Le guide complet des cartes de crédit Comenity Bank

Comenity Bank est un émetteur de cartes de crédit comarquées pour les détaillants tels que BJ « s, Express, J.Crew, Ulta et Wayfair. Les cartes bancaires ne comportent généralement pas de frais annuels, de faibles limites de crédit et des exigences dapprobation laxistes, ce qui en fait un choix populaire pour les personnes ayant crédit juste à moyen. Lisez la liste complète des cartes de crédit Comenity ou consultez la liste complète des cartes de crédit du magasin Comenity Bank au bas de larticle.

Avantages des cartes de crédit Comenity Bank

Dans la plupart Dans certains cas, vous ferez mieux douvrir une carte de crédit avec récompenses générales quune carte de magasin comenity Comenity. Cependant, les cartes Comenity peuvent être une bonne option si vous essayez de créer du crédit. Pour les acheteurs fidèles à un magasin, une carte de magasin comarquée ou privée émise par Comenity peut vous aider à gagner des récompenses supplémentaires.

Reconstituez votre crédit

Lune des principales raisons douvrir une carte Comenity permet de reconstituer votre crédit. Si vous avez des antécédents de crédit médiocres et que vous ne parvenez pas à obtenir lapprobation dun émetteur traditionnel comme Chase ou American Express, vous pourrez peut-être obtenir lapprobation dune carte Comenity. Comenity a traditionnellement appliqué des exigences de crédit moins strictes pour ses cartes co-marquées en magasin, car les limites de crédit sont inférieures et la plupart ne peuvent être utilisées que pour acheter des produits dune seule marque.

Une fois que vous êtes approuvé pour un Comenity carte de crédit et commencez à payer votre facture mensuelle, Comenity générera un rapport pour votre compte et lenvoyera aux trois bureaux de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Cela vous aidera à augmenter votre crédit au fil du temps, tant que vous payez vos factures à temps et maintenez votre utilisation de crédit en dessous de 30%.

Évitez une demande difficile?

Certains titulaires de carte signalent que vous pouvez ouvrir des cartes de crédit Comenity sans avoir à obtenir une demande précise (également appelée « hard pull ») sur votre rapport de solvabilité lorsque vous postulez. Les demandes de renseignements difficiles ont deux effets: elles permettent aux prêteurs de consulter votre rapport de solvabilité lorsque vous soumettez une demande de prêt, et elles signalent aux futurs prêteurs que vous avez recherché du crédit.

Dans la plupart des cas, une enquête approfondie sur votre rapport de crédit ne sera que temporaire diminuez votre score de quelques points. Cependant, si vous avez une cote de crédit faible ou des antécédents de crédit médiocres, une enquête sérieuse peut également entraîner le refus de votre demande, car le prêteur potentiel peut consulter votre rapport complet. En tant que tel, il existe une solution de contournement potentielle: certaines personnes ont réussi à obtenir une carte Comenity Bank via lastuce du panier, qui ne vous oblige pas à saisir votre numéro de sécurité sociale complet.

Si vous « re craignant de se voir refuser un crédit, cest une meilleure idée douvrir une carte sécurisée que dessayer une carte de crédit en magasin via lastuce du panier. Lastuce du panier peut ou peut ne pas fonctionner pour vous – et si elle ne le fait pas, vous risquez dobtenir une forte traction sans lavantage dêtre approuvé pour une carte. Ouvrir une carte sécurisée, en revanche, est un pari beaucoup plus sûr. Les cartes sécurisées ont des exigences dapprobation clémentes et sont conçues pour les personnes qui cherchent à gagner du crédit.

Gagnez des récompenses en magasin

Une autre raison douvrir une carte de crédit Comenity Bank est pour les récompenses en magasin. La plupart des magasins qui proposent des cartes de crédit Comenity comarquées offrent dexcellentes remises promotionnelles et des avantages continus pour les titulaires de carte. La Torrid Credit Card, par exemple, offre 15 $ de réduction sur 50 $ avec votre Torrid Credit Card (à larrivée de votre carte).

Les avantages et les réductions varient dun magasin à lautre, alors assurez-vous de vérifier les conditions de chaque personne offre de carte de crédit et programme de fidélité en magasin. Si vous êtes déjà un acheteur régulier dans un magasin, vous bénéficierez probablement de louverture dune carte de magasin Comenity tant que vous gérez votre marge de crédit de manière responsable.

Raisons pour éviter dobtenir une carte de crédit Comenity

Les cartes de crédit Comenity peuvent être idéales pour gagner des récompenses en magasin et créer du crédit. Cependant, comme la plupart des marges de crédit des magasins, les cartes de crédit Comenity sont assorties de taux annuels élevés (TAP) qui entraînent des paiements dintérêts mensuels coûteux. En tant que tel, il est important de tenir compte de votre situation financière personnelle et de votre capacité à payer vos factures de carte de crédit chaque mois avant douvrir une carte de crédit Comenity.

Intérêt supérieur à la moyenne

La plupart des cartes de crédit Comenity ont un TAP denviron 27%. Le taux dintérêt moyen des cartes de crédit, en revanche, se situe entre 15% et 20%. Si vous avez tendance à avoir un solde dun mois à lautre, le TAP le plus élevé sur un crédit en magasin La carte peut vous coûter des centaines d’intérêts de plus chaque année.

Vous n’avez pas à vous soucier des taux d’intérêt plus élevés de Comenity Bank si vous remboursez votre solde intégralement chaque mois. Si vous avez des antécédents de mauvaise gestion du crédit, cependant, il est conseillé douvrir une carte avec un taux dintérêt plus bas ou une offre de taux dintérêt de lancement de 0%.

Traitement des paiements peu fiable et technologie obsolète

Certains titulaires de carte Comenity signalent que le système de traitement des paiements de la banque peut parfois ne pas être fiable, en particulier lorsque les paiements sont effectués près de la date déchéance. Cela peut potentiellement frustrer les personnes qui paient leurs factures de carte de crédit à la dernière minute, en particulier si la banque prélève des frais de retard sur un paiement. Cependant, cela ne devrait pas être un problème si vous payez votre facture suffisamment à lavance.

Le site Web de Comenity et les applications de Comenity Bank sont également obsolètes et plus difficiles à naviguer que la technologie des grands émetteurs. De plus, les applications de Comenity Bank ne sont disponibles que pour certaines cartes de crédit (voir ci-dessous). Vous pouvez choisir un autre émetteur si la gestion pratique de votre compte en ligne est importante pour vous.

Acceptation limitée

Certaines cartes de magasin Comenity sont de marque privée, ce qui signifie quelles ne sont acceptées que dans un seul magasin. Par exemple, la carte de crédit GameStop, émise par Comenity Bank, ne peut être utilisée que chez GameStop. En effet, la carte nest pas sur les réseaux Visa ou Mastercard, qui sont largement acceptés.

Si vous avez déjà une carte de crédit Visa, Mastercard, American Express ou Discover, il nest peut-être pas important pour vous de ouvrez une carte acceptée par la plupart des détaillants. Mais si vous « êtes nouveau dans le domaine des cartes de crédit et que vous cherchez une carte de démarrage, il est préférable douvrir une carte que vous pouvez utiliser chez différents détaillants.

Alternatives aux cartes Comenity Bank Store

Comme indiqué ci-dessus, les cartes Comenity Bank présentent quelques inconvénients, malgré les récompenses quelles peuvent offrir en magasin. Vous trouverez ci-dessous de meilleures options pour créer du crédit et obtenir des points de récompense sur achats.

Cartes de crédit sécurisées pour la reconstruction du crédit

Les cartes de crédit sécurisées sont votre meilleure option si vous avez un crédit endommagé que vous cherchez à réparer. Ces cartes fonctionnent différemment des cartes de crédit traditionnelles ou non garanties. Avec une carte sécurisée, vous déposerez un dépôt de garantie à lavance une fois que vous serez approuvé pour une carte, et ce dépôt sera votre limite de crédit. Ce dépôt sert de police dassurance pour la banque au cas où vous ne pourriez pas payer la facture de votre carte de crédit. Nous avons sélectionné deux des meilleures cartes sécurisées ci-dessous.

Une carte de crédit sécurisée avec récompenses: Discover it® Secured Carte de crédit

Nos pensées

La carte de crédit sécurisée Discover it® est accompagnée dun programme de récompenses, contrairement à de nombreuses cartes de crédit sécurisées. Les titulaires de carte gagnent 2% de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusquà 1 000 $ dachats combinés chaque trimestre, 1% de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.

Cest lune des meilleures cartes de crédit pour reconstituer le crédit. La carte de crédit sécurisée Discover it® offre un excellent valeur pour les personnes qui recherchent une carte sécurisée. En tant que tel, si votre crédit est limité / incorrect / médiocre, cela pourrait être une excellente option pour vous.

Flexibilité financière et limite de crédit potentiellement plus élevée: Mastercard® sécurisée de Capital One

Nos pensées

La Mastercard® sécurisée de Capital One est une autre excellente option pour rebui crédit de lding. Alors que la plupart des cartes sécurisées ne prolongent quune limite de crédit égale à votre dépôt initial sur la carte, la Secured Mastercard® de Capital One offre une limite de crédit jusquà quatre fois plus élevée que votre dépôt. La carte est également livrée avec des frais annuels de 0 USD et une suite doutils en ligne qui peuvent vous aider à gérer votre compte.

Le seul inconvénient de cette carte, par rapport à la carte de crédit sécurisée Discover it®, est que il ne gagne pas de points de récompense. Le compromis est que vous pourriez être admissible à une limite de crédit supérieure à votre dépôt de garantie. Vous devrez faire un dépôt de garantie minimum remboursable de 49 $, 99 $ ou 200 $. Et vous aurez besoin daccéder à un compte bancaire autorisé pour effectuer votre dépôt.

Cartes de remise pour les récompenses Shopping

Si vous «souhaitez ouvrir une carte de crédit Comenity pour les récompenses du magasin , vous serez peut-être mieux avec une carte de remise générale, surtout si vous magasinez dans divers endroits. Ces cartes sont destinées aux personnes ayant un crédit bon à excellent (c.-à-d. un pointage de crédit dau moins 670, mais idéalement supérieur à 700). Ci-dessous, découvrez nos choix pour les deux meilleures cartes de crédit avec remboursement.

5% de remise en argent sur les catégories en rotation: Chase Freedom Flex℠

Nos pensées

La Chase Freedom Flex℠ est une solide carte de remise en argent de 0 $ par année. Gagnez 5% de remise en argent sur les achats éligibles dans les catégories tournantes, 5% sur les voyages achetés via Chase, 3% sur les restaurants et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats. Comme mentionné, il comporte des catégories qui tournent tous les trimestres, qui incluaient dans le passé des stations-service, des épiceries et des achats effectués avec un portefeuille mobile. Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant louverture du compte.

Le bonus du Chase Freedom Flex℠ le distingue des autres cartes de remise en argent sans frais annuels, car la plupart ne loffrent pas un bonus de points.Si vous « cherchez une alternative aux cartes de magasin Comenity – et que les catégories tournantes fonctionnent pour vos dépenses – alors le Chase Freedom Flex℠ est un excellent choix.

Remises en argent illimitées de 2%: Citi® Double Cash Card – Offre BT 18 mois

Nos pensées

Loffre Citi® Double Cash Card – 18 mois BT est lune des meilleures cartes de cash-back disponibles. Gagnez 2% sur chaque achetez avec une remise en argent illimitée de 1% à lachat, plus 1% supplémentaire lorsque vous payez ces achats. Cependant, le Chase Freedom Flex℠ offre le taux de remise en argent le plus élevé uniquement sur certaines catégories à certaines périodes de lannée. Si vous préférez la simplicité , la Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois est la voie à suivre.

Un inconvénient de la Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois est quelle noffre pas de bonus de bienvenue. Quoi quil en soit, le taux de remise en argent sur tous les achats confère à cette carte une excellente valeur à long terme, en particulier par rapport aux autres cartes de remise en argent sans frais de cette catégorie.

FAQ sur Comenity Bank

Consultez les informations ci-dessous si vous avez des questions sans réponse sur Comenity Bank.

La Comenity Bank est-elle légitime?

Oui. Comenity Bank est une banque légalement autorisée qui émet des cartes de crédit pour un certain nombre de grandes marques et sociétés de consommation.

La Comenity Bank a-t-elle une application?

Oui. Comenity Bank propose une application de gestion de largent appelée Comenity Direct. Des applications mobiles sont également disponibles pour les cartes de crédit Comenity individuelles. Vous trouverez ci-dessous la liste complète des détaillants proposant des cartes de crédit de marque Comenity avec une application Comenity Bank disponible sur Google Play et lApp Store dApple.

La Comenity Bank saisit-elle les salaires ?

Dans la plupart des cas, il est hautement improbable que Comenity Bank tente de saisir votre salaire après le défaut de paiement par carte. Si vous êtes préoccupé par létat de votre compte, il est toujours préférable de parler à lémetteur de la carte et délaborer un plan de remboursement.

La Comenity Bank est-elle une agence de recouvrement?

Non. Comenity Bank est un émetteur de cartes de crédit spécialisé dans les cartes de vente au détail comarquées. Cependant, Comenity Bank peut vous contacter pour récupérer de largent si un paiement est manqué ou si votre compte devient en souffrance.

Comenity Bank le fait ?

Oui. Comme tous les émetteurs de cartes de crédit, Comenity récupère lintégralité de votre rapport de solvabilité avant de vous approuver une carte. Cependant, les informations suggèrent que vous pouvez obtenir une carte Comenity sans effort en utilisant le panier astuce.

Comenity Bank est-elle favorable aux faillites?

En général, Comenity Bank a des exigences dapprobation moins strictes que les principaux émetteurs de cartes de crédit comme American Express, Chase et Citibank. Selon votre circonstances, vous pouvez ou non être approuvé pour une carte de crédit Comenity si vous avez déjà fait faillite dans votre dossier. vous suggérons de demander une carte de crédit sécurisée si vous « cherchez à reconstituer votre crédit.

La Comenity Bank signale-t-elle les utilisateurs autorisés?

Sur la plupart des cartes, Comenity Bank signale votre utilisateurs aux bureaux de crédit. Cependant, les informations suggèrent que cela peut varier en fonction de la carte et de la relation entre le titulaire principal de la carte et lutilisateur autorisé.

Est-ce que Comenity Bank accorde des augmentations de crédit?

Oui. Comenity Bank augmente les lignes de crédit pour les titulaires de carte qui font preuve dune gestion responsable du crédit. Vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit sur votre compte en ligne. Notez que Comenity Bank ne procédera à une augmentation de la limite de crédit que si vous cochez la case qui autorise la banque à accéder à votre rapport de crédit.

Interface daugmentation de la limite de crédit de Comenity Bank. Image fournie par Doctor of Credit.

La Comenity Bank possède-t-elle une carte Visa?

Oui. Comenity Bank émet un certain nombre de cartes de crédit qui fonctionnent sur le réseau Visa, ce qui signifie que vous pouvez les utiliser partout où Visa est acceptée. Ces cartes comprennent la carte de crédit Farmers® Rewards Visa®, la carte de crédit IKEA® Visa® et la carte Visa Orbitz Rewards. Comenity Bank émet également des cartes sur le réseau Mastercard, y compris la carte de crédit BJs Perks Plus® Mastercard®.

Est-ce que Comenity Bank utilise Equifax?

Oui. Comenity Bank extrait les rapports de crédit dEquifax et dExperian lors de lexamen des demandes. La banque signale lactivité de votre compte à Equifax, Experian et TransUnion.

Liste complète des cartes Comenity Store émises en 2019

Comenity Bank émet des cartes de crédit de plus de 150 détaillants, allant des vêtements magasins aux dépôts de meubles et aux quincailleries. Voici la liste complète. Notez que les cartes Comenity non répertoriées ici peuvent ne plus être disponibles ou uniquement disponibles en magasin.