Quest-ce que lautofinancement?
Un régime autofinancé ou auto-assuré est un régime dans lequel lemployeur assume le risque financier lié à la prestation de soins de santé à ses employés. En termes pratiques, les employeurs auto-assurés paient les réclamations de leur poche au fur et à mesure quelles sont présentées au lieu de payer une prime prédéterminée à une compagnie dassurance pour un régime entièrement assuré. En règle générale, un employeur auto-assuré créera un fonds fiduciaire spécial pour affecter de largent (contributions de lentreprise et des employés) au règlement des sinistres encourus.
Quest-ce quun TPA?
Un tiers Ladministrateur (TPA) est une entité qui traite ou statue sur les demandes de règlement des avantages sociaux des employés. Un TPA peut fournir des services supplémentaires à un régime davantages sociaux des employés ou à un employeur, tels que la perception des primes, la passation de marchés pour des services de PPO, la révision de lutilisation des réclamations et des services accessoires similaires au fonctionnement du régime davantages sociaux des employés. Les employeurs auto-assurés peuvent soit administrer les réclamations en interne, soit sous-traiter ce service à un TPA.
Pourquoi les employeurs financent-ils eux-mêmes leurs régimes de santé?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les employeurs choisissez loption dauto-assurance. Les raisons les plus courantes sont les suivantes:
- Lemployeur peut personnaliser le plan pour répondre aux besoins de soins de santé spécifiques de sa main-dœuvre, au lieu de souscrire une assurance «taille unique» politique.
- Lemployeur garde le contrôle sur les réserves du régime dassurance-maladie, ce qui permet de maximiser les revenus dintérêts – revenus qui seraient autrement générés par une compagnie dassurance grâce à linvestissement de primes.
- Le Lemployeur na pas à prépayer la couverture, ce qui permet daméliorer les flux de trésorerie.
- Lemployeur nest pas soumis à des réglementations / mandats de prévoyance étatiques contradictoires, car les régimes de santé auto-assurés sont réglementés par le gouvernement fédéral loi (ERISA).
- L’employeur n’est pas soumis aux taxes sur les primes d’assurance maladie, qui représentent généralement 2 à 3 pour cent de la valeur en dollars de la prime.
- L’employeur est libre conclure des contrats avec les prestataires ou le réseau de prestataires les mieux adaptés pour répondre aux besoins de soins de santé de ses employés.
Lauto-assurance est-elle la meilleure option pour chaque employeur?
Non. Puisquun employeur auto-assuré assume le risque de payer les frais de santé de ses employés, il doit disposer des ressources financières (flux de trésorerie) pour faire face à cette obligation, qui peut être imprévisible. Par conséquent, les petits employeurs et les autres employeurs dont les flux de trésorerie sont faibles peuvent estimer que lauto-assurance nest pas une option viable. Il convient de noter, cependant, quil existe des entreprises avec aussi peu que 25 employés qui maintiennent des régimes de santé auto-assurés viables.
Les employeurs auto-assurés peuvent-ils se protéger contre les sinistres imprévus ou catastrophiques?
Oui. Alors que les plus grands employeurs disposent de réserves financières suffisantes pour couvrir pratiquement nimporte quel montant des frais de santé, la plupart des employeurs auto-assurés souscrivent ce que lon appelle une assurance stop-loss pour les rembourser pour les réclamations supérieures à un certain montant.
À quelles lois les régimes de santé collectifs auto-assurés doivent-ils se conformer?
Les régimes de santé collectifs auto-assurés sont régis par toutes les lois fédérales applicables, y compris la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), la loi sur la transférabilité et la responsabilité de lassurance maladie ( HIPAA), le Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), le Americans with Disabilities Act (ADA), le Pregnancy Discrimination Act, le Age Discrimination in Employment Act, le Civil Rights Act et divers actes de réconciliation budgétaire tels que léquité fiscale et la responsabilité fiscale Act (TEFRA), Deficit Reduction Act (DEFRA) et Economic Recovery Tax Act (ERTA).
Pour plus dinformations sur lautofinancement ou les renvois aux TPA de votre région, veuillez contacter HCAA au 1-888 -637 -1605 ou envoyez-nous un e-mail à [email protected].
Entités de soutien
Stop Loss Insurance