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- La dette américaine moyenne sélève à 51 900 $. Cela comprend les prêts hypothécaires, les marges de crédit hypothécaire, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les dettes de prêts étudiants et dautres dettes comme les prêts personnels.
- Aux États-Unis, les niveaux dendettement sont très différents en raison du coût de la vie variations. Comme les prix des maisons ont tendance à être plus élevés dans certaines régions du pays, comme la Californie, le solde moyen de la dette hypothécaire est plus élevé.
- La dette moyenne a tendance à culminer entre 40 et 49 ans.
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Le LAméricain moyen a 51 900 $ de dettes sur les prêts hypothécaires, les marges de crédit hypothécaire, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants et dautres dettes comme les prêts personnels.
Les données du rapport sur la dette et le crédit des ménages de la Federal Reserve Bank of New York détaille le montant moyen de la dette des Américains par type et par âge et lieu des emprunteurs. Les données ont été recueillies auprès dun échantillon aléatoire denviron 5% dAméricains ayant des informations de rapport de solvabilité.
Voici ce que lAméricain moyen doit.
Dette américaine moyenne par type de dette
Voici « une ventilation du montant total, selon le rapport sur la dette et le crédit des ménages de la Federal Reserve Bank of New York » du deuxième trimestre 2020.
La dette hypothécaire concerne la plupart des Américains « plus grande dette, dépassant de loin les autres types. Les prêts étudiants sont le deuxième type de dette le plus important parmi ceux énumérés dans les données.
Dette américaine moyenne par État
Lendroit où vit une personne a tendance à avoir une grande influence sur le montant de la dette quelle accumule.
Alors que certaines régions du pays ont des prix des logements et un coût de la vie plus élevés, ils peuvent être plus bas dans dautres États. Les résidents de la Californie, par exemple, ont tendance à avoir des soldes hypothécaires moyens plus élevés que de nombreux autres États dotés de logements plus abordables, comme le Texas et lOhio.
Voici la dette moyenne par type des résidents de chaque État américain, selon les données du Federal Reserve Board of New York de 2019.
Dette américaine moyenne par âge
La dette a tendance à culminer vers lâge moyen. Dans lensemble, cela suggère que les Américains ont tendance à rembourser leurs dettes à la retraite et à maintenir leur solde de dette à un niveau bas à la retraite, en particulier les personnes de plus de 70 ans. Pour les moins de 30 ans, la principale source de dette est les prêts étudiants.
Bien que les données de 2019 séparées en âges ne soient pas disponibles, Business Insider a pris les données de 2017 de la Federal Reserve Bank of New York qui spécifiait la dette totale par groupe dâge et les a divisées par le nombre de personnes dans chaque groupe dâge pour trouver la moyenne .
Il est intéressant de noter que ce calcul répartit lendettement sur lensemble de la population, y compris ceux qui nont pas ce type de dette. La dette par personne peut être plus élevée si elle est calculée uniquement en fonction de la population avec ce type de dette.
Voici comment le solde moyen de la dette se répartit par tranche d’âge:
Dans ces données, il est intéressant de noter que les prêts hypothécaires moyens et les soldes HELOC sont bas pour les personnes de 29 ans et moins sont dues à de faibles taux daccession à la propriété. Selon les données du Census Bureau, 34,4 seulement % des Américains de moins de 35 ans possédaient une maison, tandis que 60,3% des Américains âgés de 35 à 44 ans possédaient une maison au premier trimestre de 2017.
Comment commencer à rembourser la dette
Si vous souhaitez rembourser une partie de votre dette, voici comment commencer:
Choisissez une méthode de remboursement et fixez un objectif
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, la première étape va être de faire le point sur tout ce que vous devez, combien vous devez au total et le taux dintérêt. Ensuite, vous pouvez commencer à prioriser ce que vous devez.
Deux stratégies populaires sont lavalanche de la dette et la boule de neige de la dette. La boule de neige de la dette sattaque dabord à la plus petite dette pour créer un élan, puis à des dettes plus importantes, tandis que lavalanche de dette se concentre sur le remboursement de la dette à taux dintérêt plus élevé dabord pour réduire le montant que vous payez globalement.
Envisagez de consolider ou de refinancer lorsque les taux dintérêt sont bas
Pour les emprunteurs ayant des dettes de carte de crédit et dautres dettes relativement petites avec des taux dintérêt élevés, la consolidation de vos dettes pourrait les rendre plus gérables. Les prêts de consolidation de dettes regroupent toutes vos dettes existantes en une seule dette, avec un paiement mensuel et un solde. Vous pourriez payer moins dintérêts sur un prêt de consolidation de dettes que sur une carte de crédit, surtout lorsque les taux dintérêt sont bas.
Le refinancement pourrait être une décision judicieuse pour les personnes ayant des dettes plus importantes, comme des hypothèques, des prêts étudiants privés et des prêts automobiles. Le refinancement remplace votre prêt actuel par un nouveau prêt et peut souvent contribuer à faire baisser le taux dintérêt.Avec des taux dintérêt actuellement bien inférieurs à ce quils ont été dans le passé, le refinancement pourrait être une mesure judicieuse pour réduire vos frais dintérêt et faire progresser votre dette.