第13章破産を提出する必要があるのは誰ですか？
多くの人々は破産裁判所を破産への道の最後の停止、債務を返済するときに残された唯一のオプションは不可能のようです。しかし、破産にも希望があり、連邦破産法第13章は、ソフトランディングに最も近いものを提供しています。
賃金稼ぎの破産と呼ばれることもある第13章では、十分な収入のある人が全部または一部を返済することができます。彼らの債務の清算に代わるもの。収入の不足ではなく、債権者の即時支払いの要求に対処することが最大の問題である人々にとっては破産です。
第13章の最も魅力的な機能の1つは、支払いができる限り家を維持するチャンスです。決済計画に基づく住宅ローン。
第13章では、人々は3年から5年で債務を解決し、可処分所得をすべて債務削減に充てます。このオプションにより、申請者は、住宅ローンの支払い漏れに追いつきながら、無担保債務を解消することができます。住宅差し押さえの短絡は、オプションの最も魅力的な機能の1つです。家を維持することは大きな安心ですが、あなたはあなたの支払いを集めて分配する裁判所が任命した管財人の監督の下で何年も生きる必要があります。
第13章のしくみ
第13章の破産は、企業に適用される第11章のようなものです。どちらの場合も、申立人は、資産を差し押さえまたは差し押さえから保護する再編成計画を提出し、通常、他の債務の免除を要求します。これらは両方とも、特別に保護された資産を除くすべての資産を清算する、より極端な第7章の提出とは異なります。
破産申請によってすべての債務が解消されることはありません。養育費と扶養手当の支払いは免除されません。また、学生ローンや未払いの税金も免除されません。しかし、破産は他の多くの債務を清算することができますが、債務者が将来借りることが難しくなる可能性があります。
第13章破産を申請する資格を得るには、個人の所有額が394,725ドル以下である必要があります。クレジットカードの請求書や個人ローンなどの無担保債務。また、住宅ローンや自動車ローンを含む担保付債務は1,184,200ドルを超えることはできません。これらの数値は、消費者物価指数の変化を反映するために定期的に調整されます。
第13章の1つを使用すると、住宅を差し押さえる努力をやめることができます。第13章の請願を提出すると、現在の差し押さえ手続きおよびその他の債務の支払いが一時停止されます。これは、裁判所が計画を検討している間に時間を費やしますが、債務をなくすことはできません。うまくいけば、破産計画はあなたが定期的な住宅ローンの支払いをしてあなたの家を保つことができるようにあなたの収入を十分に解放するでしょう。
第13章プロセス
最初に、あなたは見つけるべきです無料の評価と申請の見積もりを提供できる破産弁護士。
第13章破産を申請するための費用は、申請手数料と破産弁護士が請求する手数料で構成されます。申請者は、破産裁判所に235ドルの申請手数料と、75ドルの雑費を支払う必要があります。また、以下を提供する必要があります。
- 債権者のリストとその請求額
- 債務者の収入の額と源泉の開示
- 債務者の資産のリスト、および債務者の名前でのすべての契約とリースの会計
- 債務者の毎月の生活費の内訳
- 税務情報（コピーを含む）債務者の最新の連邦税申告書と未払いの税金の明細書。
第13章の申立人は、申告の180日前に破産申立が却下されていないことを明記する必要があります。法廷に出たがらない。また、破産保護を求める人は、請願書を提出してから180日以内に承認された機関からクレジットカウンセリングを受ける必要があります。
提出後すぐに、債務者は返済計画も提案する必要があります。破産裁判官または管理者は、計画が破産法の要件を満たし、公正であるかどうかを判断するためにヒアリングを開催します。債権者は計画に異議を唱えることができますが、裁判所が最終決定権を持ちます。
債務者は時間の経過とともに滞納金を補うように手配できますが、第13章の規則では、提出時からのすべての新しい住宅ローンの支払いは
債務者はまた、債権者に支払いを分配する仲介者または管財人と協力しなければなりません。債務者は、第13章に基づいて債権者と直接接触する必要はありません。実際、すべての債権者は、契約のすべての条件が満たされている場合、第13章のプロセスでカバーされる債務を回収する試みを停止することが法律で義務付けられています。
あなたはあなたの和解の基本に固執しなければなりません。後払いはできません。支払いを加速することが許可され、契約からの早期解約を求めることができます。逆に、財政状況が悪化した場合は、破産管財人に通知し、必要に応じて計画の変更を求めるのはあなた次第です。条件に従わない場合、特に期限内に支払いを行わない場合は、訴訟が却下される可能性があります。
会議の資格
企業は、個人事業主であっても、第13章を提出することはできません。破産法はまた、債務が個人的なものであっても、株式ブローカーや商品ブローカーが第13章に基づいて申請することを禁じています。
債務を返済する手段があることを証明できる個人は申請する資格があります。彼らは彼らの収入源を開示し、請願書を提出してから14日以内に裁判所に情報を提出しなければなりません。収入は、年金収入、社会保障の支払い、失業補償、ロイヤルティ、家賃、不動産売却による収入など、さまざまな収入源から得られます。
また、税務申告を最新のものにする必要があります。過去4年間に州および連邦の納税申告書を提出したことを証明する書類を提出する必要があります。これができない場合は、できるまで訴訟を延期することができ、返品の写しを作成または提供できない場合は却下されます。
破産裁判所が債務と収入を審査します。声明、債権者と会い、計画が受け入れられるかどうかを決定するためにヒアリングをスケジュールします。返済が完了すると、第13章の訴訟は取り下げられます。これには通常3〜5年かかります。
典型的な第13章破産事件
成功した第13章破産申請者はどのように見えますか？
スティーブンとキャシーを検討してください、 150,000ドルの住宅ローンを抱える家を持つ夫婦。スティーブンは機能しますが、キャシーは機能しませんが、第13章の保護を共同で申請します。夫婦はまた、自動車ローンで7,000ドルを借りており、クレジットカードの借金は20,000ドル近くあります。
申請書を提出してから2週間後、スティーブンの収入を住宅ローンや自動車の製造に使用する方法を示すトレーニングプランを提出します。支払い、および無担保クレジットカード債務の一部を返済することができます。彼らの計画には、優先、担保付き、無担保の3つのカテゴリの債務が含まれています。
全額支払わなければならない優先請求には、破産手続きの費用と未払いの税金が含まれます。担保付債務とは、住宅や自動車などの担保付き債務であり、破産計画に従って全額支払う必要があります。クレジットカードやチャージカードで借りているお金のような無担保債務の返済は柔軟です。裁判官はあなたの収入と返済計画の長さを検討し、次にあなたが無担保債権者に支払うべき金額を決定します。金額は、ゼロから完全な返済までさまざまです。
スティーブンとキャシーにとって、これは、すべての訴訟費用と、彼らが負っている可能性のあるすべての還付税を支払うことを意味します。それはまた彼らが彼らの住宅ローンと車の支払いで最新になることを意味します。しかし、裁判官は彼らがクレジットカード会社に支払う必要がある金額を決定します。
彼らの計画が受け入れられると、夫婦は彼らの監視を担当する裁判所が任命した管財人に支払いを開始します進行し、債権者にお金を伝える。
第7章と第13章
第7章の破産により、債権者に返済するために非常に多くの資産を清算する必要があります。ただし、このプロセスは比較的迅速に完了することができ、破産申請後に取得した賃金と財産は、相続を除き、債権者への分配の対象にはなりません。通常、プロセス全体は6か月以内に完了します。
ただし、第7章にも欠点があります。すでにあなたの家を差し押さえを申請した貸し手は一時的に失速するだけであり、住宅ローンのリーエンなどの他の債務は、事件が終了した後に回収することができます。債務の共同署名者は依然として支払う義務があります。
第13章の保護を求めることで、すべての財産を保持することができます。それは、破産裁判所が判決を下した後、あなたが借りているものを返済しなければならない時間を単に延長するだけです。第7章が完了した後、第13章の破産を申請することが可能であり、第7章の免除から残っている債務の削減を求めることができます。
第13章では、ローンの署名者を回収努力から保護します。破産の和解により、あなたは自分で債務を返済する義務があります。
不利な点もあります。法定費用は第7章よりも第13章の場合に高くなる可能性があり、返済義務は何年も続く可能性があります。第7章では、和解によりほとんどの債務が終了します。
第13章破産後の生活
裁判所が返済計画を承認した後、予算計画を機能させるのは債務者の責任です。 。合意された支払いを行わない場合、債務を支払うために債務者の資産を売却することを含む、さらなる検討のために問題が法廷に持ち帰られます。
破産は債務者に債権者からの息抜きを与えるかもしれませんが、彼らの信用報告書に支払われるべきペナルティがあります。連邦公正信用報告法に基づき、第13章の破産が7年間報告書に記載されます。このような状況の債務者は、何年にもわたって追加の信用を得るのが難しいと感じるかもしれません。
第13章破産は、破産により家を失うことを心配する深刻な債務を持つ人々にとって有用な金融ツールです。このコースを検討している人は、破産弁護士に相談する必要があります。
破産申請を提出する前に
破産申請は債務を解決する唯一の方法である場合もありますが、通常は最終的な代替手段です。破産を申請するかどうかを決定する前に、債務を修復する手順を検討してください。
- クレジットカウンセリング。非営利のクレジットカウンセラーに助けを求めてください。教会、慈善団体、政府機関が無料でカウンセリングを提供する場合もあれば、カウンセラーを紹介する場合もあります。目標は、あなたの財政を見直し、あなたの債務の解決策を提案することです。
- 債務管理。次のステップは、債務を管理するための特定の計画を考案することができる非営利のクレジットカウンセリング会社を訪問することです。計画では、最初に支払う債務を検討し、収入が債務にどのように適用されるかを詳しく説明する場合があります。債務管理者と直接会うか、オンラインツールを使用して目標を設定し、計画を立てることができます。計画には、返済の序列を確立することが含まれる場合があります。最初に高利の債務を返済し、他の債務については最小限の支払いを行うことに集中します。債務管理計画も完了するまでに3〜5年かかります。
- 債務整理。一部の企業は、有料で、債権者と協力して借金整理のための計画を立てます。複数のクレジットカードの残高がある場合、借金整理のためのプランが作成され、毎月1回の支払いが可能になります。このプランは、借りているものの返済に使用されます。
- 債務の決済。債務問題を是正し、破産を回避するための最後のステップとして、非営利の債務決済会社は、あなたが約束する実行可能な支払い計画と引き換えにあなたが借りているものを減らすために債権者と交渉します。この戦略は絶対確実ではありませんが、債権者は、借りているものの一部を取り戻すことができるとわかっている場合、減額された支払いを喜んで受け取ることがあります。