Comparaison des assurances auto Allstate, Geico, Progressive et State Farm

Allstate, Geico, Progressive et State Farm sont les quatre plus grandes compagnies dassurance automobile aux États-Unis. sont en affaires depuis des décennies, bénéficient des meilleures cotes de solidité financière et sont bien connus dans lindustrie. Ensemble, ils détenaient plus de 50% de la part de marché totale des polices dassurance automobile personnelle en 2019, selon lAssociation nationale des commissaires aux assurances. Ils ont également tous obtenu des notes élevées dans lanalyse des meilleures compagnies dassurance automobile de NerdWallet pour 2020.

NerdWallet a comparé ces assureurs et a trouvé le meilleur dans cinq catégories.

• Meilleur prix: Geico
• Moins de plaintes de consommateurs: progressif
• Meilleur pour la satisfaction client: Geico et State Farm
• Meilleur choix pour les options de couverture: Allstate et progressif
• Idéal pour les applications et la technologie: Geico

Les classements dans chaque catégorie sont récapitulés en bas.

Voici un aperçu rapide du top de chaque entreprise traits – les catégories dans lesquelles il sest classé premier ou deuxième dans notre comparaison approfondie des quatre plus grands assureurs.

Comment les quatre plus grands assureurs se répartissent en cinq catégories

Nous avons examiné les prix, les plaintes des consommateurs, la satisfaction des clients, les options de couverture, les applications et la technologie pour voir comment les quatre plus grandes compagnies dassurance automobile du pays se comparent les unes aux autres.

Meilleur prix: Geico

Pour beaucoup, le prix est roi et peu de choses comptent autant. Si cela vous décrit, Geico vaut le détour. Facturant 300 $ de moins par an, en moyenne, que le prochain grand assureur le moins cher (State Farm), Geico se classe parmi les quatre sociétés les moins chères dans lanalyse 2020 de NerdWallet. Et avec plus de 15 rabais sur lassurance automobile disponibles, Geico offre plus de façons déconomiser sur votre assurance automobile que State Farm, Progressive ou Allstate.

Pour classer par prix, nous avons utilisé les taux moyens nationaux pour une politique de couverture complète pour un conducteur de 40 ans avec un bon crédit et des antécédents de conduite propres. Voici ces taux annuels moyens:

1. Geico: 1 198 USD par an.
2. State Farm: 1 511 USD par an.
3. Progressif: 1 766 USD par an.
4. Allstate: 1 834 USD par an.

Néanmoins, les tarifs peuvent varier considérablement en fonction de facteurs individuels tels que le sexe, la marque et le modèle de la voiture, lâge et lemplacement. Même si Allstate pourrait avoir la soumission dassurance automobile la moins chère pour un homme de 35 ans vivant en Géorgie, Geico peut offrir un meilleur taux pour une femme de 53 ans vivant en Californie. La seule façon de savoir quelle entreprise correspond le mieux à vos besoins est de comparer les devis dassurance automobile dans votre état.

Moins de plaintes de consommateurs: Progressif

Par rapport à sa taille, Progressive a eu le moins de plaintes signalés aux autorités de réglementation de l’assurance automobile des particuliers, selon trois ans de données de l’Association nationale des commissaires d’assurances.

Mais ce n’était pas le seul grand assureur à avoir un bon comportement: Allstate et Geico également ont eu moins de plaintes que prévu par rapport à leur taille, qui est mesurée par les primes émises. State Farm a enregistré un nombre de plaintes proche du nombre attendu pour lassurance automobile.

Meilleur pour la satisfaction des clients: Geico et State Farm

Les clients de Geico et State Farm rapportent une meilleure satisfaction globale, selon les données Daprès létude JD Power 2020 sur lassurance automobile aux États-Unis et les cotes dassurance automobile 2019 de Consumer Reports. Les enquêtes de satisfaction comprennent des questions sur les prix, les réclamations et le service client.

Meilleures options de couverture: Allstate et Progressive

Sur neuf besoins de couverture facultatifs que nous avons recherchés, tels que lassurance écart et la pardon daccident – Allstate et Progressive en ont proposé sept.

Voici quelques différences:

• Allstate propose le remplacement des voitures neuves, tandis que Progressive propose une assurance contre les écarts. Comme la couverture est similaire, les assureurs noffrent généralement que lun ou lautre, voire pas du tout. State Farm et Geico noffrent ni lun ni lautre.
• Ni Allstate ni Progressive noffrent une assurance en cas de panne mécanique. Des quatre grands, seul Geico le fait.

Idéal pour les applications et la technologie: Geico

Les consommateurs sattendent à des expériences en ligne fluides et des applications astucieuses pour de nombreux services, et lassurance nest pas exception. Geico se distingue par:

• Une fonction dentretien du véhicule intégrée pour surveiller lentretien de votre voiture.
• Localisateurs dans lapplication pour lessence, le stationnement et les attractions à proximité.
• Une ressource à commande vocale pour Amazon Alexa et Google Assistant, plus un assistant virtuel intégré à lapplication

Les trois autres grands assureurs ont des fonctionnalités technologiques similaires, mais Geico en a le plus.

Fonctionnalités supplémentaires

Si vous recherchez une fonctionnalité particulière de une compagnie dassurance, vous pouvez le trouver avec certains et pas avec dautres. Ce sont quelques-unes des options qui distinguent les quatre plus grands assureurs automobiles les uns des autres. Certains coûtent un supplément; dautres sont inclus sans frais supplémentaires lorsque vous achetez une police. Les notes par étoiles proviennent du classement NerdWallet 2020 des meilleures compagnies dassurance automobile.

Options disponibles auprès des quatre assureurs

Ces assureurs sont dans le jeu depuis un certain temps, ils savent donc quelles fonctionnalités sont faciles à utiliser offre. En termes de couverture et doptions technologiques, Allstate, Geico, Progressive et State Farm ont tous en commun les caractéristiques suivantes.

Comparaisons de prix en tête-à-tête des quatre sociétés

Après avoir restreint vos choix à deux sociétés, regardez de plus près les différences peuvent vous aider Vous savez quel assureur vous convient le mieux. Jetez un œil à ces comparaisons directes de chacune des quatre plus grandes compagnies d’assurance automobile.

Geico vs Progressive

Lorsque vous considérez Geico vs Progressive, demandez-vous si vous préférez des prix bas ou avez besoin doptions supplémentaires. Geico a des tarifs moyens inférieurs dans nos analyses, tandis que Progressive offre une couverture que Geico na pas, comme la couverture des écarts.

Geico propose des technologies et des applications plus robustes que Progressive. Les deux sociétés reçoivent toutes les deux moins de plaintes que prévu auprès des régulateurs dassurance, par rapport à leur taille.

Allstate contre State Farm

Si vous choisissez entre Allstate et State Farm , vous choisissez parmi deux entreprises qui reçoivent relativement peu de plaintes auprès des autorités de réglementation des États pour des assureurs de leur taille.

Pour choisir entre Allstate et State Farm, considérez ce qui compte le plus pour vous. State Farm a des prix moyens inférieurs dans nos analyses, bien que vous devriez obtenir des devis pour être sûr que cest moins cher pour vous. Allstate propose des fonctionnalités qui ne sont pas disponibles auprès de State Farm, telles que la pardon daccident et lassurance de remplacement de voiture neuve.

Geico vs.State Farm

Geico et State Farm sont tous deux moins chers en moyenne que Allstate ou Progressive, selon notre analyse. Néanmoins, Geico sest classé moins cher que State Farm dans les quatre comparaisons de prix ci-dessous.

Geico a lavantage pour les options technologiques telles que lassistance virtuelle et une fonction dapplication pour surveiller lentretien de votre voiture. State Farm et Geico sont à égalité pour la satisfaction des clients.

Allstate vs Geico

Lorsque vous choisissez entre Allstate et Geico, vous pouvez vous attendre à de nombreuses options technologiques: parmi les quatre plus grands assureurs , Geico a le plus de fonctionnalités dans ses applications, et Allstate est une bonne seconde. Les deux offrent plus de technologies et dapplications que Progressive ou State Farm.

Si le prix est votre principale préoccupation, Geico peut être fait pour vous. Lanalyse des tarifs dassurance par NerdWallet a révélé que Geico est toujours moins cher que Allstate, en moyenne. Mais si vous recherchez des options de couverture spécifiques, Allstate peut avoir ce dont vous avez besoin. Allstate propose quelques options que Geico noffre pas, y compris lassurance de remplacement de voiture neuve.

Progressive vs Allstate

Parmi les quatre principaux assureurs, Allstate et Progressive se distinguent le plus par leur options de couverture. Dans lune ou lautre de ces sociétés, vous pouvez obtenir une couverture pour les pièces personnalisées ou les chaînes stéréo, et vous pouvez réduire votre franchise en évitant tout accident. Ces options ne sont pas disponibles auprès de Geico ou de State Farm.

Progressive a moins de plaintes aux autorités de réglementation des assurances. Progressive bat parfois Allstate sur le prix, mais pas toujours. Comme ils sont souvent proches des prix, il vaut la peine dobtenir des devis des deux assureurs pour savoir lequel sera le moins cher pour vous.

Progressive vs State Farm

Lorsque vous choisissez entre Progressive et State Farm, demandez-vous si vous voulez plus doptions de couverture ou si le prix compte plus.

State Farm est moins cher, en moyenne, que Progressive. Dautre part, Progressive propose plusieurs options de couverture qui ne sont pas disponibles auprès de State Farm, y compris lassurance de lécart, la pardon daccident et la couverture pour les pièces et équipements personnalisés.

Récapitulatif: comment les assureurs se comparent

« PLUS: Comparez lassurance automobile

Méthodologie

Les tarifs moyens de NerdWallet pour les hommes et les femmes de 40 ans pour tous les codes postaux dans lun des 50 États et à Washington, DC , dans laquelle lassureur était lune des plus grandes compagnies dassurance (selon les primes écrites). Les «bons conducteurs» navaient enregistré aucune infraction en matière de déménagement et une cote de crédit dassurance jugée «bonne» par chaque assureur; une remise «bonne conduite» était incluse pour ce profil. Les exemples de conducteurs étaient couverts par les limites de couverture suivantes:

• 100 000 USD de couverture en responsabilité civile par personne.
• 300 000 USD par accident.
• 50 000 USD de propriété couverture de responsabilité civile par accident.
• Couverture de 100 000 $ de dommages corporels dautomobiliste non assuré par personne.
• Couverture de 300 000 $ de dommages corporels dautomobiliste non assuré par accident.
• Couverture de collision avec franchise de 1 000 $ .
• Couverture complète avec franchise de 1 000 $.

Dans les États où cela était nécessaire, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées.

Nous avons utilisé les mêmes hypothèses pour tous autres profils de conducteurs, avec les exceptions suivantes:

• Pour les conducteurs avec une couverture minimale, nous avons ajusté les chiffres ci-dessus pour ne refléter que la couverture minimale requise par la loi de lÉtat.
• Nous avons changé le niveau de crédit de « bon » à « médiocre », comme indiqué à lassureur pour voir les tarifs pour les conducteurs avec un crédit médiocre.
• Pour les conducteurs avec un accident responsable, nous avons ajouté un seul accident responsable coûtant 10 000 $ en dommages matériels.

Nous avons utilisé une Toyota Camry LE 2016 dans tous les cas et avons supposé 12 000 milles parcourus par an. Dans tous les cas, une remise dématérialisée, une remise sur signature électronique et une remise sur virement électronique de fonds ont été automatiquement appliquées. Ce sont des taux déchantillonnage générés par les services dinformation Quadrant. Vos propres tarifs seront différents.

Méthodologie de notation de lassurance automobile

Les notations dassurance automobile de NerdWallet récompensent les entreprises pour leurs fonctionnalités et pratiques axées sur le client. Les notes sont basées sur des moyennes pondérées des scores dans plusieurs catégories, y compris la solidité financière, les plaintes des consommateurs, la transparence du site Web et laccessibilité. Faisant appel à notre discrétion éditoriale, nous considérons également des enquêtes de satisfaction client. Ces cotes sont un guide, mais nous vous encourageons à magasiner et à comparer plusieurs soumissions dassurance pour trouver le meilleur taux pour vous. NerdWallet ne reçoit aucune compensation pour les avis. Lisez nos directives éditoriales.

Méthodologie: plaintes des assureurs

NerdWallet a examiné les plaintes reçues par les autorités de réglementation des assurances et signalées à lAssociation nationale des commissaires aux assurances en 2016-2018. Pour évaluer la façon dont les assureurs se comparent les uns aux autres, la NAIC calcule chaque année un indice des plaintes pour chaque filiale, mesurant sa part du total des plaintes par rapport à sa taille, ou la part des primes totales dans lindustrie.Pour évaluer lhistorique des plaintes dune entreprise, NerdWallet a calculé un indice similaire pour chaque assureur, pondéré par les parts de marché de chaque filiale, sur la période de trois ans. Les ratios sont déterminés séparément pour les assurances auto, habitation (y compris les locataires et condominiums) et vie.