クレジットレポートから延滞金を削除する方法

クレジットスコアは、期限内に支払いを行うかどうかを予測するため、延滞金がスコアを引き下げる可能性があるのは当然です。場合によっては、クレジットを再構築するときに、クレジットレポートから支払い遅延が削除される可能性があります。

正確ですか、それとも間違いですか？

遅延支払いが遅れたと貸し手が報告すると、支払いがクレジットレポートに表示されます。これは、次の2つの方法のいずれかで発生する可能性があります。

1. 実際に支払いが遅れた場合、貸し手レポートは有効です。
2. 支払いが遅れたことはなく、貸し手または信用局がレポートに支払いを追加するのを間違えました。

レポートは正確であり、レポートから支払いを削除するのは困難で時間がかかる可能性があります。また、7年間は削除されない可能性があります。

支払い遅延が正しくない場合、エラーを修正するのは比較的簡単です。レポートに間違いが含まれていることを説明する異議申し立てを行い、支払いの削除を要求する必要があります。手紙を郵送する場合は、書留郵便で返送受領書をリクエストして送信する必要があります。

エラーの修正には数週間かかる場合がありますが、レポートの更新を高速化するために料金を支払う迅速な再スコアリングを使用して、プロセスを加速できる場合があります。これを行うことは、通常、住宅購入または別の重要な取引の最中である場合にのみ意味があります。

遅延支払いを削除する方法

最も簡単なアプローチは、あなたの貸し手にあなたの信用報告書から遅れた支払いを取り除くように頼むことです。これにより、ソースの情報が削除され、後で戻ってこないようになります。変更をリクエストするには、次の2つの方法があります。

1. 電話で貸し手に電話し、支払いを削除するよう依頼します。あなたが最初に話す人はおそらくあなたを助けることができないでしょう。問題をエスカレーションし、リクエストを承認できるマネージャーまたは部門に相談するように丁寧に依頼してください。回線に接続したら、丁寧にケースを作成します。
2. 手紙を書いて、削除を依頼します。よく親善の手紙として知られているこれらの要求により、支払いを削除する必要がある理由を正式に説明することができます。ケースを裏付ける証拠を含めてください。多ければ多いほどよいのです。

支払いの遅延が正確な場合でも、貸し手にクレジットから支払いを削除するよう依頼できます。レポート。彼らはそうする必要はありませんが、特に次の1つ以上が当てはまる場合は、あなたの要求に喜んで対応する可能性があります。

• 支払いが遅れたため入院や自然災害などの困難
• 支払いの遅延はあなたのせいではなく、原因を文書化できます（たとえば、銀行が間違いを犯し、問題を説明する手紙を提供します）
• 遅れているローンを返済するなど、見返りに何かを提供することができます
• 通常、時間どおりに請求書を支払い、1回限りの間違いを犯しました

困難な理由が役立つ可能性があり、きちんと質問すればさらに良い結果が得られます。これはあなたにとってストレスの多い重要な状況であり、特に困難ですが、落ち着いてケースを説明し、助けを求めることができれば、オッズは常に良くなります。

最初のリクエストが成功しない可能性があります。大丈夫です。何度か質問して、別のカスタマーサービス担当者に運試しをしてみてください。最終的には、これらの支払いを削除できない可能性がありますが、数回試す価値があります。

成功しなかった場合

遅れるあなたの信用履歴の支払いは7年間残ります、それは最高のローンと保険料のために承認されるのを難しくすることができます。それ以降、支払いはクレジットレポートから「脱落」し、他のユーザーには表示されなくなり、クレジットスコアの一部にはなりません。

クレジットの再構築

特にレポートの支払いが遅れる場合は、スコアを上げるためにクレジットを再構築する必要があります。あなたができる最も重要なことは、追加の遅れた支払いを避けることです—あなたの支払いを時間通りに進めてください。問題を防ぐために、数日前に支払いを送信し、電子支払いにサインアップします（少なくとも最小支払いの場合）。

また、自分に近づきすぎないように注意してください。アカウントのクレジット制限。スコアに悪影響を与えないように、クレジットの使用率を30％未満に保つのが安全です。

新しい分割払いローンを追加し、それらの支払いを期限内に行うことも役立つ場合がありますが、借りるのが理にかなっている場合にのみ借ります。クレジットシステムをゲームするために借りるだけではありません。お金がかかり、それを機能させるには戦略が必要です。

信用度の低い借り入れ

あなたの信用報告書に遅れた支払いが残っている場合、あなたのスコアは低くなりますが、それはあなたがお金を借りることができないという意味ではありません。重要なのは、高額の手数料や金利を請求する略奪的貸し手（ペイデイローンなど）を避けることです。

共同署名者は、特定の種類のローンの承認を得るのに役立つ場合があります。 。あなたの共同署名者はあなたと一緒にローンを申請し、あなたが時間通りに支払うのをやめたら支払いをすることを約束します。貸し手は、ローンを返済する能力を決定するために、クレジットスコアと収入を評価します。資格を得るにはそれで十分かもしれませんが、支払いが遅れるとクレジットが打撃を受ける可能性があるため、共同署名者にとってはリスクがあります。

支払いが遅れる理由重要事項

支払い履歴は、35％の重み付けで、FICOクレジットスコアの最も重要な要素です。信用報告書が良好な状態であっても、1回の支払い遅延はクレジットに損害を与える可能性があります。

1回の遅延支払いの影響は、貸し手は、信用調査機関に支払いの遅延を報告することがあります。

どのくらい遅れていますか？

30日未満の支払いは、クレジットレポートに表示されない可能性があります。その後、支払いは分類されます（30日、60日、90日など、貸し手がチャージオフに頼るまで）。 90日遅れて支払うことは、31日遅れて支払うことよりも深刻な影響を及ぼします。

どのくらいの頻度ですか？

1、2回の支払い遅延は間違いなくクレジットに損害を与えますが、習慣をつけない限り、損害は限定的です。定期的に支払いが遅れたり、複数のローンの支払いが遅れたりすると、影響は大きくなります。

どのくらい最近ですか？

支払いが遅れると、1か月ほどでクレジットスコアに影響します。最新の情報は、スコアリングモデルにとって意味があります。それでも、クレジットにマイナスの項目があるとスコアが低下するため、数年前の支払い遅延を削除すると役立つ場合があります。