30 janvier 2019
Un cosignataire na aucun droit légal sur la voiture pour laquelle il a cosigné, il ne peut donc pas prendre un véhicule à son propriétaire . Les cosignataires ont les mêmes obligations que lemprunteur principal si le prêt est en défaut, mais le prêteur va contacter le cosignataire pour sassurer que le prêt est payé avant ce stade.
Quels droits un cosignataire a-t-il sur un prêt auto?
Lorsquune personne accepte de cosigner un prêt auto, elle accepte de partager la responsabilité avec lemprunteur principal. Cela signifie que si l’emprunteur principal cesse d’effectuer des paiements sur le véhicule, le cosignataire est responsable des paiements afin que le prêt ne soit pas en défaut et se termine par une reprise de possession. Si cela se produit, la cote de crédit du cosignataire sera affectée car il est également responsable du prêt. Étant donné que la cote de crédit du cosignataire est probablement supérieure à celle de lemprunteur principal, toute note négative finit par affecter encore plus sa cote.
En tant que tel, le cosignataire et lemprunteur principal doivent rester en contact concernant le prêt automobile. Il est important quils sasseyent et discutent de tout «et si» et proposent un plan B si lun ou lautre ne peut pas payer. Ils doivent également contacter le prêteur avant quil ne soit trop tard – la plupart des prêteurs veulent aider les emprunteurs éviter la reprise de possession, et peut être en mesure de travailler avec la situation.
Un cosignataire peut-il être retiré dun prêt automobile?
Il nest pas facile de supprimer un cosignataire – lemprunteur principal ne peut pas simplement retirer son nom du prêt car il sagit dun contrat contraignant. Ce quil peut faire, cest refinancer, mais cela ne peut se produire que si son crédit sest amélioré depuis la souscription du prêt auto initial, ce qui nécessite généralement au moins deux ans de paiements ponctuels. Le refinancement donne à lemprunteur principal la possibilité de supprimer ou dajouter un cosignataire, ainsi que de bénéficier éventuellement dun meilleur taux dintérêt.
Si lemprunteur principal envisage de refinancer, il doit être conscient de ces cinq éléments avant de sasseoir avec son prêteur:
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Situation de revenu – Comme pour le prêt dorigine, lemprunteur principal doit se qualifier en utilisant son revenu et répondre aux exigences de ratio dette / revenu et paiement / revenu. - Pointage de crédit – Lemprunteur principal doit avoir un bon crédit ou améliorer son crédit.
- Paiements mensuels – Tout paiement manquant peut exclure un emprunteur du refinancement, mais cela dépend du prêteur et de lhistorique de paiement global de lemprunteur.
- Frais supplémentaires – Le refinancement comprend des frais de changement de titre et éventuellement des frais supplémentaires tels que des frais de montage de prêt.
- Équité – La voiture doit avoir des capitaux propres. Le solde du prêt doit être inférieur ou égal à la valeur de rachat réelle du véhicule. À moins que lemprunteur nait les moyens de couvrir les fonds propres négatifs, un prêteur ne les approuvera pas pour le refinancement.
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