クレジットカードの債務は静かです–あまりにも静かです！ –金融ニュースの見出しに戻ってきました。気づかなかった場合は、請求書をご覧ください。
クレジットカードの負債は過去5年間で33％増加し、平均的なアメリカ人です。世帯の残高は8,284ドルです。エコノミストによると、持続不可能な状態からなるのはたったの172ドル、つまり衣料品店での1回の外出です。
では、自由支出の消費者は何をすべきでしょうか？
債務管理プログラム？
債務管理プログラムの仕組みを知っていますか？
債務管理は、ローンを組んだり、あなたのような担保を危険にさらしたりすることなく、「無担保債務」を排除する方法です。家や車。そして、記録として、「無担保債務」はクレジットカード債務のコードワードであり、これはまさに債務管理プログラムが処理するように設計されているものです。
技術的には、次のような他の無担保債務を含めることができます。医療費や学生ローンですが、債務管理プログラムの本当のセールスポイントは、「高利」ローン、つまりクレジットカードの金利を引き下げることです。したがって、毎月の支払いが減ります。
クレジットカウンセリング機関は債務管理プログラムの本拠地。誰かが債務の金利を18％〜30％から管理可能な数値に引き下げるのを助けることは珍しいことではありません。 8％〜9％、またはそれ以下のようなber。これにより、毎月の支払いが手頃な金額に下がり、消費者がそれに固執すれば、3〜5年で債務がなくなります。
では、優れた債務管理プログラムはどこにありますか？
最高の債務管理会社は誰ですか？
最高の大学フットボールチーム、最高のレストラン、最高の債務管理プログラムなど、何かをランク付けすることは主観的な作業です。私たちにとって最も魅力的なのは、リストの2番目または3番目、またはその逆の場合があります。
この業界のほぼすべての企業は、国の組織によって認定され、州によって規制されている非営利団体であることに注意してください。料金に制限を課します。したがって、これらは実際には会社を選択する際の決定的な要因ではありません。
これは、クレジットカウンセリング機関とその債務管理プログラムを評価する上で重要と思われる分野です。
- コスト。あなたはすでに借金を抱えています。債務管理プログラムに関連する月額料金を多額に支払うことで、財布を砂に沈める必要はありません。
- カスタマーサービス。クレジットカウンセラーと話すのはどのくらい快適ですか？あなたが質問をするとき–そしてあなたはそうするでしょう！ –電話の反対側の人は友好的ですか？丁寧？役に立ちましたか？これは3〜5年の関係になるので、より良い関係になります。
- 教育。最高の企業は、債務の解消を支援するだけではありません。彼らは、あなたが再びこの混乱に陥らないように、個人的な財政、予算を立ててお金を管理する方法についてあなたを教育します。
- 追跡。あなたが進歩を見ることができるならば、あなたはあなたの最終的な目標を達成するためにより動機づけられるでしょう。電話をかけたりオンラインに接続したりするときはいつでも、アカウントに簡単にアクセスできる必要があります。
Debt.orgがこれら4つのポイントで提供すると考えている5つの債務管理プログラムを次に示します。
InCharge Debt Solutions
好きなもの：InChargeの最も良いところは、クレジットカウンセラーとウェブサイトです。カウンセラーは知識が豊富で、思いやりがあり、予算編成に集中しています。これは非常に重要です。ウェブサイトはナビゲートしやすく、有益で、時には面白いトピックでいっぱいです。債務管理があらゆる角度から議論されているのがわかります。平均月額費用は29ドルで、アカウントを表示すると進行状況バーが表示されます。
質問：クレジットカードの債務の支援にほぼ専念しています。あなたの問題が他の無担保債務にあるか、債務の決済または破産がより良い解決策であるほど深刻な場合、彼らはそう言うでしょうが、それからあなたをパートナー機関に渡します。
要約：InChargeのカウンセラーは違いですメーカー。彼らはクライアントに手頃な月々の支払いを得るために一生懸命働いています。彼らは危機的状況にある顧客を食料、公共料金、家賃の救援機関に案内することさえします。あなたが財政について話すのが恥ずかしいなら、これは始めるのに良い場所です。 TrustPilotのあるレビューによると、「判断はありません。助けてください。」
2. Money Management International（MMI）
好きなもの：MMIは1958年以来存在しており、業界最大の企業。ウェブサイトのホームページで利用できるさまざまな選択肢により、問題を簡単に特定して解決策を見つけることができます。住宅購入、信用報告書の理解、破産など、さまざまなテーマに特化したサービスを提供しています。ウェビナーオンラインクラスは無料です。サービスは24時間年中無休で利用でき、ウェブサイトにはスペイン語のオプションがあります。
質問：MMIのウェブサイトで料金に関する具体的な情報を見つけることができませんでしたが、他の場所では25ドルと見積もられていました。 。また、2011年にMMIは6ドルを支払いました。金融機関との緊密な関係について顧客に正直ではないと主張する集団訴訟を解決するために500万人。
要約：MMIは、クライアントに債務からの脱却を支援すると同時に、彼らが戻らないように主題。これはクライアントにとって大きなメリットです。スペイン語での24時間年中無休のカスタマーサービスの可用性とサービスも同様です。債務救済の問題がある場合は、これが答えを見つけるのに適した場所です。
GreenPath Financial Wellness
好きなもの：無料のウェビナーを含む、オンラインで利用できる豊富な教材、予算のヒントとオンラインチャット。カウンセラーは、クライアントの治療に対して賞を受賞しています。ウェブサイトのグリーンパス大学のセクションは素晴らしいリソースです。同社は2019年に金融ウェルネスプログラムをデビューさせ、登録するクライアントに個別のコーチングを提供します。対面でのカウンセリングをご希望の場合、Greenpathには16の州に60の支社があります。
質問：会社のウェブサイトは、債務管理プログラムをより適切に定義できる可能性があります。 GreenPath U.で取り上げられている記事の中には、かなり古いものがあります。月額36ドルのサービス料金は平均を上回っており、一部のクライアントはクレジットレポートの料金を請求されます。
概要：GreenPathには、「クライアントを経済的な夢の実現に向けて導く」という高潔な目標がありますが、それを実現するための道はまだ開発中です。信用カウンセラーは堅実で思いやりがありますが、会社は料金を緩和することができ、クライアントを教育するためのより良い、より最新のツールにするためにGreenPath大学とより多くの時間を費やす必要があります。
統合信用カウンセリング
気に入った点：同社のウェブサイトによると、通常、債務の金利は0％から10％の範囲にまで下がります。いくつかのサイトでの顧客レビューは、ほとんどすべて無料で受けたサービスです。信用カウンセラーがアドバイスを提供します。クレジットカードだけでなく、住宅やその他の個人金融のトピックもあります。このWebサイトには、無料のセミナーが日時別に一覧表示されているため、学習体験を簡単にスケジュールできます。
質問事項：費用—月額69ドル–すでに借金をしている人にとっては少し気が遠くなるようなことです。また、Consolidated Creditは、国内最大の金融カウンセリング機関であるNational Foundation for CreditCounsellingによって認定されていません。
概要：Consolidated Creditについては、好きなことがたくさんありますが、あなたはそうするつもりです。それを好きになるために支払う。彼らの月額料金は業界の非常にハイエンドです。ウェブサイトはそれほど具体的ではないため、月に30ドルから35ドルの追加料金で何が得られるかわかりません。それでも、多くの肯定的なレビューは、彼らが何か正しいことをしているに違いないことを示しています。
ケンブリッジクレジットカウンセリング
好きなもの：カウンセラーは、この業界で驚異的なケンブリッジでの平均14年の雇用です。 。ケンブリッジのウェブサイトによると、クレジットカードの債務の金利が22％から8％に引き下げられるとのことで、月に150ドル節約できるとのことです。幅広いトピックについてクライアントを教育する記事、ガイドブック、ニュースレターが豊富に用意されています。
質問事項：カスタマーサポートは月曜日から金曜日までのみ営業しており、午後8時に終了します。それらの日の4つ。記事には日付がありません。つまり、現時点では関連性がある場合と関連性がない場合があります。
概要：教育サービスは徹底的で無料です。債務管理が彼らの主な焦点ですが、彼らは住宅と学生ローンの問題のための部門も持っています。レビューサイトはケンブリッジのカスタマーサービスに高い評価を与えています。週末や深夜にはそこにいないので良いことです。それでも、債務管理には最適な選択肢です。
債務管理プログラムとは何ですか？
債務管理プログラム（またはDMP）は、財政問題の3つの一般的なソリューションの1つである債務整理ローンです。と債務の決済は他のものであり、簡単に最も理解されていない。
債務管理プログラムは、すべてのクレジットカードの債務を1か月の支払いに統合します。それはその負債に支払われる利子を約8％、時にはそれよりも低くしようとします。毎月の支払いは非営利のクレジットカウンセリングエージェンシーに送られ、そこで合意された金額が各カード会社に分配されます。
債務管理プログラムの目標は、方法を見つけようとする消費者の仲介役になることです。
DMP企業、主に非営利のクレジットカウンセリング機関は、クレジットカード企業と協力して、消費者が毎月支払う計画を立てます。買う余裕がある。これには通常、消費者が3〜5年以内に債務を返済するという約束と引き換えに、カード会社による金利の大幅な譲歩が伴います。
債務管理プログラムはローンではありません。それらは銀行または信用組合から来ています。
債務管理プログラムは、未払い額を減らすことを約束していません。これらは借金整理プログラムです。
借金管理プログラムは、予算を立ててお金を管理する方法についてカウンセリングを必要とする消費者にとっての問題解決策です。彼らは、債務を徐々になくすことができるように、費用を削減する方法や収入を増やす方法について消費者を教育します。
債務管理プログラムに登録する方法
債務管理プログラムに登録する最も簡単な方法非営利のクレジットカウンセリング機関、できればNational Foundation for Credit Counselling（NFCC）によって認定された機関に電話することです。
債務管理プログラムという用語を検索に入力すると、非営利のクレジットカウンセリング機関のリストを見つけることができます。エンジンですが、それについての注意点：選択する応答が非営利のクレジットカウンセリング機関であり、債務決済会社ではないことを確認してください。借金整理会社はしばしば借金管理の領域に侵入しますが、2つのまったく異なる事業です。
非営利団体に電話するときは、認定されたクレジットカウンセラーからの収入と支出に関する質問に答える準備をしてください。これらの2つの領域について詳しく知るほど、カウンセラーが問題の解決策を提供しやすくなります。クレジットカウンセラーに相談する前に、クレジットレポート（annualcreditreport.comから無料で入手できます）を確認して、借りている人と借りている金額を正確に把握することをお勧めします。
クレジットカウンセラーとのインタビューには、債務の根本原因についての話し合いを含める必要があります。また、全体的な財政状況を改善するためのリソースを提供する必要があります。
資格がない場合債務管理プログラムの場合、つまり、費用を処理するのに十分な収入がない場合、カウンセラーは、債務の決済や破産など、別の解決策を案内します。
債務管理会社の選び方
まず、National Foundation for Credit Counselling（NFCC）によって認定された非営利のクレジットカウンセリング機関を調べることをお勧めします。
対象が金銭に関係する場合、保証はありませんが、非営利のステータスを維持することの大部分は、あなたがもっと気にかけていることを示しています
そこでNFCCが登場します。彼らは、米国で最大かつ最長の非営利金融カウンセリング機関です。57の機関でカウンセラーを認定しています。一人一人が包括的なトレーニングプログラムを完了して、カウンセラーが消費者を教育し、財務アドバイスを支援する資格があることを保証する必要があります。
調査を行うと、業界のほとんどの企業が認定されていることがわかります。また、サービスのコストに大きな違いはないため、最適なゲージはカスタマーレビュー、できればTrustPilot.comなどの独立したサイトからのレビューである可能性があります。これらのサイトのレビューを書くのに時間をかける人々は、一般的に会社の運営方法についてより正直で信頼できます。
結局、あなたが探しているのはあなたの差し迫った頭痛を解決する会社だけではありません。 、しかし、債務問題を解消し、将来的に問題がないように適切にお金を管理する方法についてのアドバイス、ガイダンス、および推奨事項を提供するもの。
検討している代理店が両方を提供できない場合は、移動しますon！
債務管理が答えではない場合はどうなりますか？
誰もが債務管理プログラムの資格を持っているわけではないので、これは本当に良い質問です。クレジットカウンセラーで予算を超過し、経費を処理するのに十分な資金がない場合、カウンセラーは債務管理が機能しないことを通知する必要があります。
カウンセラーが次のように判断する可能性もあります。あなたはちょうど支出に不注意であり、予算でより良い仕事をすることによってあなた自身で借金をなくすことができます。ほとんどの非営利団体では予算カウンセリングが無料であるため、DIY方式（Do It Yourself）は費用がかかりません。
ただし、反対側にいて収入が得られない場合は、あなたの借金をサポートするなら、あなたは住宅担保ローン、借金の決済、または物事が本当に無駄になっている場合は破産の候補になるかもしれません。
繰り返しますが、非営利団体でのカウンセラーの仕事は解決策に到達することですそれはあなたの状況に合っていて、一方の方法でもう一方の方法であなたを売るのではありません。提供されている解決策に同意できない場合は、それが最善の選択である理由を尋ねるか、別のカウンセリング機関に連絡して同意するかどうかを確認してください。