私たちは、私たちがどのように収益を上げているかを理解することが重要だと考えています。実際、それは非常に簡単です。私たちのプラットフォームに表示される金融商品のオファーは、私たちに支払いをする企業からのものです。私たちが稼いだお金は、無料のクレジットスコアやレポートへのアクセスを提供し、他の優れたツールや教材を作成するのに役立ちます。
報酬は、製品がプラットフォームのどこにどのように表示されるか（および何に表示されるか）に影響する場合があります。注文）。しかし、私たちは通常、あなたが好きなオファーを見つけて得たときにお金を稼ぐので、私たちはあなたにぴったりだと思うオファーをあなたに見せようとします。そのため、承認オッズや節約額の見積もりなどの機能を提供しています。
もちろん、プラットフォームのオファーはすべての金融商品を表すわけではありませんが、私たちの目標は、多くの優れた商品を紹介することです。可能な限りのオプション。
クレジットカードの借金を整理するための追加の現金を探している場合でも、医療費を支払う場合でも、休暇を取る場合でも、ストレスを感じる可能性があります。選択肢がわからない場合。
8つの異なる借入オプションとそれぞれの長所と短所をまとめました。
歩きましょう各オプションを通じて、借金が自分の経済状況に適しているかどうかを判断する前に考慮すべきことを理解できます。
コロナウイルスの大流行中に経済的救済オプションがある場合があります。詳細
- 銀行
- クレジットユニオン
- オンライン貸し手
- ペイデイローン
- 質屋
- クレジットカードからのキャッシング
- 家族や友人
- 401（k）退職金口座
銀行
銀行から個人ローンを借りるのは、魅力的な選択肢のように思えます。たとえば、一部の銀行は、ローン組成手数料なしなどの特典を提供しています。オリジネーション料金は、多くの場合1％から8％の範囲です。貸し手は、アプリケーションの処理と支払いのための管理費をカバーすると言います。
金利割引の対象となる場合もあります。これは、関係割引—この特典を提供する銀行の既存の顧客の場合。一部の銀行では、適格な銀行口座を維持している場合、個人ローンの金利に忠誠割引を提供しています。
ただし、一部の大手銀行は個人ローンをまったく提供していないことに注意してください。また、一部の銀行では、個人ローンの承認を得るために、最低限の良好または優れたクレジットが必要になる場合があります。
銀行からの最良の個人ローンについては、おすすめをご覧ください。
信用組合
信用組合からの個人ローンは、銀行からの個人ローンよりも優れた選択肢かもしれません。なぜですか？
信用組合は、銀行よりも低い金利と手数料を提供する場合があります。信用組合は会員に奉仕することを目的とした非営利団体であるため、その目標は株主ではなく会員に利益を還元することです。
1つの欠点は、会員になるには信用組合の資格要件を満たさなければならないことです。これには、特定の郡での居住、特定の学校や雇用主とのつながり、現在のメンバーとの家族のつながりなどが含まれます。
オンライン貸し手
デジタル時代には、オンライン貸し手が生まれました。銀行や信用組合からの従来の個人ローンの代替手段として利用できます。
オンラインの貸し手には、実際の支店の維持に伴う費用はかかりません。また、多くの場合、人々がデジタルローンの申し込みに期待するユーザーエクスペリエンスを提供します。
多くのオンライン貸し手は、1〜2営業日で銀行口座に入金され、迅速な資金調達を約束します。
ただし、貸し手に慣れていない場合は、オンラインでその評判を調べ、従来の貸し手に、より良い金利と条件を提供できるかどうかを確認してください。
最高のオンライン個人ローンのおすすめをチェックしてください。
ペイデイローン
ペイデイローンは、通常500ドル以下の短期ローンです。あなたはペイデイローンをオンラインまたはペイデイローンの店頭で申請することができます。ただし、ペイデイローンは高額な資金調達形態であるため、最後の手段としてのみ検討する必要があります。
ペイデイローンは通常、借り入れ後の次のペイデイまでに返済する必要があります。条件と料金は州によって異なりますが、ペイデイローンの貸し手は通常、借りた100ドルごとにパーセンテージまたはドルの金額を請求します。消費者金融保護局によると、一般的なシナリオは100ドルあたり15ドルの手数料です。これは、2週間のローンで年率400％近くになります。
また、ローンと手数料を支払うことができない場合、貸し手は支払い期日を延長し、元の未払い額にさらに手数料を追加する可能性があります。
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質屋
質屋ローンは、従来の個人ローンとは重要な点で異なります。質屋ローンには、信用調査や申請プロセスは含まれません。質屋から借りる金額は、質屋で購入するアイテムの価値に基づいています。 National Pawnbrokers Associationによると、米国の質屋ローンの平均は150ドルです。
質屋ローンは、お金が必要なときにすぐに現金を調達できますが、この形式の借り入れには問題があります。多くの場合、金利は高く（通常、5％から25％の範囲）、さまざまな手数料がかかる場合があります。また、予定どおりにローンを返済しなかった場合、質屋は質屋がポーンした商品を販売することができます。この種のローンを進める前に、すべてのオプションを検討してください。
クレジットカードからのキャッシング
クレジットカードを使用して現金にアクセスすることは、魅力的なオプションのように思えます。すでにカードを持っているので、申請書に記入したり、信用調査を行ったりして、クレジットカードで利用可能なクレジットラインに対する基本的に短期ローンを取得する必要はありません。さらに、通常はすぐにお金にアクセスできます。
しかし、クレジットカードのキャッシングサービスのシンプルさには代償が伴います。一部のカード発行会社は、通常は高い金利とともにキャッシングサービスを利用するために手数料を請求します。また、ほとんどのクレジットカードでは、キャッシングサービスの猶予期間がありません。つまり、現金を引き出した瞬間に利息が発生します。
家族や友人
からの融資を受ける家族や友人は、必要なときに現金を手に入れるための簡単な方法のように思えるかもしれません。結局のところ、家族ローンには契約がない、または基本契約が付いている可能性があり、優れた信用がなくても非常に有利な金利が得られる可能性があります。
しかし、返済をめぐって紛争が発生すると、事態は複雑になる可能性があります。ローン。デニスおばさんにまだ5,000ドルの借金がある場合はどうなりますか？それは多くの厄介さを引き起こす可能性があります。もう1つの欠点：友人や親戚が3つの主要な信用局にローンの支払いを報告できないため、信用構築のメリットを享受できません。
401（k）退職金口座
401（k）プランでローンが許可されている場合、雇用主が後援する401（k）からお金を借りるには、信用調査は必要ありません。従来、401（k）ローンでは、最大10,000ドルまたは既得のアカウント残高の50％を、上限$ 50,000のいずれか大きい方で借りることができます。
ローンは5年以内に返済する必要があり、ローンで支払う利息は401（k）に戻ります。
401（k）から現金にアクセスするのは簡単に聞こえますが、いくつかの結果を考慮してください。たとえば、仕事を辞めた場合、次の連邦税申告書の期限が切れる前に、ローンの全額を返済することを余儀なくされる可能性があります。ローンを返済できない場合は、税金のペナルティが課せられる可能性があります。
また、401（k）から引き出したお金の投資収益率を逃すことを忘れないでください。 。
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次のステップ
高速現金または長期ローンが必要かどうかにかかわらず、時間をかけて調査する必要がありますあなたがお金を借りる前に、ローンのオプションと質問をしてください。考慮すべきいくつかの重要な質問があります。
- なぜお金が必要なのですか、そしてどのタイプのローンがそのニーズに最も適していますか？
- 金利はいくらですか？
- ローンに関連する料金はありますか？
- ローンを返済する必要がある期間はどれくらいですか？
- 返済できない場合はどうなりますか？ローン？
- 債権者は私のクレジットスコアに影響するハードクレジットチェックを実行しますか？
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コロナウイルスの財政的救済オプション
コロナウイルスのパンデミックのために現金に縛られていると感じている場合は、あなただけではありません。一部の貸し手は支援を提供しており、住宅ローン、家賃、さらには公共料金の救済オプションがある場合があります。
次の自動車ローンの支払いや、クレジットカードの借金や学生ローンの借金の管理について心配している場合、コロナウイルス危機の際に経済的救済を受ける資格があるかもしれません。