Un investisseur providentiel est une personne qui investit dans une nouvelle entreprise ou une petite entreprise, fournissant des capitaux pour le démarrage ou lexpansion. Les investisseurs providentiels sont généralement des personnes qui disposent de liquidités disponibles et recherchent un taux de rendement supérieur à celui des investissements plus traditionnels. Un investisseur providentiel recherche généralement un rendement d’environ 25 à 60%.
L’investissement providentiel est une forme de financement par actions – l’investisseur fournit un financement en échange de sa prise de participation dans lentreprise. Le financement par capitaux propres est normalement utilisé par des entreprises non établies qui ne disposent pas de suffisamment de liquidités ou de garanties pour obtenir des prêts commerciaux auprès dinstitutions financières.
Les investisseurs providentiels comblent lécart entre le financement à petite échelle fourni par la famille, les amis et les investisseurs en capital-risque. Attirer des investisseurs providentiels nest pas toujours facile, mais vous pouvez faire certaines choses. Tout dabord, déterminez si linvestissement providentiel est vraiment bon pour vous et votre entreprise.
Avantages et inconvénients des investisseurs providentiels pour les propriétaires dentreprise
Le gros avantage est que le financement dinvestissements providentiels est beaucoup moins risqué que le financement par emprunt. Contrairement à un prêt, le capital investi na pas à être remboursé en cas de défaillance de lentreprise. Et la plupart des investisseurs providentiels comprennent les affaires et ont une vision à long terme. En outre, un investisseur providentiel recherche souvent une opportunité personnelle ainsi quun investissement.
Le principal inconvénient du recours à des investisseurs providentiels est la perte de contrôle total en tant que copropriétaire . Votre investisseur providentiel aura son mot à dire sur la façon dont lentreprise est gérée et recevra également une partie des bénéfices lorsque lentreprise sera vendue. Avec le financement par emprunt, létablissement prêteur na aucun contrôle sur les opérations de votre entreprise et ne prend aucune part des bénéfices.
Sources typiques dinvestisseurs providentiels
Linvestisseur providentiel est un terme assez général et vous pouvez en fait trouver ces types dinvestisseurs sous différentes formes. Les investissements providentiels proviennent normalement de:
- Famille et amis: il sagit de loin de la source de financement la plus courante pour les startups qui souhaitent trouver de largent pour démarrer leur entreprise et cest la seule option pour beaucoup. Compte tenu du taux élevé déchec avec les nouvelles entreprises, il est également risqué en termes dimpact possible sur les relations si lentreprise échoue. Il est important dêtre franc sur le risque déchec.
- Particuliers riches: les hommes daffaires, les médecins, les avocats et autres personnes prospères qui ont une valeur nette élevée et sont prêts à investir jusquà ( généralement) 500 000 $ en échange de capitaux propres. Cela se fait souvent par le bouche à oreille par lintermédiaire dassociés commerciaux ou dassociations telles que la chambre de commerce locale.
- Groupes: les anges font de plus en plus partie dun syndicat danges (un groupe dinvestisseurs providentiels), ce qui leur niveau dinvestissement potentiel en conséquence. Les investisseurs versent des fonds au syndicat et une équipe de gestion professionnelle du syndicat choisit les investissements.
- Crowdfunding: forme de groupe dinvestissement en ligne, le crowdfunding consiste à lever des fonds en faisant investir par de grands groupes dindividus des sommes aussi petites que 100 USD.
Communiquez avant de prendre une décision
Il est important pour tout homme daffaires qui envisage daccepter un investissement providentiel dêtre très clair sur ce que linvestisseur apporte à la transaction en plus de largent, comme une expertise dans les opérations commerciales ou laccès à de bons fournisseurs, par exemple. Vous voudriez également développer une compréhension de ce avec quoi linvestisseur providentiel aimerait travailler, car cette personne pourrait avoir ses propres idées contradictoires sur la façon dont votre entreprise devrait être exploitée.
Il est également important davoir un plan daffaires complet en place. En tant que petite entreprise, vous en aurez besoin pour obtenir du financement auprès de prêteurs ou d’investisseurs.