あなたは悪い信用でこれらの中小企業ローンを申請することができます

あなたは中小企業ローンを取得するのに問題がありますか、信用枠？信用不良の小規模ビジネスローンを確保するのは難しいかもしれません。しかし、それは不可能ではありません。いくつかの代替の貸し手は、信用履歴の悪い個人に資金調達ソリューションを提供します。

中小企業の所有者は、信用が悪いと貸し手に背を向けられることがよくあります。これは、クレジットスコアが低いということは、過去に適切に財務を管理していないことを意味するためです。

良いニュースは、代替の貸し手や非伝統的なタイプのローンの人気が高まっていることです。たとえば、代替の貸し手はあなたの貧弱な信用履歴をまったく考慮しないかもしれません。または、従来の貸し手よりも少ない程度でそれに依存している可能性があります。代わりに、彼らはあなたの操作履歴に焦点を当てています。これにはあなたのビジネスの強さが含まれます。たとえば、彼らはあなたの中小企業向けローン申請書の収益、可能性、およびその他の運用パラメータを調べます。

注：次のリストは信用度の低い中小企業向けであり、起業を求める起業家には役立たない場合があります。 -アップローン。スタートアップのためのスタートアップ資金調達を参照してください。

信用不良者のための中小企業向けローンを取得する場所

つまり、信用スコアが悪いので、今度はオプション。信用履歴の悪い中小企業経営者向けの資金調達ソリューションを見つけるための15の場所のリストは次のとおりです。

Kabbage

Kabbageの最も優れた点の1つは、会社が資格を得るための最小クレジットスコア。これは他の貸し手と比較して大きな問題です。しかし、それはあなたの個人的な信用履歴をチェックします。短期の運転資金をお探しの場合は、Kabbageを試す価値があります。与信枠から借りて、必要に応じて返済することができます。

資格を得るには、最低年間50,000ドルの収益があり、少なくとも1年間営業しています。また、当座預金口座、簿記ソフトウェア、またはオンライン支払いプラットフォームが必要です。最短6か月から最長18か月のローン期間で、最大$ 250,000の資格を得ることができます。オリジネーション料金はかかりません。

オンライン申請プロセスを完了するのに数分しかかかりません。承認されれば、わずか数日でビジネスクレジットを取得できます。

ファンドボックス

ファンドボックスは、自身を請求書ファクタリング会社と呼んでいます。 1,000ドルから100,000ドルのタームローンを提供しています。そして、これらは、12〜24週間にわたって、毎週均等に分割払いで支払うことができます。他のファクタリングオプションとは異なり、請求書の100％を進めます。次に、4.66％から始まる合理的な金利を課します。また、早期返済への関心を放棄し、オリジネーション料金を請求しません。

会社の基本的なビジネス要件は寛大で、新規ビジネスや信用度の低いビジネスに優しいものです。たとえば、FICOの最小クレジットスコアは500です。1年未満でビジネスを行うことができますが、年間50,000ドルの収益が必要です。 Fundboxは、請求書の価値とローンの返済能力も考慮に入れています。

資金調達は迅速で、最大3つしかかかりません。営業日。ただし、資格を得るには、Fundboxにリンクできる簿記ソフトウェアまたはオンライン会計を使用する必要があります。また、これらのソフトウェアアプリケーションのいずれかで最低6か月のアクティビティが必要です。

OnDeck

OnDeckは、タームローンと基幹業務クレジットの両方を提供します。あなたが拡大するためにいくつかの迅速な現金を探しているなら、あなたはタームローンに行くことができます。キャッシュフローと運転資金を管理したい場合は、クレジットラインが最善の選択肢です。

OnDeckのタームローンの資格を得るには、500以上の個人クレジットスコアが必要です。与信枠の場合、個人のクレジットスコアは600以上である必要があります。また、1年間営業しており、年間収益が$ 100,000以上である必要があります。

借入額は、あなたの20％に相当します。年間総収入。これは$ 5,0000から$ 250,000の間です。ローン期間は固定金利で自己償却型で、6か月から24か月をカバーします。 OnDeckはまた、新規ローンに対して2.5％から4.0％のオリジネーション料金を請求します。

オンライン申請プロセスを完了すると、数分以内に決定を下します。また、資金調達またはビジネスクレジットは翌日すぐに利用可能になります。

（興味深いことに、OnDeckは3つの信用調査機関に支払い活動を報告します。つまり、小規模ビジネスローンを期限内に返済すると、クレジットスコアが上がる可能性があります。。そしてそれはあなたを他の貸し手にとってより魅力的にします。）

BlueVine

担保がなく、信用が悪く、未払いの請求書がある場合は、BlueVineを検討することをお勧めします。貸し手はあなたの請求書の価値に基づいて前払いを提供します。したがって、それはあなたのビジネスクレジットではなく、あなたの債務者の財務力に注目します。また、キャッシュフローの強さに関する承認も決定します。

ただし、資格を得るには、個人のクレジットスコアが530以上である必要があります。また、年間収益は少なくとも120,000ドルである必要があります。また、最低6か月間営業している必要があります。

同社はいくつかの資金調達オプションを提供しています。これには、与信枠、請求書ファクタリング、およびタームローンが含まれます。借入額は5,000ドルから250,000ドルの範囲です。ローン期間は固定金利で、6か月から12か月にわたって毎週支払われます。同社はオリジネーション料金を請求していません。

StreetShares

StreetSharesは、新しい中小企業があるかどうか、特にベテランの場合に探索するのに最適なオプションです。これは、StreetSharesがベテランが所有しているためです。実際、そのモットーは「信頼できるデジタルファイナンスをアメリカのヒーローにもたらす」ことです。

メンバーベースの会社は、タームローン、クレジットラインオプション、および契約ファイナンスを提供しています。資格を得るには、借り手は少なくとも1年。また、年間収益が25,000ドルである必要があります。また、600以上の個人クレジットスコアが必要です。また、資格を得るには、ビジネスのキャッシュフローが安定している必要があります。

Dealstruck

Dealstruckは、さまざまなローン商品を探している場合のもう1つのオプションです。貸し手は、拡張用のタームローンを提供しています。未払いの請求書がある企業向けの資産ベースのクレジットライン。最後に、定期的な在庫購入要件がある企業向けのインベントリクレジットラインがあります。

資格を得るには、最低個人クレジットスコアが必要です。 600.ただし、会社のCEOであるEthan Senturiaは、会社は500の範囲のクレジットスコアを受け入れると述べています。少なくとも、少なくとも必要です。年間収益は150,000ドル。また、1年以上営業している必要があります。

借入額は25,000ドルから250,000ドルです。また、融資期間は1年から4年です。会社は2.99％から5.99％のオリジネーション料金を請求します。

アシオン

あなたがスタートアップビジネスを運営していて信用が悪い場合、アシオンはローンの最善の策かもしれません。

会社は在庫を購入するためのローンを組んでいます。ただし、機器の購入またはリース、従業員の雇用、および事業費の支払いのための資金も利用できます。新興企業が資格を得るには、12か月のキャッシュフロー予測を伴う事業計画が必要になる場合があります。事業主はまた、575の最小個人クレジットスコアを持っている必要があります。また、すべての債務と請求書について最新である必要があります。

Accionは事業を行うための最小時間を指定していません。そしてそれはローンを返済するのに十分な年収だけを必要とします。借入額は大きく異なります。それらは非常に低い300ドルから100万ドルまでの範囲です。ローンの条件も異なります。また、同社は3％から5％のオリジネーション料金を請求します。

Can Capital

Can Capitalは、信用不良者向けの中小企業向けローンと、2,500ドルから250,000ドルのマーチャントキャッシュアドバンスを提供しています。そのローンは運転資金に使用することを目的としています。また、返済期間は比較的短く、6か月から18か月です。

同社は、ビジネスクレジットを承認するための迅速なターンアラウンドタイムを推進しています。これは、承認されると1営業日ほどで済みます。資金調達の適格性は、クレジットスコアだけではなく、業績に基づいています。

資格を得るには、事業主は少なくとも6か月間事業を行っている必要があります。。彼らは総収入で$ 150,000以上を持っている必要があります。そして、彼らは未払いの納税義務または判決で175,000ドル未満でなければなりません。また、少なくとも1年間、個人的またはビジネス上の破産があってはなりません。借入額は2,500ドルから200,000ドルの間です。ローン条件は固定金利であり、3％のオリジネーション料金が含まれています。

確実に

さまざまなビジネスローンの資金調達オプションを確実に提供します。これには、短期（3〜18か月）、運転資金、および事業拡大ローンが含まれます。マーチャントキャッシュアドバンスもご利用いただけます。期間は18〜24か月です。借り手は最大$ 400,000の資格を得ることができます。

独自のアルゴリズムを使用して、事業主の資格を確実に取得します。ビジネスは少なくとも6か月間存在している必要があります。彼らは毎月の銀行預金で平均15,000ドルを持っている必要があります。また、資格を得るには、安定した月間収益が必要です。借り手はまた、500以上のFICOスコアを持っている必要があります。会社は2.5％のオリジネーション料金を請求します。

申請は24時間以内に承認されます。また、借り手は早ければ同じ営業日に資金を受け取ります。

Lendio

Lendioは他の選択肢とは異なります貸し手。それは貸し手ではなく、貸し出し市場です。あなたがローンを申請するとき、レンディオはあなたを他の貸し手とマッチングさせます。これらには、このリストの貸し手の一部が含まれます。ローンの種類には、タームビジネスローン、ビジネスラインオブクレジット、マーチャントキャッシュアドバンスなどがあります。

資格を得るには、550の個人クレジットスコアが必要です。また、最低年間収益$ 50,000が必要です。また、少なくとも6か月間ビジネスを行っている必要があります。 Lendioは、複数の貸し手とあなたを一致させる可能性があります。これは、最低金利と最高融資額のどちらかを選択できることを意味します。これにより、ニーズに最適なものを見つけることができます。

借入額は1,000ドルから500,000ドルです。事業者ローンの期間は1年から2年です。また、オリジネーション料金は貸し手によって異なります。

Upstart

Upstartは元Google社員によって設立されました。オンライン貸し手は、資格のある借り手に定期的なP2P消費者ローンを提供しますが、若年成人を対象としています。このサイトでは、人工知能を使用して資金調達の決定を行っています。クレジットスコアは、貸付の決定で考慮されます。しかし、信用履歴がほとんどまたはまったくない人でも、融資を受けることができます。引受プロセスでは、教育、資格、実務経験などの特性も調べます。

Upstartは、技術的にビジネスローンを提供していません。借り手は、彼らが望むどんな理由でも資金を使うことができます。このサイトは、クレジットカードの借金の削減や教育のための資金提供などの活動に焦点を当てています。また、個人的な費用の支払いにも焦点を当てています。

新興企業はビジネスの貸し手ではありません。したがって、ローンは、ビジネスの最小時間や特定の年間収益を必要としません。ただし、借り手は少なくとも620のFICOクレジットスコアを持っている必要があります。ローン期間は3年または5年で、オリジネーション手数料は0％から8％の範囲です。

資金調達

資金調達は、従来の固定金利の分割払いビジネスローンを提供するビジネス貸し手です。クレジットライン。同社は、オルタナティブファイナンス業界のトップレンダーの1つです。これは、その非常に合理的な条件と料金によるものです。

資格を得るには、事業主は少なくとも1年は事業を行っている必要があります。少なくとも3人のフルタイム従業員（事業主を含む）が必要です。この事業には、年間10万ドル以上の総収入が必要です。また、660以上のFICOクレジットスコアが必要です。

借入額は$ 20,000から$ 500,000です。ローン期間は1年から4年です。また、5％のオリジネーション料金がかかります。

LoanBuilder

PayPalは2006年にSwiftFinancialを買収し、LoanBuilderを作成しました。中小企業の所有者にタームビジネスローンを提供します。

LoanBuilderは「ビジネスヘルスクレジットスコア」を使用します。これは、オンラインの「Configurator」を介して尋ねられた質問に対する申請者の回答に基づいてクレジットスコアを計算します。ウェブサイトの運転資本によると、55以上のスコアを持つ企業を探しています。これは、さまざまな個人の信用要因に基づいています。

企業は少なくとも1年間営業しており、年間収益が10万ドル以上である必要があります。借り手は、固定金利のビジネスローンで最大500,000ドルの資格を得ることができます。これらは3〜12か月の期間にわたって返済する必要があります。 LoanBuilderはオリジネーション料金を請求しません。また、資金はわずか1日で入金できます。

SmartBiz

同社のウェブサイトによると、SmartBizは「SBAローンを合理化」しています。レンディオと同じように、貸し出しの仲人です。申し込みをすると、ニーズに最も合った貸し手とマッチングします。オプションには、借り入れ、借り換え、商業用不動産の購入などがあります。同社は、融資の成功の確かな実績があります。銀行に提出された申請書の90％が資金提供されると述べています。

SmartBizは、借り手をSBAと銀行期間の2種類のローンと照合します。SBAローンの金利は4.75％から7％です。ローンの金額は30,000ドルからです。返済期間は10年から25年で、500万ドルになります。銀行タームローンは、より高い金利（7.99％から24.99％）で提供されます。また、より狭いローン額（30,000ドルから500,000ドル）とより短い期間（2年から5年）で提供されます。。これらのオプションのどちらも適切でない場合、SmartBizは貸し手のネットワークと連携するため、他の融資ソリューションを提供できます。

重要なビジネス要件の一部には、最低2年間のビジネスが含まれます。借り手米国を拠点とする企業である必要があり、米国が所有している必要がありますc itizenまたは合法的な永住者。また、借り手は21歳以上で、クレジットスコアが640以上である必要があります。

国の資金調達

国の資金調達は、その宣言を前もって行っています。それは悪い信用の中小企業ローンを提供します。同社は高い承認率を提供しています。また、迅速な資金調達、最小限の事務処理、および資金の更新ソースを提供します。

National Fundingは、さまざまな種類のローンを提供します。それらには、運転資金、設備融資、商人の現金前貸し、およびクレジットカード処理が含まれます。同社は幅広い業界のビジネスにサービスを提供しています。また、初めての借り手を歓迎します。

信用度の低いビジネスローンの場合、National Fundingは2％のオリジネーション手数料を請求します。また、残高が$ 1,500以上のビジネス銀行口座を持っている必要がありますが、$ 3,500の方が適しています。その他のビジネス要件には、主要な借り手からの個人保証が含まれます。また、過去1年以内に破産することはありません。また、600以上の個人信用スコアが必要です。

よくある質問：中小企業向けローン、信用不良

貸し手は信用不良と見なしますか？

一般的に、貸し手は個人の信用スコアが580未満の人は、信用が悪いと考えてください。従来の貸し手（銀行、信用組合など）は、さらに高い基準を持っています。彼らは通常、悪い信用リスクのためにビジネスローンを組むことはありません。これは、クレジットスコアが620未満の人を意味します。スコアが620をわずかに超える場合でも、金利が高くなったり、中小企業向け融資額が低くなったりする可能性があります。結論：個人のクレジットスコアをできるだけ620より高くするようにしてください。

必要な最小スコアの詳細については、ビジネスローンのクレジットスコアを参照してください。

そうですか信用調査なしでローンを取得することは可能ですか？

はい、信用調査を必要とせずに一部の貸し手から中小企業向けローンを取得できます。これは信用度の低い人にとっては良い選択肢です。信用調査なしでビジネスのためのローンを取得する方法のオプションは限られています。しかし、あなたはそれらを見つけることができます。信用履歴に依存しない貸し手を探します。これには、キャッシングサービス、請求書ファクタリング、運転資金ローンを提供する代替の貸し手が含まれます。

信用調査なしでローンを取得するにはどうすればよいですか？

一般的な世帯名に驚かれるかもしれません。中小企業では、信用調査なしのローンを提供しています。 PayPal運転資本はその一例です。 PayPalビジネスアカウントを使用し、年間支払いで15,000ドル以上を処理している中小企業は、融資を申請できます。 PayPalは、そのWebサイトに次のように記載しています。

信用調査はありません。ローンはPayPalの売り上げに基づいているため、信用調査は不要で、クレジットスコアには影響しません。

スクエアキャピタルも人気があります。信用調査を必要としない貸し手の例。 Square Capitalは、Square支払い処理デバイスを使用するすべての企業に開放されています。仕組みは次のとおりです。 Squareは、受け取った支払いの履歴を知っています。そしてそれはあなたが将来受け取るであろう量を見積もることができます。融資額はあなたのボリュームに基づいています。 Squareのウェブサイトによると、返済額は将来の売り上げから自動的に差し引かれます。

クレジットチェックなしのローンオプションの3番目の例は、StripeCapitalです。資格を得るには、Stripeオンライン決済システムを使用する必要があります。 StripeはPayPalやSquareとほとんど同じように機能します。システムを介して処理される将来の売上の一定の割合からローンと手数料を返済します。

このような他の多くのキャッシング貸し手があります。信用調査なしでキャッシングサービスを提供するオンライン貸し手を確認します。

信用度の低いローン商品の種類は何ですか？

オンラインで検索するとき、または人々に資金を提供する貸し手に連絡するとき信用度が低い場合は、次の種類のローンに注目してください。これらの製品は、クレジットスコアが低い中小企業に適しています。

短期ローン。これらは迅速で柔軟な資金調達です。彼らは長いコミットメントを必要としません。場合によっては、毎週返済されることもあります。

長所：適格性が緩和されます。
短所：金利が高く、返済時間が短い。

売掛金の融資。この資金調達オプションは「ファクタリング」とも呼ばれ、未払いの請求書を担保として使用します。

長所：借り手は迅速に現金を注入します。
短所：売掛金は次の場所で購入します。割引率（売掛金に対して支払うべき金額の全額より少ない金額を受け取ることを意味します）。

機器の資金調達。このオプションは、新しい機器を購入したり、摩耗した機器を交換したりするための資金調達です。

長所：機器の購入、修理、またはリースに資金を提供します。
短所：ローンは機器の価値に制限されます。

商人の現金前貸し。これは、堅実な販売実績を持つ企業向けの資金調達オプションです。

長所：資金をすばやく受け取ることができます。
短所：貸し手が請求する高額の手数料。（支払いを自動的に差し引くには、貸し手に金融口座へのアクセスを許可する必要があります。これは、資金をある程度制御できなくなることを意味します。）

どうすれば改善できますか信用不良のビジネスローンを取得する可能性はありますか？

「最初はうまくいかない場合は、もう一度やり直してください」という言葉は、信用不良のビジネスローンを探している人にも当てはまります。中小企業向けローン、クレジットライン、または別の種類のビジネスファイナンスを取得するのが難しい場合は、次のアプローチが役立つ場合があります。

共同署名者を取得します。あなたが悪い信用を持っていて、あなた自身でローンを得ることができないならば、共同署名するために良い信用を持っている誰かを見つけてください。これが唯一の選択肢かもしれません。それはあなたが没収した場合の返済にその人が責任があることを意味します。ですから、彼らの側ではリスクの高いビジネスです。
より少ないお金を要求します。信用不良による拒否が部分的であるか、要求した金額に関係している場合があります。貸し手は、多額よりも少額のリスクを取る方が簡単です。キャッシュフローで処理できる場合は、最初ははるかに少ない金額を要求することを検討してください。次に、その金額を返済して、良好な返済記録を確立します。小さなコミュニティ銀行は、このようにあなたと協力する傾向があるかもしれません。
個人ローンを申請します。他の形態の資金調達が機能しない場合、中小企業の所有者は個人ローンを検討できます。個人ローンは、短期間に少額のお金しか必要としない場合に最も効果的です。クレジットカードと同様に、APRも高くなっています。そして、彼らは少なくとも580のクレジットスコアを必要とします。

私がビジネスローンを拒否された場合、他に何ができますか？

あなたが小額を取得しようとした場合信用不良で打ち切られたビジネスローンは、すべてが失われることはありません。目標を達成し、キャッシュフローを改善する方法は複数あります。考慮すべきその他の戦略は次のとおりです。

クレジットカードを使用します。貸し手を通じてビジネスローンを申請する代わりに、クレジットカードを使用してください。多くの中小企業は彼らのクレジットカードに依存しています。しかし、これはビジネスに資金を提供するための高価な方法です。クレジットカード発行会社は、個人のクレジットスコアに基づいて年率（APR）を決定します。
家族や友人から融資を受けます。他のすべてが失敗した場合は、家族や友人からあなたのビジネスに資金を供給するために必要なお金を借りてください。これがあなたの唯一の最後の手段かもしれません。ただし、この場合、リスクは経済的だけでなく個人的なものでもあります。友人や家族が潜在的な結果を理解していることを確認してください。
クラウドファンディングで創造力を発揮してください。クラウドファンディングは、多数の個人投資家から得た少量の資本を使用して事業に資金を提供します。スタートアップビジネスローンでよく使われます。 KickstarterやIndiegogoなどのサイトを検討してください。しかし、これらのサイトは、貸付にオールオアナッシングアプローチを使用しています。資金調達の目標を達成できなかった場合、投資家は請求されません。そして、あなたはお金をもらえません。
あなたの信用を改善してください。クレジットスコアの向上には時間がかかります。しかし、時には一歩後退することでビジネスをさらに前進させることがあります。クレジットスコアが低い人は、資金の預け入れが必要な安全なクレジットカードを試してみることをお勧めします。安全なカードの使用は、良好な返済履歴を示しています。それはあなたのクレジットスコアを改善するのに役立ちます。

悪いクレジットを止めさせないでください

悪いクレジットスコアは、あなたが貸し手からのビジネスローンまたは信用枠。ただし、信用スコアが悪いと、選択肢を探すのを妨げないでください。悪い信用スコアまたは悪いビジネス信用があっても、一部の貸し手はローンを提供します。ニーズを理解し、オプションを探して比較します。

それまでの間、クレジットスコアを向上させるためにできる限りのことをしてください。時間通りにあなたの手形を支払いなさい。より有利な支払いの取り決めを検討するために、既存の債権者に相談してください。回転クレジットの残高を低く抑えます。また、スコアを定期的にチェックして、変化を監視してください。また、クレジットレポートで見つけたエラーについても異議を唱えます。

悪いクレジットスコアは、ビジネス目標を達成するための障害となるべきではありません。集中し続けることで、成長するために必要な資金を得ることができます。

関連資料：悪いクレジットスコアを修正する方法