Allstate、Geico、Progressive、StateFarmの自動車保険の比較

Allstate、Geico、Progressive、State Farmは、米国で最大の自動車保険会社4社です。何十年にもわたって事業を行っており、最高の財務力評価を享受しており、業界でよく知られています。全米保険監督官協会によると、2019年には、これらを合わせると、個人の自動車保険契約の総市場シェアの50％以上を占めていました。また、NerdWalletの2020年の最高の自動車保険会社の分析でも高い評価を得ました。

NerdWalletはこれらの保険会社を比較し、5つのカテゴリで最高を見つけました。

• 価格に最適：Geico
• 消費者からの苦情が最も少ない：プログレッシブ
• 顧客満足度に最適：GeicoとState Farm
• カバレッジオプションに最適：AllstateとProgressive
• アプリとテクノロジーに最適：Geico

各カテゴリのランキングは下部にまとめられています。

各企業の上位を簡単に見てみましょう。特性—4つの最大の保険会社の詳細な比較で1位または2位にランク付けされたカテゴリ。

4つの最大の保険会社が5つのカテゴリーにどのように積み重なっているか

価格、消費者の苦情、顧客満足度、補償範囲のオプション、アプリとテクノロジーを調べて、米国の4大自動車保険会社の比較を確認しました。

価格に最適：Geico

多くの人にとって、価格は王様であり、他のことはそれほど重要ではありません。それがあなたを説明しているなら、Geicoはチェックする価値があります。 NerdWalletの2020年の分析では、Geicoは、次に安い大手保険会社（State Farm）よりも平均して年間300ドル安く、4社の中で最も安いとランク付けされています。また、15を超える自動車保険の割引が利用可能であるため、Geicoは、ステートファーム、プログレッシブ、オールステートよりも多くの自動車保険を節約する方法を提供しています。

価格でランク付けするために、優れた信用とクリーンな運転歴を持つ40歳のドライバー。これらの平均年率は次のとおりです。

1. Geico：年間1,198ドル。
2. ステートファーム：年間1,511ドル。
3. プログレッシブ：年間1,766ドル。
4. Allstate：年間1,834ドル。

それでも、料金は、性別、車のメーカーとモデル、年齢、場所などの個々の要因によって大幅に異なる可能性があります。 Allstateは、ジョージア州に住む35歳の男性に対して最も安い自動車保険の見積もりを持っているかもしれませんが、Geicoは、カリフォルニア州に住む53歳の女性に対してより良い料金を提供するかもしれません。どの会社があなたのニーズに最も適しているかを判断する唯一の方法は、州の自動車保険の見積もりを比較することです。

消費者からの苦情が最も少ない：プログレッシブ

その規模に比べて、プログレッシブは苦情が最も少なかった。全米保険監督官協会からの3年分のデータによると、民間の乗用車保険について州の規制当局に報告されました。

しかし、良好な行動を示した大手保険会社はAllstateとGeicoだけではありませんでした。書かれた保険料で測定されるサイズに比べて、予想よりも苦情が少なかった。ステートファームは、自動車保険に対する苦情の予想数に近かった。

顧客満足度に最適：Geicoとステートファーム

Geicoとステートファームの顧客は、データによると、全体的な満足度が高いと報告しています。 JD Power 2020 US Auto Insurance Study and ConsumerReportsの2019自動車保険格付けから。満足度調査には、価格設定、請求、カスタマーサービスに関する質問が含まれます。

補償範囲のオプションに最適：AllstateおよびProgressive

ギャップ保険や事故の許しなど、私たちが探した9つのオプションの補償範囲のニーズのうち—AllstateとProgressiveは7つを提供しました。

いくつかの違いがあります：

• Allstateは新車の交換を提供し、Progressiveはギャップ保険を提供します。補償範囲は類似しているため、保険会社は通常、どちらか一方のみを提供します。ステートファームとGeicoはどちらも提供していません。
• AllstateもProgressiveも機械的故障保険を提供していません。ビッグ4のうち、Geicoだけがそうします。

アプリとテクノロジーに最適：Geico

消費者は、多くのサービスでスムーズなオンライン体験と洗練されたアプリを期待しています。保険はありません。例外。 Geicoは、次の点で際立っています。

• 車のメンテナンスを監視するためのアプリ内車両ケア機能。
• ガス、駐車場、近くのアトラクション用のアプリ内のロケーター。
• AmazonAlexaとGoogleアシスタントの音声起動リソース、およびアプリ内仮想アシスタント。

他の3つの大手保険会社には同様のテクノロジー機能がいくつかありますが、Geicoが最も優れています。

追加機能

から特定の機能を探している場合保険会社の場合、他の会社ではなく一部の保険会社で見つけることができます。これらは、4つの最大の自動車保険会社を互いに区別するオプションの一部です。一部は追加料金がかかります。ポリシーを購入すると、その他は追加料金なしで含まれます。星の評価は、NerdWalletの2020年の最高の自動車保険会社のランキングに基づいています。

4つの保険会社すべてから利用できるオプション

これらの保険会社はしばらくゲームに参加しているため、どの機能を使用するのが簡単かを知っています。提供。カバレッジとテクノロジーオプションに関して、Allstate、Geico、Progressive、StateFarmにはすべて共通の機能があります。

4社すべての直接価格比較

選択肢を2社に絞り込んだ後、詳しく見てみましょう。違いはあなたを助けることができますどの保険会社があなたに最適か知っています。 4つの最大の自動車保険会社のそれぞれのこれらの直接比較を見てください。

GeicoとProgressive

GeicoとProgressiveを検討するときは、次のことを検討してください。低価格を好むか、追加のオプションが必要です。分析では、Geicoの平均レートは低くなっていますが、Progressiveは、ギャップカバレッジなど、Geicoにはないカバレッジを提供しています。

Geicoは、Progressiveよりも堅牢なテクノロジーとアプリを提供しています。両社はどちらも、その規模に比べて、保険規制当局への苦情の予想数よりも少なくなっています。

AllstateとStateFarm

AllstateとStateFarmのどちらかを選択した場合、あなたは、その規模の保険会社について州の規制当局への苦情が比較的少ない2つの会社から選んでいます。

AllstateとStateFarmのどちらを選ぶかを決めるには、あなたにとって最も重要なことを検討してください。ステートファームの分析では平均価格が低くなっていますが、見積もりを取得して、より安いことを確認する必要があります。 Allstateは、事故の許しや新車の交換保険など、StateFarmでは利用できない機能を提供しています。

Geico vs.ステートファーム

Geicoとステートファームはどちらも、分析によると、AllstateやProgressiveよりも平均して安価です。それでも、Geicoは、以下の4つの価格比較すべてにおいて、StateFarmよりも安価にランク付けされています。

Geicoは、仮想支援や車のメンテナンスを監視するアプリ機能などの技術オプションに優れています。ステートファームとGeicoは、顧客満足度で結ばれています。

AllstateとGeico

AllstateとGeicoのどちらかを選択する場合、次の4つの最大の保険会社の中で多くの技術オプションを期待できます。 、Geicoはそのアプリで最も多くの機能を備えており、Allstateは強力な2番目です。どちらもプログレッシブファームやステートファームよりも多くのテクノロジーとアプリを提供しています。

価格が主な関心事である場合は、Geicoが適している可能性があります。 NerdWalletの保険料率の分析によると、Geicoは平均してAllstateよりも一貫して安価です。ただし、特定の補償範囲オプションを探している場合は、Allstateに必要なものがある可能性があります。 Allstateは、新車交換保険など、Geicoが提供していないいくつかのオプションを提供しています。

ProgressiveとAllstate

上位4つの保険会社の中で、AllstateとProgressiveが最も際立っています。カバレッジオプション。これらの会社のいずれかで、カスタムパーツまたはステレオの補償範囲を取得でき、事故のない状態を維持することで控除額を減らすことができます。これらのオプションは、GeicoまたはStateFarmからは利用できません。

Progressiveは、州の保険規制当局への苦情が少なくなっています。プログレッシブは価格でオールステートを上回ることがありますが、常にそうとは限りません。価格が近いことが多いため、両方の保険会社から見積もりを取得して、どちらが安いかを知る価値があります。

プログレッシブvs.ステートファーム

どちらかを選択する場合プログレッシブとステートファームでは、より多くの補償オプションが必要かどうか、または価格がより重要かどうかを検討してください。

ステートファームは、プログレッシブよりも平均して安価です。一方、プログレッシブは、ギャップ保険、事故の許し、カスタムパーツや機器の補償など、ステートファームでは利用できないいくつかの補償オプションを提供しています。

要約：保険会社の比較

“詳細：自動車保険の比較

方法論

NerdWalletは、50州のいずれかとワシントンDCのすべての郵便番号の40歳の男性と女性の平均料金、保険会社は最大の保険会社の1つでした（保険料の記載による）。「Gooddrivers」には記録上の移動違反はなく、保険クレジットスコアは各保険会社によって「good」と見なされました。「gooddriveing」割引はこのプロファイル。サンプルドライバーには、次の補償範囲の制限がありました。

• 1人あたり100,000ドルの人身傷害賠償責任保険。
• クラッシュあたり300,000ドルの人身傷害賠償責任保険。
• 50,000ドルの資産クラッシュあたりの損害賠償責任保険。
• 1人あたり100,000ドルの無保険の運転者の人身傷害保険。
• クラッシュあたり300,000ドルの無保険の運転者の人身傷害保険。
• 1,000ドルの控除の対象となる衝突保険。
• 1,000ドルの控除の対象となる包括的な補償範囲。

必要に応じて、最小限の追加補償範囲が追加されました。

すべてに同じ仮定を使用しました。以下の例外を除いて、他のドライバープロファイル：

• 最小カバレッジのドライバーについては、州の法律で要求される最小カバレッジのみを反映するように上記の数値を調整しました。
• 保険会社に報告されたクレジット階層を「良好」から「不良」に変更して、信用度の低いドライバーの料金を確認しました。
• 障害が1回発生したドライバーの場合、追加しました。物的損害で10,000ドルの費用がかかる1回の障害時のクラッシュ。

すべてのケースで2016年式トヨタカムリLEを使用し、年間12,000マイルの走行を想定しました。いずれの場合も、ペーパーレス割引、電子署名割引、電子送金割引が自動的に適用されました。これらは、Quadrant InformationServicesを通じて生成されたサンプルレートです。独自の料金は異なります。

自動車保険の格付け方法

NerdWalletの自動車保険の格付けは、顧客第一の機能と慣行に対して企業に報酬を与えます。評価は、財務力、消費者の苦情、Webサイトの透明性、手頃な価格など、いくつかのカテゴリのスコアの加重平均に基づいています。編集上の裁量により、顧客満足度調査も検討します。これらの格付けはガイドですが、いくつかの保険見積もりを調べて比較し、最適な格付けを見つけることをお勧めします。 NerdWalletは、レビューに対する報酬を受け取りません。編集ガイドラインをお読みください。

方法論：保険会社の苦情

NerdWalletは、州の保険規制当局が受け取った苦情を調査し、2016年から2018年に全米保険監督官協会に報告しました。保険会社が互いにどのように比較されるかを評価するために、NAICは各子会社の苦情指数を毎年計算し、その規模に対する苦情の合計のシェア、または業界の保険料の合計のシェアを測定します。NerdWalletは、企業の苦情履歴を評価するために、3年間にわたって、各子会社の市場シェアで重み付けされた、各保険会社の同様のインデックスを計算しました。 比率は、自動車、住宅（賃貸人とコンドミニアムを含む）、生命保険で別々に決定されます。