Meilleures compagnies d’assurance habitation en 2021

Que vous veniez d’acheter une maison neuve ou que vous soyez propriétaire depuis de nombreuses années, il est essentiel d’avoir la bonne police d’assurance habitation. Choisir la bonne compagnie dassurance habitation commence par rechercher et comparer les prestataires en fonction de caractéristiques telles que la solidité financière, les options de couverture, les remises et le prix moyen.

Pour vous aider à trouver la bonne assurance pour vous et votre maison, notre équipe éditoriale a compilé une liste des meilleures compagnies dassurance habitation de 2021. Pour classer ces compagnies, nous avons examiné les notes et les avis de sociétés de recherche tierces, notamment JD Power, AM Best et Standard & Poors (S & P).

Dans le cadre de notre processus de recherche et dévaluation, nous avons également reçu des exemples de devis de chaque fournisseur à évaluer la prime annuelle moyenne. Bien que les primes dassurance habitation varient en fonction dun certain nombre de facteurs, cela vous aidera à comprendre quels fournisseurs sont les moins chers et lesquels sont les plus chers.

Les meilleures compagnies dassurance habitation

Tout le monde propriétaire dune maison a des besoins uniques, donc la meilleure compagnie dassurance habitation pour une personne pourrait ne pas être la bonne option pour une autre. Pour vous aider à décider laquelle des meilleures compagnies dassurance habitation fournira les services que vous souhaitez, nous avons créé une liste des meilleures compagnies dassurance habitation, leurs prix moyens et leurs caractéristiques uniques.

Compagnies dassurance habitation les mieux notées

Idéal pour les acheteurs dune première maison: Allstate

Allstate sadresse aux acheteurs dune première maison en proposant des produits simples et directs. Le site Web de la société propose des ressources complètes pour aider les premiers acheteurs à naviguer dans le processus dachat dassurance habitation.

Loutil de réclamations courantes et coûteuses dAllstate fournit des informations sur les réclamations dassurance les plus courantes et les plus coûteuses par code postal, permettant aux nouveaux propriétaires de déterminer la couverture dont ils ont besoin pour leur nouvelle maison. Entre les outils, les informations pédagogiques et la navigation fluide sur le site Web, Allstate est une excellente option pour les acheteurs dune première maison.

Avantages

• Options de couverture personnalisables
• Produits et services faciles à comprendre
• Aide pour les nouveaux acheteurs
• Outils pédagogiques en ligne

Inconvénients

• Notes moyennes de satisfaction des clients
• Les taux ont tendance à être légèrement plus élevés que ceux des concurrents

Réductions

• Acheteur de maison: Allstate réduit le Coût de la couverture pour les acheteurs récents ou ceux qui achètent une maison nouvellement construite.
• Accueil et fidélité: les clients bénéficient de 10% de réduction sur leurs primes pour passer à Allstate. Les nouveaux clients peuvent également économiser 10% supplémentaires en souscrivant au moins sept jours avant la fin de leur ancien contrat.

Couverture

Allstate offre une couverture habitation de base, une protection responsabilité civile, la couverture de la propriété et la couverture médicale des invités dans toutes ses polices dassurance habitation.En outre, la société propose de nombreuses options de couverture optionnelles uniques:

• La récupération de données électroniques paie les coûts lors de la récupération de données informatiques personnelles perdues.
• Couverture HostAdvantage® pour protéger vos biens lorsque vous partagez votre maison via un service comme Airbnb.
• Fabriqué une couverture de maison mobile pour protéger les maisons mobiles et les habitations préfabriquées.
• Politiques parapluie personnelles pour la protection contre les demandes de responsabilité importantes lorsque la responsabilité est limitée a été atteinte.

Meilleure compagnie dassurance habitation globale: Amica Mutual

Amica Mutual a obtenu la première place de notre liste. Lentreprise est en affaires depuis plus dun siècle et elle est lune des compagnies dassurance habitation les mieux classées dans tous les domaines. Contrairement à de nombreuses autres compagnies dassurance, Amica est presque toujours bien notée pour son service client. Il a occupé le meilleur classement pour la satisfaction des réclamations immobilières de JD Power pendant neuf années consécutives, et la séquence de victoires se poursuit en 2020.

De plus, Amica propose dexcellentes options de couverture et de bons rabais, y compris des économies pour assurer une maison neuve ou rénovée, souscrire aux paiements automatiques et être sans réclamation. Les propriétaires peuvent souscrire une police de dividendes à Amica pour récupérer jusquà 20% de leur prime à la fin de lannée.

Avantages

• Taux de police abordables
• Processus de traitement des réclamations rapide et simple
• Service client et satisfaction client de premier plan

Inconvénients

• Moins de remises que dautres fournisseurs
• Certaines couvertures supplémentaires ne sont pas disponibles dans certains États

Réductions

• Dispositifs de détection automatique: les clients équipés de capteurs de fuite deau ou de gaz peuvent bénéficier dun de réduction.
• Fidélité: les clients qui restent avec Amica pendant au moins deux ans ont droit à une réduction.
• Crédit immobilier neuf / rénové: Amica offre des économies aux clients qui ont récemment rénové leur maison .

Couverture

Amica obtient régulièrement des scores de premier ordre en matière de satisfaction client en proposant des options de couverture complètes. Parmi les options de couverture uniques proposées par Amica, citons:

• Une couverture en cas de catastrophe (moins une franchise) qui couvre les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre.
• Couverture de lentreprise à domicile pour les travailleurs à distance et les personnes qui exploitent une entreprise hors de chez eux.
• Couverture des frais de fraude didentité pour vous protéger contre lutilisation non autorisée de vos cartes de crédit jusquà concurrence de votre limite de couverture.
• Plan dévaluation des pertes pour les propriétaires de condos qui sont responsable des sections partagées dune propriété.

Idéal pour les propriétés de luxe: Chubb

Chubb se spécialise dans les politiques de limite élevée. Ce pilier de lindustrie vend des assurances depuis près de 150 ans. Toutes les polices Chubb sont soutenues par Chubb Limited, la plus grande compagnie dassurance IARD cotée en bourse au monde.

En raison de sa couverture à prix élevé, Chubb nest recommandée quaux propriétaires qui ont besoin dassurer des propriétés de luxe avec de grandes polices . Ce fournisseur noffre pas de processus de soumission rapide via son site Web et Chubbs a des notes de satisfaction client mitigées. Létude de satisfaction des réclamations immobilières de JD Power 2020 a classé Chubb juste en dessous de la moyenne.

Avantages

• La franchise est annulée lorsque la perte est supérieure à 50 000 $
• Importante spécialisation des polices
• Option de règlement en espèces après un sinistre

Inconvénients

• Couverture coûteuse
• Non disponible dans tous les états
• Nassure que les maisons de grande valeur

Extras

Au lieu doffrir des remises spéciales, Chubb se targue doffrir des fonctionnalités gratuites à ses clients pour payer les primes les plus élevées. Si un arbre tombe sur une propriété assurée en raison dune tempête, labattage darbres est couvert. Si un virus informatique ravage votre système, les données électroniques peuvent être restaurées. Ils proposent même leur système HomeScan pour trouver les problèmes cachés avant que des dommages ne surviennent, tels que des connexions électriques défectueuses et des fuites.

Couverture

En plus de toutes les protections dassurance habitation typiques, Chubb comprend également des couverture avec des polices standard, y compris:

• Règlement en espèces
• Coût de remplacement étendu
• Conseil en matière de risques
• La couverture contre les incendies de forêt et les tremblements de terre est également disponible moyennant un supplément.

Meilleure nouvelle compagnie dassurance numérique: Lemonade

La limonade est un transporteur relativement nouveau, mais son style innovant mérite dêtre mentionné. Cette société offre une assurance pour les propriétaires sur une plate-forme entièrement numérique avec des plans mensuels à faible coût.
Lemonade tire parti de la technologie pour offrir des primes dassurance habitation avantageuses à partir de 25 $ par mois. Il ny a pas dagence dassurance physique; au lieu de cela, les affaires sont menées à laide dune application mobile et dune intelligence artificielle, et les réclamations peuvent être payées en quelques minutes.

Cette société offre une expérience sans tracas aux assurés, avec une assurance habitation disponible dans la moitié des États des États-Unis. Ce fournisseur est une bonne option pour les consommateurs avertis qui souhaitent économiser de largent et préfèrent entreprise avec leurs smartphones.

Demotech a attribué à lentreprise une note de stabilité financière de A (Exceptionnelle), et les évaluations des clients sur le site Web sont très favorables (note globale de 4,9 sur 5). Comme il sagit dune entreprise plus récente, Lemonade nest pas encore notée par JD Power, AM Best ou Standard and Poors.

Avantages

• Rapports de réclamations 24/7
• Interface mobile et en ligne facile à utiliser
• Options en ligne pour souscrire une couverture et gérer votre police en ligne

Inconvénients

• Moins des réductions par rapport aux concurrents
• Aucune couverture complémentaire

Réductions

La limonade offre une couverture abordable, mais les propriétaires peuvent obtenir un tarif encore moins cher en profitant de réductions:

• Communauté fermée: les propriétaires qui vivent dans une communauté fermée peuvent économiser de largent sur leur police dassurance avec Lemonade.
• Équipement de sécurité à domicile: maisons qui disposent de certains équipements de sécurité installé, comme un système antivol et un système dalarme incendie, peut bénéficier dune prime inférieure.

Couverture

Lemonade offre toutes les couvertures dassurance habitation standard, y compris le logement, les biens personnels, la responsabilité civile, les paiements médicaux et la couverture perte dusage. Malheureusement, la société noffre aucune politique complémentaire ni aucune recommandation.

Meilleure couverture de remplacement: MetLife

Connue pour son application dassurance robuste et son support client 24h / 24 et 7j / 7, MetLife obtient des scores décents à tous les niveaux en termes de prix et de réductions. Cependant, la société se distingue par son offre de couverture du coût de remplacement garanti.

Avec la couverture du coût de remplacement garanti, vous recevrez le montant réel en dollars quil en coûte pour remplacer votre maison, même si elle dépasse la valeur marchande de la maison. Par exemple, si votre maison coûte initialement 100 000 $ mais a subi 300 000 $ de dommages, vous pouvez utiliser la couverture de remplacement de MetLife pour recevoir jusquà 300 000 $ pour réparer la maison.

Avantages

• Service client 24h / 24 et 7j / 7
• Couverture de remplacement garantie

Inconvénients

• Couverture non disponible dans tous les États
• Notations du service client intermédiaire

Réductions

• Groupe demployeurs: personnes qui travaillent pour certaines entreprises ou qui sont affiliées à des groupes partenaires ou associations peuvent obtenir des réductions.
• Équipement de sécurité à domicile: les utilisateurs qui installent des dispositifs antivol, des systèmes dalarme incendie ou des serrures chez eux peuvent bénéficier dune réduction.
• Politique groupée: les personnes qui avoir plus dune police avec MetLife peut économiser de largent.

Couverture

MetLife offre une couverture dassurance habitation assez standard. Cependant, certaines des offres de couverture uniques incluent:

• La couverture du coût de remplacement de la maison paie le coût total de la reconstruction de votre maison, même si elle dépasse la valeur déclarée de la police.
• La couverture des frais de remplacement des biens personnels est similaire à la couverture de remplacement de la maison, mais pour les biens personnels endommagés ou volés, tels que les meubles ou les appareils électroniques.

Idéal pour la couverture complémentaire: les voyageurs

Depuis plus de 165 ans, Travellers a la réputation dêtre une entreprise fiable qui offre une assurance abordable aux assurés. Les voyageurs offrent une variété doptions de couverture et de rabais pour convenir à de nombreux budgets et types de maisons.

Les voyageurs offrent une couverture dassurance habitation de base, ainsi quune variété de polices complémentaires pour plus de protection. Les propriétaires peuvent obtenir une couverture du coût de remplacement du contenu, une couverture spéciale pour les biens personnels, une couverture de bijoux, un flotteur darticles personnels, une couverture de pompe de puisard, une couverture de fraude didentité et plus encore.

Avantages

• Primes abordables
• Options de couverture complètes
• Site Web convivial
• Largement disponible dans la plupart des États

Inconvénients

• Taux de satisfaction client inférieurs à la moyenne
• Moins de remises sur les règles que les concurrents

Réductions

• Maison verte: les assurés dont la maison est certifiée par lorganisation Leadership Energy and Environmental Design (LEED) pour être respectueuse de lenvironnement bénéficient dune réduction allant jusquà 5%.
• Dispositif de protection: les propriétaires disposant dune technologie de maison intelligente ou connectée qui alerte en cas dinvasion potentielle de domicile, dincendie ou dautres activités indésirables bénéficient dune réduction sur leur police.

Couverture

En plus couverture standard, Travelers propose plusieurs options uniques:

• La couverture de la maison verte permet dutiliser des matériaux écologiques pour les réparations ou les remplacements après un sinistre couvert, jusquà 25 000 $.
• Le coût de remplacement du contenu couvrira le remplacement endommagé ou des objets personnels perdus en fonction de leur valeur dorigine.
• La couverture Farmers Identity Shield vous remboursera les frais liés au vol didentité et à la fraude.

Idéal pour les militaires: USAA

USAA est régulièrement classée comme lune des meilleures compagnies dassurance. Dans lensemble, la société est bien classée pour ses offres de polices, ses prix, son service client et son traitement des réclamations. J.D. Power donne les meilleures notes à lUSAA, et la société a obtenu le meilleur score parmi tous les fournisseurs dans son étude de satisfaction des réclamations immobilières 2020.

USAA offre lune des meilleures couvertures dassurance habitation sur le marché. Cependant, USAA ne sert que les militaires actuels et anciens et leurs familles. Si vous êtes dans larmée et que vous recherchez dexcellents tarifs dassurance habitation, USAA est abordable et la couverture est impeccable.

Avantages

• Prix abordables
• Couverture de haute qualité
• Service client exceptionnel

Inconvénients

• Uniquement disponible pour les militaires actuels et anciens et leurs familles
• Relativement peu de remises disponibles par rapport aux concurrents

Réductions

• Sans réclamation: après cinq ans sans réclamation, les propriétaires peuvent se lever à 10% de réduction sur leurs primes.
• Groupe de polices: les propriétaires qui ont déjà une police dassurance automobile USAA peuvent économiser jusquà 10% sur la prime dassurance habitation.
• Crédit pour appareil de protection: titulaires de police dont la maison est équipée de caméras de sécurité, dalarmes ou dautres appareils sont éligibles à des rabais sur les primes.

Couverture

Outre les couvertures standard, comme le logement, les biens personnels et la responsabilité civile , USAA offre une couverture f ou:

• Tremblements de terre
• Partage à domicile
• Les uniformes militaires sont couverts en cas de perte
• Autres structures

Foire aux questions

Que couvrent les polices dassurance habitation?

Lassurance habitation varie dun fournisseur à lautre, mais Les polices dassurance habitation typiques comprennent la couverture du logement, des biens personnels (généralement à lexclusion des articles de grande valeur), la responsabilité civile et les frais de subsistance supplémentaires. Beaucoup de gens ne sont peut-être pas au courant des autres choses surprenantes que couvre lassurance habitation. Recherchez les compagnies dassurance habitation de votre région, comparez les tarifs et parlez à un professionnel de lassurance agréé avant de choisir une police.

Quel est le coût typique dune couverture dassurance habitation?

Aux États-Unis, le coût moyen de lassurance habitation est de 1 477 $ par année, mais gardez à lesprit que les tarifs varient considérablement et sont basés sur plusieurs facteurs, dont lâge, lemplacement, la valeur et létat de la maison. Il ny a pas une seule compagnie dassurance qui offrira les meilleurs tarifs pour chaque propriétaire. Les propriétaires devraient magasiner pour comparer les tarifs ou parler à un professionnel de lassurance agréé.

Lassurance contre les inondations est-elle incluse avec ma police de propriétaire?

Lassurance contre les inondations est rarement incluse dans une police de propriétaire standard. La plupart des grands transporteurs offrent une assurance privée contre les inondations moyennant une prime supplémentaire, ou vous pouvez souscrire une police par le biais du Programme national dassurance contre les inondations (NFIP). Les propriétaires qui vivent dans des zones à haut risque devraient envisager de souscrire une assurance contre les inondations dès quils emménagent dans leur maison pour éviter les défaillances de la couverture.

Méthodologie

Bankrate utilise les services dinformation Quadrant pour analyser les taux pour tous les codes postaux et les transporteurs dans les 50 États et à Washington, DC Les tarifs indiqués sont basés sur des propriétaires de 40 ans, hommes et femmes, avec un historique de réclamation propre, un bon crédit et les limites de couverture suivantes:

Les propriétaires ont également une franchise de 1 000 $ et une franchise pour le vent et la grêle (si nécessaire).

Ce sont des taux déchantillonnage et ne doivent être utilisés quà des fins de comparaison. Vos citations peuvent être différentes.

Les tarifs sont déterminés en fonction des données des services dinformation du quadrant 2020.