Note de léditeur: Ceci est un message récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.
Lajout dun utilisateur autorisé à votre compte de carte de crédit peut être un excellent moyen de répondre aux exigences de dépenses, daccumuler plus de points et même daider un novice à construire son historique de crédit. Bien que cela puisse être très bénéfique, il existe également des risques associés à lajout dun utilisateur autorisé (ou même à en être un vous-même).
Il est important de choisir une personne responsable et capable de rembourser ses dettes, même si elle ne sont pas légalement obligés de le faire. Ce n’est que la pointe de l’iceberg. Voici tout ce que vous devez savoir sur les utilisateurs autorisés:
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Quest-ce quun utilisateur autorisé?
Un utilisateur autorisé est une personne qui a été ajoutée au compte dun titulaire de carte de crédit principal. Un utilisateur autorisé reçoit une carte de crédit portant son nom, liée au compte du titulaire principal de la carte. Ils peuvent lutiliser pour effectuer des achats comme ils le feraient avec leurs propres cartes.
Avantages de lajout dutilisateurs autorisés
Lajout dutilisateurs autorisés peut être bénéfique à la fois au titulaire de la carte principal et lutilisateur autorisé. Le titulaire principal de la carte peut faire appel à un utilisateur autorisé pour laider à répondre aux exigences en matière de dépenses. Pendant ce temps, lutilisateur autorisé peut établir un historique de crédit et profiter de divers avantages de la carte pour les utilisateurs autorisés. Par exemple, la carte Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® étend laccès au salon Admirals Club aux utilisateurs autorisés (à lexclusion des salons partenaires), tandis que la Platinum Card® dAmerican Express offre des crédits de frais dentrée mondiaux individuels (jusquà 100 $).
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De plus, avoir un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit Ultimate Rewards vous permet de transférer des récompenses librement. Cest vraiment génial si vous avez une réserve de points Ultimate Rewards que vous souhaitez transférer sur le compte MileagePlus dun membre de la famille. Le partage de miles United entraîne des frais de 7,50 USD par 500 miles, plus des frais de traitement de 30 USD. Mais vous pouvez transférer des points Ultimate Rewards directement dans le compte United MileagePlus dun utilisateur autorisé sans enfreindre aucune règle ni engager de frais élevés.
Il est important de noter que Chase permet aux membres du foyer de se transférer des points Ultimate Rewards entre eux . Cependant, pour transférer Ultimate Rewards directement dans un autre compte de fidélité (par exemple, United, Southwest, Hyatt), lautre compte doit être détenu par un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit Chase.
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Inconvénient de lajout dutilisateurs autorisés
Linconvénient dajouter des utilisateurs autorisés est quil peut devenir plus difficile de suivre les dépenses lorsque deux personnes utilisent la même carte. De plus, le titulaire principal de la carte est responsable de tous les frais imputés au compte. Donc, si votre utilisateur autorisé fait une frénésie de dépenses et refuse de couvrir les frais, vous serez pris au piège.
Faire de quelquun un utilisateur autorisé comporte un risque. Najoutez quun utilisateur autorisé en qui vous avez entièrement confiance et assurez-vous de communiquer à lavance vos attentes de remboursement.
Qui peut être un utilisateur autorisé?
Sauf les restrictions dâge spécifiques à lémetteur nimporte qui peut être un utilisateur autorisé. American Express exige que les utilisateurs autorisés soient âgés dau moins 13 ans et ne détiennent aucun compte en défaut auprès de la banque. Discover impose un âge minimum de 15 ans, et US Bank exige que les utilisateurs autorisés aient au moins 16 ans.
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Bank of America, Capital One, Chase, Citi et Wells Fargo nimposent aucune limite dâge.
Puis-je supprimer un utilisateur autorisé?
Supprimer un utilisateur autorisé est aussi simple que dappeler votre carte de crédit émetteur. Certaines banques, dont Citi, vous permettent même de le faire en ligne. Une fois que lutilisateur a été supprimé du compte, ce qui se fait généralement en quelques minutes, la carte de crédit devient inactive.
Tirez le meilleur parti de lajout dun utilisateur autorisé
A Un excellent moyen de maximiser les avantages de lajout dun utilisateur autorisé est dutiliser une carte de crédit qui offre des incitations. Par exemple, la Virgin Atlantic World Elite Mastercard® offre actuellement jusquà 50 000 miles bonus Flying Club: 30 000 miles bonus Flying Club après avoir dépensé 1 000 $ ou plus dachats dans les 90 premiers jours suivant louverture du compte. De plus, vous pouvez gagner jusquà 15 000 miles bonus Flying Club chaque anniversaire après les achats éligibles et jusquà 5 000 miles bonus Flying Club lorsque vous ajoutez des titulaires de carte supplémentaires à votre compte. Il y a quelque temps, les titulaires de carte Amex Platinum ciblés se voyaient offrir jusquà 20 000 points pour lajout dutilisateurs autorisés.
Les informations relatives à la carte Virgin Atlantic ont été collectées indépendamment par The Points Guy.Les détails de la carte sur cette page nont pas été examinés ou fournis par lémetteur de la carte.
Si vous avez une carte de crédit qui offre une grande incitation à dépenser, lajout dun utilisateur autorisé est un excellent moyen de vous aider à atteindre cet objectif exigence. Par exemple, les dépenses sur les cartes de crédit Southwest comptent pour le très convoité Companion Pass. Gagner 125 000 points par an est un peu plus facile lorsque vous avez un utilisateur autorisé à dépenser beaucoup (et responsable) pour vous aider à y arriver.
Une autre façon de bénéficier dun utilisateur autorisé sur votre carte est dutiliser le Carte Amex Platinum. La carte offre 5x sur les hôtels prépayés et les vols réservés directement ou auprès dune compagnie aérienne ou sur Amex Travel. Il comporte également des frais de 175 $ pour ajouter un utilisateur autorisé (voir tarifs et frais). Cependant, vous pouvez ajouter jusquà 5 utilisateurs autorisés à la carte American Express® Gold pour 0 $ (voir tarifs et frais); puis 35 $ pour les cartes supplémentaires par la suite (voir tarifs et frais). Non seulement vous économisez de largent sur les frais annuels, mais votre utilisateur autorisé a également accès à de précieux avantages de la carte tels que 4x points dans les restaurants du monde entier; 4x points sur jusquà 25 000 $ dachats dans les supermarchés américains par année civile, puis 1x points.
Cest un excellent moyen pour les membres du ménage de bénéficier des meilleurs avantages de deux cartes enrichissantes sans payer de supplément. Deux cartes pour le ménage pour le prix dune.
Comment les utilisateurs autorisés affectent-ils mon crédit? Et le leur?
Lajout dun utilisateur autorisé na pas dimpact sur votre crédit, à moins que la carte supplémentaire naccumule un montant élevé de dépenses et naugmente votre taux dutilisation de crédit. Cela peut être évité en remboursant des soldes importants avant la date de clôture du relevé.
Pendant ce temps, les utilisateurs autorisés peuvent constater un impact positif sur le crédit en ayant accès à une ligne de crédit supplémentaire et en abaissant leur taux dutilisation du crédit. Pour ceux qui construisent un historique de crédit, être un utilisateur autorisé peut être un énorme coup de pouce.
Quand jétais au lycée, ma sœur ma ajouté comme utilisateur autorisé sur sa carte de crédit Bank of America. Au moment de mon 18e anniversaire, javais un historique de crédit de 2 ans et jai été approuvé pour la carte Blue Cash Everyday® dAmerican Express. Cela a bien fonctionné pour moi et comme je nai pas utilisé la carte pour des dépenses folles, le crédit de ma sœur na pas été affecté négativement.
Il faut des personnes responsables des deux côtés pour atténuer les éventuels impacts négatifs de lajout un utilisateur autorisé.
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Compte conjoint ou utilisateur autorisé?
La différence entre un compte conjoint et un utilisateur autorisé revient à la responsabilité. Les co-titulaires de comptes partagent la responsabilité des frais, contrairement aux utilisateurs autorisés. Les titulaires de carte principaux peuvent également limiter le montant du crédit quun utilisateur autorisé peut utiliser. Les co-titulaires de compte ensemble peuvent accéder à lintégralité de la limite de crédit.
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Être co-titulaire de compte peut vous empêcher de bénéficier de votre propre version de la même carte à lavenir. Par exemple, ma mère a été ajoutée en tant que co-titulaire de compte à la Chase Sapphire Preferred Card de mon père il y a des années. Lorsquelle a demandé sa propre carte lannée dernière, elle a été refusée parce que Chase la considérait comme ayant déjà la carte. Si elle avait été une utilisatrice autorisée (par opposition à un co-titulaire de compte), elle se serait qualifiée pour sa propre carte.
Il ny a pas beaucoup davantages aux comptes conjoints, si ce nest dalléger le fardeau responsabilité du titulaire principal de la carte. Dans lidéal, vous ne devriez ajouter personne à votre carte de crédit (en tant quutilisateur autorisé ou co-titulaire de compte) à moins que vous ne leur fassiez confiance pour lutiliser de manière responsable.
Conclusion
Ajout dun lutilisateur autorisé peut être largement avantageux pour les deux parties. Cependant, il est important d’être conscient des risques. La dernière chose que vous voulez faire est de vider une relation à cause de l’irresponsabilité financière d’une personne. Ajoutez uniquement un utilisateur autorisé en qui vous avez entièrement confiance pour être responsable de votre ligne de crédit et payez sa part du solde à temps.
Pour connaître les tarifs et frais de la carte Amex Platinum, cliquez ici.
Pour tarifs et frais de la carte Amex Gold, cliquez ici.
OFFRE DE BIENVENUE: 60 000 points
ÉVALUATION BONUS TPG « S *: 1 200 $
POINTS FORTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et restaurants, points transférables à plus dune douzaine de partenaires de voyage
* La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par lémetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant louverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusquà 50 $ en crédits de relevé pour les achats à lépicerie.
- 2X points sur les repas dans les restaurants, y compris les services de livraison éligibles, les plats à emporter, les repas au restaurant et les voyages & 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Bénéficiez de 25% de valeur en plus en échangeant contre des voyages via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60000 points valent 750 $ pour un voyage.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25% de plus pendant loffre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories tournantes .
- Obtenez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 USD et des frais de service réduits sur les commandes éligibles de plus de 12 USD pendant au moins un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. li>
- Gagnez 2 fois le total de points sur un maximum de 1 000 $ dachats dépicerie par mois du 1er novembre 2020 au 30 avril 2021. Inclut les services de ramassage et de livraison éligibles.
Discla éditorial imer: Les opinions exprimées ici sont uniquement celles de lauteur, et non celles dune banque, dun émetteur de carte de crédit, dune compagnie aérienne ou dune chaîne dhôtels, et nont été examinées, approuvées ou approuvées par aucune de ces entités.
Clause de non-responsabilité: Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par lannonceur de la banque. Les réponses nont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par lannonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur de la banque de s’assurer que tous les messages et / ou questions reçoivent une réponse.