コメニティバンククレジットカードの完全ガイド

コメニティバンクは発行者ですBJ、Express、J.Crew、Ulta、Wayfairなどの小売業者向けの共同ブランドのクレジットカードがあります。銀行のカードは通常、年会費がなく、クレジット制限が低く、承認要件が緩いため、公正から平均的なクレジット。 Comenityクレジットカードの内訳を読むか、記事の下部にあるComenityBankストアのクレジットカードリスト全体を確認してください。

ComenityBankクレジットカードのメリット

ほとんどの場合場合によっては、「コメニティの共同ブランドのストアカードよりも一般的なリワードクレジットカードを開くほうがよいでしょう。ただし、クレジットを作成しようとしている場合は、コメニティカードが適しています。 1つの店舗に忠実な買い物客の場合、コメニティが発行したブランド提携または自社ブランドの店舗カードは、追加の特典を獲得するのに役立ちます。

クレジットを再構築

開店する主な理由の1つコメニティカードは、クレジットの再構築に役立ちます。信用履歴が乏しく、ChaseやAmerican Expressなどの従来の発行者から承認を受けられない場合は、Comenityカードの承認を受けることができる場合があります。 Comenityは、クレジット制限が低く、ほとんどが単一のブランドからの製品の購入にのみ使用できるため、従来、ストアの提携カードに対するクレジット要件はそれほど厳しくありませんでした。

承認されたらComenityクレジットカードで毎月の請求書の支払いを開始すると、Comenityはアカウントのレポートを生成し、Equifax、Experian、TransUnionの3つの信用調査機関に送信します。これにより、請求書を支払う限り、時間をかけてクレジットを作成できます。時間通りにクレジット使用率を30％未満に保ちます。

難しい問い合わせを避けますか？

一部のカード所有者は、難しい問い合わせを受けずにComenityクレジットカードを開くことができると報告しています（別名ハードプル）は、申請時にクレジットレポートに表示されます。ハード照会には2つの効果があります。ローン申請を送信するときに貸し手がクレジットレポートを表示できるようにすることと、将来の貸し手に「クレジットを検索した」ことを通知することです。

ほとんどの場合、あなたの信用報告書に対する厳しい問い合わせは一時的なものにすぎませんスコアを数ポイント下げてください。ただし、クレジットスコアが低い場合や信用履歴が不十分な場合は、潜在的な貸し手がレポート全体を表示できるため、問い合わせが難しいとアプリケーションが拒否される可能性があります。そのため、「潜在的な回避策があります。一部の人々は、ショッピングカートのトリックを介してコメニティバンクカードを取得することに成功しています。これにより、完全な社会保障番号を入力する必要はありません。

クレジットが拒否されることを心配しているので、ショッピングカートのトリックで店舗のクレジットカードを試すよりも、セキュリティで保護されたカードを開く方がよいでしょう。ショッピングカートのトリックは、うまくいく場合とうまくいかない場合があります。うまくいかない場合は、カードの承認を受けずにハードプルを取得するリスクがあります。一方、セキュリティで保護されたカードを開くことは、はるかに安全な方法です。保護されたカードには寛大な承認要件があり、クレジットを作成しようとしている人向けに設計されています。

ストアリワードを獲得する

コメニティバンククレジットカードを開くもう1つの理由は、ストアリワードです。共同ブランドのコメニティクレジットカードを提供するほとんどの店舗は、優れたプロモーション割引とカード所有者への継続的な特典を提供しています。たとえば、Torridクレジットカードは、Torridクレジットカードで$ 15オフ$ 50を提供します（カードが到着したとき）。

特典と割引は店舗ごとに異なるため、各個人の条件を確認してください。クレジットカードのオファーとストアのロイヤルティプログラム。すでに店舗で頻繁に買い物をしている場合は、責任を持ってクレジットラインを管理している限り、Comenityストアカードを開くことでメリットが得られる可能性があります。

Comenityクレジットカードを取得しない理由

Comenityクレジットカードは、店舗の特典を獲得したり、クレジットを構築したりするのに最適です。ただし、ほとんどの店舗のクレジットラインと同様に、Comenityクレジットカードには高い年率（APR）が付いているため、毎月の利息の支払いに費用がかかります。そのため、コメニティクレジットカードを開く前に、個人の財政状況と毎月のクレジットカードの支払い能力を考慮することが重要です。

平均より高い利息

ほとんどのコメニティクレジットカードのAPRは約27％です。これとは対照的に、クレジットカードの平均金利は15％から20％です。月ごとに残高がある場合は、ストアクレジットのAPRが高くなります。カードは毎年何百もの利息がかかる可能性があります。

毎月全額を返済すれば、コメニティバンクの高金利について心配する必要はありません。ただし、信用管理が不十分な場合は、低金利または0％の紹介金利オファーでカードを開くことをお勧めします。

信頼性の低い支払い処理と時代遅れのテクノロジー

一部のComenityカード所有者は、銀行の支払い処理システムは、特に期日近くに行われた支払いでは、信頼できない場合があると報告しています。これは、特に銀行が支払いに遅延料金を課す場合、土壇場でクレジットカードの請求書を支払う人々を苛立たせる可能性があります。ただし、請求書を十分に前払いしていれば、これは問題にはなりません。

ComenityのウェブサイトとComenityBankのアプリも古く、大規模な発行者のテクノロジーと比較してナビゲートするのが困難です。さらに、Comenity Bankのアプリは、特定のクレジットカードでのみ利用できます（以下を参照）。便利なオンラインアカウント管理が重要な場合は、別の発行者を選択することをお勧めします。

限定的な受け入れ

一部のコメニティストアカードはプライベートラベルです。つまり、1つのストアでのみ使用できます。たとえば、Comenity Bankによって発行されたGameStopクレジットカードは、GameStopでのみ使用できます。これは、カードが広く受け入れられているVisaまたはMastercardネットワーク上にないためです。

すでにVisa、Mastercard、American Express、またはDiscoverクレジットカードをお持ちの場合は、重要ではない可能性があります。ほとんどの小売店で受け入れられているカードを開きます。ただし、クレジットカードを初めて使用し、スターターカードを探している場合は、さまざまな小売店で使用できるカードを開くことをお勧めします。

ComenityBankストアカードの代替案

上記のように、Comenity Bankカードには、ストアの特典があるにもかかわらず、いくつかの欠点があります。クレジットを作成し、特典ポイントを獲得するためのより良いオプションを以下に示します。

クレジットを再構築するための安全なクレジットカード

修理しようとしているクレジットが破損している場合は、安全なクレジットカードが最善の選択肢です。これらのカードは、従来の、またはセキュリティで保護されていないクレジットカードとは動作が異なります。セキュリティで保護されたカードを使用すると、カードの承認が得られたら、事前にセキュリティデポジットを支払うことになり、そのデポジットがクレジット限度額になります。このデポジットは、クレジットカードの請求書を支払うことができない場合の銀行の保険証券として機能します。以下で最も安全なカードを2つ選択しました。

特典付きの安全なクレジットカード：Discoverit®Securedクレジットカード

私たちの考え

Discoverit®セキュアクレジットカードには、多くのセキュアクレジットカードとは異なり、リワードプログラムが付属しています。カード所有者はガソリンスタンドやレストランで2％のキャッシュバックを獲得できます。四半期ごとの合計購入額が最大1,000ドルで、他のすべての購入に対して1％無制限のキャッシュバックが自動的に行われます。

これは、クレジットを再構築するのに最適なクレジットカードの1つです。Discoverit®SecuredCreditCardは安全なカードを探している人にとっての価値。そのため、クレジットが限られている/悪い/悪い場合、これは優れたオプションになる可能性があります。

財務の柔軟性と潜在的に高いクレジット制限：SecuredMastercard®from Capital One

私たちの考え

Capital OneのSecuredMastercard®は、リバイのもう1つの優れたオプションです。 ldingクレジット。ほとんどのセキュリティで保護されたカードは、カードへの最初のデポジットと同じクレジット制限を延長するだけですが、Capital OneのSecuredMastercard®は、デポジットの最大4倍のクレジット制限を提供します。このカードには、年会費0ドルと、アカウントの管理に役立つ一連のオンラインツールも付属しています。

このカードの欠点は、Discoverit®セキュアクレジットカードと比較した場合です。報酬ポイントは獲得できません。トレードオフとして、保証金よりも高い与信限度額を受け取る資格があります。49ドル、99ドル、または200ドルの返金可能な最低保証金を支払う必要があります。また、入金するには、承認された銀行口座にアクセスする必要があります。

ショッピング特典用のキャッシュバックカード

ストア特典用にComenityクレジットカードを開設する場合、特にさまざまな場所で買い物をする場合は、一般的なキャッシュバックカードを使用したほうがよい場合があります。これらのカードは、信用度が高い人から優れている人（つまり、クレジットスコアが670以上、理想的には700以上）を対象としています。以下で、2つの最高のキャッシュバッククレジットカードのおすすめを確認してください。

ローテーションカテゴリで5％のキャッシュバック：ChaseFreedomFlex℠

私たちの考え

ChaseFreedomFlex℠は年額0ドルの堅実なキャッシュバックカードです。ローテーションカテゴリの対象となる購入で5％のキャッシュバック、Chaseを通じて購入した旅行で5％、ダイニングとドラッグストアで3％、他のすべての購入前述のように、四半期ごとにローテーションするカテゴリがあり、過去にはガソリンスタンド、食料品店、モバイルウォレットでの購入が含まれていました。200ドルのボーナスを獲得できます。アカウント開設から最初の3か月間に500ドルを購入に費やした後。

ChaseFreedomFlex℠のボーナスは、他の年会費無料のキャッシュバックカードとは一線を画しています。ポイントボーナス。「コメニティストアカードの代替品を探していて、ローテーションカテゴリが支出に適している場合は、ChaseFreedomFlex℠が最適です。

無制限の2％キャッシュバック：Citi®Doubleキャッシュカード–18か月のBTオファー

私たちの考え

Citi®ダブルキャッシュカード– 18か月のBTオファーは、利用可能なトップキャッシュバックカードの1つです。すべてのカードで2％を獲得できます。無制限の1％キャッシュバックで購入し、さらに1％を支払うと追加されます。ただし、ChaseFreedomFlex℠では、特定の時期に特定のカテゴリでのみ高いキャッシュバック率が提供されます。 、Citi®ダブルキャッシュカード–18か月BTオファーが最適です。

Citi®ダブルキャッシュカード– 18か月BTオファーの欠点の1つは、ウェルカムボーナスが提供されないことです。とにかく、すべての購入のキャッシュバック率は、特にこのカテゴリの他の無料のキャッシュバックカードと比較した場合に、このカードに優れた長期的価値をもたらします。

コメニティバンクに関するFAQ

コメニティバンクについて未回答の質問がある場合は、以下の情報を確認してください。

コメニティバンクは合法ですか？

はい。 Comenity Bankは、多くの主要な消費者ブランドや企業にクレジットカードを発行する法的に認可された銀行です。

Comenity Bankにはアプリがありますか？

はい。 Comenity Bankは、ComenityDirectと呼ばれる資金管理アプリを提供しています。個々のComenityクレジットカードで利用できるモバイルアプリもあります。以下は、GooglePlayとAppleのAppStoreで入手可能なComenityBankアプリを備えたComenityブランドのクレジットカードを提供する小売業者の完全なリストです。

ComenityBankは賃金を支払いますか？

ほとんどの場合、カード支払いをデフォルトにした後、コメニティ銀行があなたの賃金を保証しようとする可能性はほとんどありません。アカウントのステータスが心配な場合は、常にカード発行会社に相談して返済計画を立てるのが最善です。

Comenity Bankは回収代理店ですか？

いいえ。ComenityBankは、提携小売カードを専門とするクレジットカード発行会社です。ただし、支払いを逃したり、アカウントが滞納したりした場合、ComenityBankから回収のために連絡が来る場合があります。

Comenity Bankは行いますか？ハードプル？

はい。すべてのクレジットカード発行会社と同様に、Comenityは、カードを承認する前に完全なクレジットレポートをプルします。ただし、情報によると、ショッピングカートを使用すると、ハードプルなしでComenityカードを取得できます。トリック。

コメニティバンクは破産しやすいですか？

一般的に、コメニティバンクの承認要件は、American Express、Chase、Citibankなどの主要なクレジットカード発行会社よりも厳しくありません。状況によっては、過去に破産したことがある場合は、Comenityクレジットカードが承認される場合とされない場合があります。クレジットの再構築を検討している場合は、セキュリティで保護されたクレジットカードを申請することをお勧めします。

Comenity Bankは承認されたユーザーを報告しますか？

ほとんどのカードで、ComenityBankは承認されたユーザーを報告します信用調査機関へのユーザー。ただし、情報によると、これはカードと、主要なカード所有者と承認されたユーザーとの関係によって異なる場合があります。

Comenity Bankはクレジットを増やしますか？

はい。 Comenity Bankは、責任ある与信管理を示すカード所有者の与信枠を増やします。オンラインアカウントで与信限度額の引き上げをリクエストできます。 Comenity Bankは、銀行がクレジットレポートにアクセスすることを許可するチェックボックスを選択した場合にのみ、与信限度額の引き上げに対してハードプルを実行することに注意してください。

Comenity BankにはVisaカードがありますか？

はい。 Comenity Bankは、Visaネットワーク上で動作する多数のクレジットカードを発行しています。つまり、Visaが利用できる場所ならどこでも使用できます。これらのカードには、Farmers®RewardsVisa®、IKEA®Visa®クレジットカード、OrbitzRewardsVisaカードが含まれます。 Comenity Bankは、BJのPerksPlus®Mastercard®クレジットカードなど、Mastercardネットワークでカードも発行します。

Comenity BankはEquifaxを使用していますか？

はい。 Comenity Bankは、アプリケーションをレビューするときにEquifaxとExperianからクレジットレポートを取得します。銀行は、アカウントのアクティビティをEquifax、Experian、TransUnionに報告します。

2019年に発行されたComenityStoreカードの全リスト

Comenity Bankは、衣料品に至るまで、150を超える小売店からクレジットカードを発行しています。家具デポやハードウェアアウトレットへの店舗。ここに完全なリストがあります。ここにリストされていないコメニティカードは、もう入手できないか、店内でしか入手できない可能性があることに注意してください。