Nous pensons quil est important que vous compreniez comment nous gagnons de largent. Cest assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent dentreprises qui nous paient. Largent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte la manière et lemplacement des produits sur notre plateforme (et dans quoi ordre). Mais comme nous gagnons généralement de largent lorsque vous trouvez une offre qui vous plaît et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres qui, selon nous, vous correspondent. Cest pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances dapprobation et vos estimations déconomies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant options que nous pouvons.
Le règlement de dettes est un service offert par des sociétés tierces qui tentent de réduire votre dette en négociant des règlements avec vos créanciers ou agents de recouvrement. Mais il y a des risques.
Bien quil puisse être tentant dutiliser un service de règlement de dette pour réduire votre dette, il est important de garder à lesprit que vous pourriez vous endetter plus profondément ou avoir un impact négatif sur votre crédit.
Voici quelques informations clés que vous devez connaître sur le fonctionnement du règlement de la dette, ses avantages et ses inconvénients et comment il pourrait affecter votre crédit.
- Comment fonctionne le règlement de la dette
- Règlement de la dette: avantages et risques
- Nos choix pour le règlement de la dette
- Alternatives au règlement de la dette
- Prochaines étapes si vous voulez continuer avec règlement de dettes
Fonctionnement du règlement de dettes
Les sociétés de règlement de dettes peuvent également être appelées sociétés d «allégement de la dette» ou d «ajustement de dette». Les entreprises proposent généralement de contacter vos créanciers en votre nom, afin quils puissent négocier un meilleur plan de paiement ou régler ou réduire votre dette. Ils facturent généralement des frais, souvent un pourcentage du montant que vous économiseriez sur la dette réglée.
En savoir plus sur les différents types dallégement de la dette et leur fonctionnement.
Lentreprise peut essayer de négocier avec votre créancier un paiement forfaitaire inférieur au montant que vous devez. Pendant quils négocient, ils peuvent vous obliger à effectuer des dépôts réguliers sur un compte qui est sous votre contrôle mais qui est administré par un tiers indépendant. Vous utilisez ce compte pour économiser de largent sur ce paiement forfaitaire.
Pendant quils négocient, la société de règlement de la dette peut également vous conseiller de cesser de payer vos créanciers jusquà ce quun accord de règlement de la dette soit conclu.
Une fois que la société de règlement de la dette et vos créanciers sont parvenus à un accord – au minimum, en modifiant les termes dau moins une de vos dettes – vous devez accepter laccord et effectuer au moins un paiement au créancier ou à lagent de recouvrement pour le montant réglé . Ensuite, la société de règlement de dettes peut commencer à vous facturer des frais pour ses services.
Gardez à lesprit quil ny a aucune garantie que lentreprise sera en mesure de conclure un accord de règlement de dettes pour toutes vos dettes.
Comment demander de laide lorsque vous avez des difficultés financières.
Règlement de dettes: avantages et risques
Le règlement de dettes peut avoir quelques avantages, mais vous devez être prudent Tenez également compte des risques potentiels liés au règlement de la dette.
Les avantages
Le règlement dune dette par lintermédiaire dune société de règlement de la dette pourrait…
- Réduire le montant de votre dette
- Vous aider à éviter la faillite
- Éliminer les créanciers et les agents de recouvrement
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Les risques
Mais les risques peuvent lemporter sur les avantages.
1. Vos créanciers peuvent ne pas accepter de négocier
Non seulement il ny a aucune garantie que la société de règlement de dettes sera en mesure de parvenir à un règlement pour toutes vos dettes, mais certains créanciers ne négocieront pas du tout avec les sociétés de règlement de dettes .
2. Vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes
Si vous arrêtez deffectuer des paiements sur une dette, vous pouvez finir par payer des frais de retard ou des intérêts. Vous pourriez même faire face à des efforts de recouvrement ou à une poursuite intentée par un créancier ou un agent de recouvrement. De plus, si lentreprise négocie un règlement de dette réussi, la partie de votre dette qui est annulée pourrait être considérée comme un revenu imposable sur vos impôts fédéraux sur le revenu, ce qui signifie que vous devrez peut-être payer des impôts sur celle-ci.
3.Des frais peuvent vous être facturés, même si la totalité de votre dette n’est pas réglée
Les sociétés de règlement de la dette ne peuvent pas percevoir de frais tant qu’elles n’ont pas conclu un accord de règlement, que vous avez accepté le règlement et vous avoir effectué au moins un paiement au créancier ou à lagent de recouvrement à la suite de laccord. Mais vous pourriez encore finir par payer une partie des honoraires complets de la société de règlement de dettes sur le reste de vos dettes non réglées, dit Bruce McClary, vice-président principal des communications à la Fédération nationale pour le conseil en crédit.
« Si vous avez cinq ou six créanciers et lentreprise règle lune de ces dettes, ils peuvent commencer à facturer des frais dès quils reçoivent un résultat », explique McClary.
Et si une société de désendettement règle une« proportion »De votre dette totale inscrite à son programme, il peut vous facturer la même proportion de ses frais totaux. Par exemple, si le total de vos dettes s’élève à 10 000 USD et qu’une société d’allégement de la dette a réglé 5 000 USD du montant total, elle est autorisée à facturer 50% du montant total convenu.
4. Cela pourrait avoir un impact négatif sur votre crédit
Une société de règlement de dettes peut vous encourager à cesser deffectuer des paiements sur vos dettes pendant que vous économisez de largent pour un paiement forfaitaire. Mais à ce stade, vos créanciers nont peut-être pas accepté quoi que ce soit, ce qui signifie que tous les paiements qui vous manquent peuvent se retrouver comme des comptes en souffrance sur vos rapports de solvabilité.
Vos notes de crédit pourraient en souffrir suite à des paiements en souffrance, et le créancier pourrait également envoyer votre compte à des recouvrements ou vous poursuivre en justice pour la dette.
La dette survient pour de nombreuses raisons. Découvrez comment gérer la dette en cinq étapes.
Nos choix pour le règlement de la dette
Nous ne recommandons pas le règlement de la dette comme première option en raison des risques quil présente. Mais si vous recherchez des fournisseurs de services de règlement de dettes, certains peuvent être meilleurs pour votre situation que d’autres. Nos choix ont fait leurs preuves en aidant les clients à régler leurs dettes avec succès tout en restant flexibles à leurs besoins individuels.
Financière Liberté
Pourquoi la Financière Liberté se démarque: La Financière Liberté dit quelle a résolu le problème Dette de 10 milliards de dollars depuis 2002. La société offre une consultation gratuite et sans risque sur lallégement de la dette pour vous aider à décider si son programme pourrait fonctionner pour vous.
- Dette éligible – Allégement de la dette de la Financière Liberté Le programme aide à régler les dettes non garanties, y compris celles des cartes de crédit, les factures médicales impayées et les prêts personnels. Pour être admissible, vous devez avoir au moins 7 500 $ de dettes non garanties.
- Frais – La Financière Freedom ne facture pas de frais initiaux. Mais si lentreprise réussit à négocier un règlement de dette pour vous, elle facture généralement des frais de 15% à 25% de votre dette totale. Les frais peuvent varier en fonction de votre lieu de résidence.
- Tableau de bord client – client de la Financière Liberté Le tableau de bord vous permet de suivre la progression de votre paiement afin que vous puissiez voir à quel point y Vous devez rembourser votre dette.
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Resolve
Pourquoi Resolve se démarque: Resolve is a dette service de gestion qui fournit aux utilisateurs des fonctionnalités telles que le règlement et la négociation de la dette, ainsi que des outils de budgétisation et de surveillance de la cote de crédit.
- Résolution flexible des dettes – Resolve dit quil peut contacter les créanciers en votre nom pour négocier des solutions pour votre dette, et que toute solution que Resolve vous propose est facultative.
- Frais – Resolve facture des frais mensuels de 17 $ pour utiliser ses services. Si vous décidez de démarrer un plan de gestion de la dette, le service vous mettra en contact avec un conseiller en crédit de son réseau. Bien que Resolve ne facture pas de frais pour chaque fournisseur de règlement de dettes que vous utilisez, les fournisseurs avec lesquels il travaille le font. Vos frais varient en fonction du partenaire de Resolve avec lequel vous travaillez.
- Outils pour suivre vos finances – Resolve propose à ses clients des outils de surveillance du crédit et de budgétisation pour vous aider à gérer les dépenses. Lapplication peut donc vous être utile même après votre la dette a été réglée.
Alternatives au règlement de la dette
Négociez votre propre règlement
Essayez de négocier des règlements avec les sociétés de carte de crédit ou dautres créanciers sur votre propre. Offrez un montant que vous pouvez payer immédiatement, même sil est inférieur à ce que vous devez.
Transférer des soldes
Si vous avez une dette de carte de crédit, envisagez un transfert de solde. Un transfert de solde se produit lorsque vous déplacez une dette dune carte de crédit à une autre, généralement pour profiter dune offre de lancement à 0% dintérêt sur la nouvelle carte.
Les cartes de transfert de solde ont généralement lun de ces TAP dintroduction de 0% offres pour une période donnée et peuvent facturer des frais fixes ou un pourcentage du montant que vous transférez.
Pour savoir si un transfert de solde est une bonne idée pour vous, vérifiez si vous paierez plus largent sur les paiements dintérêts sur votre carte actuelle que le coût des frais de transfert de solde. Et vous devriez également essayer de régler le solde avant lexpiration de la période promotionnelle de la carte pour éviter de payer des intérêts sur votre solde.
Rechercher des conseils en crédit à but non lucratif
Les organisations à but non lucratif peuvent fournir des services de conseil en crédit qui offrent des conseils gratuits ou à faible coût sur la budgétisation et la gestion de la dette. Les agences de conseil en crédit ne négocient généralement pas pour réduire la dette. Mais un conseiller en crédit peut travailler avec les créanciers sur les plans de paiement ou pour arrêter les frais de retard ou les efforts comme les appels de recouvrement.
Faites vos recherches. La Federal Trade Commission aide à protéger les consommateurs en essayant de prévenir les pratiques commerciales déloyales sur le marché. La FTC a des informations utiles sur le règlement de la dette qui méritent dêtre lues lorsque vous envisagez des options de règlement de la dette.
Choisissez un fournisseur de services de règlement de dette réputé. Avant de vous inscrire à un programme de règlement de dettes, le Bureau de la protection financière des consommateurs recommande de contacter votre procureur général et lagence locale de protection des consommateurs pour vérifier sil y a des plaintes dans le dossier. Le bureau du procureur général de lÉtat peut également vérifier si lentreprise doit obtenir une licence et si elle répond aux exigences de votre État.
Le Better Business Bureau propose des évaluations dentreprises qui pourraient vous aider dans la recherche dun règlement de dette. fournisseur de services.
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