Visitez annualcreditreport.com pour obtenir votre rapport de crédit gratuit. Jusquen avril 2021, tout le monde aux États-Unis peut obtenir un rapport de solvabilité gratuit chaque semaine des trois agences nationales dévaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) sur AnnualCreditReport.com.
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige chacun des crédits nationaux sociétés déclarantes – Equifax, Experian et TransUnion – pour vous fournir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité, à votre demande, une fois tous les 12 mois. La FCRA promeut lexactitude et la confidentialité des informations contenues dans les fichiers des sociétés nationales dévaluation du crédit. La Federal Trade Commission (FTC), lagence nationale de protection des consommateurs, applique la FCRA en ce qui concerne les sociétés dévaluation du crédit.
Un rapport de solvabilité comprend des informations sur lendroit où vous vivez, comment vous payez vos factures et si vous ont été poursuivis ou ont fait faillite. Des sociétés nationales dévaluation du crédit vendent les informations de votre rapport aux créanciers, assureurs, employeurs et autres entreprises qui les utilisent pour évaluer vos demandes de crédit, dassurance, demploi ou de location dune maison.
Voici les détails sur vos droits en vertu de la FCRA, qui a mis en place le programme de rapport de crédit annuel gratuit.
Q: Comment puis-je commander mon rapport gratuit?
Les trois sociétés nationales dévaluation du crédit ont mis en place un site Web central, un numéro de téléphone sans frais et une adresse postale par laquelle vous pouvez commander votre rapport annuel gratuit.
Pour commander, visitez annualcreditreport.com, composez le 1-877-322-8228. Ou remplissez le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et postez-le à: Service de demande de rapport de crédit annuel, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Ne contactez pas les trois sociétés nationales dévaluation du crédit individuellement. Ils fournissent des rapports de crédit annuels gratuits uniquement via annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 ou par courrier au service de demande de rapport de crédit annuel.
Vous pouvez commander vos rapports auprès de chacune des trois sociétés nationales dévaluation du crédit. en même temps, ou vous pouvez commander votre rapport à chacune des entreprises une par une. La loi vous permet de commander une copie gratuite de votre rapport à chacune des sociétés nationales dévaluation du crédit tous les 12 mois.
Avertissement concernant les sites Web «imposteurs»
Un seul site Web est autorisé à exécuter des commandes pour le rapport de solvabilité annuel gratuit auquel vous avez droit en vertu de la loi – annualcreditreport.com. Les autres sites Web qui prétendent offrir des «rapports de solvabilité gratuits», des «scores de crédit gratuits» ou une «surveillance du crédit gratuite» ne font pas partie du programme de rapport de crédit annuel gratuit légalement mandaté. Dans certains cas, le produit «gratuit» est assorti de conditions. Par exemple, certains sites vous inscrivent à un service supposé «gratuit» qui se transforme en un service que vous devez payer après une période dessai. Si vous nannulez pas pendant la période dessai, il se peut que vous acceptiez involontairement de laisser lentreprise commencer à facturer des frais sur votre carte de crédit.
Certains sites « imposteurs » utilisent des termes tels que « rapport gratuit » dans leurs noms ; dautres ont des URL qui mal orthographient volontairement annualcreditreport.com dans lespoir que vous saisissiez mal le nom du site officiel. Certains de ces sites « imposteurs » vous dirigent vers dautres sites qui tentent de vous vendre quelque chose ou de collecter vos informations personnelles.
Annualcreditreport.com et les sociétés nationales dévaluation du crédit ne vous enverront pas de-mail demandant vos informations personnelles Si vous recevez un e-mail, voyez une annonce pop-up ou recevez un appel téléphonique dune personne prétendant être de annualcreditreport.com ou de lune des trois sociétés nationales dévaluation du crédit, ne répondez pas et ne cliquez sur aucun lien dans le message. . Cest probablement une arnaque.
Q: Quelles informations dois-je fournir pour obtenir mon rapport gratuit?
R: Vous devez fournir votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale, et date de naissance. Si vous avez déménagé au cours des deux dernières années, vous devrez peut-être fournir votre ancienne adresse. Pour garantir la sécurité de votre dossier, chaque société nationale dévaluation du crédit peut vous demander des informations que vous seul connaissez, telles que le montant de votre versement hypothécaire mensuel. Chaque entreprise peut vous demander des informations différentes car les informations contenues dans votre dossier peuvent provenir de différentes sources.
Q: Pourquoi est-ce que je veux une copie de mon rapport de solvabilité?
R: Votre rapport de crédit contient des informations qui détermine si vous pouvez obtenir un prêt – et combien vous devrez payer pour emprunter de largent.Vous voulez une copie de votre rapport de solvabilité pour:
- vous assurer que les informations sont exactes, complètes et à jour avant de demander un prêt pour un achat important comme une maison ou une voiture , souscrire une assurance ou postuler à un emploi.
- aidez à vous protéger contre le vol didentité. Cest à ce moment que quelquun utilise vos informations personnelles, comme votre nom, votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro de carte de crédit, pour commettre une fraude. Les voleurs didentité peuvent utiliser vos informations pour ouvrir un nouveau compte de carte de crédit à votre nom. Ensuite, lorsquils ne paient pas les factures, le compte en souffrance est signalé sur votre rapport de solvabilité. Des informations inexactes comme celles-ci pourraient affecter votre capacité à obtenir un crédit, une assurance ou même un emploi.
Q: Combien de temps faut-il pour obtenir mon rapport après lavoir commandé?
R: Si vous demandez votre rapport en ligne sur annualcreditreport.com, vous devriez pouvoir y accéder immédiatement. Si vous commandez votre rapport en appelant sans frais le 1-877-322-8228, votre rapport sera traité et envoyé par la poste dans les 15 jours. Si vous commandez votre rapport par la poste en utilisant le formulaire de demande de rapport de crédit annuel, votre demande sera traitée et envoyée par la poste dans les 15 jours suivant sa réception.
Que vous commandiez votre rapport en ligne, par téléphone ou par courrier , la réception de votre rapport peut prendre plus de temps si la société nationale dévaluation du crédit a besoin de plus dinformations pour vérifier votre identité.
Q: Existe-t-il dautres situations dans lesquelles je pourrais être éligible à un rapport gratuit?
R: En vertu de la loi fédérale, vous avez droit à un rapport gratuit si une entreprise prend des mesures défavorables à votre encontre, comme le refus de votre demande de crédit, dassurance ou demploi, et que vous demandez votre rapport dans les 60 jours suivant recevoir un avis de laction. Lavis vous donnera le nom, ladresse et le numéro de téléphone de la société dévaluation du crédit. Vous avez également droit à un rapport gratuit par an si vous êtes au chômage et prévoyez de chercher un emploi dans les 60 jours; si vous bénéficiez de laide sociale; ou si votre rapport est inexact en raison dune fraude, y compris le vol didentité. Sinon, une société dévaluation du crédit peut vous facturer un montant raisonnable pour une autre copie de votre rapport dans un délai de 12 mois.
Pour acheter une copie de votre rapport, contactez:
- Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
Q: Dois-je commander un rapport à chacune des trois sociétés nationales dévaluation du crédit?
R: Cest à vous de décider. Étant donné que les sociétés nationales dévaluation du crédit obtiennent leurs informations de différentes sources, les informations contenues dans votre rapport dune société peuvent ne pas refléter toutes ou les mêmes informations dans vos rapports des deux autres sociétés. Cela ne veut pas dire que les informations contenues dans lun de vos rapports sont nécessairement inexactes; cest peut-être différent.
Q: Dois-je commander mes rapports auprès des trois sociétés nationales dévaluation du crédit en même temps?
R: Vous pouvez en commander un, deux, ou les trois rapports en même temps, ou vous pouvez échelonner vos demandes. Cest ton choix. Certains conseillers financiers disent que léchelonnement de vos demandes sur une période de 12 mois peut être un bon moyen de garder un œil sur lexactitude et lexhaustivité des informations contenues dans vos rapports.
Q: Que faire si je trouve des erreurs – soit inexactitudes ou informations incomplètes – dans mon rapport de crédit?
R: En vertu de la FCRA, à la fois la société dévaluation du crédit et le fournisseur dinformations (cest-à-dire la personne, lentreprise ou lorganisation qui fournit des informations sur vous à un société dinformation sur les consommateurs) sont responsables de la correction des informations inexactes ou incomplètes dans votre rapport. Pour profiter pleinement de vos droits en vertu de cette loi, contactez la société dévaluation du crédit et le fournisseur dinformations.
1. Indiquez par écrit à la société dévaluation du crédit les informations qui vous semblent inexactes.
Les sociétés dévaluation du crédit doivent enquêter sur les éléments en question – généralement dans les 30 jours – à moins quelles ne considèrent votre litige frivole. Ils doivent également transmettre toutes les données pertinentes que vous fournissez sur linexactitude à lorganisation qui a fourni les informations. Une fois que le fournisseur dinformations a reçu un avis de litige de la société dévaluation du crédit, il doit enquêter, examiner les informations pertinentes et rendre compte des résultats à lentreprise dévaluation du crédit. Si le fournisseur dinformations trouve que les informations contestées sont inexactes, il doit en informer les trois sociétés nationales dévaluation du crédit afin quelles puissent corriger les informations contenues dans votre dossier.
Lorsque lenquête est terminée, la société dévaluation du crédit doit vous donner les résultats écrits et une copie gratuite de votre rapport si le litige entraîne un changement. (Ce rapport gratuit ne compte pas comme votre rapport annuel gratuit.) Si un élément est modifié ou supprimé, la société dévaluation du crédit ne peut pas remettre les informations contestées dans votre dossier à moins que le fournisseur dinformations vérifie quelles sont exactes et complètes.La société dévaluation du crédit doit également vous envoyer un avis écrit comprenant le nom, ladresse et le numéro de téléphone du fournisseur dinformations.
2. Informez par écrit le créancier ou un autre fournisseur dinformations que vous contestez un élément. De nombreux fournisseurs spécifient une adresse pour les litiges. Si le fournisseur signale lélément à une société dévaluation du crédit, il doit inclure un avis de votre litige. Et si vous avez raison, cest-à-dire si les informations savèrent inexactes, le fournisseur dinformations peut ne pas les signaler à nouveau.
Q: Que puis-je faire si la société dévaluation du crédit ou le fournisseur dinformations a gagné? Vous ne corrigez pas les informations que je conteste?
R: Si une enquête ne résout pas votre litige avec la société dévaluation du crédit, vous pouvez demander quune déclaration du litige soit incluse dans votre dossier et dans les rapports futurs. Vous pouvez également demander à la société dévaluation du crédit de fournir votre relevé à quiconque a reçu une copie de votre rapport dans un passé récent. Vous pouvez vous attendre à payer des frais pour ce service.
Si vous informez le fournisseur dinformations que vous contestez un article, un avis de contestation doit être inclus chaque fois que le fournisseur dinformations signale larticle à une agence de notation
Q: Pendant combien de temps une société dévaluation du crédit peut-elle signaler des informations négatives?
R: Une société dévaluation du crédit peut déclarer les informations négatives les plus précises pendant sept ans et les informations sur la faillite pendant 10 ans . Il ny a pas de limite de temps pour signaler des informations sur les condamnations pénales; les informations communiquées en réponse à votre candidature pour un emploi qui rapporte plus de 75 000 $ par année; et les informations fournies parce que vous avez demandé plus de 150 000 $ dassurance-crédit ou dassurance-vie. Les informations concernant un procès ou un jugement impayé contre vous peuvent être signalées pendant sept ans ou jusquà ce que le délai de prescription soit écoulé, selon la période la plus longue.
Q: Quelquun dautre peut-il obtenir une copie de mon rapport de solvabilité?
R: Le FCRA spécifie qui peut accéder à votre rapport de crédit. Les créanciers, assureurs, employeurs et autres entreprises qui utilisent les informations de votre rapport pour évaluer vos demandes de crédit, dassurance, demploi ou de location dune maison font partie de ceux qui ont le droit légal daccéder à votre rapport.
Q: Mon employeur peut-il obtenir mon rapport de solvabilité?
R: Votre employeur peut obtenir une copie de votre rapport de solvabilité uniquement si vous êtes daccord. Une société dévaluation du crédit ne peut pas fournir dinformations sur vous à votre employeur, ou à un employeur potentiel, sans votre consentement écrit.
Pour plus dinformations
La FTC travaille pour le consommateur pour empêcher pratiques commerciales frauduleuses, trompeuses et déloyales sur le marché et pour fournir des informations pour aider les consommateurs à les repérer, les arrêter et les éviter. Pour déposer une plainte, visitez ftc.gov/complaint ou appelez le 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). La FTC saisit Internet, le télémarketing, le vol didentité et dautres plaintes liées à la fraude dans Consumer Sentinel, une base de données en ligne sécurisée accessible à des centaines dorganismes chargés de lapplication des lois civiles et pénales aux États-Unis et à létranger.