールは、郵便番号で最も一般的で高額な保険金請求に関する情報を提供し、新しい住宅所有者が新しい家に必要な補償範囲を決定します。ツール、教育情報、シームレスなWebサイトナビゲーションの間で、Allstateは初めての住宅購入者にとって最適なオプションです。

長所

• カスタマイズ可能なカバレッジオプション
• わかりやすい製品とサービス
• 初めての購入者向けのヘルプ
• オンライン教育ツール

短所

• 平均的な顧客満足度
• 料金は競合他社よりもわずかに高くなる傾向があります

割引

• 住宅購入者：Allstateは最近の住宅購入者または新築の住宅を購入する人の補償費用。
• 歓迎と忠誠心：顧客はAllstateに切り替えると保険料が10％オフになります。新規のお客様は、古い保険契約が終了する少なくとも7日前に登録することで、さらに10％節約できます。

補償範囲

Allstateは、基本的な住宅補償、賠償責任保険、個人保険を提供していますすべての住宅所有者保険契約における財産補償とゲスト医療補償。さらに、同社は多くの独自のオプションの補償範囲オプションを提供しています。

• 電子データ復旧は、失われたパーソナルコンピュータデータを回復する際の費用を支払います。
• HostAdvantage®の補償範囲は、あなたはAirbnbのようなサービスを通じて住宅を共有しています。
• トレーラーハウスと製造された住居を保護するための製造されたモバイルホームカバレッジ。
• 責任が制限されている場合の大規模な賠償請求から保護するための個人的な包括的ポリシー

住宅保険会社全体で最高：Amica Mutual

AmicaMutualがリストのトップになりました。同社は1世紀以上にわたって事業を展開しており、総合的に最もランクの高い住宅保険会社の1つです。他の多くの保険会社とは異なり、アミカはほとんどの場合、顧客サービスで高い評価を受けています。 JDパワーからの不動産請求満足度で9年連続で最高のランキングを保持しており、連勝は2020年まで続きます。

さらに、Amicaには優れた補償範囲オプションと優れた割引があり、新しい家または改造された家に保険をかけ、自動支払いにサインアップし、請求がないこと。住宅所有者は、Amicaから配当保険を購入して、年末に保険料の最大20％を回収できます。

長所

• 手頃な保険料
• 迅速で簡単な請求処理プロセス
• 業界をリードするカスタマーサービスと顧客満足度

短所

• 他のプロバイダーよりも割引が少ない
• 一部の州では利用できない追加の補償範囲

割引

• 自動検出デバイス：水漏れセンサーまたはガス漏れセンサーをお持ちのお客様は、割引。
• 忠誠心：Amicaに2年以上滞在する顧客は、割引を受ける資格があります。
• 新規/改造された住宅クレジット：Amicaは、最近住宅を改造した顧客に割引を提供します。 。

カバレッジ

Amicaは、包括的なカバレッジオプションを提供することにより、顧客満足度に関して業界をリードするスコアを一貫して獲得しています。 Amicaが提供する独自の補償範囲オプションには、次のものがあります。

• 洪水または地震による損害を補償する壊滅的な補償範囲（控除額を差し引いたもの）。家の外で事業を営む人。
• クレジットカードの不正使用を補償限度まで保護するための身分証明書詐欺費用の補償。
• 次のようなコンドミニアム所有者の損失評価計画プロパティの共有セクションを担当します。

高級物件に最適：Chubb

Chubbは上限ポリシーを専門としています。この業界の主力は、150年近く保険を販売してきました。 Chubbのすべての保険契約は、世界最大の上場損害保険会社であるChubbLimitedによって支えられています。

保険の価格が高いため、Chubbは、大規模な保険契約で高級物件に保険をかける必要がある住宅所有者にのみお勧めします。 。このプロバイダーは、そのWebサイトを通じて迅速な見積もりプロセスを提供しておらず、Chubbsの顧客満足度はさまざまです。 JD Power 2020 Property Claims Satisfaction Studyは、Chubbを平均をわずかに下回るランクにランク付けしました。

長所

• 損失が50,000ドルを超えると、控除額が免除されます
• 大ポリシーの専門化
• 損失後の現金決済のオプション

短所

• 高額な補償
• すべての州
• 高価値の住宅にのみ保険をかけます

追加

特別割引を提供する代わりに、チャブは顧客に無料機能を提供することに誇りを持っています最高額の保険料を支払うため。暴風雨により被保険者の所有物に樹木が倒れた場合、樹木の除去がカバーされます。コンピュータウイルスがシステムを破壊した場合、電子データを復元できます。また、HomeScanシステムを提供して、電気接続の障害や漏れなどの損傷が発生する前に隠れた問題を見つけることもできます。

補償範囲

一般的な住宅保険の保護の他に、Chubbには追加の保険も含まれています。

• 現金決済
• 交換費用の延長
• リスクコンサルティング
• 野火と地震の補償範囲は、次のような標準的なポリシーによる補償範囲です。追加料金で利用することもできます。

最高の新しいデジタル保険会社：レモネード

レモネードは比較的新しいキャリアですが、その革新的なスタイルは言及する価値があります。この会社は、低コストの月額プランでオールデジタルプラットフォームで住宅所有者に保険を提供しています。
レモネードはテクノロジーを活用して、月額25ドルからの有利な住宅保険料を提供しています。実店舗の保険代理店はありません。代わりに、ビジネスはモバイルアプリと人工知能を使用して行われ、請求は数分で支払うことができます。

この会社は、保険契約者に手間のかからない体験を提供し、米国の州の半分で住宅所有者保険を利用できます。このプロバイダーは、お金を節約したい、行動を好む技術に精通した消費者に適したオプションです。

Demotechは、同社にA（例外）の財務安定性評価を与えており、Webサイトでの顧客評価は非常に好意的です（5段階中4.9の全体評価）。 Lemonadeは新しい会社であるため、JD Power、AMBestまたはStandardandPoorsによる評価はまだ受けていません。

長所

• 24時間年中無休の保険金請求レポート
• モバイルおよびオンラインインターフェースの使いやすさ
• 保険を購入してオンラインでポリシーを管理するためのオンラインオプション

短所

• 少ない競合他社よりも割引
• 追加補償なし

割引

レモネードは手頃な補償を提供しますが、住宅所有者は利用することでさらに安い料金を得ることができます割引の例：

• ゲーテッドコミュニティ：ゲーテッドコミュニティに住む住宅所有者は、レモネードで保険契約の費用を節約できます。
• 住宅安全装置：特定の安全装置を備えた住宅盗難防止システムや火災警報システムのように設置されている場合は、より低い保険料の対象となる可能性があります。

補償範囲

レモネードは、住居、動産、賠償責任、医療費、使用不能補償など、すべての標準的な住宅保険の補償範囲を提供します。残念ながら、同社はアドオンポリシーや承認を提供していません。

最高の交換補償範囲：MetLife

堅牢な保険アプリと24時間年中無休のカスタマーサポートで知られるMetLifeは、価格設定と割引で全面的にまともなスコアを獲得しています。ただし、同社は保証付きの交換費用を提供している点で際立っています。

保証付きの交換費用の補償により、住宅の市場価格を超えた場合でも、住宅の交換にかかる実際の金額を受け取ることができます。たとえば、家の当初の費用が$ 100,000で、損害額が$ 300,000の場合、メットライフの交換補償を利用して、家の修理に最大$ 300,000を受け取ることができます。

長所

• 24時間年中無休のカスタマーサービス
• 保証付き交換補償

短所

• 補償範囲はすべての州で利用できるわけではありません
• 中途半端なカスタマーサービスの評価

割引

• 雇用者グループ：特定の企業で働いている、またはパートナーグループのメンバーシップを持っている人。協会は割引を受けることができます。
• 住宅安全装置：家に盗難防止装置、火災警報システム、または錠を設置するユーザーは割引を受ける資格があります。
• ポリシーのバンドル：メットライフには複数の保険契約があり、お金を節約できます。

補償範囲

メットライフは、かなり標準的な住宅所有者保険を提供しています。ただし、独自の補償範囲には次のようなものがあります。

• 住宅交換費用の補償範囲は、ポリシーに記載されている値を超えている場合でも、住宅を再建するための全費用を支払います。
• 動産の交換費用の補償範囲は家の交換の補償範囲と似ていますが、家具や電子機器などの個人資産の損傷または盗難に対するものです。

アドオンの補償範囲に最適：旅行者

165年以上にわたり、トラベラーズは保険契約者に手頃な保険を提供する信頼できる会社としての評判がありました。トラベラーズは、多くの予算や家のタイプに合わせて、さまざまな補償範囲と割引オプションを提供しています。

Travelersは、基本的な住宅保険に加えて、保護を強化するためのさまざまなアドオンポリシーを提供しています。住宅所有者は、コンテンツ交換費用の補償、特別な動産の補償、宝石の補償、私物のフローター、排水ポンプの補償、個人情報詐欺の補償などを取得できます。

長所

• 手頃なプレミアム
• 包括的な補償オプション
• ユーザーフレンドリーなウェブサイト
• 広く利用可能ほとんどの州で

短所

• 平均的な顧客満足度を下回っています
• 競合他社よりもポリシーの割引が少ない

割引

• グリーンホーム：LEED（Leadership Energy and Environmental Design）組織によって環境に優しいと認定された住宅の保険契約者は、最大5％オフになります。
• 保護装置：潜在的な住宅への侵入、火災、またはその他の不要な活動を警告するスマートまたはコネクテッドホームテクノロジーを備えた住宅所有者は、ポリシーの割引を受けられます。

適用範囲

その他トラベラーズは標準的な補償範囲で、いくつかの独自のオプションを提供しています。

• グリーンホーム補償範囲では、最大25,000ドルの補償対象の損失後の修理または交換に環境に優しい材料を使用できます。
• コンテンツ交換費用は、破損したものを交換するために支払われますまたは、元の価値に基づいて身の回り品を紛失した場合。
• ファーマーズアイデンティティシールドの補償範囲は、個人情報の盗難や詐欺に関連する費用を払い戻します。

軍隊のメンバーに最適：USAA

USAAは、常に最高の保険会社の1つとして評価されています。全体的に、同社は、ポリシーの提供、価格、カスタマーサービス、および請求処理で高いランクにあります。 J.D.パワーはUSAAに最高の評価を与え、同社は2020年の不動産請求満足度調査でプロバイダーの中で最高のスコアを獲得しました。

USAAは、市場で最高の住宅所有者保険を提供しています。ただし、USAAは、現在および以前の軍人とその家族にのみサービスを提供しています。あなたが軍隊にいて、素晴らしい住宅所有者保険料を探しているなら、USAAは手頃な価格であり、補償範囲は申し分のないものです。

長所

• 手頃な価格
• 高品質の保険
• 優れたカスタマーサービス

短所

• 現在および元の軍人とその家族のみが利用できます
• 競合他社に比べて利用できる割引は比較的少ない

割引

• 保険金請求なし：5年間保険金請求なしで、住宅所有者は立ち上がることができます保険料が最大10％オフになります。
• 保険のバンドル：USAA自動車保険に既に加入している住宅所有者は、住宅所有者の保険料を最大10％節約できます。
• 保護装置のクレジット：保険契約者家にセキュリティカメラ、アラーム、またはその他のデバイスが装備されている場合、プレミアム割引の対象となります。

補償範囲

住居、個人所有物、賠償責任保険などの標準的な補償範囲は別として、USAAはカバレッジfを提供していますまたは：

• 地震
• 家の共有
• 紛失した場合は軍の制服が補償されます
• その他の構造物

よくある質問

住宅所有者保険は何をカバーしていますか？

住宅所有者保険はプロバイダーによって異なりますが、典型的な住宅保険には、住居、動産（通常、高額商品を除く）、賠償責任、追加の生活費の補償が含まれます。多くの人々は、住宅保険がカバーするいくつかの追加の驚くべきことに気付いていないかもしれません。お住まいの地域の住宅保険会社を調査し、料金を比較し、免許を持った保険専門家に相談してから保険を選択してください。

住宅保険の一般的な費用はいくらですか？

米国では、住宅保険の平均費用は年間1,477ドルですが、料金は大きく異なり、年齢、場所、価値、家の状態など、いくつかの要因に基づいていることに注意してください。すべての住宅所有者に最高の料金を提供する保険会社は1社ではありません。住宅所有者は、料金を比較するか、免許を持った保険専門家に相談する必要があります。

洪水保険は私の住宅所有者ポリシーに含まれていますか？

洪水保険が標準の住宅所有者ポリシーに含まれることはめったにありません。ほとんどの主要な運送業者は、追加の保険料で民間の洪水保険を提供しています。または、全米洪水保険プログラム（NFIP）を通じて保険を購入することもできます。リスクの高い地域に住む住宅所有者は、補償範囲の失効を避けるために、家に引っ越したらすぐに洪水保険の購入を検討する必要があります。

方法論

Bankrateは、Quadrant InformationServicesを利用して50州すべてとワシントンDCのすべての郵便番号と運送業者見積もり料金は、40歳の男性と女性の住宅所有者に基づいており、請求履歴が明確で、信用度が高く、次の補償範囲が制限されています。

住宅所有者また、1,000ドルの控除対象と、個別の風と雹の控除対象があります（必要な場合）。

これらはサンプルレートであり、比較目的でのみ使用する必要があります。見積もりは異なる場合があります。

料金は、2020年の象限情報サービスのデータに基づいて決定されます。