La déclaration de règlement HUD-1

La déclaration de règlement HUD-1 est un formulaire immobilier gouvernemental standard qui était autrefois utilisé par les agents de règlement, également appelés agents de clôture, pour détailler tous les frais imposés à un emprunteur et vendeur pour une transaction immobilière.

Le relevé nest plus utilisé, à une exception près: les hypothèques inversées. Il a été initialement développé par le ministère américain du Logement et de lUrbanisme Développement (HUD) pour donner à chaque partie une liste complète de leurs fonds entrants et sortants.

Quand le HUD-1 a-t-il été utilisé?

Les statuts du Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) exigeaient que le formulaire HUD-1 soit utilisé comme formulaire de règlement immobilier standard dans toutes les transactions aux États-Unis impliquant des prêts hypothécaires liés au gouvernement fédéral.

Vous auriez reçu un relevé HUD-1 si vous aviez demandé un prêt hypothécaire au plus tard le 3 octobre 2015. Les emprunteurs ont commencé à recevoir un formulaire appelé le Divulgation de clôture au lieu dun HUD-1 pour la plupart des types de prêts hypothécaires après octobre 2015.

Le changement était en réponse aux divulgations intégrées de TILA RESPA, ou simplement TRID, qui a révisé la façon dont les hypothèques sont traitées et divulguées.

Quand un HUD-1 est-il utilisé en 2020?

Le relevé de règlement HUD-1 est toujours utilisé en 2020 pour les hypothèques inversées. Ces types de prêts hypothécaires sont très populaires auprès des vendeurs de plus de 62 ans qui souhaitent retirer la valeur nette de leur maison.

Les prêteurs demanderont également souvent une copie dun ancien HUD-1 pour prouver la date à laquelle la propriété a fermé pendant la période de trois à 10 ans suivant une vente à découvert avant 2015.

Quand le HUD-1 est-il distribué?

Avant le 3 octobre 2015, RESPA déclarait que les emprunteurs devraient recevoir une copie du HUD-1 au moins un jour avant le règlement. Dans la vraie vie, cependant, les entrées pourraient facilement encore arriver jusquà quelques heures avant la fermeture.

La plupart des acheteurs et des vendeurs ont étudié la déclaration par eux-mêmes, avec laide de leur agent immobilier et de lagent de règlement. Lidée était que plus il y avait de personnes qui lexaminaient, plus il devenait probable que des erreurs soient détectées.

Présentation du formulaire HUD-1

Cette ligne par -line summary couvre les sections les plus critiques du formulaire. Et oui, il y a beaucoup de lignes.

Section L, Frais de règlement: Lignes 700-1400

De nombreuses entrées sont tabulées avant dêtre reportées à page 1 de la section L ou page 2. Les colonnes contiennent des frais payés par les fonds de lemprunteur ou du vendeur. Votre déclaration de clôture naura probablement pas dentrées dans toutes ces lignes.

Section 700, Commissions dagence

Cette section traite des commissions payées à limmobilier agences. Les lignes 701 et 702 montrent comment les commissions sont réparties entre deux agences participantes.

Section 800 , Objets payables dans le cadre dun prêt

Les entrées sur ces lignes sont le plus souvent payées sur les fonds de lacheteur, bien que les vendeurs puissent accepter de payer des montants spécifiés pour aider lacheteur à conclure dans certains cas.

• La ligne 801 indique les frais facturés par le prêteur pour le traitement ou loctroi du prêt. Le pourcentage sera indiqué si les frais sont un pourcentage du montant du prêt.
• La ligne 802 enregistre les «points» facturés par le prêteur. Chaque point correspond à 1% du montant du prêt.
• La ligne 804 est utilisée pour enregistrer les frais dévaluation. Vous pourriez avoir payé ces derniers lorsque vous avez demandé le prêt. Si tel est le cas, il doit être marqué POC, pour payé en dehors de la clôture. Le montant sera affiché, mais il ne sera pas inclus dans le total des frais que vous apportez au règlement.
• La ligne 805 est utilisée pour enregistrer le coût du rapport de solvabilité sil nest pas inclus dans les frais de création .
• La ligne 805 comprend également des frais pour les inspections effectuées à la demande du prêteur. Les autres organismes nuisibles et les inspections structurelles sont enregistrés dans une autre zone.
• La ligne 806 concerne des frais de demande qui pourraient être exigé par une société privée dassurance hypothécaire (PMI).
• La ligne 807 nest utilisée que pour les opérations de prise en charge de prêt lorsque lacheteur reprend lhypothèque existante du vendeur.
• Les lignes 808 à 811 sont utilisées pour les éléments divers liés au prêt, comme les frais payés à un courtier en hypothèques.

Section 900 , Articles dont le prêteur doit payer à lavance

Ces frais sont généralement payés par lacheteur. Ce sont tous les articles dont le prêteur a besoin, mais qui ne sont pas toujours payés au prêteur.

• La ligne 901 est utilisée pour enregistrer les intérêts perçus au règlement pour la période comprise entre la clôture et le premier versement hypothécaire mensuel.
• La ligne 902 indique les primes dassurance prêt hypothécaire exigibles au moment du règlement. Les réserves dentiercement pour lassurance hypothécaire sont enregistrées ultérieurement. Veuillez noter ici si votre assurance hypothécaire est un paiement forfaitaire valable pour la durée du prêt.
• La ligne 903 sert à enregistrer les primes d’assurance contre les risques qui doivent être payées au moment du règlement pour couverture dassurance sur la propriété. Elle nest pas utilisée pour les réserves dassurance qui seront déposées sous séquestre.
• Les lignes 904 et 905 concernent des éléments divers tels que lassurance contre les inondations, lassurance-vie hypothécaire, lassurance-crédit et linvalidité primes dassurance.

Section 1000, Réserves déposées auprès du prêteur

Cette section est utilisée pour détailler les fonds dentiercement collectés par le prêteur auprès de lemprunteur pour des choses telles que lassurance contre les risques et les taxes foncières. Le nombre de mois facturés peut varier, mais il existe des limites quant au montant que le prêteur peut percevoir.

Les frais actuels pour les dépenses payées par lemprunteur figurent à la section 900 . Les entrées des lignes 1001 à 1007 concernent les fonds utilisés pour ouvrir le compte séquestre de lemprunteur, à partir duquel le prêteur paiera les primes de lannée prochaine.

La ligne 1008 est un ajustement dentiercement calculé par le règlement agent en comparant différentes formules dentiercement. Cette étape consiste à sassurer que le prêteur ne collecte pas plus de fonds séquestre quil nest autorisé.

Le chiffre est toujours zéro ou un nombre négatif.

Section 1100, Frais de titre

Les frais de titre comprennent les frais directement liés au transfert de titre, tels que lexamen du titre, la recherche de titre, la préparation des documents et les frais de la police dassurance titres . Ils sont normalement facturés à l acheteur.

Les frais juridiques comprennent les honoraires des avocats de lemprunteur et du vendeur, et parfois ceux du prêteur. Les autres éléments abordés dans cette section sont les honoraires des agents de clôture et des notaires.

De nombreux frais de tâches peuvent être regroupés lorsquune personne en effectue plusieurs.

• La ligne 1101 est utilisée pour enregistrer les honoraires de lagent de règlement.
• Les honoraires pour la recherche et lexamen du résumé ou du titre sont inscrits aux lignes 1102 et 1103. Un montant forfaitaire la somme sera inscrite à la ligne 1103 si la même personne effectue s les deux devoirs. Les frais sont inscrits plus tard, aux lignes 1107 ou 1108, si la personne effectuant le travail est une société de titres ou un avocat.
• La ligne 1104 indique les frais pour le cartable dassurance titres, également appelé engagement à assurer. Le paiement des polices dassurance titres est saisi ultérieurement.
• La ligne 1105 enregistre les frais de préparation des actes, ainsi que les travaux sur les hypothèques et les billets.
• Les frais facturés par un notaire pour authentifier le lexécution des documents de règlement est inscrite à la ligne 1106.
• La ligne 1107 indique les honoraires davocat.
• La ligne 1108 correspond au coût de lassurance titres, à lexception du coût du cartable.
• Les lignes 1109 et 1110 sont des lignes dinformation qui indiquent les coûts des polices dassurance titres distinctes pour lemprunteur et le prêteur. Seule la ligne 1108 est reportée.
• Les lignes 1111 à 1113 sont utilisées pour saisir dautres les frais liés au titre qui peuvent varier selon le lieu. Les entrées peuvent inclure des frais à un percepteur de comté pour un certificat fiscal ou des frais à un service fiscal privé.

Section 1200, Frais denregistrement et de transfert du gouvernement

Cette section est utilisée pour détailler les frais tels que les frais denregistrement des actes et des hypothèques et les frais de taxe tampons.

Sections 1300 et 1400, Frais de règlement supplémentaires et totaux

La section 1300 est utilisée pour enregistrer les frais denquête et les inspections pour des éléments tels que les parasites , peinture à base de plomb et radon. Des inspections structurelles et des inspections pour le chauffage, la plomberie ou léquipement électrique peuvent également être incluses. Les frais seront inscrits dans cette section si lune ou lautre des parties achète une garantie domiciliaire.

La ligne 1400 correspond au total des frais de règlement payés par les emprunteurs et les vendeurs fonds. Ils « sont également inscrits aux sections J et K, lignes 103 et 502.

Section J Résumé de la transaction de l’emprunteur: lignes 100 à 303

Vous trouverez les sections J et K à la page 1 du formulaire HUD-1.Ils décrivent les transactions détaillées de lemprunteur et du vendeur.

Section 100, Montant brut dû par lemprunteur

• La ligne 101 indique le prix de vente brut de la propriété.
• Les frais pour les biens personnels tels que les tentures, la laveuse, la sécheuse, le mobilier dextérieur et les objets de décoration achetés auprès du vendeur sont indiqués sur 102.
• La ligne 103 indique le total des frais de règlement de lemprunteur qui sont reportés de la ligne 1400.
• Les lignes 104 et 105 concernent les montants dus par lemprunteur ou payés antérieurement par le vendeur.
• Les entrées imputées à lemprunteur incluent un solde sur le compte séquestre du vendeur si lemprunteur prend en charge le prêt. Lemprunteur peut devoir au vendeur une partie des loyers non recouvrés.
• Les lignes 106 à 112 concernent des articles que le vendeur a payé à lavance. Par exemple, lacheteur doit rembourser au vendeur sa part au prorata des taxes de comté si le vendeur a payé une facture annuelle. Chaque personne paie ch sont associés au moment où ils ont possédé la propriété.
• La ligne 120 correspond au montant brut dû par lemprunteur. Il sagit du total des lignes 101 à 112.

Section 200, Montants payés par ou au nom de l’emprunteur

Ce sont tous des entrées pour les fonds que lemprunteur recevra à la clôture.

• La ligne 201 donne à lacheteur un crédit pour le montant des arrhes versées lorsque loffre a été acceptée.
• La ligne 202 est le montant du nouveau prêt, qui est payé à lemprunteur par le prêteur.
• La ligne 203 est utilisée lorsque lemprunteur prend en charge un prêt ou en prend autrement le titre sous réserve de un prêt ou un privilège existant sur la propriété.
• Les lignes 204 à 209 sont utilisées pour répertorier les articles divers payés par ou pour le compte de lacheteur. Ils peuvent inclure des articles tels que lallocation que le vendeur pourrait verser pour les réparations ou le remplacement darticles. Cette zone est également utilisée lorsque le vendeur accepte une note de lemprunteur pour une partie du prix dachat.
• Les lignes 210 à 219 concernent les factures que le vendeur na pas encore payées mais doit toutes ou une partie de. Taxes a Les évaluations sont répertoriées ici, mais la superficie peut également inclure les loyers perçus à lavance par le vendeur pour une période sétendant au-delà de la date de règlement.
• La ligne 220 est le total de tous les articles de la section 200. Le total est ajouté au produit de lemprunteur.

Section 300, Paiement au règlement de / à lemprunteur

Ceci résume essentiellement ce que largent va changer mains à la clôture.

• La ligne 301 est un résumé du montant total dû par lemprunteur.
• La ligne 302 est un résumé de tous les articles déjà payés par ou pour lemprunteur.
• La ligne 303 est la différence entre les lignes 301 et 302. Elle indique le plus souvent combien dargent lemprunteur doit apporter à la clôture. Un nombre négatif indique que lemprunteur recevra des fonds à la clôture.

Section K, Résumé de la transaction du vendeur: lignes 400-603

Cette section apparaît à droite de la section J, le récapitulatif de la transaction de lemprunteur. Elle résume les transactions du vendeur.

Les montants de la section 400, montant brut dû au vendeur, sont ajoutés aux fonds du vendeur.

• La ligne 401 indique le prix de vente brut de la propriété.
• Les entrées pour des biens personnels tels que des tentures, une laveuse, une sécheuse, du mobilier dextérieur et des objets décoratifs que le vendeur peut vendre à lacheteur sont listées à la ligne 402.
• Les lignes 404 et 405 concernent les autres montants dus par lemprunteur ou payés antérieurement par le vendeur. Ils peuvent inclure le remboursement du solde du compte séquestre du vendeur si lemprunteur prend en charge le prêt du vendeur. Ou lacheteur peut devoir au vendeur une partie des loyers non recouvrés.
• Ligne Les 406 à 412 concernent les articles que le vendeur a payés à lavance. Par exemple, lacheteur peut devoir rembourser au vendeur une partie au prorata des taxes de comté si le vendeur a payé une facture annuelle mais quil nest pas propriétaire de la propriété pendant toute lannée.
• La ligne 420 correspond au montant brut dû au vendeur. Il s’agit du total des lignes 401 à 412.

Section 500, Réductions du montant dû au vendeur

Les montants de cette section sont soustraits des fonds du vendeur.

• La ligne 501 est utilisée lorsque le courtier immobilier du vendeur ou une autre partie détient le le dépôt de garantie de lemprunteur et le paiera directement au vendeur.
• La ligne 502 contient le chiffre de la ligne 1400, les frais totaux du vendeur calculés à la section L.
• La ligne 503 est utilisée si lemprunteur assume ou prend le titre sous réserve de privilèges existants qui sont déduits du prix de vente.
• Les lignes 504 et 505 concernent tout premier ou deuxième prêt qui sera remboursé dans le cadre de un règlement, y compris les intérêts courus.
• Les lignes 506 à 509 sont affichées sous forme de lignes vierges.Ils sont réservés aux écritures diverses.
• La ligne 506 est utilisée pour enregistrer les dépôts versés par lemprunteur au vendeur ou à une autre partie qui nest pas lagent de règlement. Ceci est légèrement différent de lentrée en 501. Dans ce cas, la partie qui détient les fonds les transfère à lagent de règlement pour être décaissé à la clôture.

Ces peuvent également être utilisées pour lister les privilèges supplémentaires qui doivent être payés au moment du règlement pour effacer le titre de propriété.

• Les lignes 510 à 519 concernent les factures que le vendeur a pas encore payé mais doit tout ou partie de. Les taxes et les évaluations sont répertoriées ici, mais la superficie peut également inclure le loyer perçu à lavance par le vendeur pour une période sétendant au-delà de la date de règlement.
• La ligne 520 est le total de tous les articles de la section 500. Le total est déduit du produit du vendeur.

Section 600, Paiement en espèces au / du vendeur

Cette section détaille les le vendeur recevra ou paiera à la clôture.

• La ligne 601 est le montant brut dû au vendeur, transféré de la ligne 420.
• La ligne 602 contient le total des réductions du produit du vendeur, transféré de la ligne 520.
• La ligne 603 est la différence entre les lignes 601 et 602. Elle indique généralement un montant en espèces versé au vendeur, mais il « Il est possible que le vendeur doive de largent à la clôture. Par exemple, le vendeur peut devoir davantage sur les première et deuxième hypothèques que ce qui est recouvré dans le contrat.