| Bénéficiaire subsidiaire | Bénéficiaire principal |
| Ne peut hériter que si le bénéficiaire principal nest pas | Lhéritage nest pas affecté ou diminué par la désignation dun bénéficiaire subsidiaire |
| Sassure que votre actif ira à quelquun de votre choix si votre principal bénéficiaire ne le prend pas ou ne peut pas le prendre | Est-ce que la personne ou lentité qui vous aimeriez le plus voir hériter de lélément |
Avantages et inconvénients des bénéficiaires éventuels
Les comptes avec la désignation de bénéficiaire sont souvent appelés « substituts de volonté ». Ils peuvent être très utiles si vous souhaitez éviter lhomologation dau moins certains de vos actifs. Votre sélection de les bénéficiaires remplaceront toutes les instructions que vous pourriez laisser dans votre testament pour les mêmes biens.
Il nest pas nécessaire que vous nommiez des bénéficiaires principaux ou subsidiaires, mais ces actifs finiront dans votre succession dhomologation si vous ne le faites pas, ce qui pourrait le compliquer et coûter de largent supplémentaire à votre succession.
Plus votre succession dhomologation est grande, plus il devient compliqué et coûteux à régler, et cela coûte de largent à vos bénéficiaires. Il peut être avantageux de retirer les comptes financiers nommés par les bénéficiaires de votre succession et de les traiter séparément.
Votre plan pourrait toutefois être déjoué si vous ne conservez pas vos bénéficiaires à jour en tout temps. Ils doivent savoir quils « sont des bénéficiaires – soit primaires ou contingents – et ils doivent avoir les détails didentification de ce dont ils » héritent. Cest souvent à eux de faire des réclamations pour les actifs en question le moment venu.
Vous voudrez peut-être revoir périodiquement vos choix de bénéficiaire pour vous assurer quils correspondent toujours à votre étape actuelle de la vie. La nécessité de mettre à jour les informations relatives à vos bénéficiaires survient généralement après des changements majeurs dans la vie, tels quun mariage, une naissance, un divorce ou un décès dans la famille.
Une autre raison de mettre à jour les informations sur les bénéficiaires est que vous avez peut-être simplement changé davis sur la manière dont vous souhaitez transmettre stratégiquement la richesse aux autres membres de la famille.
Conditions requises pour les bénéficiaires subsidiaires
Les personnes que vous nommez comme bénéficiaires subsidiaires doivent être légalement en mesure de prendre possession du bien en question en cas de décès. Sinon, cela annule tout lobjectif .
Cela peut créer des problèmes si vous nommez vos enfants mineurs comme bénéficiaires principaux ou subsidiaires car ils peuvent naccepteront pas le cadeau tant quils nauront pas atteint lâge de la majorité dans leur état.
Un tuteur légal doit être désigné pour accepter largent dun mineur » s nom et le gérer jusquà ce quils atteignent lâge de la majorité. Il en va de même si votre bénéficiaire principal est mentalement incapable de gérer ses propres affaires financières.
Il est possible de désigner un tuteur légal à lavance dans les deux cas, mais un tribunal est légalement tenu de nommer quelquun si vous ne le faites pas. Cela peut également être un processus long et coûteux.
Changer ou ajouter des bénéficiaires
Vous nêtes pas enfermé dans vos bénéficiaires à vie . Les bénéficiaires subsidiaires et principaux bénéficiaires peuvent facilement être ajoutés ou remplacés à moins que le compte ne soit irrévocable, comme le sont certaines polices dassurance. Sinon, il suffit souvent de remplir un formulaire.
Contactez le dépositaire de votre régime pour apporter les modifications nécessaires à votre IRA. Contactez votre administrateur de régime si vous souhaitez apporter des modifications à un régime 401 (k) ou à un autre régime de retraite parrainé par lemployeur.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire subsidiaire est le deuxième en ligne à hériter de vous si votre principal ou premier bénéficiaire ne veut pas ou ne peut pas le faire.
- Les comptes de retraite reviendront généralement à votre succession dhomologation si vous ne nommez pas un bénéficiaire subsidiaire et que votre bénéficiaire principal décède avant vous.
- Vous pouvez nommer un ou plusieurs bénéficiaires principaux et subsidiaires.
- La mise à jour des désignations de bénéficiaire sur les comptes de retraite ou les polices dassurance peut être aussi simple que de remplir un formulaire.
The Balance ne fournit pas de conseils fiscaux ou dinvestissement. Ces informations sont présentées sans tenir compte des objectifs dinvestissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière dun investisseur particulier. Consultez toujours un professionnel pour régler votre situation personnelle.