私たちは健康保険と生命保険について話すことに多くの時間を費やしていますが、自動車保険についてはどうですか？
その「改造された」SUVの修理に誰がお金を払うのですか？あなたのティーンエイジャーは誤ってガレージのドアを通ってそれを運転しますか？または、叔父があなたの車を駐車するのを忘れて、それが隣人の真新しいコンバーチブルに転がった場合はどうなりますか？あなたはカバーされますか、それともあなたは怒っている隣人とあなたの手に経済的な混乱を持っていますか？
あなたが素敵な車を運転するか古いモデルを運転するかにかかわらず、あなたはあなたが人生の場合に備えてカバーされていることを確認したいですあなたを殴ることにしました。 。 。またはあなたの車。身を守るためには、保険の種類、自動車保険の仕組み、本当に必要な自動車保険の額を知ることが重要です。
ただし、基本、拡張、プレミアムの自動車保険オプションの違いについて説明する前に—そしてどれがあなたに適しているか—いくつかの基本的な保険条件をカバーしましょう。
ローダウン：自動車保険条件の説明
控除対象
控除対象は一部です保険が適用される前に支払わなければならない損害の内訳です。フェンダーベンダーがあり、修理に2,500ドルかかるとします。控除額が500ドルの場合、その修理に支払う必要があるのは500ドルだけです。残りの2,000ドルは保険でカバーされます。
適切な自動車保険に加入していますか？数百ドル節約できる可能性があります！
通常、自動車保険の控除額は請求ごとに適用されます。したがって、2か月後に別のフェンダーベンダーがある場合は、控除額を再度支払う必要があります。しかし、ほとんどの場合、500ドルは、ポケットから出てくる可能性のあるものと比較して盗みです！
一方、1,000ドルの控除額があり、750ドル相当の修理しか必要ない場合は、修理費用は控除額を超えないため、全額を負担してください。
自動車保険では、衝突用と包括的補償用の2つの異なる控除額が設定される可能性があります。
平均的なドライバーは、16。3年に1回衝突クレームを提出し、33年に1回包括的なクレームを提出します。 2018年の平均衝突請求額は3,574ドルでしたが、包括請求額の平均は1,833.1ドルでした
自動車保険料
自動車保険料は単にあなたがあなたの補償のために支払うドル額。保険会社によっては、毎月、四半期ごと、半年ごと、さらには毎年支払う場合があります。自動車保険の保険料は、控除額、年齢、車のメーカーと年齢、運転履歴、購入する保険の種類などによって異なります。
補償範囲
補償範囲の制限は、保険の種類ごとにポリシーが支払う最大金額です。エージェントと協力して、最大限のカバレッジがあることを確認してください。ポリシーの制限を超えた場合、残りの費用はお客様の負担となります。
障害なしおよび障害あり
現在、障害のない保険法がある12の州があります。これらの州では、自動車保険は、あなたが過失であるかどうかに関係なく、一定の限度まで、あなたまたはあなたの家族の医療費の請求に対して自動的に支払います。他の38州は過失状態です。つまり、誰かが事故の「過失」と見なされ、その人の保険が関係者全員に損害賠償を支払わなければなりません。2
自動車保険の補償範囲の種類（ベーシック、エクステンデッド、プレミアム）
ベーシックカバレッジ
では、あなた、あなたの乗客、そしてあなたの車を保護するために、実際にどのくらいの自動車保険が必要ですか？あなたが持つことができる自動車保険の最も重要なタイプの3つは責任、包括的および衝突補償です。これらを基本、またはそれなしでは実現できない補償範囲と考えてください。
賠償責任保険
賠償責任保険はあなたやあなたの車を保護しませんが、あなたの財布！ 「あなたの過失」とみなされる事故に遭った場合、賠償責任保険は、あなたが通常負担する第三者の費用、つまり事故のために他の人が負担する可能性のある医療費または自動修理費用をカバーします。
では、どのくらいの賠償責任保険に加入する必要がありますか？それは2つの言葉で答えることができます—たくさん！お住まいの州が賠償責任保険を必要としない場合でも、物的損害賠償責任と人身傷害賠償責任の両方のタイプの賠償責任保険を含む、少なくとも500,000ドル相当の保険に加入することをお勧めします。そうすれば、他の運転手の車の修理に関連する費用（物的損害）だけでなく、あなたが過失した事故に起因する彼らの失われた賃金または医療費（人身傷害）に関連する費用も補償されます。
賠償責任保険がない場合、あなたは他の運転者の物的損害と人身傷害の費用をあなたのポケットから支払う責任があります。それはあなたに経済的に深刻なリスクをもたらす可能性があり、損害賠償が支払われるまであなたの将来の賃金が支払われる可能性さえあります。運転する車の種類に関係なく、賠償責任保険は絶対に必要です。
私の自動車保険の補償範囲はどのように分類されますか？
自動車保険の補償範囲の制限を見ると、あなたはあなたの賠償責任保険のために$ 250,000 / $ 500,000 / $ 250,000または250/500/250のようなものを見るかもしれません。
その内訳は次のとおりです。
- 250,000ドルの人身傷害（1人あたり）
- 500,000ドルの人身傷害（事故あたり）
- 物的損害に対する250,000ドルの補償（事故1件あたり）
包括的な補償
昨年の雹の嵐がフードに永続的な印象を残したことを思い出してくださいあなたの車の？それとも、他の誰かが自分の車だと主張したために、あなたの車が駐車した場所になかったのですか？包括的なカバレッジで、あなたはカバーされます！盗難であれ、火災、暴風雨、自然災害、さらには車に落ちた木の枝による損傷であれ、損傷が衝突によるものでない限り、包括的な補償が車の交換または修理に支払われます。
賠償責任保険と同様に、包括的補償はかなり安価です。したがって、ビーターを運転している場合でも、新品の車を運転している場合でも、包括的補償が必要になります。
衝突補償
後部座席で叫んでいる子供たちが1秒遅れてブレーキを踏むのか、セダンをスリップアンドスライドに変える黒い氷なのか。 。 。事故が起きる。幸いなことに、誰が責任を負っていても、他の車両、物体、さらには自分自身との事故が発生した場合、衝突保険は車の修理または交換に費用がかかります。
疑問に思われるかもしれませんが、賠償責任保険はどうですか？それは私の車への損害をカバーしませんか？答え：別のドライバーに過失があり、損害をカバーするのに十分な賠償責任保険に加入している場合のみ。そのため、4人のドライバーのうち3人近く（74％）が衝突事故補償を購入することにしました。3
あなたの車がたまたまあなたのせいである難破船に合計されたとしましょう。他のドライバーの賠償責任保険（彼らがそれを持っている場合でも）は、彼らが難破に対して「責任を負わない」（過失）ので、あなたの車の修理の費用を負担しません。あなたはそうです。衝突補償がなければ、自分の車を修理または交換するためにポケットからお金を払わなければなりません。痛い！
ビーターを廃品置き場に引退させ、それを交換するのに十分な節約がある場合は、衝突範囲をオプトアウトすることもできます。私たちの無料のラムジーカーガイドは、信頼できる中古車で何を探すべきかを学ぶのに役立ちます！
延長された補償範囲
これで、基本的な自動車保険がカバーされたので、追加の保険はどうですか？保護の層？自動車保険の補償範囲を拡大するためのオプションがたくさんあります。独立した保険代理店に相談して、自分に合った保険のレベルについて話し合ってください。
ほとんどの場合、健康保険は、決して使用しない可能性のある延長保険に支払うよりも優れた選択肢です。
医療費補償（MedPay）
健康保険の対象であるかどうかにかかわらず、医療保険（MedPay）は、あなた、乗客、または家族の合理的な医療費をカバーします。誰が責任を負っていても、自動車事故に関連します。
人身傷害保険（PIP）
人身傷害保険（PIP）はMedPayに似ていますが、より包括的な補償範囲とより高い補償範囲があります。制限とより高い保険料。ただし、MedPayとは異なり、PIPには通常控除対象があります。
現在、法律によりPIPの取得が義務付けられているか、追加で購入するオプションがある22の州があります。 -保険について。4PIPの携帯が必要な州に住んでいる場合は、必要に応じて保険を最大限に活用してください。 PIPがあなたのためにカバーするかもしれないいくつかの事柄について：
- 医療費
- 財政的費用
- 理学療法または職業療法
- 「代用育児や芝生の世話などのサービス」（事故により家族や家事の世話ができなくなった場合）
- 失われた賃金の約60〜80％
- 下請け業者を雇うための資金仕事を完了するために（自営業の場合）
州ごとに異なりますが、PIPは通常、自動車保険で設定されたしきい値まで即座に補償を提供するため、 MedPayまたは独自の健康保険契約を利用する前に使い果たされました。
保証付き自動車保険（GAP）
新車のコストが上昇し続けているため、自動車保険は6年以上に拡大し、GAP保険の人気がこれまでになく高まっています。5
一瞬、すべての良識を失い、現金を支払う代わりに、まったく新しい保険に加入したとしましょう。 SUV。 1年後に合計すると、保険会社はSUVの実際の市場価値のみをカバーします。したがって、彼らはあなたにかなり大きな小切手を切り取ったとしても、それでもあなたのローンを完済するのに十分ではありません。これは、新車の価値が最初の1年で20％以上下がる可能性があるためです。6Yikes！
GAP保険は、ローンの残りの部分をカバーすることで「ギャップ」を埋めます。
私たちの推奨事項は？そもそもGAP保険をスキップして、現金で中古車を購入することで経済的な頭痛の種を減らしましょう。すでに自動車ローンをお持ちの場合は、できるだけ早く返済することを目標にして、GAPの補償範囲を減らし、保険料を下げることができます。
無保険（UM）および無保険（UIM）の運転手
Insurance Research Councilによると、8人に1人の運転手が無保険で運転しています。7無保険の運転手補償範囲（UM）は、ひき逃げした運転手から生じる医療費（あなたとあなたの乗客）をカバーします。保険に加入していないが、車両の損傷はカバーされていないドライバー。8
しかし、保険に加入しているドライバーに見舞われた場合はどうでしょうか。保険がかけられていない運転手保険（UIM）は、保険の適用範囲が州の必要最低額を下回っている運転手によって引き起こされた事故に遭ったときにあなたをカバーします。 UMとUIMで。通常、衝突補償範囲よりも控除額は低くなりますが、基本的に同じ機能を実行するため、UMPDと衝突補償範囲の両方はおそらく必要ありません。
お住まいの州で自動車保険に加入する必要がない場合でも、事故が発生した場合、物的損害または人身傷害の責任を問われる可能性があります。9
プレミアム補償
すべてのベルとホイッスルが付属していますが、プレミアム自動車保険の補償もプレミアム費用がかかる場合があります。オプションのプレミアム自動車保険の最も一般的な種類のいくつかと、それらがどのようにあなたに適しているかどうかを以下に示します。
機械的内訳
整備士の名義に基づいて、整備士が免許を持っている限り、車の修理場所を選択できるため、機械的故障保険に加入したくなるかもしれません。私たちのアドバイス？あなたのお金を節約し、この報道をスキップしてください。それでもお気に入りの整備士を使いたい場合は、緊急資金を使って緊急修理の費用を支払います。それが目的です。
レンタルの償還
では、どのようにして緊急修理をせずに済ませることができますか。事故後の車？誰が学校から子供たちを迎えに行くのですか、それとも翌日あなたを仕事に連れて行くのですか？そこで、レンタカーの償還補償が適用されるように設計されました。これは、保険の対象となる損傷について車を修理している間のレンタカーの費用（特定の金額と日数まで）をカバーします。
マイルごとの補償範囲
車がガレージに座ってほこりを集める傾向がある場合は、マイルごとの補償範囲に関心があるかもしれません。このカバレッジでは、GPSデバイスが車に取り付けられているため、年間の見積もりではなく、マイルごとに請求されます。
ロードサイドアシスタンス
州間高速道路を空で惰性で下り、最寄りのガソリンスタンドに到着することを祈っていたことを覚えていますか？それとも、その時あなたは甌穴にぶつかって、2つのパンクしたタイヤを残されましたか？道端での援助の適用範囲で、あなたはカバーされるでしょう。これには、燃料の持ち込み、バッテリーのジャンプ、最寄りの修理店への車のけん引、または切れたバッテリーの交換が含まれます。
アンブレラ保険
すでに賠償責任保険に加入しているのに、なぜアンブレラ保険を購入するのか疑問に思われるかもしれません。アンブレラ保険（または個人賠償責任保険）は、現在の保険契約の制限に達した後に開始される、追加の賠償責任保険です。補償範囲は通常、100万ドルから500万ドルです。アンブレラ保険は、資産を保護し、事故が発生した場合に法的に責任を負う損害賠償を支払うことに加えて、通常、法的費用、虚偽の逮捕、さらには中傷などの賠償責任保険よりも幅広い保護を提供します。純資産が50万ドル以上の場合、資産を保護するにはアンブレラ保険が必須です！
カスタム機器
「アフターマーケット」または「パフォーマンス」部品を恒久的に設置した場合車には、カスタム機器の補償範囲を設定して、カスタムランニングボード、ステレオシステム、さらにはカスタムペイントジョブなどの拡張機能の修理または交換に役立てることができます。
OEM承認
コストを節約するには、保険会社は、車両の部品を交換または修理するときに「アフターマーケット」部品を使用することがよくあります。 OEMの承認範囲により、OEM（Original Equipment Manufacturer）部品（メーカーの安全性テストが行われ、車両の製造に使用されたものと同じ部品）が車に使用されます。
寛容範囲（事故の許しまたは軽微な違反の許し）
事故が1回発生しただけで、保険料が平均41％増加する可能性があることをご存知ですか？10許しの補償範囲では、時間を戻して事故を元に戻すことはできない場合がありますが、基本的には可能です。最初の事故を「許す」ことで、スレートをきれいに拭きます。保険会社によっては、この補償範囲は保険期間ごとに1回だけ適用される場合もあれば、安全運転が有効になるまでに数年かかる場合もあります。
ガラス補償範囲
隣に住んでいる場合ゴルフコースでは、車の窓の修理や交換の費用を支払うためにガラスの保険に加入したいと思っているかもしれません。一部の保険会社は、控除の対象とならないガラスの補償範囲を提供していますが、特にフロントガラスのみを対象とする一部の保険では、追加の補償範囲のコストがメリットを上回る場合があります。
高額または低額の控除額を選択する必要がありますか？どちらが適切ですか？
控除額が何であるかがわかったので、今度は自分に余裕があるかどうかを判断します。
高い控除額を選択した場合、保険会社はあなたをより低いリスクと見なし、より低い保険料であなたに報酬を与えます。低い控除額を選択すると、保険会社にとってより大きなリスクとなるため、保険料は高くなります。
通常、1,000ドルの控除額は、より低い保険料を支払うことを意味します。そして、最初のベイビーステップは1,000ドルの緊急資金を節約することなので、控除額をカバーするために手元に節約があります。ただし、1,000ドルの控除額にサインアップする前に、保険代理店と協力して、レートを比較する際に損益分岐点分析を実行して、追加のリスクに見合う価値があることを確認してください。
控除額を500ドルからたとえば、1,000ドルの場合、リスクは500ドル増加します。それによって年間保険料が50ドル減少した場合、損益分岐点まで事故なしで10年間行かなければなりませんが、大したことではありません。ただし、控除額を増やすと年間保険料が150ドル割引になる場合は、3年強でも損益分岐点になります。これは、より理にかなっています。
控除額が高いあなたが主張を持っているならばあなたがポケットからより多く支払うのであなたの保険料を減らします。控除額を500ドルから1,000ドルに引き上げると、保険料を約13％削減できます。11
免責額が消えるのはどうですか？
一部保険会社は、安全運転の長い歴史を持つドライバーに追加料金で「消える控除額」を提供します。免責額は、事故がない場合は毎年減少します。覚えておくべき重要なことは、事故に遭った瞬間に控除額が完全に再表示されることです。
承認されたローカルプロバイダーの1つであるブランドンスミスによると、「大まかな目安は、経済的に何ができるかを保証することです。不便なことではなく、あなたを荒廃させます。」したがって、免責額が消えることは、それが主張する報酬ではない可能性があります。保険の費用を考慮に入れると、そのお金を節約して、債務の雪だるま式または緊急資金に充てるほうがよいでしょう。
「経験則は、あなたに不便をかけるのではなく、あなたを経済的に荒廃させる可能性のあるものを保証することです。」 — Brandon S.、Insurance ELP
請求を行う必要がありますか？
車のおかげで250ドル相当の作業が必要な場合フェンダーベンダー、あなたはクレームを提出する必要がありますか？それはあなたが自動車保険に加入しているものではありませんか？はい 。 。 。いいえ。頻繁な小さな請求は、保険料が上がる可能性のある危険信号です。さらに、250ドルの修理で1,000ドルの控除額がある場合、申し立てを行うことは意味がありません。あなたの緊急資金は理由があります！戦いを慎重に選び、理にかなった場合にのみ申し立てを行ってください。
「自動車を購入することが理にかなっている理由の1つは、経済的安全を守ることだけです。そして、自動車保険についてよく知っているほど、その新しい保険を更新または購入するときに賢明な選択をすることができます。 “12
保険代理店が知っていることを確認する
必要な保険の種類と支払う保険料には、無数の要因が影響します。以下は、保険代理店があなたに適した保険契約を選択するだけでなく、長期的に苦労して稼いだお金を節約するために知っておく必要のある重要な情報のリストです！
- 結婚しています—保険料を下げるのに役立つかもしれません！
- 小規模な副業であっても、ビジネスと個人の両方で車を使用する場合
- 州外に頻繁に旅行する予定がある場合
- 良い成績を収めた、または自動車教習所を修了した10代の運転手がいます
- ポリシーに正確に含めたい人
- 大学の学位を取得している場合、一部の運送業者は割引を提供します料金
- 車がリースされている場合、またはまだお金を借りている場合
- 家を所有している場合は、割引を受ける資格があります
- あなたの方針に基づく職業と他の人の職業、またはあなたが軍隊にいる、または軍隊にいた場合、割引を受ける資格があるかもしれません
- 車をガレージに駐車する場合、割引を受ける資格があるかもしれません包括的な保険について
- 車に盗難防止装置が取り付けられている場合
- 紙のない明細書を受け取りたい場合は、追加の割引を受ける資格がある場合があります
- 家族をポリシーから除外したい場合
プロと一緒に質問に答える
利用可能な自動車保険の種類を取り巻く変数が非常に多いため、補償範囲よりも多くのお金を使うのは簡単です。正しい選択を行うには、質問に答え、数値を実行し、料金の比較を支援できる専門家が必要です。
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