Voici un résumé dune conversation avec un membre de la Garde nationale qui envisage de passer dune billette de forage à la réserve individuelle prête. Nous parlons de tous les aspects de la décision, de la manière de gérer le TRI et du calcul de la pension militaire de la Garde / Réserve.
À la fin de larticle, jai inclus plusieurs « Liens connexes » à dautres postes sur le service dans la Réserve et la Garde nationale. Ils comprennent à la fois le forage et lIRR, ainsi que les défis liés à lobtention de suffisamment de «bonnes années» pour se qualifier pour la retraite.
Jai quelques brèves questions à poser à lun des militaires au sujet dune retraite de la Garde nationale. Je siège depuis près de dix ans dans la Garde nationale d’armée avec environ 1900 points de retraite. Il me reste quelques mois où je dois prendre la décision de démissionner, de transférer à lIRR ou de rester dans une billette de forage.
Vaut-il la peine de rester le TRI pour 10 ans supplémentaires pour gagner une retraite militaire?
Cette question revient souvent (surtout lors dun tirage au sort!) et cest une décision extrêmement personnelle . Je ne prends pas de position particulière sur cette question. Je rapporte simplement l’actualité avec une petite analyse.
Vous savez que vous avez atteint l’équilibre travail / vie personnelle de la Garde lorsque votre famille, votre employeur civil et votre Les unités militaires sont toutes également ennuyées contre vous.
Larmée nest quun aspect du plus gros problème, et dautres solutions changeraient votre employeur – ou votre famille. Gardez cette pensée un instant.
Le regret n ° 1 de mes lecteurs plus âgés
Je reçois beaucoup de-mails de lecteurs, et le regret n ° 1 de mes lecteurs dans leur 50 et 60 ans, cest quils aimeraient avoir une sorte de pension militaire. « Si jétais resté un peu plus longtemps pour avoir 20 bonnes années »… En quelques paragraphes, nous montrerons comment mettre les chiffres importants sur cet avantage.
Le regret n ° 2 est quils rater la camaraderie militaire. Cest qui vous êtes, et si vous devez sacrifier cela (pour votre famille ou votre employeur), vous risquez beaucoup de malheur. Vous pouvez essayer de transformer votre identité en quelquun dautre, mais la camaraderie militaire fait toujours partie
Quest-ce qui empêche les gens datteindre 20 bonnes années? Quest-ce qui les éloigne de la camaraderie et, espérons-le, la remplace?
Famille. Les plus grands défis sont généralement la prestation de soins (pour un conjoint ou un aîné) ou un enfant ayant des besoins spéciaux. Je conviens que la meilleure option dans ces situations est de se tourner vers le TRI.
Pour un problème familial à court terme, vous pouvez reporter les exercices ou en prendre quelques-uns mois dabsence autorisée. Vous pouvez vous présenter à lIRR pendant un an seulement (nous espérons encore gagner une bonne année), puis présenter une nouvelle demande pour une billette de forage.
Mais si le problème est un ultimatum du conjoint sur le temps passé en famille (ou, dans certains cas, la garde dun enfant avec un ex-conjoint), alors votre sacrifice (quitter larmée) pourrait ne pas résoudre lultimatum du conjoint. Idéalement, une discussion plus approfondie (ou même des conseils) aiderait à clarifier ce problème. Cependant, chaque situation familiale personnelle est différente.
Je connais aussi des anciens combattants qui retournent au service. Je pense que la meilleure personne à consulter sur ce défi est Ryan de The Military Wallet. Ryan a quitté lAir Force en 2006 (pour de très bonnes raisons) mais il a rejoint lAir National Guard il y a quelques années. Il a raté la camaraderie et il voulait aussi assurer son indépendance financière entrepreneuriale avec une pension à 60 ans. Rejoindre la Garde a nécessité une dispense dâge et un examen médical important, ainsi que plus dun an pour naviguer dans le processus dapprobation. Mais il est beaucoup plus heureux dans l’ANG et sa carrière militaire repart. Veuillez le consulter (Ryan sur TheMilitaryWallet.com) avant de prendre votre décision irrévocable. *
Carrière civile. Si votre employeur civil ne tient pas compte de votre carrière de gardien, trouvez un autre employeur. Aussi simple que cela. Votre seule alternative est dabandonner une partie de qui vous êtes dans lespoir que la machine corporative respectera sa part du marché de lemploi. Je doute qu’ils le fassent, et vous finirez par changer d’employeur de toute façon. Si votre employeur nest pas favorable aux militaires, il nest pas non plus favorable aux employés, et cette relation tournera au vinaigre même si vous pouvez obtenir votre bonne année grâce aux points IRR.
Gagner des points de retraite dans le TRI ( ou pas)
Le membre de la Garde a ensuite demandé:
Peut-être que la question est plus simple que Jy parviens, mais pour que cela fonctionne, jaurais besoin de 50 points de retraite par an pendant les 10 prochaines années, ce qui pourrait être accompli grâce à 150 heures denseignement à distance par an.
10 ans * 50 points / an = 500 points
500 points * 3 heures DL / point = 1500 heures denseignement à distance au cours des 10 prochaines années.
Vous serez soulagé dapprendre que vous recevez 15 « points de participation » supplémentaires lorsque vous atteignez 35 points de cours par correspondance dans lIRR. Cela rend un peu plus facile dobtenir une bonne année. Donc, techniquement, vous naurez besoin que de gagner 35 points par an dans lIRR et vous nexercerez que 1050 heures de distance lapprentissage.
Cependant, les cours par correspondance ne sont pas une panacée et que lapprentissage à distance peut impliquer la conduite de certaines distances. Eddie de Gubmints.com a souligné à plusieurs reprises que la Marine a considérablement restreint les cours qui peuvent être utilisés pour Les points IRR, et (pire encore) les membres de la Réserve navale IRR nont plus de CAC. Demandez-vous si vous pourriez gérer cela dans la Garde si cela arrivait à votre unité.
Atteindre 50 points (ou gagner vos 35 points) points) par an dans le TRI peut être beaucoup plus difficile quil ny paraît. Si vous n’avez pas de CAC dans l’IRR, pouvez-vous vous rendre dans un arsenal Guard où vous pouvez vous connecter à un système DoD sans CAC? Pouvez-vous réserver du temps dans votre vie pour y arriver? La Garde réduira-t-elle les cours « autorisés » au point où vous ne pourrez plus atteindre 500 points (ou 350 points) pour être admissible à la retraite?
Perte de lassurance Tricare dans lIRR
Lorsque vous êtes un membre de la Réserve / Garde de forage, vous êtes éligible au Tricare Reserve Select. Si vous passez à lIRR – même pour un seul jour – vous perdez votre couverture Tricare Reserve Select. Vous pourrez peut-être trouver léquivalent soins de santé par le biais dun échange de soins de santé dÉtat ou fédéral en vertu de la loi sur les soins abordables, mais vous dépenserez plus dargent que TRS ou vous aurez des franchises beaucoup plus élevées.
Les soins de santé ne devraient pas être la seule raison pour laquelle vous restez dans un billette de forage, mais si vous quittez cette billette, vous devez vous assurer davoir une autre source dassurance maladie.
La pension vaut-elle les points IRR?
En tant que O-3, je gagne 0,481 USD / mois / point, donc au minimum je pourrais collecter 1154 USD / mois à 60 ans en supposant que le rat ne changera pas au cours des 10 prochaines années. En supposant que je vive 30 ans avant la retraite, je collecterai environ 415,5 000 $.
Lhypothèse de la pension «quelques centimes par point» est erronée par son inexactitude. Si vous faites un choix financier (au lieu dune décision de la famille / de lemployeur), une fois que vous avez des chiffres plus précis, vous pouvez recadrer les autres questions dans la discussion .
Je vous suggère dutiliser votre rang actuel dans les tableaux de paie de lannée en cours. (Si vous allez à lIRR, vous êtes probablement à votre rang terminal.) La loi fédérale de la Réserve / Garde militaire Le système de pension du Titre 10 du Code américain, section 1407 (d) (1) (A), stipule que si vous prenez votre retraite en attente de salaire («zone grise»), votre longévité saccumule jusquà 60 ans, comme si vous étiez encore en service actif. En dautres termes, vous serez dans la colonne O-3 maximum des tables de paie en vigueur lannée où vous atteindrez lâge de 60 ans.
La première hypothèse est despérer que la solde militaire daujourdhui se maintiendra avec linflation et lindice des coûts pour lemployeur. Il sagit dune approximation brute, mais elle vous permet dutiliser les tables de paie daujourdhui pour estimer le montant de votre pension à 60 ans.
Deuxièmement, vous utiliserez le salaire maximal de votre rang terminal dans le calcul de votre pension. Le salaire O-3 maximal de cette année, soit 6448,20 $ / mois, est plus de 10% plus élevé que votre salaire de base actuel de 5818,80 $ / mois.
Si vous avez pris votre retraite à 2400 points, votre pension (à 60 ans, en dollars daujourdhui) serait à peu près:
2400/360 * 2,5% x 6448,20 $ = 1074 $ / mois.
Vous pouvez corriger cette estimation approximative pour la moyenne des trois meilleurs des 36 mois les plus élevés du tableau des gains (les tableaux des gains en vigueur lorsque vous avez entre 57 et 59 ans). Prenez ~ 96% de ce montant ou réduisez-le à 1030 $ / mois.
Prendriez-vous 1030 $ / mois à 60 ans comme récompense pour gagner 20 bonnes années? Et si vous continuiez à forer à la place et que vous obteniez jusquà 75 points par an? Ce serait 750 points au lieu de 500, et 2650 points au lieu de 2400, et 1139 $ / mois au lieu de 1030 $ / mois.
Si vous vouliez aujourdhui une rente ajustée en fonction de linflation qui générait 1030 $ / mois à lâge 60 alors vous pouvez acheter des obligations I à 1,64% / an. Ce portefeuille coûterait plus de:
/ 0.0164 = 750 K $.
Cest la valeur actuelle de la rémunération différée à laquelle vous renoncez en quittant la Garde sans avoir atteint 20 bonnes années. Si vous restiez à forer (et atteigniez 2650 points), vos 1139 $ / mois coûteraient 830 K $.
I d perdre mes 1900 points de retraite et ma seule prestation de retraite serait les quelque 20 000 $ que jai dans le FST.
Si vous entrez dans la fonction publique fédérale (et dans certains États), vous pouvez utiliser vos années de service militaire pour acheter des crédits de pension supplémentaires et accumuler des vacances. à un taux plus élevé. Consultez à nouveau Gubmints.com pour obtenir les détails du dépôt de crédit pour le service militaire.
En passant, je laisserais votre argent dans le TSP. Essayez de ne pas le toucher avant lâge de 59,5 ans, ou de le laisser dans le TSP jusquà la dernière minute avant de convertir un compte TSP traditionnel en Roth IRA.
La famille a une priorité plus élevée que largent, mais je certainement apporter largent pendant la discussion avec le conjoint. Et à moins que vous nayez une grande garantie de continuité de lemploi, je mettrais une probabilité plus élevée sur la chance de gagner une valeur actuelle de 750 000 $ dans larmée que dun employeur civil.
Mais je pourrais être mobilisé !
Ensuite, il y a toujours léventualité dune mobilisation. Sils mappelaient tout de suite, je partirais simplement (car je nai aucun engagement). Je ne suis pas sûr de ce que jen ressentirais dans cinq ans. Dans tous les cas, si je fais le choix de ne pas me mobiliser à l’appel, je serai renvoyé et perdrai toute perspective de retraite. Si lAmérique reste relativement exempte de guerre pendant les 10 prochaines années, je nai pas à minquiéter et je peux remplir les conditions dIRR sans problème.
Au cours de la dernière décennie des milliers de soldats ont été mobilisés de lIRR. Votre risque serait, espérons-le, relativement faible, mais cela dépend de vos compétences.
La seule façon de réduire ce risque à zéro est de démissionner de la Garde. Pas de IRR, et pas de retraite en attente de salaire, mais démissionner et être libéré.
Mon autre plan était de transférer à la Garde nationale aérienne et terminer là-haut, mais la perspective dune école de pilotage AF à 30 ans nétait pas vraiment attrayante.
Cette ligne de pensée semble-t-elle un peu… limitant? Surtout par rapport à 10 ans de purgatoire IRR ou à la « dernière option » qui consiste simplement à séloigner complètement des militaires?
Vous avez peut-être déjà vérifié que lANG veut que vous suiviez une école de pilotage. Mais même si cest le Dans ce cas, vous êtes un O-3 avec beaucoup plus de compétences que le maintien de la continuité de vol. Votre premier choix pourrait être de trouver une billette O-3 similaire dans un arsenal de garde différent, même si vous devez faire la navette pour des exercices.
Mais entrer dans lunité ANG la plus proche avec vos compétences O-3 pourrait vous qualifier pour plusieurs billets qui nimpliquent pas décole de pilotage. Et si Ryan peut changer de spécialité militaire à 35 ans avec une dérogation, je Je suis presque sûr que vous pouvez le pirater à 30 ans.
Changer de carrière militaire bat certainement les ultimatums des employeurs & familles… ou pire encore, les changer à la place.
Est-ce déjà une mauvaise idée de partir?
Tous ceux avec qui je travaille larmée mince ks cest fou de sarrêter à la barre des 10 ans et ils resteraient tous jusquà la retraite, sans poser de questions. Jen ai marre de tout et jai vraiment besoin dune pause. Il est difficile de savoir si cette interruption est une déconnexion complète du service (démission de ma commission) ou simplement un passage dans lIRR.
Cette décision est jamais facile. Séloigner peut encore être la bonne option, en particulier pour les soignants et les enfants ayant des besoins spéciaux.
En général, le meilleur choix a été de continuer à forer.
*
Retraite militaire de la réserve individuelle prête (y compris plus de liens IRR)
Guide de survie IRR de la marine 2016 (Gubmints.com)
Comprendre les points de garde et de réserve – Comment gagner des points et prendre sa retraite (TheMilitaryWallet.com )
Rejoindre larmée après une longue interruption de service (MilitaryFinancialPlanner.com)