Plus vous économisez d’argent, plus vous aurez d’options.
Ceux qui ont environ 100 000 $ ou plus peuvent envisager de déposer leur largent sur un CD jumbo assuré par une banque de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou une institution de la National Credit Union Administration (NCUA). Assurez-vous simplement que le CD respecte les limites et les directives de lassurance.
Quest-ce quun CD jumbo?
Un CD jumbo est comme un CD ordinaire mais nécessite un dépôt minimum plus élevé, et en change, il peut payer un taux dintérêt plus élevé. Les CD Jumbo nécessitent généralement un dépôt dau moins 100 000 $, bien que certaines banques puissent en exiger moins. Une banque peut vous proposer un taux plus élevé pour déposer plus dargent, mais les acheteurs avertis peuvent rechercher le meilleur taux, que ce soit sur un gros CD ou sur un CD ordinaire.
Résumé des meilleurs tarifs de CD Jumbo pour février 2021
Voici les meilleurs tarifs largement disponibles pour les CD Jumbo. Comparez ces offres, puis calculez les intérêts que vous pourriez gagner à léchéance de votre CD.
Meilleurs tarifs de CD Jumbo pour 3 à 24 mois
| Terme | Institution | APY | Dépôt minimum pour APY |
|---|---|---|---|
| 3 mois | Navy Federal Credit Union | 0,45% | 100 000 USD |
| 3 mois | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,35% | 100 000 $ |
| 3 mois | Golden 1 Credit Union | 0,30% | 100 000 $ |
| 6 mois | Navy Federal Credit Union | 0,50% | 100 000 $ |
| 6 mois | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,45% | 100 000 $ |
| 6 mois | Golden 1 Credit Union | 0,40% | 100 000 $ |
| 1 an | Navy Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 $ |
| 1 an | ÉcolesFirst Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 USD |
| 1 an | Golden 1 Credit Union | 0,55% | 100 000 USD |
| 18 mois | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,70% | 100 000 $ |
| 18 mois | Navy Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 $ |
| 18 mois | Golden 1 Credit Union | 0,55% | 100 000 $ |
| 2 ans | ÉcolesFirst Federal Credit Union | 0,75% | 100 000 $ |
| 2 ans | Golden 1 Credit Union | 0,70% | 100 000 $ |
| 2 ans | Navy Federal Credit Union | 0,60% | 100 000 USD |
Meilleurs tarifs de CD Jumbo pour 3-7 ans
| Mandat | Instituti le | APY | Dépôt minimum pour APY |
|---|---|---|---|
| 3 ans | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,85% | 100 000 $ |
| 3 ans | Golden 1 Credit Union | 0.80% | 100 000 $ |
| 3 ans | Navy Federal Credit Union | 0,75% | 100 000 $ |
| 4 ans | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 $ |
| 4 ans | Golden 1 Credit Union | 0,85% | 100 000 $ |
| 4 ans | Navy Federal Credit Union | 0,75% | 100 000 $ |
| 5 ans | ÉcolesFirst Federal Credit Union | 1,10% | 100 000 USD |
| 5 ans | Golden 1 Credit Union | 1,00% | 100 000 USD |
| 5 ans | Navy Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 $ |
| 7 ans | Navy Federal Credit Union | 0,95% | 100 000 $ |
Remarque: Les APY (rendements annuels en pourcentage) indiqués sont ceux du 1er février 2021. Les APY de certains produits peuvent varier selon la région.
Les CD Jumbo sont généralement disponibles pour les épargnants ayant au moins 100 000 $ à déposer. Dans le passé, ces comptes offraient un taux de rendement plus élevé que les CD traditionnels. Mais avec les taux dintérêt toujours bas de gamme, il peut être difficile de trouver de bonnes affaires sur les Jumbo CD.
Les meilleurs Jumbo CD de 5 ans paient plus de deux fois le prix national des Jumbo CD de 5 ans moyenne de 0,36% APY, selon la plus récente enquête nationale de Bankrate sur les banques et les thrifts.
Les CD géants les plus largement disponibles actuellement paient 1,1% APY. Selon le terme, un CD jumbo peut être un bon endroit pour investir si vous économisez de largent pour un article coûteux ou un acompte important sur une maison.Avoir un gros CD peut également être utile si vous avez besoin dune garantie pour un prêt. Assurez-vous simplement daligner votre objectif sur la durée du CD.
Détails des meilleurs tarifs de CD jumbo sur 5 ans
SchoolsFirst Federal Credit Union – 1,10% APY, dépôt minimum de 100 000 $ pour APY
SchoolsFirst Federal Credit Union a été créée pendant la Grande Dépression en 1934. La coopérative de crédit, créée par des employés de lécole, compte 50 succursales.
SchoolsFirst Federal Credit Union a des soldes minimums bas et des durées de CD aussi courtes que 30 jours à cinq ans. Plus vous mettez dargent dans votre CD, plus lAPY est élevé.
Golden 1 Credit Union – 1,00% APY, dépôt minimum de 100 000 $ pour APY
Golden 1 Credit Union compte un million de membres . Son bureau principal est à Sacramento, en Californie, et existe depuis 1933. Golden 1 Credit Union possède 72 succursales en Californie. Ladhésion à Golden 1 Credit Union est ouverte à tous les Californiens.
Les non-Californiens peuvent rejoindre Golden 1 Credit Union sils sont un partenaire domestique enregistré ou un membre de la famille dun membre existant. Ils peuvent également adhérer sils sont membres de lun des groupes demployés sélectionnés.
Navy Federal Credit Union – 0,95% APY, dépôt minimum de 100 000 $ pour APY
Navy Federal Credit Union compte plus de 9 millions de membres et est la plus grande coopérative de crédit au monde. Il dispose dun réseau mondial de 340 agences. La Navy Federal Credit Union a son siège à Vienne, en Virginie.
Ladhésion à la Navy Federal Credit Union est ouverte à tous les membres du ministère de la Défense et de la Garde côtière en service actif, civils, contractuels, vétérans et leurs familles.
En plus des CD, la Navy Federal Credit Union propose également des comptes chèques et dépargne, des prêts et des cartes de crédit.
Trouver les meilleurs tarifs de CD jumbo
Si vous y allez seulement en ce qui concerne votre banque locale pour trouver des CD, vous pourriez laisser de largent sur la table. Cest pourquoi il est essentiel de magasiner et de comparer les tarifs.
Les banques uniquement en ligne offrent généralement des rendements de CD compétitifs car elles nont pas de succursales à entretenir. Les coopératives de crédit ont souvent des taux avantageux pour les épargnants. Si vous vous concentrez sur les institutions qui sont assurées par le gouvernement fédéral, vous pourrez récupérer vos fonds (jusquà 250 000 $) même si votre banque ferme ses portes.
En règle générale, les CD plus longs offrent des rendements plus élevés. Si vous recherchez les meilleurs tarifs de CD Jumbo, commencez par consulter les comptes qui arrivent à échéance dans cinq ans.
FAQ sur les CD Jumbo
CD Jumbo par rapport aux CD ordinaires
Un CD jumbo fait référence au solde douverture de compte important requis pour ces types de CD. Habituellement, un CD jumbo a un solde douverture de compte minimum de 100 000 $, mais ce nest pas toujours le montant minimum.
« Certains de ces… dépôts minimums inférieurs sur les jumbos sont un vestige de retour lorsque lassurance FDIC La limite était de 100 000 $, plutôt que (250 000 $) », explique Greg McBride, CFA, analyste financier en chef de Bankrate.« Ainsi, un CD jumbo serait émis pour 95 000 $ pour laisser une petite marge de manœuvre pour les intérêts perçus sans franchir le fossé de lassurance FDIC. »
Un CD ordinaire peut même ne pas avoir de dépôt minimum et pourrait potentiellement avoir un APY plus élevé quun CD jumbo.
Les avantages dun CD jumbo
Voici deux avantages des CD jumbo.
- APY potentiel plus élevé: Parfois, un CD jumbo peut offrir un APY plus élevé quun CD ordinaire. Si vous pouvez obtenir un APY plus élevé dans un CD jumbo, vous devriez envisager cette option. Si vous prévoyez de mettre une grosse somme d’argent dans un gros CD, assurez-vous qu’il offre le meilleur APY possible. Certaines banques auront des CD à plusieurs niveaux et récompenseront le montant dargent que vous déposez, jusquà une certaine limite.
- Sécurité: un CD jumbo est une option sûre si cest via une banque FDIC ou une coopérative de crédit NCUA – tant que vous suivez leurs directives dassurance et que vous êtes dans les limites de lassurance.
Chaque déposant dans une banque assurée par la FDIC est assuré à au moins 250 000 $ par banque assurée par la FDIC. Dans une institution NCUA, le montant standard de lassurance des actions est de 250 000 USD par actionnaire, par caisse populaire assurée, pour chaque catégorie de propriété.
Les inconvénients dun CD jumbo
Voici quelques inconvénients à considérer.
- Linflation peut être un problème: les Jumbo CD nécessitent un solde minimum important. Dans ce qui est encore considéré comme un environnement à faible taux, dans certains cas, il peut ne pas être judicieux de placer un dépôt jumbo dans un CD pendant une longue période.
- Les CD non jumbo peuvent avoir un meilleur APY: Parfois, les CD non-jumbo peuvent en fait avoir de meilleurs APY et des exigences de solde minimum plus faibles que les CD jumbo.
Les CD jumbo sont-ils sûrs?
Le plus grand risque pour un jumbo Le CD, cest si vous y mettez beaucoup dargent – pendant une longue période – et que cet argent ne suit pas linflation. Le risque nest pas que vous perdiez le principal, mais que vous perdiez du pouvoir dachat si linflation est en avance sur lAPY que vous gagnez sur le CD jumbo.
Un autre risque est quen cas durgence, vous devrez peut-être payer des frais de retrait anticipé pour accéder à votre argent.Celles-ci peuvent être suffisamment graves pour vous faire perdre une partie de votre capital.
Un CD jumbo est-il un bon investissement?
Un CD jumbo est un bon investissement si lAPY et le temps horizon correspond à vos besoins. Il est possible d’obtenir un CD qui n’est pas un CD jumbo avec à la fois un solde minimum inférieur et un APY plus élevé. Si tel est le cas, le CD jumbo nest pas nécessaire.
Pénalités pour CD Jumbo
Les pénalités varient en fonction de la banque ou de la caisse populaire que vous choisissez. À CIT Bank, par exemple, les pénalités suivantes sappliquent:
- CD dun an ou moins: trois mois dintérêt simple.
- CD de plus dun an à trois ans: six mois dintérêts simples.
- Plus de trois ans: 12 mois dintérêts simples.
Les gros CD sont-ils généralement à court ou à long terme?
Un CD jumbo peut être destiné à des économies à court ou à long terme. Jumbo fait référence au solde minimum nécessaire pour ouvrir le CD. Puisque vous gardez une grande somme dargent, assurez-vous dobtenir le meilleur APY possible.
« Vous seriez surpris de voir à quelle fréquence les banques paient le même taux sur un jumbo que sur un dépôt plus petit », déclare McBride.
Comparez donc les gros CD, les exigences de solde minimum pour obtenir un certain APY, lAPY que vous gagnerez sur le CD et la durée du CD pour prendre une décision.
Comment les Jumbo CD affectent-ils les impôts?
Avoir un Jumbo CD peut vous laisser avec une énorme facture fiscale. Les intérêts que vous gagnez seront imposés comme un revenu ordinaire.
Calculer votre morsure fiscale potentielle et décidez si vous devez placer une partie de votre argent ailleurs. Les gains en capital sont imposés à un taux inférieur, donc investir une partie de votre épargne dans des actions et dautres titres pourrait réduire ce que vous devez à loncle Sam.
Les CD qui doivent généralement être détenus par le titulaire du compte jusquà leur échéance ne sont pas négociables. En règle générale, les CD jumbo que vous pouvez acheter dans une banque correspondent à cette description.
Dun autre côté, les CD négociables peuvent b e vendu à une autre partie, qui a alors la possibilité de revendre le CD, selon la Réserve fédérale de Richmond. Les CD négociables sont échangés sur les marchés secondaires. Un CD négocié est un exemple de CD que vous pouvez vendre sur le marché secondaire.
Les maisons de courtage et les vendeurs indépendants sont parfois en mesure de négocier un taux plus élevé. Cela peut être possible s’ils peuvent promettre de remettre un montant spécifique en dollars à l’institution financière, selon la SEC.
Quelles sont les alternatives à un CD jumbo?
Les épargnants ont un peu dalternatives à un CD jumbo.
Certaines banques peuvent ne pas offrir un intérêt supplémentaire pour un CD jumbo. Dans ce cas, il peut être judicieux dopter pour un CD ordinaire à la place.
Dans dautres cas, vous pourrez peut-être rechercher un compte dépargne à haut rendement, mais notez que le rendement est sujet à changement , contrairement au rendement dun CD. Les acheteurs avertis recherchent le meilleur taux, même si cela signifie opter pour une autre banque.
Les meilleurs taux de CD Jumbo 5 ans de Bankrate pour février 2021:
En savoir plus sur les autres conditions de CD:
- Meilleurs tarifs de CD sur 1 an
- Meilleurs tarifs de CD sur 18 mois
- Meilleurs tarifs de CD sur 6 mois
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