6つのステップでビジネス銀行口座を開設する方法[+チェックリスト]

ビジネス銀行口座を開設すると、ビジネスと個人の財政を分離することにより、キャッシュフローを改善するのに役立ちます。口座を開設するには、適切な種類の口座の選択、最適な銀行の検索、費用の理解、必要な書類の収集、申請書の提出、資金の預け入れなど、6つのステップのプロセスに従う必要があります。

完了するには複数のステップがありますが、ビジネスアカウントの申請プロセスは通常シームレスであるため、数分でアカウントを開くことができます。 Bank of Americaのようなほとんどの主要銀行では、完全にオンラインで書類を申請して提出することができます。オンラインアプリケーションを提供する銀行を選択すると、必要なときに口座を開設するのに役立ちます。

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ベストを選択してくださいビジネス銀行口座の種類

ほとんどのビジネスオーナーは、当座預金口座を開設することから始めます。彼らは、オンライン当座預金口座または従来の銀行の口座のどちらかを決定する必要があります。オンラインアカウントは、現金預金を必要とせず、通常は低額から無料の料金を請求する企業向けに設計されています。一方、従来の口座では通常、現金預金など、さまざまな商品やサービスが提供されます。所有者は、運転資金と普通預金を分離するために普通預金口座を開設することもできます。

無料の普通預金口座

普通預金口座の平均月額料金は10.23ドルです。ただし、無料のビジネスアカウントでは、毎月のメンテナンス料金が請求されないか、最小残高要件を満たすことで簡単に回避できます。これらのアカウントは、電子預金、引き出し、電子送金、小切手を書く機能などの機能を提供します。これらは、毎日の現金取引を処理しないビジネスに最適です。

BlueVineなど、最高の無料の当座預金口座の中には、年利（APY）を提供するものがあります。 BlueVineでは、APYを獲得するための最低残高要件はありません。つまり、アカウントにお金を入金した瞬間から利息を獲得できます。

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従来の小規模ビジネス当座預金口座

従来のビジネス当座預金口座では、企業は小切手を書いたり、電子的に送金や受け取りをしたり、デビットカードを使用して資金を引き出したり預け入れたり、個人会計と企業会計を分離することができます。最高の中小企業当座預金口座は、通常、紹介オファー、柔軟なネットワーク可用性、および低料金を備えています。

月額口座料金を低く抑え、支店やATMの大規模なネットワークを希望するビジネスオーナーは、Bank ofアメリカ。新規のお客様は、適格な活動で新しい中小企業当座預金口座、クレジットカード、およびビルペイを開設することで最大450ドルのサインアップボーナスを獲得することもできます。

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オンライン当座預金口座

オンライン当座預金口座は、実際の支店を訪問したり、これらの口座として毎日の現金取引を処理したりする必要がない企業にとっては確かなオプションです。通常、現金預金は許可されていません。ほとんどのオンライン専用アカウントも無料であるか、毎月の最低残高を維持することで毎月のアカウント手数料を簡単に回避できます。

First Internet Bankでは、アクセスできるため、1つの石で2羽の鳥を殺すことができます。月額料金を請求することなく、精通したオンラインバンキングプラットフォーム。このようなアカウントを開設して、ビジネスでより多くのお金を維持します。

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ビジネス普通預金口座

ビジネス普通預金口座では、毎月利息を稼ぎながら、安全な投資にお金を貯めることができます。通常、最高のアカウントでは1％以上のAPYを獲得でき、将来の購入や緊急事態に備えて節約を最大化するのに役立ちます。しかし、現在の経済では、ほとんどの率は1％をわずかに下回っています。最も一般的なビジネス普通預金口座には、従来のビジネス普通預金口座、高利回り普通預金口座、譲渡性預金（CD）口座、マネーマーケット口座などがあります。

ビジネス口座を開設するのに適した銀行を探す

ビジネスアカウントを開設する際の次のステップは、ビジネスに最適な銀行を選択することです。選択する金融機関は、全体的なコストと手数料、利用可能な場所の数、オンラインバンキングの経験、カスタマーサービス、その他のビジネス金融商品などに影響を与えます。開始するのに最適な場所は、以前に銀行との関係がある銀行です。

ビジネス銀行口座を開設する銀行を選択する際に考慮すべき要素は次のとおりです。

• 既存銀行関係：ビジネス銀行口座を設定するときは、以前の銀行関係から検索を開始することを検討してください。銀行で評判が確立している場合は、口座を開設する方が簡単な場合があります。
• 手頃な費用：毎月のサービス、預金、ATMの使用料など、各銀行が請求する可能性のある費用を考慮してください。
• 便利なネットワーク：場所と数を確認してください。 ATMと支店は、ニーズに合っています。
• 優れたオンライン/モバイルエクスペリエンス：銀行がオンライン請求書支払いやモバイルデポジットなどの優れたオンラインエクスペリエンスを提供していることを確認します。
• ブックキーピング統合の容易さ：銀行口座と帳簿管理ソフトウェアが統合されていることを確認します。
• 将来のニーズへのサポート：銀行口座以外のものが必要になる場合は、銀行が中小企業向けローン、クレジットライン、クレジットカードを提供していることを確認してください。中小企業のクレジットカードを使用すると、事業費を変動させ、事業費と個人経費をさらに分離することができます。

ビジネスを確認する銀行口座の費用

毎月のサービス費用に関していくつかの優れた無料のビジネス銀行口座オプションがありますが、すべての銀行は通常、いくつかの取引手数料を請求します。通常、銀行は、最低残高の維持、請求書の支払いの使用、取引制限内の維持など、特定の基準が満たされた場合に手数料を免除します。

ビジネスチェック口座手数料

• 毎月料金（月額$ 0〜 $ 18）：最低残高の維持などの特定の基準が満たされた場合に免除される定額料金
• 取引手数料（1回の取引あたり40〜50セント）：アカウントが月額を超えた場合に査定される料金通常、月額100回の取引から始まる手当
• 現金預金手数料（預金ごとに2％から3％）：アカウントが月額手当を超えた場合に請求される料金。月額現金預金で5,000ドルから始まることがよくあります。
• ATM料金（トランザクションあたり2ドルから3ドル）：ネットワーク外のATMでのATMトランザクションの料金
• 電信送金料金（トランザクションあたり15ドルから45ドル）：国内で査定される料金および国際的な送受信電信送金

多くのアカウントは月額料金を請求しますが、無料のビジネスチェックを開くこともできますキングアカウント。ただし、無料の当座預金口座は、手数料が課されないという意味ではありません。たとえば、取引、電信送金、およびオーバードラフトに対して引き続き請求される場合があります。

ビジネス貯蓄口座手数料

• 月額料金（月額$ 0から$ 15）：定額料金最小残高の維持や貯蓄口座のチェック口座へのリンクなど、特定の基準を満たしている場合は免除されます
• 毎月の残高振込手数料（1回の取引あたり5ドルから20ドル）：6回を超える残高送金の1回の取引あたりの料金1か月あたり
• 現金預金手数料（1預金あたり2％から3％）：アカウントが毎月の手当を超えた場合に請求される料金。通常、1か月あたりの現金預金は5,000ドルからです。
• 電信送金手数料（1回の取引あたり10ドルから45ドル）：国内および海外の送受信電信送金で査定される手数料

必要な書類を収集する

ビジネスアカウントを開設するときは、通常、ビジネスの名前と一般的な性質を確認するドキュメントを提供する必要があります。また、ビジネスがIRSに登録されていることを証明し、アカウントを設定する法的権限があることを示す文書を提示する必要がある場合もあります。ビジネス銀行口座を開設するための正確な要件は、企業構造によって異なります。

ビジネス銀行口座を開設し、適切な書類を用意することは困難な状況になる可能性があることを理解しています。そのため、企業構造ごとに必要な書類をリストした無料のダウンロード可能なチェックリストを作成しました。

個人事業主の銀行口座の要件

• 個人識別：社会保障番号と、ビジネス銀行口座を開設するための2つの形式の個人ID。有効な身分証明書の種類には、運転免許証、パスポート、社会保障カードなどがあります。
• 架空の商号証明書：Doing-Business-as証明書と呼ばれる「架空の商号」証明書も必要になる場合があります（ DBA証明書）、あなたのビジネスがあなた自身とは異なる名前で運営されている場合。

パートナーシップビジネスバンクアカウントの要件

• ビジネスID：ビジネスバンクを開くため。アカウントには、連邦雇用者識別番号（EIN）と組織の記事のコピーが必要です。
• 組織文書：これには、ビジネスパートナーシップ契約および作成時に作成したその他の組織文書が含まれます。あなたのパートナーシップ。
• その他の潜在的な文書：法人化されていない事業の署名された宣言と必要な事業許可を提供する必要がある場合もあります。ビジネスライセンスは、ヘルスケアビジネスまたはレストランで一般的です。

S Corporation（S-corp）ビジネスバンクアカウントの要件

• ビジネスID：ビジネスアカウントを開設するとき、連邦EINを提示する必要があります。
• 定款および企業憲章：定款および場合によっては企業憲章を提出する必要があります。
• 企業決議：また、すべての役員による署名済みの企業決議と、アカウント署名者による署名済みの署名カードを提供する必要があります。
• ビジネスライセンス：レストランなど、ライセンスが必要な企業もライセンスを提供する必要があります。

Limited Liability Company（LLC）ビジネスバンクアカウントの要件

• ビジネスID：ビジネスバンクアカウントを開設するには、連邦EINも必要です。定款のコピーとして。
• 組織文書：証明する必要がありますS-corpまたはパートナーシップのいずれかを形成するために使用される組織文書を参照してください。
• その他の潜在的な文書：法人化されていない事業の署名済み宣言および必要な事業許可を提供する必要がある場合もあります。ビジネスライセンスは、ヘルスケアビジネスやレストランで一般的です。

C Corporation（C-corp）ビジネスバンクアカウントの要件

• ビジネスID：LLCのように、あなたはビジネス銀行口座を申請するには、連邦EINが必要です。
• 法人設立条項：さらに、認定された法人設立条項も必要です。定款は、定款プロセスの一環として受け取ります。
• 企業憲章：定款に署名の許可者に関する十分な情報が記載されていない場合は、定款を提出する必要があります。この情報を指定する追加の定款。
• 企業決議：すべての役員による署名された企業決議と、アカウント署名者による署名された署名カードを提供する必要がある場合もあります。
• ビジネスライセンス：ヘルスケアビジネスやレストランなど、ライセンスが必要なビジネスは、ライセンスドキュメントを提供する必要があります。
• 非営利団体の追加要件：非営利団体として運営している場合は、 IRSまたはその他の非営利文書からの501（c）レターを提示する必要があります。

スタートアップのビジネスバンクアカウント要件

• 個人またはビジネスの身分証明書：いずれかの個人識別情報を提供する必要があります運転免許証、ソーシャルセキュリティカード、その他の業種のEINなどの単独所有者の場合。
• 組織のドキュメント：架空のビジネス名証明書など、ビジネスの整理に使用するドキュメントも提供する必要があります。 、LLC運営契約、または設立条項。
• ビジネスライセンス：スタートアップビジネスにライセンスが必要な場合は、ビジネスアカウントを開設するときにライセンスドキュメントも提供する必要があります。

オンラインまたは直接ビジネスアカウントを開設する

ビジネスオーナーは、支店またはオンラインで直接ビジネス銀行口座を開設できます。いくつかの銀行は両方のオプションを提供しています。ただし、オンラインのみのアカウントは、物理的な支店の場所のネットワークを提供しないため、オンラインで申請する必要があります。オンラインで申請する場合でも、直接申請する場合でも、特定の会社の構造に必要な書類を銀行のウェブサイトに表示または送信できるようにしておく必要があります。

オンラインでビジネス銀行口座を開設すると、承認時間が短縮される可能性があります。物理的な支店の場所で並んで待つ必要がないからです。ただし、一部の事業主は、対面の顧客サービスを受けるために支店を訪問することを好む場合があります。オンライン専用アカウントは通常、カスタマーサービスの電話番号またはライブチャット機能を提供します。

ビジネス口座への資金の入金

ビジネスアカウントの開設が完了したら、最後のステップは資金を入金することです。これを行うには、個人アカウントなどの別のアカウントからビジネスに小切手を書き込みます。アカウントがQuickBooksに接続されている場合、銀行口座間で電子送金を行うのは簡単です。または現金を預ける。完了すると、アカウントを使用できるようになります。

ビジネスで小切手が利用できる場合、ほとんどの銀行では、オフィスを離れることなく小切手を預けることができるサービスを提供しています。これは、リモートデポジットまたはリモートデポジットキャプチャと呼ばれることがよくあります。したがって、将来簡単に預金できるように、これについて銀行に問い合わせることをお勧めします。

ビジネス銀行口座を開設するメリット

• ビジネスを分離する&個人の財務：ビジネスと個人の銀行口座を別々にすると、ビジネスのキャッシュフローを管理し、ビジネスの財務状態を追跡しやすくなります。
• 普通預金で高い関心を獲得する：ビジネス普通預金口座を開設することにした場合、普通預金口座と比較して、毎日の口座残高でより高い金利を獲得できます。これにより、時間の経過とともにビジネスのキャッシュフローを最大化できます。
• クリーンな財務記録を維持する：ビジネス銀行口座は、個人の財務が混ざり合わないため、年末にクリーンな財務記録を提供するのに役立ちます。あなたのビジネスで。一部のビジネス銀行口座は、主要な会計ソフトウェアと統合されているため、所得税のシーズンを簡素化できます。
• 限定責任の維持：限定責任業務（LLC、C-corp、S-corp）は、所有者を保護できます。あなたがビジネスと個人の資金を混同することはないので、彼らがビジネス銀行口座を使用する場合、より良い責任があります。

他のビジネス製品でビジネス銀行口座を開く

ビジネスオーナーあなたのビジネスの財政を実行するためのより合理化された効率的な方法を持つために彼らのビジネス銀行口座を他のサービスと組み合わせることを検討したいかもしれません。たとえば、ビジネス銀行口座をビジネスクレジットカードおよびマーチャント処理と組み合わせると、銀行口座、クレジットカード、および顧客の支払いからの入金を簡単に確認できます。

ただし、あなたの銀行があなたにビジネスクレジットカードを提供しているからといって、それが最良の取引であるとは限りません。キャッシュリワードカードやスタートアップクレジットカードなど、最高のクレジットカードのいくつかは他の銀行に存在する可能性があります。より良い金利、紹介オファー、継続的な報酬を提供する他の中小企業のクレジットカードを探し回ることができます。

追加記事&ビジネスに役立つリソース

• 中小企業に最適な銀行：まだ調査を行っていない場合は、利用可能な最高の銀行を確認してください。中小企業向けの上位5つの銀行のリストは、最善を尽くすのに役立ちます。
• ビジネスと個人の財政を分離するためのヒント：ビジネス銀行口座を開設することは、ビジネスと個人の費用を分離する1つの方法です。 。個人の財政を事業運営から保護するために、この記事で説明する9つのヒントを確認してください。
• 銀行の照合：アカウントを設定したら、銀行口座を照合する方法を必ず学んでください。銀行の照合は、帳簿と銀行の明細書の不一致を見つけるのに役立つため、ビジネスにとって不可欠です。

結論

ビジネス銀行口座を開設することは良い決断です。すべての事業主のために。ただし、口座を開設する前に、適切なビジネスアカウントの種類を特定し、適切な銀行を見つけ、何を支払っているのかを把握し、書類を整理しておく必要があります。これにより、より良い成功を収めるための準備が整います。