Acheter ou vendre une maison nest pas aussi simple que déchanger de largent et de signer quelques documents. Il existe également des droits de propriété qui doivent être transférés entre le vendeur et lacheteur. C’est là qu’une société de titres entre en jeu.
Que fait une société de titres? Beaucoup. En plus de mener une recherche de titres et doffrir des services de règlement pour aider à conclure la transaction avec moins de délais, une société de titres fournit également une assurance titres au nouveau propriétaire et au prêteur hypothécaire. Voici ce que vous devez savoir.
Quest-ce quune société de titre?
Une société de titre est principalement responsable du transfert des droits de propriété dun propriétaire à lautre, explique Justin Nepola, un avocat immobilier à Hollywood, Floride.
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« Ils sassurent quil ny a aucune charge sur le titre de la maison et que le vendeur est le propriétaire légal de la propriété, » dit Nepola.
Selon Patti DeGennaro, responsable de la mise en œuvre de Title Alliance, Ltd., basée à Media, en Pennsylvanie, les défauts de titres courants quune société de titres peut éliminer et vous aider à corriger sont les suivants:
- Transferts frauduleux
- Héritiers inconnus
- Impôts antérieurs impayés
- Jugements du tribunal de réveil
- Hypothèques antérieures
- Liens
- Restrictions telles que les droits de passage et les servitudes
Pour vérifier ces problèmes et dautres, la société titre effectue une recherche les enregistrements ou lhistorique des transactions pour la propriété et son titre. La société vérifie également qui détient le titre de propriété, ainsi que la qualité de ce titre.
« Ceci est important pour sassurer que lacheteur prend le titre réel de la propriété dun propriétaire réel ou quelquun qui est autorisé à transmettre un titre au nom dun propriétaire, par exemple par procuration ou par succession », note Rajeh Saadeh, avocat spécialisé en immobilier à Somerville, New Jersey.
Saadeh ajoute que ces les services sont souvent commandés par un mandataire immobilier expérimenté au nom dun acheteur plutôt que par lacheteur directement.
Les sociétés de titres aident également pendant le processus de clôture en fournissant des services de règlement, tels que la facilitation de lentiercement ou la notarisation de documents ou enregistrement de lacte avec le comté, déclare Ben Heller, un avocat spécialisé en droit immobilier de Schorr Law, basé à Los Angeles.
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« Les services de règlement impliquent généralement la société de titre agissant en tant que un tiers européen pour aider les acheteurs et les vendeurs à conclure la transaction, ou la société de titres peut être enrôlée par lacheteur et le vendeur pour aider à conclure une transaction de prêt », déclare Heller.
Enfin, les sociétés de titres proposent une assurance de titres. qui protège le prêteur en cas de problème de propriété, et peut-être aussi lacheteur, selon la politique. Imaginez, par exemple, si vous avez acheté une maison mais que vous avez appris plus tard que quelquun avait une réclamation légale sur la propriété en raison dun règlement judiciaire qui na pas été divulgué avant la fermeture de la maison. Des scénarios comme celui-ci peuvent revenir vous hanter si vous navez pas dassurance titres.
Quest-ce quune assurance titres?
La souscription dune assurance titres est lune des fonctions les plus importantes dune société de titres.
« Lassurance titres est la seule forme dassurance qui assure le passé jusquà nos jours », dit Nepola, « et cest une redevance unique qui protège le propriétaire tant quil est propriétaire de la propriété. ”
Il existe deux types de polices dassurance titres:
- Police du prêteur – La police dassurance titres dun prêteur » protège le prêteur contre tout vice de titre susceptible daffecter la sécurité du prêt hypothécaire », déclare DeGennaro.« Cette politique est basée sur le montant de lhypothèque, et elle diminue à mesure que lhypothèque est remboursée. » Pratiquement tous les prêteurs hypothécaires exigent ce type de police.
- Police du propriétaire – Une police d’assurance titres du propriétaire n’est pas toujours requise, mais elle est fortement recommandée aux propriétaires afin de se prémunir contre de futures réclamations sur la propriété. «Même si le prêteur a une police de titres, lacheteur a toujours besoin dune police de titres du propriétaire pour protéger ses intérêts», dit DeGennaro. «La couverture dure aussi longtemps que lacheteur ou les héritiers de lacheteur ont un intérêt dans la propriété.»
Combien coûtent les services de titres?
Les services de titres commencent généralement autour de 1 000 $, mais peuvent dépasser 1 500 $. Le coût dépend souvent de létendue des services requis, par exemple si des recherches dhomologation ou de forclusion sont nécessaires, selon Saadeh.
Le coût de lassurance titres est généralement réglementé par le département des assurances de votre état, ce qui garantit que le coût est le même quelle que soit la compagnie dassurance titres que vous choisissez – bien que ce que vous payez dépende du montant de la couverture que vous sélectionnez .
En général, la plupart paient 1 000 USD pour la police dun propriétaire et 1 000 USD pour la police dun prêteur.
«Dans la plupart des États, lacheteur paie les services de titres et lassurance titres», déclare Saadeh . Cependant, lacheteur et le vendeur peuvent choisir de négocier qui paiera pour ces services avant la signature du contrat de vente.
Comment choisir une société de titre
Les sociétés de titre sont souvent recommandées par lagent immobilier, le prêteur ou lavocat concerné, mais vous nêtes pas obligé de sélectionner la société titre qui vous est référée.
« Demandez autour de vous plusieurs recommandations, et passez du temps à rechercher et à parler avec chaque entreprise », conseille Nepola. « Découvrez leurs tarifs et tous les frais facturés, et vérifiez attentivement les avis en ligne. »
De plus, préparez-vous à demander à la société principale:
- Depuis combien de temps êtes-vous en affaires?
- Qui est votre souscripteur?
- Quel est le montant de votre assurance responsabilité civile?
- Quel est votre rapport entre les droits de propriété et les clients?
- Avez-vous eu des réclamations?
- Comment vous protégez-vous contre la fraude?
- Quels sont les défis que vous avez rencontrés lors de la recherche de titres et comment les avez-vous résolus?
- Combien de temps durera le processus de recherche de titres et qui effectuera la recherche de titres?
- De quelle couverture dassurance titres ai-je besoin et pourquoi?
« Essayez de choisir une société de titre en fonction des réponses à ces questions, ainsi que de son service client, de sa réputation et de sa familiarité avec les autres professionnels impliqués dans la transaction – y compris et surtout votre avocat immobilier », recommande Saadeh.
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