De combien dargent ai-je besoin pour acheter une maison?

Vous vous demandez donc de combien d’argent ai-je besoin pour acheter une maison? Cest une question judicieuse à poser, dautant plus que lachat dune maison peut entraîner de nombreuses dépenses cachées quil est facile doublier jusquau jour de la fermeture.

Si vous voulez que votre maison soit une bénédiction et non une malédiction, nous vous montrerons de combien dargent vous avez besoin à la banque pour rendre votre processus dachat de maison aussi simple que du beurre.

Prêt? Ensemble. Allez!

De combien dargent ai-je vraiment besoin pour acheter une maison?

Si vous obtenez un prêt hypothécaire, une façon intelligente dacheter une maison est déconomiser au moins 25 % de son prix de vente en espèces pour couvrir un acompte, les frais de clôture et les frais de déménagement. Donc, si vous achetez une maison pour 250 000 $, vous pourriez payer plus de 60 000 $ pour couvrir toutes les différentes dépenses dachat.

Pour un visuel, voici à quoi pourrait ressembler ce budget dachat dune maison:

Si ces chiffres semblent trop élevés, vous nêtes pas en solo. En fait, la plupart des acheteurs nont économisé que jusquà 12% du prix de leur maison à titre dacompte lan dernier, comparativement à un acompte de 20% il y a 30 ans! de largent avant dacheter une maison?

Eh bien, les prêts étudiants continuent de figurer en tête du classement en tant que principale raison pour laquelle les acheteurs de maison daujourdhui (51%) ont de la difficulté à épargner pour lachat dune maison, suivis des dettes de carte de crédit (45 %) et les prêts automobiles (38%). 4 Cest pourquoi vous devez vous désendetter le plus tôt possible et disposer dun fonds durgence entièrement financé avant dacheter une maison.

Pour vous aider à le faire, consultez Rachel Cruze « Connaissez-vous vous-même, connaissez votre argent », afin que vous puissiez en savoir plus sur les raisons pour lesquelles vous gérez votre argent comme vous le faites et sur les mesures à prendre.

Personnalisez votre budget dachat dune maison

Une fois que vous êtes à court de dettes et que vous disposez dun fonds durgence, la prochaine chose que vous devez faire est de faire un peu de calcul pour voir le montant que vous pouvez vous permettre. Si vous obtenez un prêt hypothécaire, nachetez jamais une maison avec un paiement mensuel de logement qui coûte plus dun quart de votre salaire net, sinon vous seriez pauvre!

Cette limite de 25% comprend le capital, les intérêts, les impôts fonciers, lassurance habitation et, selon votre situation, comprend également les frais dassurance hypothécaire privée (PMI) et dassociation des propriétaires (HOA). Utilisez notre calculatrice de prêt hypothécaire pour saisir le montant de votre mise de fonds et essayez différents prix de maison dans votre budget.

Si vous voulez un prêt hypothécaire intelligent, vous pouvez rembourser rapidement, parlez à Churchill Mortgage pour obtenir une pré-approbation pour 15- prêt conventionnel à taux fixe dun an – le type de prêt hypothécaire le moins cher et le seul que nous recommandons. Tout autre type de prêt hypothécaire vous noiera dans les intérêts et les frais et vous endettera pendant des décennies.

Pour vous protéger, voici quelques arnaques à éviter:

• Prêt FHA (Federal Housing Administration). Bien sûr, un prêt FHA vous permettra dacheter une maison avec un acompte aussi bas que 3,5%. Mais en échange, des frais supplémentaires vous seront facturés pour la durée du prêt, en plus de tous les intérêts supplémentaires que vous paierez et des décennies que vous passerez en dette pour ne pas avoir économisé un gros acompte. Mauvaise idée.

• Prêt VA (Département américain des anciens combattants). Un prêt VA aide les anciens combattants à entrer dans une maison sans argent du tout! Mais lorsque vous achetez une maison sans mise de fonds et que les choses changent sur le marché de lhabitation, vous pourriez finir par devoir plus que la valeur marchande de votre maison – ouais! En outre, les prêts VA sont accompagnés de frais de financement. Non merci.

• Prêt USDA (Département de lagriculture des États-Unis). Un prêt USDA est conçu pour aider les personnes qui nont pas encore les moyens dacheter une maison à entrer dans une maison sans aucune mise de fonds. Mais encore une fois, cela écrasera votre budget au fil des ans avec tous les paiements dintérêts supplémentaires! De plus, si vous ne pouvez pas vous permettre de mettre de largent sur une maison, vous nêtes pas dans un endroit idéal pour gérer lentretien et tous les autres coûts imprévus liés à laccession à la propriété.

Daccord, maintenant que cela est couvert, ayons une meilleure idée du coût des éléments du budget dachat dune maison individuelle dans votre situation en déballant chaque catégorie.

Acompte

Combien devriez-vous épargner pour un acompte? Autant que possible! Mais à titre de référence, nous vous recommandons déconomiser au moins 20% du prix total de la maison pour éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) – un type dassurance qui protège votre prêteur de perdre de largent au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos paiements hypothécaires.

Tout acompte inférieur à 10% est bien trop bas! Pourtant, comme nous lavons vu plus tôt, les programmes assurés par le gouvernement comme la FHA, la VA et lUSDA facilitent lachat dune maison avec peu ou rien. Mais rappelez-vous quen suivant cette voie, vous paierez tellement plus dintérêts et de frais que vous réduirez votre plan financier global.

Pour un moyen simple daugmenter votre acompte le plus rapidement possible, téléchargez notre guide gratuit dépargne pour un acompte.

Frais de clôture

Les acheteurs paient généralement environ 3 à 4% du prix de vente de la maison en frais de clôture.5 Le terme frais de clôture fait référence aux frais de services qui aident à conclure officiellement la transaction. sur une maison. Pour les acheteurs, les frais de clôture comprennent généralement une inspection de la maison (payée avant la date de clôture), une évaluation et de nombreux autres frais liés au prêt, tels que les frais de traitement de la paperasse, les assurances prépayées et les taxes.

Pour décomposer un peu plus, une inspection de la maison, cest lorsquun professionnel examine votre maison potentielle de haut en bas pour vous avertir de tout problème ou dommage avant dacheter, ce qui coûte environ 300 à 400 $. gamme pour lévaluation de la maison – qui est la façon dont votre prêteur sassure que la maison vaut le montant dargent quil vous prête.7

Ces coûts sont de petites pommes de terre par rapport à dautres frais de clôture comme les frais de propriété, taxes et frais de montage de prêt. Il est difficile de les calculer exactement car ils varient en fonction de lendroit où vous achetez une maison, mais ils pourraient chacun coûter 1% du prix de vente de votre maison.

Frais de déménagement

Don Noubliez pas déconomiser pour les frais de déménagement! À moins que vous ne soyez en mesure davoir suffisamment damis avec des camionnettes pour vous aider à transporter gratuitement toutes vos affaires, vous aurez probablement besoin despace dans le budget pour vous aider à payer votre déménagement. Comme il existe de nombreuses façons de gérer les coûts de déménagement, comme la location dun camion de déménagement ou lembauche dune entreprise de déménagement, les coûts varient de 650 à 1 800 $ pour un déménagement local.8

Puis-je acheter une maison avec de largent?

Daccord, vous savez maintenant de combien dargent vous avez besoin pour acheter une maison avec une hypothèque. Mais que se passe-t-il si vous êtes une rock star pour économiser de largent et que vous pouvez réellement payer votre maison avec 100% en espèces?

Découvrez les avantages intéressants de payer une maison en espèces:

• Vous serez plus attrayant pour les vendeurs qui vous choisiront probablement plutôt que la concurrence pour conclure plus rapidement.

• Vous bénéficierez dune expérience dachat dune maison plus rapide en supprimant le long processus dapprobation de prêt.

• Vous vous éviterez des décennies de frais dintérêt (qui peuvent sélever à des centaines de milliers de dollars).

• Vous éviterez les frais supplémentaires liés aux prêts tels que les PMI.

• Et, mieux que tout, pas de paiement hypothécaire!

Certaines personnes croient en un mythe selon lequel il est stupide dacheter une maison en espèces car manquer la déduction fiscale des intérêts hypothécaires. Mais ces gens ne font pas le calcul.

Par exemple, si vous achetez une maison avec un versement hypothécaire de 2 500 $ et que la partie des intérêts est de 850 $ par mois, vous paierez environ 10 000 $ dintérêts. première année, ce qui crée une déduction fiscale.

Et, bien sûr, vous perdez cette déduction fiscale si vous achetez une maison avec 100% despèces. Mais voyons ce que cela signifie vraiment. Si vous êtes dans une tranche dimposition de 22% – sans cette déduction dintérêts hypothécaires de 10 000 $, vous devrez payer 2 200 $ dimpôts sur vos revenus de 10 000 $.

Voici le kicker: selon le mythe de lavantage fiscal hypothécaire , nous devrions envoyer 10 000 $ dintérêts à un prêteur hypothécaire pour éviter denvoyer 2 200 $ dimpôts à lIRS. Voudriez-vous vraiment payer 10 000 $ en intérêts hypothécaires simplement pour économiser 2 200 $ en impôts? Bien sûr que non!

De plus, avec la nouvelle déduction forfaitaire plus élevée, de nombreux propriétaires économiseront plus dargent en choisissant la déduction forfaitaire quen acceptant de toute façon la déduction des intérêts hypothécaires! À titre de référence, la déduction forfaitaire pour 2020 est de 24 800 $ si vous êtes marié (e) conjointement ou de 12 400 $ pour les particuliers déclarant séparément.9

En résumé: si vous pouvez acheter votre maison avec 100% dargent comptant, sans toucher à votre urgence financer ou sacrifier dautres objectifs financiers – cela en vaut la peine!

Acheter une maison avec un agent immobilier de haut niveau

Si vous êtes déjà en forme et économisez suffisamment dargent, obtenez le la balle roule sur votre achat de maison en travaillant avec un agent immobilier. Nous vous permettons de trouver rapidement et facilement les agents les plus performants grâce à notre programme de fournisseurs locaux approuvés (PEL). Les agents que nous recommandons se donnent pour mission de vous aider à trouver une maison qui vous permet de garder tous vos autres objectifs financiers en équilibre.

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