Une carte de crédit est une petite carte en plastique ou en métal émise par une société financière. Il vous permet deffectuer des achats en empruntant de largent jusquà une limite établie.
En savoir plus sur les cartes de crédit, leur fonctionnement et leur comparaison avec les cartes de débit.
Quest-ce quune carte de crédit?
Une carte de crédit vous permet daccéder à une limite de crédit fournie par lémetteur de votre carte de crédit. Votre limite de crédit est le montant maximum que vous pouvez emprunter.
u lieu de vous accorder le prêt intégral en espèces, lémetteur de la carte vous permet de prendre autant de limite de crédit que vous le souhaitez à un moment donné. Lorsque vous remboursez ce que vous avez emprunté, vous pouvez emprunter à nouveau.
Comment fonctionnent les cartes de crédit?
Pour effectuer un achat chez un détaillant physique, vous insérez généralement la carte de crédit dans un lecteur de carte afin quil puisse lire la puce de sécurité sur la carte. Vous pouvez également être invité à saisir votre code postal de facturation. Chez un détaillant en ligne, vous serez invité à saisir le numéro de la carte, la date dexpiration, le code de sécurité (généralement situé au dos de la carte), ainsi que votre nom et votre adresse de facturation.
Lorsque vous glissez votre carte de crédit pour effectuer un achat, le terminal de carte de crédit du marchand demande à lémetteur de votre carte de crédit si la carte est valide et dispose dun crédit disponible suffisant.
Lémetteur de votre carte de crédit vous renvoie alors un message indiquant si la transaction est approuvée ou refusée. Sil est approuvé, vous êtes prêt à partir. Sinon, vous avez peut-être atteint la limite de votre carte de crédit ou votre carte a peut-être été désactivée en raison dune activité frauduleuse présumée.
Cela ne signifie pas nécessairement que votre identité a été volée; les émetteurs de cartes peuvent désactiver votre carte et vous contacter si vous « avez effectué des achats inhabituels.
Par exemple, si vous voyagez à létranger, lémetteur de votre carte peut désactiver votre carte jusquà ce quil confirme que cest vous qui avez effectué les achats.
Fonctionnement de votre limite de crédit
Chaque fois que vous effectuez un achat, votre crédit disponible diminue de Si vous avez une limite de crédit de 300 $ et que vous effectuez un achat de 25 $, vous aurez 275 $ de crédit disponible. Vous devrez 25 $ à la société de carte de crédit. Si vous empruntez 50 $ de plus avant de rembourser les 25 $ que vous avez empruntés, vous devez à la banque un total de 75 $ et vous aurez 225 $ de crédit disponible.
En quoi une carte de crédit est-elle différente de un prêt ordinaire, cest que votre limite de crédit est disponible après avoir remboursé le solde. En supposant que vous ayez commencé avec un solde nul, si vous avez remboursé les 75 $ que vous deviez à la date déchéance de votre carte de crédit, dans la plupart des cas, vous « auriez à nouveau 300 $ de crédit disponible.
Vous pouvez répéter le processus de dépense jusquà votre limite de crédit et de remboursement du solde aussi souvent que vous le souhaitez, à condition de respecter les conditions de la carte de crédit.
Vous peut continuer à emprunter en fonction de votre limite de crédit au fil du temps, cest pourquoi les cartes de crédit sont appelées comptes renouvelables ou comptes ouverts.
Fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit
Lémetteur de la carte de crédit vous laisse un certain temps pour rembourser la totalité du montant que vous avez emprunté avant que les intérêts ne vous soient facturés. La période avant que les intérêts ne soient facturés est appelée la période de grâce, qui est généralement comprise entre 21 et 25 jours.
Si vous ne payez pas lintégralité de votre solde avant le À la fin de la période de grâce, des frais ou des frais financiers sont ajoutés à votre solde. Les frais financiers sont basés sur votre taux dintérêt et votre solde impayé.
Le taux dintérêt est le taux annuel que vous payez pour emprunter de largent sur votre carte de crédit. Les taux dintérêt sont généralement basés sur les taux dintérêt du marché, vos antécédents de crédit et le type de carte de crédit que vous possédez.
Fonctionnement des paiements minimums par carte de crédit
Pour éviter de payer des intérêts, vous devez généralement payer lintégralité de votre solde au plus tard à la date déchéance. Cependant, lémetteur de la carte de crédit ne vous oblige généralement pas à rembourser tout ce que vous devez en une seule fois. Vous devez payer au moins le paiement minimum à la date déchéance pour éviter une pénalité de retard. Les émetteurs de cartes de crédit varient en ce qui concerne la façon dont ils déterminent votre solde minimum, mais vous pouvez le trouver dans les conditions de votre carte de crédit.
Il est important de toujours payer au moins le montant minimum à temps chaque mois pour maintenir un bon historique de crédit et éviter les frais de retard.
Ne payer que le minimum est le plus lent et le plus cher moyen de rembourser le solde de votre carte de crédit. Il est préférable de payer autant que vous le pouvez et, idéalement, de régler le solde en entier.
Crédit Carte vs carte de débit
Bien que les cartes de crédit et les cartes de débit semblent identiques, elles fonctionnent de manière très différente. Avec une carte de crédit, vous empruntez de largent auprès de lémetteur de la carte de crédit. Avec une carte de débit, vous utilisez largent de votre compte courant pour payer vos achats.Pour utiliser une carte de débit, vous devez également saisir votre code PIN.
Vous pouvez également utiliser une carte de débit pour retirer des espèces de votre compte courant. Vous pouvez le faire à un guichet automatique ou lorsque vous effectuez un achat. Certaines cartes de crédit vous permettent daccéder à des espèces en prenant une avance de fonds, mais ces transactions ont tendance à avoir des taux dintérêt plus élevés que les achats et elles peuvent ne pas avoir de délai de grâce. En dautres termes, vous devez payer des intérêts sur lavance.
| Carte de crédit | Carte de débit |
|---|---|
| Vous permet demprunter sur une ligne de crédit | Vous permet de déduire électroniquement les achats de votre compte courant |
| Vous devrez peut-être saisir votre code postal de facturation pour effectuer un achat | Vous devrez peut-être saisir votre code PIN pour effectuer un achat |
| Vous pourrez peut-être retirer de largent en effectuant une avance de fonds | Vous pouvez lutiliser pour retirer de largent de votre compte courant |
Points à retenir
- Une carte de crédit est émise par une société financière et vous permet deffectuer des achats en empruntant de largent jusquà une limite établie.
- Pour effectuer un achat en personne, vous devez insérer le carte dans un lecteur de carte. Pour effectuer un achat en ligne, vous devez fournir toutes les informations de votre carte et votre adresse de facturation.
- Une fois que vous avez remboursé ce que vous avez emprunté, vous pouvez emprunter à nouveau jusquà concurrence de votre limite de crédit.
- Vous pouvez souvent éviter les frais dintérêt en réglant lintégralité de votre solde avant la date déchéance.
- Bien quelles se ressemblent, les cartes de débit fonctionnent différemment. Elles vous permettent deffectuer des achats en déduisant électroniquement de largent de votre compte courant.