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Chez Nomad Capitalist, nous avons tendance à parler principalement à six et entrepreneurs à sept chiffres.
En tant que tel, bon nombre de mes articles sur la finance sadressent aux personnes qui savent déjà ce quelles font avec de largent. Si vous avez une cargaison de dettes ou que votre compte dépargne ne tient quà un fil, investir dans limmobilier étranger ou créer une échelle de CD internationale devrait être la moindre de vos préoccupations.
Mais même si votre entreprise fait des millions et vos investissements sont vastes et diversifiés, il est toujours bon de revenir à lessentiel de temps en temps.
Aujourdhui, je veux partager avec vous une histoire classique que vous avez probablement entendu avant: que se passe-t-il lorsque vous doublez un centime chaque jour pendant trente jours?
Comme toujours, cependant, jai mis mon propre Nomad Une version capitaliste de cette sagesse financière classique.
Dans cette version, nous parlerons également de ce que vous perdez si vous doublez ce centime dans un pays à forte fiscalité. Le fait est que même si vous êtes aussi avisé financièrement que possible, rien de tout cela na dimportance si vous perdez une part importante de vos revenus au profit du percepteur dimpôts.
Cet article vous racontera ce classique. de sagesse financière et ensuite vous dire comment vous pouvez faire passer ces connaissances simples au niveau supérieur en y appliquant nos principes capitalistes nomades.
Doubler un centime: les bases de lintérêt composé
Il y a quelque temps, je parlais à un de mes amis qui a une vaste expérience en mathématiques.
Pendant que nous parlions et rattrapions notre retard, nous sommes arrivés au sujet des intérêts composés. Nous avons discuté de la manière dont il développait son entreprise et de la rapidité avec laquelle il transformait son capital et le réinvestissait dans lentreprise.
Vous voyez, les intérêts composés – qui peuvent être définis en gros comme des «intérêts sur intérêts» – sont un de ces concepts financiers qui semble difficile à saisir jusquà ce que vous le voyiez en action, cest là que lexemple du double dun penny entre en jeu.
Quand jétais enfant, quelquun ma demandé un jour si je préfère avoir 1 000 $ à lavance ou si je voudrais doubler un centime chaque jour pendant un mois.
Étant jeune et ignorant la valeur des intérêts composés, jai dit que je prendrais les 1 000 $. Cest bien plus que un centime, nest-ce pas?
Naturellement, je me suis trompé.
Si vous doublez un centime chaque jour pendant trente jours, vous aurez 0,01 $ le premier jour, 0,02 $ le le deuxième jour, 0,04 USD le quatrième jour, et ainsi de suite.
Bien que ces chiffres puissent sembler un peu changeants au début, jetez un œil plus loin si vous continuez à accumuler 50% dintérêt sur lensemble de votre investissement chaque jour .
Ce n’est pas si mal, non?
Vous voyez, c’est la beauté des intérêts composés. Au fur et à mesure que vous continuez à gagner des intérêts sur votre investissement initial ainsi que sur les intérêts quil génère, vous augmenterez votre patrimoine de plus en plus rapidement.
Bien quil existe différentes versions de lhistoire, le principe est le Même chose: si vous autorisez même une petite somme dargent à accumuler des intérêts (et que vous économisez cet argent, bien sûr), vous pouvez vous retrouver avec beaucoup plus que si vous veniez daccepter un montant apparemment important et de vous en tenir à lui.
Doubler un centime dans le monde réel
Bien que le concept du double centime soit un exercice mental amusant, il ne reflète pas comment les choses fonctionnent dans le monde réel.
Non seulement vous aurez du mal à trouver quelque chose qui vous donne un taux dintérêt quotidien de 50%, mais vous devrez également faire face à de nombreux obstacles réels.
Dans mon domaine de travail, je sadressent à de nombreuses personnes qui prennent de lampleur dans leur entreprise ou leurs investissements, et elles souhaitent investir autant dargent que possible dans leur inventaire Amazon ou leurs investissements en crypto-monnaie.
Le Les gens exécutent le même genre de simulation du double dun penny dans leur propre vie en essayant de gagner autant dargent que possible en profitant des intérêts composés.
Et beaucoup dentre eux commencent à faire du bien. de largent, et ils veulent réinvestir dans lentreprise – mais ils ne peuvent pas le faire assez rapidement.
Lun des plus grands ralentisseurs quils touchent, ce sont les impôts.
Vous voyez, lorsque nous parlons de concepts financiers à lécole, nous ne parlons pas beaucoup dimpôts, mais pour la plupart des propriétaires dentreprise et des investisseurs, ils ont une réalité palpable impact sur leurs revenus.
Pensez-y – si vous supprimez un taux dimposition standard de 35% du centime que vous doublez chaque jour, vous en sortez avec beaucoup moins dargent que si vous ne le faisiez pas Je ne paie aucun impôt.
Donc, si un sou double à deux sous, puis vous perdez un tiers de cent sur les gains de la journée, ce qui signifie que vous avez moins d’argent pour doubler le lendemain.Alors que cette tendance se poursuit pendant trente jours, vous vous retrouverez avec seulement 20 000 $ à la fin du mois.
Cest loin des 5,3 millions de dollars que vous auriez sans taxes.
De toute évidence, dans le monde réel, les choses ne fonctionnent pas si proprement. Vous ne pourrez probablement pas doubler votre argent chaque jour, et dautres facteurs commerciaux, tels que les stocks ou la rotation des employés, peuvent également nuire à vos résultats. Cependant, en tant que propriétaire dentreprise ou investisseur, vous accordez plus dattention à ces dépenses plus importantes quaux dépenses progressives comme les impôts.
Cependant, tout comme les intérêts, les taxes saccumulent également avec le temps, mais comme elles sont si graduelles, vous ne pourrez peut-être pas voir à quel point vous perdez réellement face à eux.
Lorsque vous payez plus dimpôts, vous avez moins dargent à réinvestir dans votre entreprise, ce qui réduit son potentiel croissance et donc le montant que vous pourrez vendre à l’avenir.
La différence entre ce que vous pouvez gagner avec les taxes et sans les taxes est stupéfiante.
Disons que vous êtes propriétaire une entreprise Amazon, et vous réalisez que vous pouvez doubler votre argent chaque année en le transformant en stock. Après trente ans à faire des affaires et à investir de cette manière, vous vous retrouverez avec un bénéfice assez substantiel. Cependant, si vous restez aux États-Unis, en Australie ou dans un autre pays à forte fiscalité, vous perdrez chaque année une grande partie de votre argent au profit des impôts, et cest de largent que vous ne pouvez pas récupérer et réinvestir.
Lessentiel ici est que dans le monde réel, vous devenez moins en mesure de faire croître votre patrimoine lorsque vous payez beaucoup dimpôts.
De plus, dans bon nombre de ces pays fiscaux, vous subissez également des pressions sociales qui vous poussent à dépenser plus dargent, ce dont vous devez tenir compte dans votre scénario du double dun centime. Peu importe où je vais dans le monde, les gens ont tendance à dépenser ce quils gagnent, même sils se débrouillent assez bien pour eux-mêmes.
Jai déjà connu un homme au Danemark qui gagnait environ 350 000 € par an . Ce nest pas une somme énorme, mais cest quand même assez substantiel – et certainement suffisant pour commencer à investir et à développer sérieusement votre patrimoine.
Cependant, à la fin de lannée, il ne lui restait plus rien car il le fallait payer les impôts élevés du Danemark, et en plus de cela, il a essayé de suivre le rythme des Jones et dacheter la belle Audi et la maison dans un beau quartier.
Pour beaucoup de gens, cela semble un peu absurde. Comment quelquun gagne-t-il un salaire aussi confortable tout en se retrouvant sans rien à la fin de lannée?
Voir, lorsque vous vivez dans un environnement qui vous oblige à respecter certaines normes sociales comme avoir une belle voiture ou acheter certaines marques de vêtements, vous réduisez également vos gains financiers globaux en retirant de largent que vous pourriez réinvestir dans votre entreprise.
Par conséquent, dans la version réelle de ce scénario du double dun centime, vous vous retrouvez avec beaucoup moins à la fin du jeu lorsque vous tenez compte des taxes et des dépenses sur les symboles de statut.
Comment changer le jeu et gagner plus dargent
Après avoir réfléchi à combien vous dépensez en impôts ou en symboles de statut, vous vous demandez peut-être comment vous sortir de ce piège pour gagner plus dargent et de gr ow votre richesse encore plus loin.
La réponse est simple, mais pas facile: vous vous retirez de votre situation actuelle.
Vous devez sortir de cette course de rats où vous en avez les constructions sociales ainsi que cette charge fiscale élevée afin de surmonter ces problèmes et daugmenter vos revenus globaux.
En fait, en épargnant ou en investissant ce genre dargent, vous pouvez gagner des milliards de plus au cours de votre durée de vie.
Cependant, pour ce faire, vous devrez faire des changements majeurs dans votre vie.
La première chose que vous devrez faire est de changer votre état desprit. Vous devrez être ouvert à apporter des changements majeurs à votre mode de vie, comme vivre à létranger, et vous devrez commencer à vous retirer de ces constructions sociales qui vous poussent à acheter des choses dont vous ne voulez pas ou dont vous navez pas besoin.
À partir de là, vous devrez agir. Pour certains, cela peut signifier travailler pour renoncer à la citoyenneté américaine en créant un portefeuille de passeports, et pour dautres, cela peut signifier devenir un non-résident fiscal à la maison et déménager dans un endroit où vous pouvez payer peu ou pas dimpôts.
Vous devrez peut-être également créer une stratégie offshore approfondie et viable, et vous voudrez profiter des abris fiscaux comme lassurance-vie offshore.
Votre stratégie différera en fonction de vos besoins et de votre situation, mais En fin de compte, il sagit de réduire vos impôts et daméliorer votre patrimoine personnel.
Bien que cela puisse sembler difficile, il est nécessaire de tirer le meilleur parti de votre argent.
Comme vous pouvez le voir, lintérêt composé fonctionne dans les deux sens.Bien que cela puisse être un moyen de faire croître votre richesse, cela peut également faire référence à la manière subtile dont des choses comme les taxes ou les symboles de statut dachat peuvent lentement réduire votre richesse et, en fin de compte, diminuer votre capacité de gain globale.
Le fait est que ces choses vous coûtent non seulement dans un proche avenir, mais elles réduiront également les opportunités et la richesse que vous aurez plus tard.
Vous devrez peut-être vendre votre entreprise moins cher car vous ne pouvez pas investir autant dans ce projet, ou vous navez peut-être même pas autant dargent à transmettre à vos enfants.
Alors, comment vous assurer que cela ne se produira pas?
Vous pouvez agir dès aujourdhui et commencer à construire votre style de vie nomade capitaliste.
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